Funcionam como Bancos Postais do Banco do Brasil S. A., por Bairros, em 2014
Fontes: Banco Central do Brasil (Bacen). Posição em 31.01.2014 e Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos
– ECT (2014).
Elaboração Cartográfica: José Erimar dos Santos, 2015.
Com essa rede de agências postais o Banco do Brasil possibilita a milhares de pessoas acesso bancário localmente, especialmente àquela população distante das agências, fazendo com que novas pessoas passem a fazer parte do sistema de consumo de seus serviços e produtos, inclusive como tomadores de empréstimos, além de poderem pagar, aí, suas contas. Juntamente com sua outra rede de correspondentes constitutiva no mercado varejista: supermercados, farmácias, lojas de departamentos, panificadoras e outras, ―oferece‖ aos clientes e à comunidade em geral, a comodidade do atendimento mais próximo da residência ou do local de trabalho, não deixando de explorar nenhum segmento de mercado, mesmo aqueles compostos por camadas de baixa renda, que a Caixa Econômica Federal busca atender através de seus canais de atendimentos e serviços, fato que marca uma concorrência bancária acirrada na dinâmica dos territórios e na paisagem urbana dessa sociedade do século XXI. Isso, de certa forma, contribui para que os bancos nacionais permaneçam no sistema de objetos e ações bancárias e financeiras nacionalmente, e para que os mesmos não sejam
absorvidos pelos gigantes estrangeiros nessa lógica neoliberal de aparente desmonte do
Estado e de usos dos lugares com o ―preenchimento‖ dos mesmos com mecanismos de
cooptação da população.
O objetivo do Banco do Brasil, assim como foi o do Banco Bradesco com o uso das agências dos Correios, é atingir clientes em regiões como Norte e Nordeste do Brasil, onde predominam, em grande medida, os baixos rendimentos e a escassez de agências bancárias em relação à Região Concentrada77 (SANTOS, SILVEIRA, 2002) do país. No Rio Grande do Norte esse objetivo é levar os serviços bancários aos municípios desprovidos de agências e/ou postos de atendimento bancários. Conforme entrevistado de uma agência bancária do Banco do Brasil, localizada no interior do estado, ―O Banco do Brasil usou como estratégia a parceira com a ECT (Correios), ao ganhar a concorrência para operar os serviços bancários nas agências dos Correios. Com isso, o BB conseguiu ter um de seus correspondentes em todos os municípios do Brasil‖ e do Rio Grande do Norte, em particular. Desta forma, esse banco busca captar recursos em lugares e populações os mais longínquos, fato que leva muitos a afirmarem tratar-se, esse processo, de inclusão bancária, o que se prefere falar, aqui, de estratégia bancária que tem o espaço a condição dessa reprodução, onde visam preenchê-lo com seus mecanismos de extração de lucros: agências, postos e correspondentes.
O Banco Postal ―oferece‖ serviços bancários básicos ao público em todo o país, como
por exemplo, abertura de Conta-Mais, uma espécie de conta que é conta corrente e poupança; empréstimos; cartão de crédito; pagamento de benefícios do INSS; recebimentos de contas, títulos, tributos, taxas e contribuições da previdência – Guia de Previdência Social (GPS). De acordo com os Correios (2014), é possível compreender melhor a história e a lógica do Banco Postal:
Os chamados ‗Bancos Postais‘ surgiram na segunda metade do século XIX,
com o objetivo de atender principalmente o público de baixa renda desprovido de atendimento bancário. Sua função precípua é promover a inclusão social e financeira, abrigando milhões de contas no mundo inteiro. Por esse motivo, tem sido estimulada a implantação de bancos postais em vários países, sendo inclusive um dos projetos incentivados pela ONU e pelo Banco Mundial.
77 A Região Concentrada é a fração do espaço geográfico brasileiro que inclui pontos da economia mais dinâmica baseada em elevado nível de desenvolvimento tecnológico, como é o caso da capital gaúcha Porto Alegre, o Vale do Itajaí em Santa Catarina, os estados do Paraná e de São Paulo, a região metropolitana do Rio de Janeiro, parte do sul do estado de Minas Gerais e o estado de Goiás.
O serviço é regulado pelo Banco Central do Brasil, nos termos das Resoluções 3954/2011, 3959/2011, 4035/2011 e 4042/2011 do Conselho Monetário Nacional, e pelo Ministério das Comunicações, nos termos da Portaria 588/2000.
Hoje, o Banco Postal está presente em 94% dos municípios brasileiros, prestando atendimento à população brasileira em mais de 6 mil agências de correios.
Os Correios, em conformidade com a legislação vigente, prestam os serviços de Banco Postal em parceria com uma instituição financeira, para isso é realizado um processo seletivo. A primeira parceria foi firmada com o Banco Bradesco por um período de dez anos e alcançou a marca de mais de 11 milhões de contas abertas.
Em 25 de março de 2002, foi inaugurada a primeira agência a funcionar como Banco Postal, no município de São Francisco de Paula, localizado no Estado de Minas Gerais.
Já em 2011, para prestar o serviço de correspondente, os Correios realizaram um novo processo seletivo no qual sagrou-se vencedor o Banco do Brasil. E a partir de agora as mais de 6 mil agências próprias dos Correios no Brasil atenderá seu público em parceria com o Banco do Brasil. Nesta nova parceria, além de contar com o atendimento nas agências próprias dos Correios você também conta com mais de 5 mil agências do Banco do Brasil e aproximadamente 43 mil caixas eletrônicos (CORREIOS, 2014, grifos nossos)78.
Percebe-se nesses trechos o papel das normas e das verticalizações na razão de criação e expansão geográfica desses canais de atendimento de serviços bancários, que em termos de tecnologia, se utilizam de toda infraestrutura e recursos, inclusive recursos humanos dos Correios. Ao se ter o sistema dos Correios integrado com o do Banco do Brasil, ocorre a possibilidade de qualquer cliente desse banco, não importa a origem da agência de sua conta, acessar sua conta, realizar saques, pagamentos, depósitos, consultas e transferências, o que põe o Banco do Brasil em vantagem de expansão no território nacional, já que tem uma rede de infraestrutura já montada para operar, se fazendo presente em praticamente todas as cidades potiguares, conforme (Mapa 29), facultando aos municípios que não possuíam banco, e cuja população não dispunha de serviços bancários e financeiros passassem a dispor desses canais do sistema de objetos e ações bancárias.
Isso fez com que a dinâmica da atividade econômica, sobretudo do comércio local se alterasse, já que antes da presença desses fixos bancários as pessoas tinham que se deslocar a outras cidades para receber aposentadorias ou fazer outras transações bancárias, com isso,
78 Disponível em: <http://www.correios.com.br/sobre-correios/sustentabilidade/vertente-social/banco-postal>. Acesso em 26 de agosto de 2014.
deixando parte desses recursos nesses lugares. O atendimento bancário no lugar, por meio do Banco Postal, possibilitou que os recursos financeiros recebidos pelos cidadãos circulem localmente, ajudando, de certa forma, na dinâmica comercial e econômica desses espaços79.
Tal situação faz com que se concorde com Mas e Siedek (2008), quando identificam quatro papéis estratégicos que os correspondentes podem desempenhar para um banco, quais sejam: descongestionar as agências80, atingir novos clientes, expandir geograficamente os serviços bancários e constituírem-se em bancos sem estruturas próprias, pois essas funções são bem nítidas no Rio Grande do Norte.
Os correspondentes bancos postais têm um leque de serviços maior em relação àqueles correspondentes organizados nos diversos estabelecimentos comerciais. Dentre esses serviços destacam-se: I) acolhimentos de propostas para a) abertura de conta corrente a pessoa física; cartão de crédito; crédito imobiliário, consórcio. II) pagamentos a) saques de conta corrente e poupança; b) pagamentos de benefícios do INSS. III) recebimentos a) de títulos do Banco do Brasil e de outros bancos; b) convênios e tributos federais, estaduais e municipais com e sem o código de barras; c) depósitos em conta corrente e poupança. As pessoas podem fazer também: IV) consultas a) de saldos de conta corrente, poupança e benefícios do INSS e b) extratos de conta corrente e poupança81. Isso dá àquela pequena cidade que não dispõe, em seu espaço urbano, de uma agência bancária ou um posto bancário, uma dinâmica, uma vida de relações e mobilidade considerável, antes não constitutiva no sistema de ações do lugar.
Por fim, há de se destacar a rede Pagfácil, uma rede de distribuição de produtos e serviços bancários que também é um correspondente BB-Mais (Figura 5). Através de sua
79 Os serviços oferecidos por esses canais de prestação de serviços bancários transformaram de forma relevante o município e a região onde se instalam. Sem eles a população precisava realizar longos e às vezes onerosos deslocamentos para receber seus salários. Com eles os municípios iniciaram um novo ciclo de dinâmicas econômicas, pois recebendo seus salários na própria cidade, funcionários públicos, aposentados dentre outros, fizeram com que os benefícios e salários, que antes eram gastos em outras cidades, passassem a circular dentro do próprio município. Assim, os correspondentes configuram-se em uma possibilidade de desenvolvimento de novas atividades econômicas nos ramos de comércio e serviços. Os correspondentes tornaram-se, para muitas cidades do Rio Grande do Norte, na principal forma de acesso bancário e financeiro.
80 O ―[...] fator que contribuiu para o crescimento desse setor foi o desejo dos bancos em encontrar soluções para descongestionar agências nas áreas urbanas sem incorrer nos custos de novas instalações próprias, incluindo os elevados custos de mão-de-obra especializada decorrentes da legislação trabalhista e da força dos sindicatos dos bancários‖ (FELTRIM, VENTURA, DODL, 2009, p. 243).
81 Para saber mais sobre os tipos de serviços existentes em cada Banco Postal, o Banco do Brasil S. A., através do seu sítio eletrônico, oferece essa possibilidade. Consultar: <http://www.bb.com.br/portalbb/page44,101,2307,0,0,1,1.bb>. Acesso em 07/11/2014.
rede de capilaridade oferece a possibilidade de milhões de brasileiros pagarem suas contas, já que é um objeto geográfico que intenciona o recebimento de pagamentos.
Figura 5 – Estabelecimento da Rede Pagfácil Situado em um Supermercado em Natal, 2014
Fonte: Pesquisa de Campo, 2014. Foto: Valmaria Lemos da Costa Santos, 2014.
O sistema de ações desse canal data do ano de 2003, a partir do estado do Rio Grande do Norte, conforme informações contidas em seu sítio eletrônico (http://www.pagfacil.com.br/), momento em que é firmado contrato de correspondência com o então Banco Lemon. No ano de 2004, através do fortalecimento da parceria com esse banco, a Pagfácil já se encontrava presente nos estados do Maranhão, Ceará e Bahia. Em 2007, estava presente na Região Centro-Oeste; em 2008 em São Paulo. A partir de 2009, com a parceria firmada com o Banco do Brasil expandiu-se para quase todo o país, exceto em alguns estados da Região Norte e o Espírito Santo (Mapa 31).