GGY464 KONUT FİNANSMANI VE YÖNETİMİ

(1)

GGY464

KONUT FİNANSMANI VE YÖNETİMİ

Dr. Hüseyin YURDAKUL

Ankara Üniversitesi UBF Gayrimenkul Geliştirme ve Yönetimi Bölümü

(2)

2

 Erken Ödeme Riski

 Piyasa faiz oranlarının farklılaşması sonucu kredi bakiyesinin peşin ödenerek kapatılmasıdır.

 Faizler düşerken, sabit oranlı kredilerde erken ödeme riski yüksektir.

 Faizler yükselirken, değişken oranlı kredilerde erken ödeme riski yüksektir.

 Erken ödemeyi caydırıcı hükümler sözleşmelerde yer alır.

 Erken ödeme cezası

 Belirli yıllarda erken ödemeye izin verme

Riskler

(3)

3

 Faiz Oranı Riski

 Hem kredi kullanan hem de kredi kullandıranın karşılaşabileceği bir risktir.

 Kredi sözleşmesindeki oran ile piyasa faiz oranlarının farklılaşması durumunda ortaya çıkar.

Riskler

(4)

4

 Geri Ödememe Riski

 Kredi kullananın ödeme alışkanlığını terk etmesidir.

 Nedenleri arasında;

 Kredi kullananın ödeme güçlüğüne düşmesi

 Faiz oranı riskinin tamamen kredi kullanan tarafa aktarılması

 Satın alınan gayrimenkulün değerinin düşmesi

 Anapara bakiyesinin sürekli artması olabilir.

Riskler

(5)

5

 Likidite Riski

 Kredi ödemelerinin yapılamaması durumunda ipoteğe konu gayrimenkulün geç veya çok değer kaybına uğrayarak nakde dönüşmesi

 Konut piyasasının durumu likidite riski üzerinde önemlidir.

Riskler

(6)

6

 Sigorta şirketleri

 Sistemde var olan risk kaynakları için sigortacılık ürünleri oluşturarak tarafların riskten korunmasını sağlamak

 Yatırımcı olmaları

 Ekonomik açıdan her risk sigortalanabilir.

 Sistemde var olan risklerin ortadan kaldırılması veya kontrol edilmesini sağlayarak sistemin sürdürülebilirliğini artırır.

Sigorta Mekanizmaları

(7)

7

 Sigortayı ortaya çıkaran olay;

a) Gayrimenkul kaynaklı olabileceği

b) Kredi kullanan tüketici kaynakla olabilir.

 Kredi kullandıranın korumaya yöneliktir.

 Konut finansmanı kurumlarının risklerini azaltırken, varlık kalitesini artırır.

 Kredi verenlerin esnek davranmalarını sağlayarak, krediye erişimi kolaylaştırır.

(8)

8

 Tapu Sicil Sigortası

 Kredi verilerek ipotek altına alınan gayrimenkulün tapu sicil kayıtlarının temiz olduğunu ve ipoteğin nakde çevrilmek istendiğinde bir sorun çıkmayacağını garanti eden ve aksi durumlardaki zararı kapsayan bir sigorta türüdür.

 Örneğin: Sonradan ortaya çıkan mirasçı hak iddiaları, sahte belgeler, belgelerin tahrifatı, vasiyetlerin yanlış yorumlanması vb.

 Çok yaygın değildir.

 İki çeşittir;

a) İpotek alacaklısını korumaya yönelik olan

b) Taşınmaz mülkiyetini satın alanı korumaya yönelik olan

(9)

9

 İpotekli Konut Kredisi Ödemelerini Koruma Sigortası

 Kredi kullanan tüketicinin bazı nedenlerle ödemeleri yapamaması durumuna karşı geliştirilen bir sigortadır.

 Belirli bir döneme ilişkin ödemeleri kapsayabilir.

 Hayat Sigortası

 Ölüm riskini koruma altına alan sigorta türüdür.

 Ölüm halinde bakiye borç sigorta şirketince ödenir.

(10)

10

 İpotekli Konut Kredisi Koruma Sigortası

 Ölüm ve sigortalının maluliyet durumlarında krediyi koruma altına alır.

 Sigorta tazminat tutarı, kredi bakiyesinden fazla ise aşan kısım varislerce ödenir.

 İpotek Sigortası

 Değer Kaybı Garanti Sigortası

 Yapı Sigortası

(11)

11

 Nakit Akışı ve Finansal Garanti Sigortası

 Ev Sahibi Sigortası

 Zorunlu Deprem Sigortası

 Bina Tamamlama Sigortası

(12)

12

TEŞEKKÜRLER