BANKENUNION
THEMENBLATT 8
DIDAKTIK
Aufgaben
Aufgabe 1
Mitte 2012 wurde auf europäischer Ebene die Errichtung der Bankenunion beschlossen. Recherchieren Sie die Antworten auf folgende Fragen:
FRAGE 1.1
Erklären Sie, warum die Errichtung einer Bankenunion notwendig war und welche Ziele damit verfolgt werden.
FRAGE 1.2
Skizzieren Sie die drei Säulen, aus denen sich die Bankenunion zusammen setzt.
FRAGE 1.3
Erläutern Sie den Begriff „Single Rulebook“.
Aufgaben
Aufgabe 2
Beurteilen Sie, ob die Aussagen richtig oder falsch sind. Stellen Sie falsche Aussagen richtig.
Richtig Falsch Richtig ist …
Die Bankenunion schafft die notwendigen Voraussetzungen für ein stabiles Finanzsystem und trägt dazu bei, dass Risiken besser
erkannt werden können. ¨ ¨
Durch die Bankenunion wird der Zusammenhang zwischen der
Verschuldung von Staaten und Bankenkrisen abgeschwächt. ¨ ¨ Die Bankenunion beruht auf drei Säulen: dem Einheitlichen
Aufsichtsmechanismus, dem Einheitlichen Abwicklungsmecha- nismus und dem Bundesgesetz über die Sanierung und Abwicklung von Banken.
¨ ¨
Die Europäische Zentralbank (EZB) ist seit
4. November 2014 für die Beaufsichtigung der Banken im Euroraum zuständig. EU-Mitgliedstaaten außerhalb des Euroraums haben die Möglichkeit, freiwillig an diesem Aufsichtsmechanismus teilzunehmen.
¨ ¨
Bisher fehlten Regeln und Instrumente für einen geordneten Marktaustritt von Banken. Durch den Einheitlichen Aufsichtsme-
chanismus wurden diese erstmals geschaffen. ¨ ¨
Der einheitliche Abwicklungsfonds wird durch finanzielle Beiträge der Banken gespeist, wobei sich die individuelle Beitragshöhe auf Basis der Größe und des Risikoprofils der jeweiligen Bank bemisst.
¨ ¨
Durch das harmonisierte Einlagensicherungssystem wird allen Anlegern in der EU derselbe Schutz ihrer Ersparnisse und Investitionen (bis zu einer Höhe von 100.000 EUR pro Kunde und Bank) garantiert.
¨ ¨
Aufgaben
Aufgabe 3
Bedeutende Banken werden von der EZB (unter Mitwirkung der nationalen Aufsichtsbehörden) direkt beauf- sichtigt. Die Aufsicht weniger bedeutender Banken erfolgt weiterhin durch die nationalen Aufsichtsbehörden.
FRAGE 3.1
Welche Behörde ist in Österreich für die Aufsicht jener Banken zuständig, die als weniger bedeutend eingestuft sind?
FRAGE 3.2
Recherchieren Sie, anhand welcher Kriterien eine Bank als „bedeutend“ eingestuft wird.
FRAGE 3.3
Führen Sie beispielhaft die Firmennamen von je fünf Banken an, die in Österreich als „bedeutend“ bzw.
„weniger bedeutend“ eingestuft sind.
Tipp: Recherchieren Sie auf der Website der Europäischen Zentralbank.
Bedeutende Banken in Österreich Weniger bedeutende Banken in Österreich
Aufgaben
Aufgabe 4
Im Zusammenhang mit dem Thema „Bankenunion“ stößt man auf viele Abkürzungen.
Wofür stehen die nachstehenden Abkürzungen? Ergänzen Sie die Langform, sowohl auf Englisch als auch auf Deutsch. Erklären Sie kurz, worum es sich jeweils handelt.
SSM
Englische Bezeichnung:
Deutsche Bezeichnung:
Erklärung:
SRM
Englische Bezeichnung:
Deutsche Bezeichnung:
Erklärung:
JST
Englische Bezeichnung:
Deutsche Bezeichnung:
Erklärung:
SRB
Englische Bezeichnung:
Deutsche Bezeichnung:
Erklärung:
SRF
Englische Bezeichnung:
Deutsche Bezeichnung:
Erklärung:
BRRD
Englische Bezeichnung:
Deutsche Bezeichnung:
Erklärung:
Aufgaben
Aufgabe 5
Markieren Sie in der Karte die Mitgliedsstaaten der Bankenunion.
Lösungen
Lösungen zu Themenblatt 8 – Bankenunion Aufgabe 1
ANTWORT FRAGE 1.1
Individuelle Antworten, beispielsweise:
Die Finanzkrise hat gezeigt, dass Kreditinstitute in finanziellen Schwierigkeiten, insbesondere systemrelevante und grenzüberschreitend tätige, nicht in Insolvenz geschickt werden können, ohne dabei möglicherweise massive Verwerfungen auf den Finanzmärkten auszulösen. Bisher fehlten Regeln und Instrumente für einen geordneten Marktaustritt von Banken („Abwicklung“). Im Fall der Insolvenz einer systemrelevanten Bank wäre es deshalb kaum möglich gewesen, bestimmte volkswirtschaftlich notwendige Bankdienstleistungen wie z. B.
Zahlungsverkehr und Kreditvergabe (sogenannte „kritische Funktionen“) weiterhin aufrechtzuerhalten. Daher mussten solche Banken bis zur Schaffung der Bankenunion mit dem Einsatz öffentlicher Mittel gerettet werden.
vgl. Themenblatt 8, Abschnitt „Der einheitliche Abwicklungsmechanismus“
Die Bankenunion schafft die Voraussetzungen für ein stabiles Finanzsystem. Sie soll dazu beitragen, dass Krisen künftig weniger wahrscheinlich werden und Risiken früher und besser erkannt werden können. Durch die gemeinsame Aufsicht unter dem Dach der EZB in Verbindung mit dem Einheitlichen Abwicklungsmecha- nismus wird der enge Zusammenhang zwischen der Verschuldung von Staaten und Bankenkrisen geschwächt.
Siehe auch: http://www.oenb.at/FAQ/Finanzmarktstabilitaet/Bankenunion.html
Lösungen
ANTWORT FRAGE 1.2
Die Bankenunion besteht aus drei Säulen.
ANTWORT FRAGE 1.3
Individuelle Antworten, beispielsweise:
Das Single Rulebook (Einheitliche Regulierungs- und Aufsichtsstandards in der EU) bildet das Fundament der Bankenunion und soll künftig sicherstellen, dass alle Banken einem einheitlichen Regulierungs- und Aufsichts- rahmen unterliegen. Vereinfacht gesagt umfasst das Single Rulebook im Hinblick auf die Bankenunion Richtli- nien, Verordnungen und technische Standards zu den Themen Zulassung, Beaufsichtigung sowie Sanierung und Abwicklung von Banken.
Siehe auch: http://www.oenb.at/FAQ/Finanzmarktstabilitaet/Bankenunion.html
BANKING UNION Bankenunion
Single Supervisory Mechanism Einheitlicher Aufsichtsmechanismus
Ziel: Einheitliche Beaufsichtigung von bedeutenden Geschäftsbanken
Single Resolution Mechanism Einheitlicher Abwicklungs- mechanismus
Ziel: Einheitliche Regeln zur Sanierung und Abwicklung von Geschäfts- banken
European Deposit Insurance Scheme
Gemeinsames europäisches Einla- gensystem
Ziel: Einheitlicher Schutz von Spar- einlagen
Einheitliches Regelwerk (Single Rulebook)
Einheitliches Aufsichtshandbuch (Single Supervisory Handbook)
Lösungen
Aufgabe 2
Aufgabe 3
ANTWORT FRAGE 3.1
In Österreich trifft die Finanzmarktaufsicht (FMA) Aufsichtsentscheidungen über die weniger bedeutenden Banken.
Die OeNB ist im Rahmen der Aufsicht weiterhin für sämtliche Aufgaben im Zusammenhang mit der wirtschaftlichen Analyse („Fact Finding“) zuständig.
Richtig Falsch Richtig ist …
Die Bankenunion schafft die notwendigen Voraussetzungen für ein stabiles Finanzsystem und trägt dazu bei, dass Risiken besser
erkannt werden können. þ ¨
Durch die Bankenunion wird der Zusammenhang zwischen der
Verschuldung von Staaten und Bankenkrisen abgeschwächt. þ ¨ Die Bankenunion beruht auf drei Säulen: dem Einheitlichen
Aufsichtsmechanismus, dem Einheitlichen Abwicklungsmecha- nismus und dem Bundesgesetz über die Sanierung und Abwicklung von Banken.
¨ þ
Die Bankenunion beruht auf drei Säulen: dem Einheit- lichen Aufsichtsmechanismus, dem Einheitlichen Abwicklungsmechanismus und dem harmonisierten Einlagensicherungssystem.
Die Europäische Zentralbank (EZB) ist seit
4. November 2014 für die Beaufsichtigung der Banken im Euroraum zuständig. EU-Mitgliedstaaten außerhalb des Euroraums haben die Möglichkeit, freiwillig an diesem Aufsichts- mechanismus teilzunehmen.
þ ¨
Bisher fehlten Regeln und Instrumente für einen geordneten Marktaustritt von Banken. Durch den Einheitlichen Aufsichtsme-
chanismus wurden diese erstmals geschaffen. ¨ þ
Bisher fehlten Regeln und Instrumente für einen geordneten Marktaustritt von Banken. Durch den Einheitlichen Abwicklungsmechanismus wurden diese erstmals geschaffen.
Der einheitliche Abwicklungsfonds wird durch finanzielle Beiträge der Banken gespeist, wobei sich die individuelle Beitragshöhe auf Basis der Größe und des Risikoprofils der jeweiligen Bank bemisst.
þ ¨
Durch das harmonisierte Einlagensicherungssystem wird allen Anlegern in der EU derselbe Schutz ihrer Ersparnisse und Investitionen (bis zu einer Höhe von 100.000 EUR pro Kunde und Bank) garantiert.
þ ¨
Lösungen
ANTWORT FRAGE 3.2
Anhand folgender Kriterien wird eine Bank als „bedeutend“ eingestuft:
• Die Größe der Bilanzaktiva übersteigt die Summe von 30 Mrd EUR, oder
• der Anteil der Bilanzaktiva am nationalen Bruttoinlandsprodukt beträgt mehr als 20 % und die Bilanzakti- va übersteigen eine Summe von 5 Mrd EUR, oder
• das Kreditinstitut wird seitens der nationalen Aufsichtsbehörde als bedeutend für die nationale Volkswirt- schaft an die EZB notifiziert und die Bedeutung wurde seitens der EZB bestätigt.
• Ein Kreditinstitut kann aufgrund seiner bedeutenden grenzüberschreitenden Tätigkeit von der EZB als bedeutend eingestuft werden.
• Eine direkte finanzielle Unterstützung seitens des Europäischen Finanzsystems (European System of Financial Supervision, ESFS) oder des Europäischen Stabilitätsmechanismus (European Stability Mecha- nism, ESM) führt ebenfalls zu einer Einstufung als bedeutendes Kreditinstitut.
• Jedenfalls als bedeutend eingestuft werden zumindest die drei größten Banken jedes Eurolands.
Quelle: https://www.fma.gv.at/de/sonderthemen/single-supervisory-mechanism.html ANTWORT FRAGE 3.3
Individuelle Antworten, beispielsweise:
Quelle: https://www.bankingsupervision.europa.eu/ecb/pub/pdf/list_of_supervised_entities_201704.en.pdf?cf307b8bc923b7869e40e0effffeb712 Bedeutende Banken in Österreich Weniger bedeutende Banken in Österreich
BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und
Österreichische Postsparkasse AG Bausparkasse Wüstenrot Aktiengesellschaft
Raiffeisenbank International AG BKS Bank AG
Erste Group Bank AG DenizBank AG
Raiffeisenbankengruppe OÖ Verbund eGen Meinl Bank Aktiengesellschaft
Volksbank Wien AG Oberbank AG
Lösungen
Aufgabe 4
SSM
Englische Bezeichnung: Single Supervisory Mechanism Deutsche Bezeichnung: Einheitlicher Aufsichtsmechanismus
Erklärung: Einheitliche Beaufsichtigung von bedeutenden Banken direkt durch die EZB SRM
Englische Bezeichnung: Single Resolution Mechanism
Deutsche Bezeichnung: Einheitlicher Abwicklungsmechanismus
Erklärung: Einheitliche Regeln zur Sanierung und Abwicklung von Banken JST
Englische Bezeichnung: Joint Supervisory Teams Deutsche Bezeichnung: Gemeinsame Aufsichtsteams
Erklärung: Bedeutende Banken werden von der EZB – unter Mitwirkung der nationalen Aufsichtsbehörden (in Österreich: Finanzmarktaufsicht und Oesterreichische Nationalbank) – direkt beaufsichtigt. Die Beaufsich- tigung dieser Institute erfolgt durch gemeinsame Aufsichtsteams (JST), die sich aus Mitarbeitern der EZB und der nationalen Aufsichtsbehörden zusammensetzen.
SRB
Englische Bezeichnung: Single Resolution Board
Deutsche Bezeichnung: Ausschuss für die Einheitliche Abwicklung
Erklärung: Beim Einheitlichen Abwicklungsmechanismus gibt es Arbeitsteilung: Der Ausschuss für die einheitliche Abwicklung ist für jene Banken zuständig, die entweder direkt von der EZB beaufsichtigt werden, grenzüberschreitend tätig sind oder Mittel aus dem Einheitlichen Abwicklungsfonds beanspruchen.
SRF
Englische Bezeichnung: Single Resolution Fund
Deutsche Bezeichnung: Einheitlicher Abwicklungsfonds
Erklärung: Der SRF wird durch finanzielle Beiträge der Banken gespeist. Der Fonds wird ab 1. Jänner 2016 aufgebaut. Die Mittel des Fonds dürfen nur unter strengen Voraussetzungen in Anspruch genommen werden.
Dazu zählt, dass die Kosten einer Abwicklung nach einer genau vorgegebenen Reihenfolge zuerst durch Eigentümer und Gläubiger zu tragen sind.
BRRD
Englische Bezeichnung: Banking Recovery and Resolution Directive
Deutsche Bezeichnung: Richtlinie für die Sanierung und Abwicklung von Kreditinstituten
Erklärung: Diese Richtlinie schafft europaweit harmonisierte Regeln für die Sanierung und Abwicklung von Banken und beinhaltet drei Eckpunkte: Vorbeugung, frühzeitiges Eingreifen, Abwicklung.
Lösungen
Aufgabe 5
Sämtliche Euroraumländer sind Mitglieder der Bankenunion:
Belgien, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Italien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Österreich, Portugal, Slowakei, Slowenien, Spanien, Zypern.
EU-Mitgliedstaaten außerhalb des Euroraums haben die Möglichkeit, freiwillig an der Bankenunion teilzunehmen.
