BULGULAR VE YORUM
4.3. AraĢtırma Hipotezlerinin Denenmesine Yönelik Analizler
Bu kısımda araştırma hipotezleri test edilmiştir. Ortalama, standart sapma, t-testi ve p değerleri bulunmuş, elde edilen sonuçlara göre yorum yapılmıştır.
Tablo 21. KOBĠ’lerin Kayıt DıĢı ĠĢlemleri, Kredi Sürecini Olumsuz Etkilemektedir GörüĢü ile Cinsiyet DeğiĢkeni Arasındaki ĠliĢki
Cinsiyet N x S sd t p
Erkek 92 3,2978 ,45307
170 1,917 ,057
Kadın 80 3,1594 ,49389
Tablo 21 incelendiğinde, deneklerin “KOBİ‟lerin kayıt dışı işlemleri, kredi sürecini olumsuz etkilemektedir” yönelik görüşünün cinsiyetlerine göre anlamlı bir farklılık göstermediği belirlenmiştir (t(170)=1,917; p>.05). Dolayısıyla KOBİ‟lerin kayıt dışı işlemleri kredi sürecini olumsuz etkilemektedir görüşü ile cinsiyet arasında anlamlı bir farklılık yoktur. Bu nedenle H1 hipotezi reddedilmiştir. Örneklem grubundaki kadın bankacıların “KOBİ‟lerin kayıt dışı işlemleri, kredi sürecini olumsuz etkilemektedir”e yönelik görüşlerinin puanlarının ortalaması ( x =3,15) iken, bu değer erkek bankacılarda ( x =3,29) olarak gerçekleşmiştir. Kadın ve erkek bankacıların “KOBİ‟lerin kayıt dışı işlemleri, kredi sürecini olumsuz etkilemektedir” yönelik görüşlerinin benzerlik gösterdiği söylenebilir.
Tablo 22. KOBĠ Kredilerinde ÇalıĢan Personel ile ĠĢletme Sahibi/Yöneticinin Arasındaki ĠletiĢim Kredi Sürecini Etkilemektedir GörüĢü ile Cinsiyet DeğiĢkeni
Arasındaki ĠliĢki
Cinsiyet N x S sd t p
Erkek 92 3,5870 ,49230
170 2,793 ,006
Kadın 80 3,3802 ,47491
Tablo 22 incelendiğinde, deneklerin “KOBİ kredilerinde çalışan personel ile işletme sahibi/yöneticinin arasındaki iletişim kredi sürecini etkilemektedir” yönelik görüşünün cinsiyetlerine göre anlamlı bir farklılık gösterdiği belirlenmiştir(t(170)= 2,973; p<.05). Bu durumda H2 hipotezimiz kabul edilmiştir. Örneklem grubundaki kadın bankacıların “KOBİ kredilerinde çalışan personel ile işletme sahibi/yöneticinin arasındaki iletişim kredi sürecini etkilemektedir” yönelik görüşlerinin puanlarının ortalaması (x =3,38) iken, bu değer erkek bankacılarda (x=3,58) olarak gerçekleşmiştir. Kadın ve erkek bankacıların “KOBİ kredilerinde çalışan personel ile işletme sahibi/yöneticinin arasındaki iletişim kredi sürecini etkilemektedir” yönelik görüşlerinin erkek bankacıların lehine farklılık gösterdiği söylenebilir.
Tablo 23. Banka ÇalıĢanlarının Öğrenim Düzeyi Ġle Banka ÇalıĢanlarının KOBĠ Hakkındaki Olumsuz GörüĢleri Arasında Anlamlı Bir ĠliĢki Vardır GörüĢü
ile Cinsiyet Arasındaki ĠliĢki
Cinsiyet N x S sd t p
Erkek 92 3,5181 ,65066
170 2,429 ,016
Kadın 80 3,2667 ,70641
Tablo 23 incelendiğinde, deneklerin “Banka çalışanlarının öğrenim düzeyi ile banka çalışanlarının KOBİ hakkındaki olumsuz görüşleri arasında anlamlı bir ilişki vardır” görüşünün cinsiyetlerine göre anlamlı bir farklılık gösterdiği belirlenmiştir(t(170)= 2,429; p>.05). Bu durumda H3 hipotezimiz kabul edilmiştir. Örneklem grubundaki kadın bankacıların “Banka çalışanlarının öğrenim düzeyi ile banka çalışanlarının KOBİ hakkındaki olumsuz görüşleri arasında anlamlı bir ilişki vardır” yönelik görüşlerinin puanlarının ortalaması ( x =3,26) iken, bu değer erkek bankacılarda ( x =3,51) olarak gerçekleşmiştir. Kadın ve erkek bankacıların “Banka çalışanlarının öğrenim düzeyi ile banka çalışanlarının KOBİ hakkındaki olumsuz
görüşleri arasında anlamlı bir ilişki vardır” yönelik görüşlerinin erkeklerin lehine farklılık gösterdiği söylenebilir.
Tablo 24. KOBĠ Kredilerinin Mevzuatının KarmaĢıklığı Ġle Banka ÇalıĢanlarının Riske KarĢı Duyarlılığı Arasında Anlamlı Bir ĠliĢki Vardır GörüĢü
ile Cinsiyet Arasındaki ĠliĢki
Cinsiyet N x S sd t p
Erkek 92 3,2428 ,55272
170 ,319 ,750
Kadın 80 3,2125 ,69202
Tablo 24 incelendiğinde, deneklerin “KOBİ kredilerinin mevzuatının karmaşıklığı ile banka çalışanlarının riske karşı duyarlılığı arasında anlamlı bir ilişki vardır” yönelik görüşünün cinsiyetlerine göre anlamlı bir farklılık göstermediği belirlenmiştir(t(170)= -,290; p>.05). Bu durumda H4 hipotezimiz reddedilmiştir. Örneklem grubundaki kadın bankacıların “KOBİ kredilerinin mevzuatının karmaşıklığı ile banka çalışanlarının riske karşı duyarlılığı arasında anlamlı bir ilişki vardır” yönelik
görüşlerinin puanlarının ortalaması ( x =3,21) iken, bu değer erkek bankacılarda ( x =3,24) olarak gerçekleşmiştir. Kadın ve erkek bankacıların “KOBİ kredilerinin
mevzuatının karmaşıklığı ile banka çalışanlarının riske karşı duyarlılığı arasında anlamlı bir ilişki vardır” yönelik görüşlerinin benzerlik gösterdiği söylenebilir.
Tablo 25. KOBĠ Kredilerinde ÇalıĢan Personel ile ĠĢletme
Sahibi/Yöneticinin Arasındaki ĠletiĢim Kredi Sürecini Etkilemektedir GörüĢü ile ġube DeğiĢkeni Arasında ĠliĢki
ġube N x S sd t p
Merkez Şubeler 112 3,4591 ,48073
170 -1,152 ,251
Çevre Şubeler 60 3,5500 ,51626
Tablo 25 incelendiğinde, deneklerin “KOBİ kredilerinde çalışan personel ile işletme sahibi/yöneticinin arasındaki iletişim kredi sürecini etkilemektedir” yönelik görüşünün şubelere göre anlamlı bir farklılık göstermediği belirlenmiştir(t(170)= -1,152; p<.05). Bu durumda H5 hipotezi reddedilmiştir. Örneklem grubundaki merkez şubelerde çalışan bankacıların “KOBİ kredilerinde çalışan personel ile işletme sahibi/yöneticinin arasındaki iletişim kredi sürecini etkilemektedir” yönelik görüşlerinin puanlarının ortalaması ( x =3,45) iken, bu değer çevre şubelerde çalışan bankacılarda (
x =3,55) olarak gerçekleşmiştir. Merkez şubelerde çalışan ve çevre şubelerde çalışan
bankacıların “KOBİ kredilerinde çalışan personel ile işletme sahibi/yöneticinin arasındaki iletişim kredi sürecini etkilemektedir” yönelik görüşlerinin benzerlik gösterdiği söylenebilir.
Tablo 26. Banka ÇalıĢanlarının Öğrenim Düzeyi Ġle Banka ÇalıĢanlarının KOBĠ Hakkındaki Olumsuz GörüĢleri Arasında Anlamlı Bir ĠliĢki Vardır
GörüĢü ile ġube DeğiĢkeni Arasında ĠliĢki
ġube N x S sd t p
Merkez Şubeler 112 3,3244 ,71374
170 ,180 ,045
Çevre Şubeler 60 3,5444 ,61361
Tablo 26 incelendiğinde, deneklerin “Banka çalışanlarının öğrenim düzeyi ile banka çalışanlarının KOBİ hakkındaki olumsuz görüşleri arasında anlamlı bir ilişki vardır” yönelik görüşünün şubelere göre anlamlı bir farklılık gösterdiği belirlenmiştir (t(170)= ,180; p<.05). Bu durumda H6 hipotezi kabul edilmiştir. Örneklem grubundaki merkez şubelerde çalışan bankacıların “Banka çalışanlarının öğrenim düzeyi ile banka çalışanlarının KOBİ hakkındaki olumsuz görüşleri arasında anlamlı bir ilişki vardır” yönelik görüşlerinin puanlarının ortalaması (x=3,32) iken, bu değer çevre banka şubelerinde çalışan bankacılarda (x=3,54) olarak gerçekleşmiştir. Merkez şubelerde çalışan ve çevre şubelerde çalışan bankacıların “Banka çalışanlarının öğrenim düzeyi ile banka çalışanlarının KOBİ hakkındaki olumsuz görüşleri arasında anlamlı bir ilişki vardır” yönelik görüşlerinin çevre şubelerde çalışan bankacıların lehine farklılık gösterdiği söylenebilir.
Tablo 27. Banka ÇalıĢanlarının Bulunduğu ġube Ġle KOBĠ’lerin Kredi AĢamasında YaĢadıkları Sorunlar Üzerindeki GörüĢleri Arasında Anlamlı Bir
ĠliĢki Vardır GörüĢü ile ġube DeğiĢkeni Arasında ĠliĢki
ġube N x S sd t p
Merkez Şubeler 112 3,4710 ,60567
170 ,050 ,022
Çevre Şubeler 60 3,6819 ,49964
Tablo 27 incelendiğinde, deneklerin “Banka çalışanlarının bulunduğu şube ile KOBİ‟lerin kredi aşamasında yaşadıkları sorunlar üzerindeki görüşleri arasında anlamlı bir ilişki vardır” yönelik görüşünün şubelere göre anlamlı bir farklılık gösterdiği
belirlenmiştir (t(170)= ,050; p<.05). Bu durumda H7 hipotezi kabul edilmiştir. Örneklem grubundaki merkez şubelerde çalışan bankacıların “Banka çalışanlarının bulunduğu şube ile KOBİ‟lerin kredi aşamasında yaşadıkları sorunlar üzerindeki görüşleri arasında anlamlı bir ilişki vardır” yönelik görüşlerinin puanlarının ortalaması (x =3,47) iken, bu değer çevre şubelerde çalışan bankacılarda (x=3,68) olarak gerçekleşmiştir. Merkez şubelerde çalışan ve çevre şubelerde çalışan bankacıların “Banka çalışanlarının bulunduğu şube ile KOBİ‟lerin kredi aşamasında yaşadıkları sorunlar üzerindeki görüşleri arasında anlamlı bir ilişki vardır” yönelik görüşlerinin çevre şubelerde çalışan bankacıların lehine farklılık gösterdiği söylenebilir.
Tablo 28. KOBĠ Kredilerinin Mevzuatının KarmaĢıklığı Ġle Banka ÇalıĢanlarının Riske KarĢı Duyarlılığı Arasında Anlamlı Bir ĠliĢki Vardır
GörüĢüne ĠliĢkin Betimsel Ġstatistik Sonuçları
YaĢ N x S
21-30 37 3,3243 ,55270
31-40 89 3,2135 ,64793
41-50 46 3,1812 ,61946
Toplam 172 3,2287 ,61971
Tablo 28‟de deneklerin “KOBİ kredilerinin mevzuatının karmaşıklığı ile banka çalışanlarının riske karşı duyarlılığı arasında anlamlı bir ilişki vardır” görüşüne yönelik yaş dağılımına ilişkin betimsel istatistik sonuçları verilmiştir. Bu değerler arasındaki farklılığın anlamlı düzeyde olup olmadığını belirlemek için yapılan tek yönlü varyans analizi sonuçları Tablo 29‟da verilmiştir.
Tablo 29. KOBĠ Kredilerinin Mevzuatının KarmaĢıklığı Ġle Banka ÇalıĢanlarının Riske KarĢı Duyarlılığı Arasında Anlamlı Bir ĠliĢki Vardır GörüĢü
ile YaĢ Grubu Dağılımına ĠliĢkin Tek Yönlü Varyans Analizi Varyansın Kaynağı Kareler Toplamı Kareler Ortalaması sd F P Gruplar arası ,463 ,231 2 ,600 ,550 Gruplar içi 65,209 ,386 169 Toplam 65,672 171
Tablo 29‟da “KOBİ kredilerinin mevzuatının karmaşıklığı ile banka çalışanlarının riske karşı duyarlılığı arasında anlamlı bir ilişki vardır” görüşüne ilişkin olarak katılımcıların görüşleri arasında anlamlı farklılık göstermediği belirlenmiştir (F(2-
169)=0,600; p>,001). Bu durumda H8 hipotezi reddedilmiştir. Diğer bir ifade ile “KOBİ kredilerinin mevzuatının karmaşıklığı ile banka çalışanlarının riske karşı duyarlılığı arasında anlamlı bir ilişki vardır” yaş konusuna ilişkin katılımcıların görüşlerini farklılaştıran bir görüş değildir şeklinde yorumlanabilir. Aradaki farklılıklar anlamlı düzeyde olmamakla birlikte 21-30 yaş grubundaki katılımcı görüşleri 31-40 yaş ve 41- 50 yaş grubundaki katılımcıların görüşlerinden daha olumlu olduğu görülmektedir.
Tablo 30. KOBĠ’lerden Ġstenen Evraklar Ġle Kredi Süreci Arasında Anlamlı Bir ĠliĢki Vardır GörüĢüne ĠliĢkin Betimsel Ġstatistik Sonuçları
Hizmet Yılı N x S
1-10 50 3,7800 ,42750
11-20 103 3,5631 ,46007
21 ve Üstü 18 3,9583 ,41347
Toplam 171 3,6681 ,46481
Tablo 30‟da deneklerin “KOBİ‟lerden istenen evraklar ile kredi süreci arasında anlamlı bir ilişki vardır” görüşüne yönelik hizmet yılı dağılımına ilişkin betimsel istatistik sonuçları verilmiştir. Bu değerler arasındaki farklılığın anlamlı düzeyde olup olmadığını belirlemek için yapılan tek yönlü varyans analizi sonuçları Tablo 31‟de verilmiştir.
Tablo 31. KOBĠ’lerden Ġstenen Evraklar Ġle Kredi Süreci Arasında Anlamlı Bir ĠliĢki Vardır GörüĢü ile Hizmet Yılı Grubu Dağılımına ĠliĢkin Tek Yönlü Varyans
Analizi Sonuçları Varyansın Kaynağı Kareler Toplamı Kareler Ortalaması sd F P Fark Gruplar arası 3,278 1,639 2 8,231 ,000 21 ve Üstü – 1-10 Gruplar içi 33,451 ,199 168 Toplam 36,729 170
Tablo 31‟de “KOBİ‟lerden istenen evraklar ile kredi süreci arasında anlamlı bir ilişki vardır” görüşüne ilişkin olarak katılımcıların görüşleri arasında anlamlı farklılık gösterdiği belirlenmiştir (F(2-168)=8,231; p<,001). Bu görüşler arasındaki farklılığı belirlemek amacıyla yapılan Schefee analizine göre farklılık hizmet yılı 21 ve üstü grubu ile hizmet yılı 1-10 grubu arasındadır. Bu sonuç hizmet yılı 21 ve üstü olan deneklerin hizmet yılı 1-10 olan deneklere göre daha olumlu olduğu şeklinde yorumlanabilir. Bu durumda H9 hipotezi kabul edilebilir.
Tablo 32. KOBĠ’lerin Bankalar Ġle Ġlgili Sorunlarının Çözümü Ġle ĠĢletme Sahiplerinin Kredi, Finans Bilgileri Arasında Bir ĠliĢki Vardır GörüĢüne ĠliĢkin
Betimsel Ġstatistik Sonuçları
Hizmet Yılı N x S
1-10 50 3,2867 ,56749
11-20 103 3,0874 ,51282
21 ve Üstü 18 3,5926 ,55490
Toplam 171 3,1988 ,55463
Tablo 32‟de deneklerin “KOBİ‟lerin bankalar ile ilgili sorunlarının çözümü ile işletme sahiplerinin kredi, finans bilgileri arasında bir ilişki vardır” görüşüne yönelik hizmet yılı dağılımına ilişkin betimsel istatistik sonuçları verilmiştir. Bu değerler arasındaki farklılığın anlamlı düzeyde olup olmadığını belirlemek için yapılan tek yönlü varyans analizi sonuçları Tablo 33‟de verilmiştir.
Tablo 33. KOBĠ’lerin Bankalar Ġle Ġlgili Sorunlarının Çözümü Ġle ĠĢletme Sahiplerinin Kredi, Finans Bilgileri Arasında Bir ĠliĢki Vardır GörüĢü ile Hizmet
Yılı Grubu Dağılımına ĠliĢkin Tek Yönlü Varyans Analizi Sonuçları Varyansın Kaynağı Kareler Toplamı Kareler Ortalaması sd F P Fark Gruplar arası 4,456 2,228 2 7,824 ,001 21 ve Üstü- 11-20 Gruplar içi 47,839 ,285 168 Toplam 52,295 170
Tablo 33‟de “KOBİ‟lerin bankalar ile ilgili sorunlarının çözümü ile işletme sahiplerinin kredi, finans bilgileri arasında bir ilişki vardır” görüşüne ilişkin olarak katılımcıların görüşleri arasında anlamlı farklılık gösterdiği belirlenmiştir (F(2- 168)=7,824; p<,001). Bu görüşler arasındaki farklılığı belirlemek amacıyla yapılan Schefee analizine göre farklılık hizmet yılı 21 ve üstü grubu ile hizmet yılı 11-20 grubu arasındadır. Bu sonuç hizmet yılı 21 ve üstü olan deneklerin hizmet yılı 11-20 olan deneklere göre daha olumlu olduğu şeklinde yorumlanabilir. Bu durumda H10 hipotezi kabul edilebilir.
Tablo 34. Banka ÇalıĢanlarının Öğrenim Düzeyi Ġle Banka ÇalıĢanlarının KOBĠ Hakkındaki Olumsuz GörüĢleri Arasında Anlamlı Bir ĠliĢki Vardır GörüĢüne
ĠliĢkin Betimsel Ġstatistik Sonuçları
Hizmet Yılı N x S
1-10 50 3,5467 ,48450
11-20 103 3,4045 ,73007
21 ve Üstü 18 3,0000 ,79212
Toplam 171 3,4035 ,68810
Tablo 34‟de deneklerin “Banka çalışanlarının öğrenim düzeyi ile banka çalışanlarının KOBİ hakkındaki olumsuz görüşleri arasında anlamlı bir ilişki vardır” görüşüne yönelik hizmet yılı dağılımına ilişkin betimsel istatistik sonuçları verilmiştir. Bu değerler arasındaki farklılığın anlamlı düzeyde olup olmadığını belirlemek için yapılan tek yönlü varyans analizi sonuçları Tablo 35‟de verilmiştir.
Tablo 35. Banka ÇalıĢanlarının Öğrenim Düzeyi Ġle Banka ÇalıĢanlarının KOBĠ Hakkındaki Olumsuz GörüĢleri Arasında Anlamlı Bir ĠliĢki Vardır GörüĢünün
Hizmet Yılı Grubu Dağılımına ĠliĢkin Tek Yönlü Varyans Analizi Sonuçları Varyansın Kaynağı Kareler Toplamı Kareler Ortalaması sd F P Fark Gruplar arası 3,956 1,978 2 4,341 ,015 - Gruplar içi 76,536 ,456 168 Toplam 80,491 170
Tablo 35‟de “Banka çalışanlarının öğrenim düzeyi ile banka çalışanlarının KOBİ hakkındaki olumsuz görüşleri arasında anlamlı bir ilişki vardır” görüşüne ilişkin olarak katılımcıların görüşleri arasında anlamlı farklılık gösterdiği belirlenmiştir (F(2- 168)=4,341; p<,001). Bu görüşler arasındaki farklılığı belirlemek amacıyla yapılan Schefee analizine göre farklılık hizmet yılı 1-10 grubu ile hizmet yılı 21 ve üstü grubu arasındadır. Bu sonuç hizmet yılı 1-10 olan deneklerin hizmet yılı 21 ve üstü olan deneklere göre daha olumlu olduğu şeklinde yorumlanabilir. Bu durumda H11 hipotezi kabul edilir.