2020
Faaliyet Raporu
İçindekiler
Sunuş
2 Başlıca Göstergeler
6 Anadolu Hayat Emeklilik’in 30 Yılı 10 Yönetim Kurulu Başkanı’nın Mesajı 12 Genel Müdür’ün Mesajı
16 2020 Yılında Dünya ve Türkiye Ekonomisindeki Gelişmeler ve 2021 Yılı Beklentileri
20 Rakamlarla Anadolu Hayat Emeklilik 23 Anadolu Hayat Emeklilik’in Stratejik
Hedefleri
2020 Yılı Faaliyetleri
25 2020 Yılı Faaliyetlerinin ve Anadolu Hayat Emeklilik’in Sektördeki Konumunun Değerlendirilmesi 32 Sürdürülebilirlik
34 Araştırma Geliştirme Uygulamaları
Kurumsal Yönetim
36 Organizasyon Şeması 38 Yönetim Kurulu Üyeleri
42 Bağımsız Yönetim Kurulu Üyelerine Ait Bağımsızlık Beyanları
43 Yönetim Kurulu Üyeleri ve Yöneticilerin Şirket Dışında Yürüttükleri Görevler Hakkında Bilgiler
44 Üst Yönetim 46 Türkiye İş Bankası
47 Hesap Dönemi İçindeki Mevzuat Değişiklikleri
48 Hesap Dönemine İlişkin Diğer Önemli Hususlar
49 Şirket’in Dâhil Olduğu Risk Grubu ile Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler 51 Yönetim Kurulu’nun Bağımsız
Denetim, İç Kontrol Sistemi ve İç Denetim Faaliyetleri Hakkındaki Değerlendirmesi
53 Yönetim Kurulunun Yıllık Faaliyet Raporuna İlişkin Bağımsız Denetçi Raporu
55 Kurumsal Yönetime İlişkin Politikalar 61 Kurumsal Yönetim Uyum Beyanı 62 Kurumsal Yönetim Uyum Raporu 70 Kurumsal Yönetim Bilgi Formu 78 Kurumsal Yönetime İlişkin Ek Bilgiler 84 Sürdürülebilirlik İlkeleri Uyum
Çerçevesi
Genel Kurul’a İlişkin Bilgiler
88 Genel Kurul’a Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu
91 Olağan Genel Kurul Gündemi 92 2019 Yılı Kâr Dağıtım Tablosu 93 2020 Yılı Kâr Dağıtım Teklifi
Finansal Durum
95 Mali Bünyeye İlişkin Bilgiler
98 Mali Durum, Kârlılık, Tazminat Ödeme Gücünün Değerlendirilmesi
99 Rapor Dönemi Dâhil Beş Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler
Risk Yönetimi
102 Faaliyet Gösteren Komiteler ve Yönetim Kurulu’nun Değerlendirmesi 105 Risk Yönetimi Politikaları ve Yönetim
Kurulu’nun Değerlendirmesi
Finansal Raporlar ve Diğer Hususlar
109 31 Aralık 2020 Tarihinde Sona Eren Hesap Dönemine Ait Konsolide Olmayan Finansal Tablolar ve Bağımsız Denetçi Raporu
186 Konsolide Edilen Ortaklıklara İlişkin Bilgiler
187 31 Aralık 2020 Tarihinde Sona Eren Hesap Dönemine Ait Konsolide Finansal Tablolar ve Bağımsız Denetçi Raporu
267 Pay Sahiplerimize Yönelik Bilgiler 268 İletişim
Kapak Görseli: Elif Bora - Çay Bahçesi Kadın Gözüyle Hayattan Kareler ‘20
Anadolu Hayat Emeklilik, geleceği güvence altına alma bilincini geliştirmek, bireyler ve kurumların ihtiyaçlarını karşılayan finansal çözümler sunmak ve uzun vadeli istikrarlı fonlar yaratmak suretiyle ülke ekonomisinin gelişimine katkı sağlama misyonunu kesintisiz olarak sürdürmektedir.
Aslı Ayyürü - Sevgililer
Kadın Gözüyle Hayattan Kareler ‘20
Başlıca Göstergeler
Finansal Göstergeler
Aktif Büyüklüğü:
36,1
milyar TLÖzsermaye:
1,6
milyar TLBrüt Kâr:
647,7
milyon TLPiyasa Değeri:
3,7
milyar TLHayat Sigortalı Fonları Sektör Lideri
3,1
milyar TL (2)Hayat ve Emeklilik Fon Büyüklüğünde Özel Sermayeli Şirketler Arasında Sektör Lideri
33,7
milyar TL (1) (2)Sektör Pazar Payları
Emekli Sayısı:
%25,5
Matematik Karşılıklar:
% 22,8
Katılımcı:
% 14,6
Yazılan Prim:
% 11,8
Fon Büyüklüğü:
% 18,0
Bireysel Emeklilik (1)
(1) Emeklilik Gözetim Merkezi 31 Aralık 2020 verisi (Otomatik Katılım dâhil)
(2) Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi 31 Aralık 2020 verisi
Çiğdem Ayyıldız - Sisli Vadi Kadın Gözüyle Hayattan Kareler ‘20
Hayat Sigortaları (2)
İnsan Kaynakları
Birleşmiş Milletler Kadının Güçlenmesi Prensipleri (WEPs) Platformu’nun üyesi olan Anadolu Hayat Emeklilik, iş dünyasında ve toplumsal
hayatta kadınların güçlenmesini desteklemektedir.
Organizasyon
• İstanbul Genel Müdürlük
• Müşteri Hizmetleri Merkezi
• 12 Bölge Satış Müdürlüğü
• KKTC Şube Müdürlüğü
Merkez ve Bölgeler:
557
Direkt Satış Ekibi:
494
Toplam:
1.051
Münevver Ulusoy - Balıkçılar Kadın Gözüyle Hayattan Kareler ‘20
Özel Sermayeli Şirketler Arasında En Büyük Fon Yaratan Şirket
Anadolu Hayat Emeklilik, hayat sigortaları ve bireysel emeklilik branşları toplamında,
“özel sermayeli şirketler arasında en büyük fon yaratan şirket” konumunu korumakta ve sektörün büyümesinde öncü bir rol oynamaktadır.
Derya Balkan - Metro
Kadın Gözüyle Hayattan Kareler ‘20
Sunuş
Bir Bakışta Anadolu Hayat Emeklilik
Anadolu Hayat Emeklilik, 1990 yılında Türkiye’nin ilk hayat sigortası şirketi olarak faaliyete geçmiştir.
2003 yılında Türkiye’de bireysel emeklilik sisteminin kurulmasıyla birlikte emeklilik şirketi statüsüne kavuşan Şirket, Anadolu Hayat Emeklilik A.Ş. unvanı ile hizmet sunmaya başlamıştır.
Katma değerli ürün ve hizmet karmasıyla geniş bir müşteri kitlesine hitap eden Anadolu Hayat Emeklilik, yaygın hizmet ağı ve teknolojik altyapısıyla yüksek müşteri memnuniyeti sağlamaktadır.
İstanbul’daki Genel Müdürlüğü’nün yanı sıra İstanbul (3), Ankara (2), İzmir, Adana, Bursa, Antalya, Trabzon, Kocaeli ve Diyarbakır’da bulunan Bölge Satış Müdürlükleri ve KKTC’deki şubesi aracılığıyla
hizmet sunan Anadolu Hayat Emeklilik, güçlü bankasürans ağı, direkt satış ekibi ve 260’ı aşan acentesi ile yaygın bir hizmet yapılanmasına sahiptir.
Anadolu Hayat Emeklilik, sektörüne yön veren şirket olmanın ötesinde, hayat sigortaları ve bireysel emeklilik branşları toplamında,
“özel sermayeli şirketler arasında en büyük fon yaratan şirket” kimliğini korumakta ve sektörün büyümesinde öncü rol üstlenmektedir.
Bir Türkiye İş Bankası A.Ş. iştiraki olan Anadolu Hayat Emeklilik, Türkiye’nin halka açık ilk emeklilik şirketidir.
Şirket’in payları Borsa İstanbul (BİST) Yıldız Pazarı’nda ANHYT sembolü ile işlem görmektedir.
Vizyonumuz
Türkiye’nin ve Türk insanının geleceğini ilgilendiren tüm finansal planlama konularında Türkiye’nin en büyük şirketi olmaktır.
Misyonumuz
İnsanların ve sevdiklerinin geleceklerini güvence altına alma bilincini yerleştirmek ve geliştirmek, bireylerin geleceğe yönelik kuşkularını ortadan kaldıran ve yaşam kalitesini yükselten finansal çözümler sunmak, uzun vadeli fonlar yaratarak ülke ekonomisinin gelişimine katkıda bulunmaktır.
Kurumsal Stratejimiz
• Hayat sigortacılığı ve bireysel emeklilik sisteminde müşteri ihtiyaç ve taleplerine cevap veren ürün çeşitliliğini koruyarak sektörün istikrarlı büyümesine katkıda bulunmak,
• Yenilikçi ürünler sunma ve değer yaratma konusundaki başarımızı yaygın hizmet ağı ve dijitalleşme ile birleştirerek pazar payımızı artırmak,
• Bireysel emeklilik sisteminde, emeklilik fonlarının yönetiminde yüksek performans göstererek müşterilerimize finansal koruma ve birikim sağlamak,
• Kârlılığımızı piyasa ortalamasının üzerinde sürdürülebilir tutmak olarak belirlenmiştir.
Esin Deniz - Eve Doğru
1990
Anadolu Hayat Emeklilik, Anadolu Anonim Türk Sigorta Şirketi tarafından yürütülmekte olan hayat sigortacılığı faaliyetlerini devralarak ülkemizin ilk hayat sigortası şirketi olarak kuruldu.
1991
Ankara, Bursa, Adana ve İzmir’de Şube Müdürlükleri açıldı.
1995
“Geleceğin Sigortası” ürününde ilk sigorta süre sonu ödemeleri gerçekleştirildi.
1999
KKTC’de hayat sigortacılığı
faaliyetlerini yürütmek üzere Lefkoşa Şubesi kuruldu. Sirkeci ve Kadıköy Şube Müdürlükleri açıldı.
2000
Halka açılan ilk ve tek hayat sigortası şirketi oldu.
2001
“Herkese Birikim Sigortası” ile Türkiye’de ilk kez yaş sınırı ve sağlıklı olma koşulları aranmadan sigorta yapılmasına olanak sağlandı.
Bursa, Adana, İzmir ve İstanbul’daki Şube Müdürlükleri Marmara, Güney Anadolu, Ege, İstanbul 1. ve İstanbul 2. Bölge Müdürlükleri olarak yeniden yapılandırıldı.
2003
“Bireysel Emeklilik Yatırım ve Tasarruf Sistemi Kanunu” uyarınca bireysel emeklilik şirketine dönüştü.
27 Ekim tarihinde ilk bireysel emeklilik sözleşmesi düzenlendi.
2004
Bir ilk daha gerçekleştirilerek, hiçbir sosyal güvencesi ve ek geliri olmayan ev hanımlarının gelir sahibi olabilmelerini sağlayan “Ev Hanımları Emeklilik Planı” satışa sunuldu.
Yasal düzenlemeler gereği, sağlık sigortaları portföy ve faaliyetleri Anadolu Anonim Türk Sigorta Şirketi’ne devredildi.
Bireysel emeklilik katkı paylarının ve hayat sigortası primlerinin internet üzerinden ödenebilmesi sağlandı.
2005
Türkiye İş Bankası A.Ş. ile yürütülmekte olan bankasürans çalışmaları
kapsamına, Türk Ekonomi Bankası A.Ş.
(TEB) ve HSBC Bank A.Ş. dâhil edildi.
2006
T.C. Milli Eğitim Bakanlığı’nın desteğiyle, Çağdaş Yaşamı Destekleme Derneği ile birlikte, “Geleceğin Sigortası Kızlarımız”
adlı sosyal sorumluluk projesi başlatıldı.
Bankasürans çalışmaları Anadolubank A.Ş. ve TSKB A.Ş. ile imzalanan acentelik sözleşmeleri ile genişletildi.
2007
Bireysel emeklilik sisteminde ilk emeklilerini verdi.
Bank Pozitif A.Ş. ile acentelik sözleşmesi imzalandı.
“Kadın Gözüyle Hayattan Kareler”
fotoğraf yarışmasının ilki düzenlendi.
2008
Bireysel emeklilik sisteminde 300 bin katılımcı sayısına ulaşan ilk şirket oldu.
Bireysel emeklilik fon büyüklüğünde 1 milyar TL aşıldı.
Bireysel emeklilik planları ile birlikte
“Tehlikeli Hastalık Teminatlı Hayat Sigortası”, “Yıllık Hayat Sigortası” veya
“Herkese Hayat Sigortası” ürünlerinden birini içeren “BES+” paketlerinin satışına başlandı.
Kredi karşılığı düzenlenen hayat sigortalarına bir yenisi eklenerek, iş göremezlik teminatı içeren “Kredi Destek Sigortası”, ürün yelpazesine eklendi.
“Sahibinden Genç Fikirler” yarışması ile üniversite öğrencilerinin sektörle ilgili yaratıcı fikir üretimine olanak sunuldu.
2009
Bireysel emeklilik sisteminde 400 bin katılımcı sayısına ulaşan ilk şirket oldu.
Türkiye İş Bankası kredi kartı
müşterilerine yönelik ölüm, sakatlık ve işsizlik teminatları içeren “Kredi Kartı Destek Sigortası”nın satışına başlandı.
Bireysel emeklilik ürünlerine bir yenisi eklenerek “Usta Emeklilik Planı”, Türkiye’de ilk defa uygulanan “Hayat Boyu Fon Değişim Modeli” (FonMatik) ve “Otomatik Fon Dengeleme”
fonksiyonlarıyla satışa sunuldu.
2010
Bireysel emeklilik sisteminde 500 bin katılımcı sayısına ulaşan ilk şirket oldu.
Bireysel emeklilik fon büyüklüğünde 2 milyar TL aşıldı.
Anadolu Hayat Emeklilik’in 30 Yılı Sektöründe İlklerin Öncüsü…
Ülkemizin ilk hayat sigortası şirketi olarak
kuruldu.
1990
Halka açılan ilk ve tek hayat sigortası şirketi
oldu.
2000
Bireysel emeklilik şirketine dönüştü.
2003
Albaraka Türk Katılım Bankası A.Ş. ile acentelik sözleşmesi imzalandı.
Capital dergisinin düzenlediği
“Türkiye’nin En Beğenilen Şirketleri 2010” araştırmasında “En Beğenilen Bireysel Emeklilik Şirketi” seçildi.
“Büyüme Amaçlı Yükselen Ülkeler Esnek Emeklilik Yatırım Fonu” ile “Gelir Amaçlı Alternatif Esnek Emeklilik Yatırım Fonu” kuruldu ve satışına başlandı.
Bireysel emeklilik katılımcılarına emeklilikte düzenli gelir sağlayan
“Emeklilik Gelir Planı” sunulmaya başlandı.
2011
Bireysel emeklilik sisteminde 3 milyar TL fon büyüklüğüne ulaşan ilk şirket oldu.
Yeni müşteri kazanımı faaliyetleri kapsamında alternatif dağıtım kanallarının kullanımına başlandı.
Türkiye İş Bankası Maximum kredi kartına sahip katılımcılara Maxipuanları bireysel emeklilik hesaplarına ek katkı payı olarak aktarma olanağı sağlandı.
2012
Bireysel emeklilik sisteminde 4 milyar TL fon büyüklüğüne ve 600 bin katılımcı sayısına ulaşan ilk şirket oldu.
Capital dergisinin düzenlediği
“Türkiye’nin En Beğenilen Şirketleri 2012” araştırmasında “En Beğenilen Bireysel Emeklilik Şirketi” seçildi.
“Standart Kritik Hastalık Sigortası”
satışa sunuldu.
Akdeniz Bölge Müdürlüğü kuruldu ve faaliyete başladı.
2013
Bireysel emeklilik sisteminde 5 milyar TL fon büyüklüğüne ulaşan ilk şirket oldu.
Capital dergisinin düzenlediği
“Türkiye’nin En Beğenilen Şirketleri 2013” araştırmasında “En Beğenilen Bireysel Emeklilik Şirketi” seçildi.
“Altın Emeklilik Yatırım Fonu” satışa sunuldu.
Alternatif dağıtım kanallarının yeni müşteri kazanımı faaliyetleri kapsamındaki kullanımı, tutundurma ve derinleştirme faaliyetleri ile genişletildi.
Çocukların geleceğine yatırım amacıyla 0-15 yaş arasındaki çocuklara yönelik
“Çocuğum İçin Yatırım Sigortası” satışa sunuldu.
2014
Bireysel emeklilik sisteminde 7 milyar TL fon büyüklüğüne ulaşan ilk şirket oldu.
Capital dergisinin düzenlediği
“Türkiye’nin En Beğenilen Şirketleri 2014” araştırmasında “En Beğenilen Bireysel Emeklilik Şirketi” seçildi.
Doğu Karadeniz Bölge Müdürlüğü kuruldu ve faaliyete başladı.
2015
Bireysel emeklilik sisteminde 1 milyon katılımcı sayısına ulaşan ilk şirket oldu.
“Bana Amca/Teyze Dediler” reklam kampanyası Kristal Elma Reklam Yarışması’nda büyük ödül dâhil altı ayrı
ödül, 7. Effie Türkiye Reklam Etkinliği Yarışması’nda Altın Effie ödülü alırken, Mediacat Felis Ödüllerinde ise yedi ayrı ödülün sahibi oldu.
Türkiye’nin gençlere özel ilk emeklilik planı olan “Genç Emeklilik Planı” satışa sunuldu.
“İş Bankası İştirak Endeksi Fonu” satışa sunuldu.
“Ticari Kredilere Yönelik Hayat Sigortası” satışa sunuldu.
Kritik hastalık sigortası ürün yelpazesi genişletilerek “Kadına Özel Kritik Hastalık Sigortası” ve “Tam Kapsamlı Kritik Hastalık Sigortası” satışa sunuldu.
Zurich Employee Benefits Network (Çalışan Ağı) servis sağlayıcılığı alanında en iyi iş ortağı seçildi.
Anadolu Hayat Emeklilik “Mobil Şube“
uygulaması kullanıma sunuldu.
Bölge müdürlüklerinin unvanları “Bölge Satış Müdürlüğü” olarak değiştirildi.
Batı Karadeniz, Trakya ve İç Anadolu II. Bölge Satış Müdürlükleri kuruldu ve faaliyete başladı.
2016
Bireysel emeklilik sistemi toplam fon büyüklüğünde 10 milyar TL aşıldı.
Devlet katkısı uygulamasının başlamasından itibaren üst üste 4 yıl katılımcılarına en fazla devlet katkısı ödenen bireysel emeklilik şirketi oldu.
Capital Dergisi tarafından düzenlenen Türkiye’nin En Beğenilen Şirketleri Araştırması’nda beşinci kez “En Beğenilen Bireysel Emeklilik Şirketi”
seçildi.
“Kadın Gözüyle Hayattan Kareler” fotoğraf yarışmasının ilki düzenlendi.
2007
Bireysel emeklilik sisteminde 500 bin katılımcı sayısına
ulaşan ilk şirket oldu.
2010
Bireysel emeklilik sisteminde 7 milyar TL fon
büyüklüğüne ulaşan ilk şirket oldu.
2014
Dünyanın saygın iş ve finans dergileri arasında yer alan World Finance tarafından “Türkiye’nin En İyi Hayat Sigortası Şirketi” seçilerek bu ödüle ikinci defa layık görüldü.
2016 yılı Orta Doğu Sigorta
Konferansı’nda “Doğu Akdeniz Ülkeleri İçinde En İyi Sigorta Şirketi” ödülüne layık görüldü.
KalDer ve Ipsos tarafından
gerçekleştirilen Türkiye Müşterinin Sesi (TMS) çalışmasının sonuçlarına göre, müşteri sadakati en yüksek bireysel emeklilik ve hayat sigortası firması oldu.
Türkiye İş Bankası İnternet Şubesi ve İşCep üzerinden kredi hayat sigortası ürünü sunulmaya başlandı.
Türkiye İş Bankası ticari segment müşterilerine yönelik “Ticari Hayat Sigortası” satışa sunuldu.
2017
Teknolojik altyapı dönüşümünün ilk aşamasını tamamlayarak IDC Türkiye 2017 Finans Zirvesi kapsamında düzenlenen “Yılın En İyi Finans Teknoloji Projeleri” ödül töreninde En İyi Kurumsal Dönüşüm ödülüne layık görüldü.
Birleşmiş Milletler Çevre Programı Finans Girişimi UNEP-FI’ya Türkiye’den kabul edilen ilk ve tek bireysel emeklilik ve hayat sigortası şirketi oldu.
Hayata geçirilen Sürdürülebilirlik Yönetim Sistemi kapsamında, 2016 yılı karbon ayak izini sıfırlayarak karbon nötr şirket oldu.
Uluslararası sertifikasyon kuruluşu ICERTIAS tarafından müşteri ilişkileri yönetimindeki başarılara yönelik verilen “Müşterilerin Dostu” ödülünü Türkiye’den alan ilk şirket oldu.
Marketing Türkiye ve BoomSonar iş birliği ile düzenlenen, Türkiye’nin en kapsamlı ilk sosyal medya yarışması
“Social Media Awards Turkey”de sektörün en iyisi seçildi.
Yaşam kaybı riskine karşı teminat sunan, aynı zamanda sigorta süresi sonunda hayatta kalınması durumunda ödenen primleri iade eden “Prim İadeli Hayat Sigortası” ürünü satışa sunuldu.
Müşterilerin gerçek beklentilerinin, müşteri temas noktalarındaki deneyimlerinin algılanabilmesi, tüm operasyonun uçtan uca en iyi şekilde çalışması ve müşteriye istenen çıktının sağlanması amacıyla, “Müşteri Deneyiminde Mükemmellik Projesi”
hayata geçirildi.
2018
Farklı meslek gruplarının ihtiyaçları göz önünde bulundurularak, “Çiftçilere Özel Emeklilik Planı” satışa sunuldu.
Çocukların eğitim hayatının kesintiye uğramaması için güvence sunan
“Çocuğum İçin Eğitim Sigortası” satışa sunuldu.
Müşterilerle iletişime geçilen tüm kanallarda verilmek istenen mesajı daha anlaşılır hale getirmek ve en iyi şekilde ifade etmek amacıyla Marka Dili Projesi başlatıldı.
Müşterilerin risk getiri beklentileri doğrultusunda birikimlerini en uygun emeklilik yatırım fonlarında
değerlendirmelerine imkân sağlayan
“IQ Fonlar” satışa sunuldu.
Faaliyetleri sonucu oluşan 2017 yılı karbon ayak izi, rüzgar enerjisi santrallerine sağlanan katkılarla sıfırlanarak 2018’de de karbon nötr şirket olmaya devam etti.
Birleşmiş Milletler Küresel İlkeler Sözleşmesi (UN Global Compact) ile Birleşmiş Milletler Toplumsal Cinsiyet Eşitliği ve Kadının Güçlenmesi Birimi (UN Women) ortaklığında oluşturulan Kadının Güçlenmesi Prensipleri’ni (WEPs) imzaladı.
Marketing Türkiye ve Akademetre tarafından düzenlenen A.L.F.A.
Awards’ta müşteri deneyimini en iyi yöneten bireysel emeklilik markası seçildi.
Social Media Awards Turkey’de
“Bireysel Emeklilik ve Hayat Sigortaları”
kategorisinde geçen sene olduğu gibi yine “Altın Ödül”ün sahibi oldu.
Finansal hizmetler alanında global bir danışmanlık şirketi olan Celent tarafından düzenlenen Model Insurer Awards 2018’de, “Miras Sistem ve Ekosistem Dönüşümü” alanında Temel Sigortacılık Dönüşüm Projesi olan Feniks ile “Model Insurer”/“Örnek Sigortacı” ödülünü aldı.
Müşteri Hizmetleri Merkezi Kartal Manzara Adalar Ofisinde faaliyete başladı.
2019
Bireysel emeklilik ve otomatik katılım kapsamındaki tekil katılımcı sayısı toplamında liderliğe yükselen bireysel emeklilik şirketi oldu.
Anadolu Hayat Emeklilik’in 30 Yılı Sektöründe İlklerin Öncüsü…
Bireysel emeklilik sisteminde 1 milyon katılımcı sayısına ulaşan
ilk şirket oldu.
2015
Bireysel emeklilik sistemi toplam fon büyüklüğünde
10 milyar TL aşıldı.
2016
Karbon ayak izini sıfırlayarak karbon nötr
şirket oldu.
2017
İnternet sitesinin içeriği ve altyapısı yenilenerek, modern ve kullanıcı dostu tasarımıyla Haziran 2019’da hizmete sunuldu. Yeni kurumsal internet sitesi, Stevie Awards Ödülleri’nde “Website Awards-Insurance” kategorisinde bronz ödül sahibi oldu.
İşCep’ten AHE Mobil’e şifresiz geçiş yapılmasına imkân veren geliştirme tamamlandı.
Müşteri odaklı dijitalleşmenin bir parçası olarak yapay zekâ
teknolojileriyle geliştirilen AHE Asistan isimli chatbot uygulaması, Haziran 2019’da yeni internet sitesinde kullanıma açıldı.
Dijital süreçlerin fon yönetimine entegre edilmesinin ilk girişimi olan ve piyasa koşullarına göre fon dağılım değişikliğini katılımcılar adına yapan Türkiye’nin ilk ve tek bireysel emeklilik fon robotu FonMatik ROBO, Ekim 2019’da internet şube ve mobil şube üzerinden müşterilerin hizmetine sunuldu. Uygulama, IDC Finans Teknolojileri Ödülleri’nde
“Dijital Kanallar” kategorisinde ikincilik ödülüne hak kazandı.
Türkiye İş Bankası Ticari İnternet Şubesi ve İşCep üzerinden ticari kredi hayat sigortası ürünü sunulmaya başlandı.
Marketing Türkiye ve Akademetre tarafından düzenlenen A.L.F.A.
Awards’ta müşteri deneyimini en iyi yöneten bireysel emeklilik markası seçildi.
Marketing Türkiye ve BoomSonar iş birliği ile düzenlenen sosyal medya yarışması “Social Media Awards
Turkey”de “Bireysel Emeklilik ve Hayat Sigortaları” kategorisinde “Altın Ödül”e layık görüldü.
Uluslararası bir sertifikasyon kuruluşu olan ICERTIAS tarafından “Müşterilerin Dostu” ödülüne layık görüldü.
Müşterilerle iletişime geçilen tüm kanallarda kullanılan dili tekilleştirmek ve verilmek istenen mesajı daha anlaşılır hale getirmek amacıyla yürütülen Marka Dili Projesi tamamlandı.
Şirket faaliyetleri sonucu oluşan 2018 yılı karbon ayak izi, rüzgar enerjisi santrallerine sağlanan katkılarla sıfırlanarak 2019’da da karbon nötr şirket olmaya devam etti.
2020
Çeşitli bireysel emeklilik ve hayat sigortası ürünlerinin internet sitesi üzerinden online satışına başlandı.
Anadolu Hayat Emeklilik mobil
uygulaması AHE Mobil, yeni teknolojiler ve müşteri ihtiyaçları doğrultusunda yenilendi.
Türkiye’de ilk kez engellilere yönelik DEV BES Emeklilik Planı satışa sunuldu.
Grup Eğitim ve Anlaşmalı Özel Okullar Eğitim Sigortası ürünleri satışa sunuldu.
K.K.T.C.’deki dağıtım ağını
yaygınlaştırmak adına TurkishBank ile iş birliği başlatıldı.
Şirket faaliyetleri sonucu oluşan karbon ayak izi, yenilenebilir enerji kaynaklarına sağlanan katkılarla sıfırlanarak karbon nötr şirket olmaya devam edildi.
Uluslararası bir sertifikasyon kuruluşu olan ICERTIAS tarafından ‘Müşterilerin Dostu’ ödülüne layık görüldü.
Marketing Türkiye ve BoomSonar iş birliği ile düzenlenen, Türkiye’nin en kapsamlı ilk sosyal medya yarışması
“Social Media Awards Turkey’de
“Bireysel Emeklilik ve Hayat Sigortaları”
kategorisinde “Altın Ödül”e layık görüldü.
Ödeme sistemleri dergisi PSM’nin düzenlediği PSM Awards 2020’de FonMatik ROBO projesiyle “En İyi Tutundurma, Pazarlama Başarısı”
kategorisinde ödül aldı.
Türkiye reklam ve pazarlama sektörünün en köklü yaratıcılık yarışması olan Kristal Elma’nın tarihi boyunca en yüksek adette ödül almış 17 markadan oluşan Kristal Markasından biri oldu.
Sigorta ve emeklilik sektöründen BIST Sürdürülebilirlik Endeksi’ne giren ilk ve tek şirket oldu.
Müşteri Hizmetleri Merkezi, Amerikan Yeşil Binalar Konseyi (USGBC) tarafından sürdürülebilir ve çevre dostu ofislere verilen “Leed Gold”
sertifikası almaya hak kazandı.
“Kadın Gözüyle Hayattan Kareler”
fotoğraf yarışmasının on dördüncüsü düzenlendi.
Güney Doğu Anadolu Bölge Satış Müdürlüğü kuruldu ve faaliyete başladı.
Kadının Güçlenmesi Prensipleri’ni (WEPs)
imzaladı.
2018
Türkiye’nin ilk ve tek bireysel emeklilik fon robotu
FonMatik ROBO, hizmete sunuldu.
2019
Sigorta ve emeklilik sektöründen BIST Sürdürülebilirlik Endeksi’ne
giren ilk ve tek şirket oldu.
2020
Yönetim Kurulu Başkanı’nın Mesajı
Salgın, küresel ekonomiyi derinden etkiledi.
Dünya, 2020 yılını benzeri görülmemiş bir salgın ile mücadele ederek
geçirmiştir. Covid-19 salgınının küresel bir seviyeye dönüşmesi dünya ekonomisindeki büyümeyi olumsuz yönde etkilemiştir. Küresel bazda alınan kısıtlayıcı tedbirler nedeniyle ekonomik aktivitede ve dolayısıyla üretim düzeylerinde büyük düşüşler yaşanmıştır. ABD Merkez Bankası (FED) başta olmak üzere tüm merkez bankaları, genişleyici para politikası uygulamalarıyla ekonomik faaliyetlerin toparlanmasına destek olmaya çalışmışlardır. IMF, salgın nedeniyle küresel ekonominin 2020 yılında
%3,5 oranında daralacağını tahmin etmektedir.
Salgın, Türkiye ekonomisindeki toparlanma eğilimi üzerinde baskı yaratıyor.
2019 yılındaki yeniden dengelenme döneminin ardından, 2020 yılının ilk çeyreğinde yıllık bazda %4,5 oranında büyüyen Türkiye ekonomisi, ikinci
çeyrekte salgına karşı alınan kısıtlayıcı önlemlere bağlı olarak yıllık %9,9 daralmıştır. Yılın üçüncü çeyreğinde ise salgının yayılımında gözlenen yavaşlama sonucunda kısıtlayıcı önlemlerin gevşetilmesinin yanı sıra alınan destekleyici tedbirlerin etkisiyle ekonomik aktivite yeniden toparlanma eğilimine girmiştir. İç talebi canlandırmaya yönelik tedbirlere ek olarak TCMB’nin izlediği para politikalarının da etkisiyle Türkiye ekonomisi yılın üçüncü çeyreğinde yıllık bazda %6,7 oranında bir büyüme kaydetmiştir. Açıklanan veriler 2020’de ekonomide sınırlı bir pozitif büyümenin gerçekleşeceğine işaret etmektedir.
Haziran 2020 itibarıyla faiz indirimi sürecini durduran TCMB, Ağustos ayından itibaren ağırlıklı ortalama fonlama maliyetini artırmak suretiyle sıkı para politikası uygulamasına başlamıştır. Kasım ayında politika faiz oranını 475 baz puan artırarak %15’e yükseltmiş ve para politikasında sadeleşmeye geri dönüldüğünü belirtmiştir.
Salgının etkilerini hafifletmek üzere alınan destekleyici tedbirlerin etkisiyle artan iç talep ve artan döviz kurlarının yarattığı etkilere bağlı olarak 2020’de yıllık TÜFE enflasyonu %14,6 düzeyinde gerçekleşmiştir.
Zorlu makroekonomik ortama karşılık sektörümüzdeki büyüme devam etti.
Salgın döneminde, bireyler hem ürün satın alımı hem de satış sonrası hizmet talepleri ve diğer ihtiyaçları için yoğun olarak internet, mobil ve telefon kanallarına yönelmiştir.
Salgın süreci aynı zamanda, bireylerin hayattaki önceliklerini değiştirirken, risk farkındalığını ve tasarruf eğilimini artırmıştır. Gelecekteki belirsizliklere ve karşılaşılabilecek risklere karşı hayat sigortası ürünlerinin sağladığı güvenceye daha çok ihtiyaç
Küresel salgın
sürecinde yaşadığımız
değişimler ve
edindiğimiz
deneyimlerin, güçlü
ve kârlı bir şirket
olarak varlığımızı
sürdürmemizde
ve “herkese iyi
gelecek” hazırlamak
hedefiyle vereceğimiz
kararlarda etkili
olacağına inanıyorum.
duyulurken, avantajlı ve güvenilir bir yatırım aracı olan bireysel emeklilik artık bireylerin ve ailelerin temel ihtiyacı olarak ön plana çıkmaya başlamıştır.
Ülkemiz hayat sigortası branşında 2020 yılında prim üretimi 14,3 milyar TL olarak gerçekleşmiş ve geçen yıla göre %27 oranında büyümüştür.
Otomatik katılım dahil bireysel emeklilik sisteminde 31 Aralık 2020 tarihli verilere göre, katılımcı sayısı %5,1 artışla 13,6 milyona yaklaşırken, fon büyüklüğü %33,6 büyüme ile 170,1 milyar TL seviyesinde gerçekleşmiştir.
2020 yılında faaliyete geçen Sigortacılık ve Özel Emeklilik
Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (SEDDK) gerek denetim ve düzenleme gerekse kurumsallaşma ve rekabet açısından sektörümüze önemli katkılar sağlayacağı açıktır. SEDDK’nın faaliyetlerine başlaması ve 18 yaş altı bireylerin BES kapsamına alınması, BES fonlarından kısmi çıkış, BES fonlarının teminatı karşılığında kredi kullanılması, yurtdışı yerleşik Türk vatandaşlarına yönelik döviz cinsinden BES gibi beklenen mevzuat düzenlemeleri de dikkate alındığında bireysel emeklilik sisteminin büyümesinin önümüzdeki dönemde önemli bir ivme kazanması beklenmektedir.
Şirketimiz güçlü konumunu sürdürmektedir.
Anadolu Hayat Emeklilik, 2020 yıl sonu itibarıyla gönüllü ve otomatik katılım toplamından oluşan bireysel emeklilik sistemi fon büyüklüğünde 30,5 milyar TL’yi aşarak özel emeklilik şirketleri arasında ilk sırada yer almaktadır.
Şirketimiz aynı zamanda en çok emekli veren şirkettir. Hayat sigortası varlıklarında ise %22,8’lik pazar payı ile sektör lideri konumundadır.
2020 yılında geçen yıla göre %35,8 artışla 647,7 milyon TL brüt, %45,3 artışla 519,3 milyon TL net kâr elde
eden Anadolu Hayat Emeklilik’in aktif büyüklüğü 36.067 milyon TL, özkaynakları ise 1.581 milyon TL tutarında gerçekleşmiştir. Ana faaliyet branşlarındaki etkinliğin göstergesi olan teknik kâr geçen yılın aynı dönemine göre %33,5 artarak 472,2 milyon TL tutarında gerçekleşmiştir.
Teknik kârın 327,6 milyon TL’si hayat sigortası branşından, 145,5 milyon TL’si ise bireysel emeklilik branşından sağlanmıştır.
Anadolu Hayat Emeklilik BİST Sürdürülebilirlik Endeksi’ne kabul edilen ilk sigorta ve emeklilik şirketi oldu.
Tüm faaliyetlerinde sürdürülebilir geleceği daima ön planda tutan Şirketimiz, 2017 yılından beri karbon nötr şirket konumundadır.
Sürdürülebilirlik konusundaki faaliyetlerine hızla devam eden Anadolu Hayat Emeklilik, Aralık 2020 itibarıyla BİST Sürdürülebilirlik Endeksi’nde yer alarak sigorta ve emeklilik sektöründe, bu endeksteki ilk ve tek şirket kimliğini kazanmıştır.
Şirketimiz, sürdürülebilirlik anlayışı kapsamında toplumsal katkı sağlayacak sosyal sorumluluk projelerini hayata geçirmeye devam etmektedir. 2007 yılından beri geniş bir ilgiyle ve katılımla devam ettirdiğimiz, ülkemizin kadınlara özel ilk ve tek fotoğraf yarışması olan
“Kadın Gözüyle Hayattan Kareler”, kadınlara kendilerini özgürce ifade edebilecekleri bir platform sunan örnek projemiz olarak öne çıkmaktadır.
2020’de kazandığımız deneyimler bize yol gösterecektir.
Anadolu Hayat Emeklilik, zorlu şartlarda krizle mücadele etme kapasitesini yükseltirken, alınması gereken aksiyonları hayata geçirmek konusunda her zamankinden daha çevik bir yönetim yaklaşımı ile hareket etmektedir.
Salgın süreci, dijitalleşme yönündeki temel strateji ve hedeflerimizi daha öncelikli hale getirmiş, müşteri deneyimini mükemmelleştirme konusunda güçlü adımlar atılmıştır.
Türkiye’nin ilk hayat sigortası şirketi olarak, bugüne kadar olduğu gibi, yaşadığımız bu olağanüstü dönemde de müşterilerimizin kendilerini güvende hissetmelerini sağlamak en önemli önceliğimiz olmuştur. Salgın döneminde, finansal olarak korunma ihtiyacı ve yaşam kaybı gerçeği kişilerin zihninde ilk sıraya yerleşirken, her iki ihtiyaca da karşılık verebilecek ürünleri sunuyor olmamız, üzerimizdeki sorumluluğu daha da artırmıştır.
2021 yılı, gerek ürün çeşitliliği ve hizmet etkinliği gerekse operasyonel süreçlerde kolaylık ve hız açısından, müşteri deneyimini ileri taşımak üzere yeni teknolojilere her zamankinden daha fazla yatırım yapacağımız bir yıl olacaktır.
Küresel salgın sürecinde yaşadığımız değişimler ve edindiğimiz
deneyimlerin, güçlü ve kârlı bir şirket olarak varlığımızı sürdürmemizde ve “herkese iyi gelecek” hazırlamak hedefiyle vereceğimiz kararlarda etkili olacağına inanıyorum.
30. yıl dönümümüzü kutladığımız bu özel yılda başarılarımızda katkıları olan tüm çalışanlarımıza, iş ortaklarımıza, katılımcı ve sigortalılarımıza şahsım ve Yönetim Kurulumuz adına en içten teşekkürlerimi sunarım.
Saygılarımla,
Yalçın Sezen
Yönetim Kurulu Başkanı
Genel Müdür’ün Mesajı
2020 yılında tüm sektörler küresel salgından etkilenmiştir.
2020 yılı Covid-19 salgınının tüm dünyayı derinden etkilediği, virüsün etkilerini azaltmak için hükümetlerin ve merkez bankalarının farklı maliye ve para politikaları izledikleri, ekonomiye destek vermek için bugüne kadar görülmemiş tutarlara ulaşan yardım programlarının hayata geçirildiği bir yıl olmuştur. Salgının Türkiye ekonomisi üzerinde yarattığı olumsuz etkiler, yurtiçi ve yurtdışında yaşanan iktisadi ve siyasi gelişmeler nedeniyle döviz kurlarında yaşanan dalgalanmalar, TCMB’nin kararları ve bunun varlık fiyatlarına yansımaları, yükselen enflasyon gibi hususlar 2020 yılının ana gündem maddeleri arasında yer almıştır.
2020 yılı, alışkanlık ve önceliklerin değiştiği, güvence ve tasarruf bilincinin arttığı, ürün ve hizmetlere ulaşmada dijital kanalların öne çıktığı bir yıl olmuştur. Bu süreçte hayat sigortası ve bireysel emeklilik sektörleri iyi bir sınav vererek, salgının tüm olumsuz etkilerine rağmen, 2020 yılında da büyümesini sürdürmüştür. Aktif büyüklüğü, özkaynaklar, emeklilik varlığı ve net kâr başta olmak üzere pek çok alanda önemli reel büyümeler kaydedilmiştir.
Küresel salgının yarattığı gelecek kaygısı tasarrufları olumlu yönde etkilemiştir. TCMB tarafından açıklanan verilere göre Ülkemizdeki hanehalkı varlıkları bir önceki yılın aynı dönemine göre %41,3 oranında artarak Eylül 2020’de 2,4 trilyon TL’ye ulaşmıştır.
31 Aralık 2020 tarihi itibarıyla fon büyüklüğü gönüllü BES’te %32,9 artarak 158 milyar TL’yi, Otomatik Katılım’da %43,8 artarak 11,7 milyar TL’yi ve toplamda %33,6 artarak 170 milyar TL’yi aşmıştır. Katılımcı sayısı gönüllü BES’te %0,4, otomatik katılımda %10,5 ve toplamda %5,1 artış göstermiş, bireysel emeklilik sistemindeki katılımcı sayısı 13,5 milyonu aşmıştır. Salgın nedeniyle artan gelecek kaygısı BES’ten ayrılmaların azalmasına, yeni katılımcıların sisteme girmesine ve daha yüksek katkı payı ödenmesine destek olmuştur.
2020 yılında emeklilik yatırım fonları ortalama %28 ile enflasyonun oldukça üzerinde getiri sağlamıştır. Son 3 ve 5 yıllık dönemlere bakıldığında da katılımcıların yüksek reel getiri elde ettikleri anlaşılmaktadır. Bu durum sisteme olan güveni artırmış, sistemde kalmayı ve yeni girişleri teşvik etmiştir.
2020 yılı, alışkanlık ve
önceliklerin değiştiği,
güvence ve tasarruf
bilincinin arttığı,
ürün ve hizmetlere
ulaşmada dijital
kanalların öne çıktığı
bir yıl olmuştur.
Hayat sigortası branşında 2020 yılında prim üretimi 14,3 milyar TL olarak gerçekleşmiş ve geçen yıla göre
%27 oranında artmıştır. Kredi hayat sigortaları, sektördeki büyümenin temel itici gücü olmaya devam etmiştir.
Salgın döneminde izlenen genişleyici para politikalarının etkisiyle düşen faizler tüketici kredilerine ivme kazandırmış, kredi bağlantılı hayat sigortası prim üretimi geçen yıla göre
%26,5 oranında büyüme göstermiştir.
Birikimli ve yaşam teminatlı hayat sigortaları prim üretimi ise %55 artışla 2,6 milyar TL olarak gerçekleşmiştir.
Şirketimiz tüm faaliyet alanlarında güçlü adımlarla yoluna devam etmektedir.
31 Aralık 2020 tarihi itibarıyla, gönüllü BES’te 1.091.440 katılımcı sayısı ve 29,4 milyar TL fon büyüklüğüne ulaşmış olan Şirketimiz, katılımcı sayısında %15,8, fon büyüklüğünde
%18,5 pazar payına sahiptir. Şirketimiz otomatik katılımda ise 882.336 çalışan sayısı ve 1.224 milyon TL fon büyüklüğü ile sırasıyla %13,3 ve
%10,4 pazar payı elde etmiştir. Gönüllü BES ve otomatik katılım toplamında katılımcı sayımız 2 milyona yaklaşırken, fon büyüklüğümüz de 30,5 milyar TL seviyesini aşmıştır. Hayat sigortası branşında ise 2020 yıl sonu itibarıyla
%37 artışla 1,7 milyar TL prim üretimi gerçekleştiren Şirketimiz sektör ortalamasının üzerinde büyüme göstermiştir.
Salgının yarattığı belirsizlikler ve ekonomi üzerinde yarattığı olumsuzluklara rağmen Şirketimiz 2020 yılında başarılı finansal sonuçlar elde etmiştir. Aktiflerimiz yaklaşık
%33 oranında büyüyerek 36 milyar TL’yi aşmış, özkaynaklarımız %24,1 oranında artarak 1,6 milyar TL’ye yaklaşmıştır. Emeklilik varlığımız %32,8 oranında artarak 30,4 milyar TL’yi, hayat varlıklarımız ise %42,7 artarak 3,1 milyar TL’yi geçmiştir. Net kârımız ise %45 civarında artarak 519 milyon TL olarak gerçekleşmiştir.
Dayanıklılık ve uyum testinden geçiyoruz.
Şirketimiz bu kritik dönemde çalışanlarının sağlığını ve güvenliğini ön planda tutmuştur. Covid-19 salgını ile mücadele kapsamında gereken önlemler hızla alınarak uzaktan çalışma sistemine geçiş yapılmıştır.
Çalışanlarımızın ve yakınlarının sağlığını korumaya yönelik çok sayıda önlem büyük bir titizlikle uygulanmaya halen devam edilmektedir.
Müşterilerimize önemli destekler verilmiş, hayatlarını kolaylaştıracak uygulamalar hayata geçirilmiştir.
Bu dönemde toplu paraya ihtiyacı olan müşterilerimizin ayrılma işlemlerinde kolaylıklar sağlanmış, banka kredilerini geri ödeme güçlüğü çeken müşterilerimizin taksit erteleme işlemlerine yönelik ortaya çıkan teminat farkları üstlenilmiştir.
Ayrıca hayat sigortalarının primlerini ödeyemeyen müşterilerimizin poliçelerinin iptal işlemleri de üç ay süreyle ertelenerek bu dönemdeki riskleri Şirketimizce karşılanmıştır.
Şirketimiz bu kritik dönemde
çalışanlarının sağlığını ve güvenliğini ön
planda tutmuştur.
Müşterilerimize önemli destekler verilmiş, hayatlarını kolaylaştıracak
uygulamalar hayata
geçirilmiştir.
Genel Müdür’ün Mesajı
Şirketimiz, salgın süreciyle değişen müşteri ihtiyaçlarını dinamik bir şekilde karşılamak amacıyla iş süreçlerini yeniden yapılandırmıştır.
İnternet ve mobil kanalları üzerinden kullanıma sunduğumuz dijital ürün ve hizmetlerimiz ile müşterilerimizin her türlü istek ve beklentilerinin en hızlı şekilde karşılanmasına azami gayret gösterilmiştir. Yenilenen tasarımıyla kullanıcılara pek çok kolaylık sunan AHE Mobil ile müşterilerimiz bireysel emeklilik ve hayat sigortası işlemlerini hızlı ve pratik şekilde gerçekleştirebilmektedir.
İnternet şubemiz AHE Online, otomatik katılım tarafında kurumların online teklif alabildiği ve sözleşme oluşturabildiği Online Otomatik Katılım, yapay zekâ teknolojilerini kullanarak geliştirdiğimiz ve AHE Asistan olarak isimlendirdiğimiz rehber robot (chatbot) uygulamamız ve dinamik kurumsal internet sitemiz ile müşterilerimize iyi bir dijital deneyim yaşatmaktayız.
2020 yılında ayrıca, dijital kanalların yükselişi takip edilerek, internet sitemiz üzerinden bireysel emeklilik ve hayat sigortası ürünlerimiz satışa sunulmuştur. Diğer yandan, bireysel emeklilik hesabı sahibi müşterilerimizin ayrılma, katkı payı artışı, ek katkı payı ödemesi gibi işlemlerini evlerinden çıkmalarına gerek olmadan, telefon, internet ve mobil kanallarımız üzerinden kolayca yapabilmelerine imkân sağlanmıştır.
Telefon yoluyla tanıtım ve satışını yaptığımız hayat sigortası ürünlerimizin sayısı artırılmış ve yaptığımız aramalarda ürünlerimizin salgından dolayı yaşam kaybı halinde de teminat sağladığı bilgisi özellikle vurgulanmıştır.
Bu dönemde, yeni satış kadar değerli olduğunu düşündüğümüz müşteri tutundurma faaliyetlerine de öncelik verilmiştir. Yıl içerisinde Özel Müşteri Yönetimi ve Yatırım Danışmanlığı hizmetlerine ağırlık verilmiş, aylık devamlılık oranımız son 5 yılın en yüksek seviyesine ulaşmıştır.
Sonuç olarak, salgının dünyada ve Türkiye’de hayatı olumsuz etkilediği bir dönem yaşanmasına rağmen, dijital kanallar üzerinden müşterilerimizin her türlü talep ve beklentisini mümkün olduğunca hızlı ve doğru şekilde karşılamaya yönelik yatırımlarımız sürdürülmüş, hedeflerimize odaklanılarak olumlu sonuçlar elde edilmiştir.
Önümüzdeki dönem, sektörümüz açısından önemli kazanımlar vadediyor.
Önümüzdeki dönemde bireysel emeklilik sektörünün gündeminde, 18 yaş altının BES kapsamına alınması, yurt dışında yerleşik Türk vatandaşlarına yönelik dövizli BES’e ilişkin ikincil mevzuatın yayınlanması, acil nakit ihtiyacının karşılanması için katılımcılara birikimlerinden kısmi çekiş hakkı tanınması ve Tamamlayıcı Emeklilik Sistemi gibi konular yer almaktadır. Bunlara yönelik devam eden çalışmalar sonucunda hayata geçecek düzenlemeler BES’in büyümesine önemli katkılar sağlayacaktır.
Şirketimiz, salgın
süreciyle değişen
müşteri ihtiyaçlarını
dinamik bir şekilde
karşılamak amacıyla
iş süreçlerini yeniden
yapılandırmıştır.
Hayat sigortası branşında, emeklilik dönemine ilişkin gelir sigortası ve emeklilik gelir planı çözümlerinin çeşitlendirilmesi ve yaygınlaştırılması sektörün gündem maddeleri arasında yer almaktadır. Sistemden emekli olan müşteri sayısı her geçen gün artmakta, dolayısıyla emeklilik dönemine ilişkin beklentileri karşılayan ürünlerin geliştirilmesi giderek daha fazla önem arz etmektedir. Ayrıca yaşam kaybı riskine karşı teminat sağlamasının yanı sıra içerdiği vergi avantajı ile cazibesi artan birikimli hayat sigortalarında yakalanan ivmenin korunacağı ve bu ürünlerin toplam üretim içerisindeki payının artacağı tahmin edilmektedir.
Dijitalleşme ve müşteri deneyiminde önemli adımlar atmaya devam ediyoruz.
Müşterilerinin tüm yaşam evreleri boyunca ihtiyaç duyacakları ürün ve hizmetlerden oluşan geniş bir seçkiye sahip olan Şirketimiz; dijital kanallardan kolaylıkla satın alınabilen ve ihtiyaçlara en uygun cevabı veren ürünlerinin çeşitliliğini artırarak, müşterilerinin hem finansal koruma sağlama hem de teminat altında olma beklentilerini karşılamak için teknik altyapısını geliştirmeye yönelik çalışmalarını giderek hızlandırmıştır.
Her türlü inovatif geliştirmenin, Şirketimizin mevcut müşterilerine yönelik tutundurma faaliyetlerine hizmet etmesinin yanında yeni müşteri kazanımına da katkı sağlayacağı muhakkaktır. Bu nedenle dijital kanalların kapsamının genişletilmesi, robotik süreç otomasyonu (RPA) ve yapay zekâ ile süreçlerin otomasyonu konularında başlatılan çalışmalarla dijital dönüşüme ilişkin çok sayıda projenin planlaması yapılmıştır.
Şirketimiz, güçlü finansal ve kurumsal yapısı, etkin yönetim mekanizmasıyla değişime adaptasyon ve dijitalleşme konularında zorlu bir dönemi başarıyla aşarken, gelecek için de güçlü adımlar atmaktadır.
2020 itibarıyla 30. yılını geride bırakan Şirketimiz, bireysel emeklilik ve hayat sigortaları sektöründe güçlü bir konuma sahiptir. Nice yeniliklere, ilklere ve başarılara imza attığımız bu 30 yılda Şirketimize olan güvenlerini daima hissettiğimiz müşterilerimize, destek ve katkıları için ana hissedarımız Türkiye İş Bankası’na, çalışanlarımıza, acentelerimize, brokerlerimize ve paydaşlarımıza en içten teşekkürlerimi sunuyorum.
Saygılarımla,
Yılmaz Ertürk
Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür
Şirketimiz, güçlü finansal ve kurumsal yapısı, etkin yönetim mekanizmasıyla
değişime adaptasyon ve dijitalleşme
konularında zorlu
bir dönemi başarıyla
aşarken, gelecek
için de güçlü adımlar
atmaktadır.
2020 Yılında Dünya ve Türkiye Ekonomisindeki Gelişmeler ve 2021 Yılı Beklentileri
Dünya Ekonomisi
2019 yılında %2,8 olan küresel büyüme 2020 yılının Mart ayından itibaren güç kaybetmeye başlamıştır.
Bu hız kaybında yılın başlarında hissedilmeye başlanan ve Dünya Sağlık Örgütü tarafından Mart ayında küresel salgın olarak ilan edilen koronavirüs etkili olmuştur. Salgınla mücadele etmek amacıyla küresel çapta ilkbahar aylarından itibaren alınan izolasyon tedbirleri makroekonomik göstergelerin bozulmasına yol açmıştır.
Salgından çok sayıda sektör olumsuz etkilenirken, hizmet sektörü tahribatı daha yoğun şekilde yaşamıştır. Talep koşulları zayıflamış, küresel petrol fiyatları gerilemiştir. Bu doğrultuda gelişmiş ülkelerde enflasyon düşmüştür. Gelişmiş ülke merkez bankaları uzun süredir görülmeyen büyüklükte para politikası önlemleri almışlar ve ABD Merkez Bankası (Fed), Avrupa Merkez Bankası (ECB), İngiltere Merkez Bankası (BoE) ve Japonya Merkez Bankası (BOJ)’dan oluşan G4 merkez bankaları varlık alım programları başlatarak bilançolarını
Küresel ekonominin salgından aldığı hasarın ardından aşı çalışmalarından olumlu sonuç alınmasıyla 2021 yılı ve ilerleyen dönemde ekonomide normalleşme ve toparlanmanın yaşanması beklenmektedir.
2020 yıl sonu itibarıyla 2019 yıl sonuna kıyasla toplam 8,5 trilyon dolar büyütmüşlerdir. Fed ve BoE 2020 yılında sırasıyla 150 baz puan ve 65 baz puan faiz indirmiştir. Parasal önlemlere ilave olarak ABD, Japonya, Çin, Avrupa Birliği başta olmak üzere birçok ülke ve bölgede geniş kapsamlı mali tedbirler alınmıştır. Salgının verdiği zararı hafifletmek için sene içinde alınan mali önlemler küresel GSYH’nin %14,3’üne ulaşmıştır. Küresel sermaye akımları Covid-19 krizinde 2008 küresel finansal krizinden çok daha keskin şekilde zayıflamıştır. Parasal genişleme ve riskten kaçış eğilimi nedeniyle altın fiyatları küresel çapta yükselmiştir.
IMF tarafından Ekim 2020’de açıklanan tahminler, küresel ekonomide
Covid-19 kriziyle birlikte yılın ikinci çeyreğinde yaşanan çöküşün ardından üçüncü çeyrekte toparlanmanın belirginleştiğini, 2021 yılı boyunca ise bu toparlanmanın kademeli olarak güçleneceğini yansıtmıştır. Ekonominin 2020 yılında gelişmiş ülkelerde %4,9 daraldıktan sonra 2021 yılında %4,3’lük bir büyüme oranına güçleneceği, gelişmekte olan ülkelerde ise aynı dönemde %2,4 küçülmenin ardından
%6,3’lük büyümeye geçileceği öngörülmüştür. Bu doğrultuda global ekonominin 2020 yılında %3,5 daraldıktan sonra 2021 yılında %5,5 büyüyeceği tahmin edilmiştir. Sosyal mesafe uygulamasının 2021’de devam edeceği ancak aşı kullanımının kapsamı genişledikçe ve hastalığa yönelik tedaviler geliştikçe zaman içerisinde bu uygulamanın sonlanacağı varsayılmıştır.
• Küresel ekonominin salgından aldığı hasarın ardından aşı çalışmalarından olumlu sonuç alınmasıyla
2021 yılında aşı kullanımının yaygınlaşması ve 2021-2023 döneminde ekonomide normalleşme ve toparlanmanın yaşanması beklenmektedir.
Reel Büyüme (%) 2019 2020 (T) 2021 (T)
Global 2,8 -3,5 5,5
Gelişmiş Ülkeler 1,6 -4,9 4,3
ABD 2,2 -3,4 5,1
Euro Alanı 1,3 -7,2 4,2
Japonya 0,3 -5,1 3,1
Gelişmekte Olan Ülkeler 3,6 -2,4 6,3
Ticaret Hacmindeki Değ. (%) 1,0 -9,6 8,1
Enflasyon (%)
Gelişmiş Ülkeler 1,4 0,7 1,3
Gelişmekte Olan Ülkeler 5,1 5,0 4,2
Kaynak: IMF World Economic Outlook, Ocak 2021
• ABD’de başkanlık seçimlerini Demokrat aday Biden kazanırken, bu sonucun ABD-Çin arasındaki ticaret gerginliklerini ve korumacı politikaları hafifletmesi beklenmektedir.
Bununla birlikte küresel ticaret hacminin salgın öncesine göre zayıf bir görünüm sunacağı tahmin edilmektedir.
• Gelişmiş ülkelerde para politikalarının ve mali politikaların ekonomiyi destekleyici yönde sürdürülmesi beklenmektedir.
• Küresel petrol fiyatlarının yıllık ortalama 45-55 ABD doları/
varil civarında seyretmesi beklenmektedir.
Türkiye Ekonomisi
2019 yılında %0,9 artış kaydeden GSYH’nin 2020 yılının ilk 9 ayında yıllık büyüme oranı %0,5 ile sınırlanmıştır.
İkinci çeyrekte salgına bağlı olarak
%9,9 daralma yaşanmasının ardından üçüncü çeyrekte %6,7’lik güçlü bir artış ile yeniden pozitif bölgeye geçilmiştir. Net ihracatın büyümeye etkisi dört çeyrek üst üste negatif olurken, üçüncü çeyrekte tüketim ve toplam yatırım harcamaları büyümenin motoru olmuştur. Yılın son çeyreğinde finansal koşulların sıkılaşması ve salgının seyrindeki hızlanmaya rağmen büyümenin öncü göstergeleri görece güçlü kalmayı sürdürmüş ve verilerden belirgin bir yavaşlama sinyali alınmamış, 2021 yılı için de %3,5 büyüme beklenmektedir. Cari denge incelendiğinde ise, 2019 yılını 8,6 milyar dolar fazla ile kapatan değerin, Ekim 2020 itibarıyla 33,8 milyar dolar açığa dönüştüğü gözlenmektedir.
Cari açıktaki yükselişin ana sebepleri salgına bağlı olarak ihracat pazarlarında yaşanan küçülme ve turizm
gelirlerindeki ani duruş olmuştur. Cari işlemler hesabının, 2020 yıl sonunda 33,9 milyar dolar açık vereceği,
2021 yılında açığın 33,6 milyar dolar seviyesine ancak sınırlı şekilde gerileyeceği tahmin edilmektedir.
Yılın ilk iki ayında ılımlı bir seyir izleyen merkezi yönetim bütçe açığında, salgına karşı alınan önlemlerin etkisiyle Nisan ayından itibaren yükseliş başlamıştır ve Kasım ayı itibarıyla 12 aylık birikimli bütçe açığının GSYH’ye oranı %3,3 seviyesine çıkmıştır. Yeni Ekonomi Programı’nda (YEP) 2020 yılı sonunda bütçe açığının GSYH’ye oranının %4,9 düzeyinde gerçekleşeceği, bu oranın 2021’de %4,3 seviyesine düşeceği öngörülmüştür. Son dönemde bütçe gerçekleşmeleri açığın 2020 yıl sonunda YEP tahminine göre daha olumlu performans göstereceğini yansıtmıştır. Yıllık enflasyon
yılbaşındaki %12,2 seviyesinden ilk yarı sonunda %12,6’ya yükselmiş, 2020 yıl sonunda ise %14,6 seviyesine ulaşarak tahminlerin üzerinde bir patika
izlemiştir. Altın, enerji, gıda ve alkolsüz içecekler, alkollü içecekler ve tütünü dışlayan yıllık çekirdek C enflasyonu birikimli kur ve firma kapanmalarıyla oluşan birim maliyet artışları etkileriyle yılbaşındaki %9,9 seviyesinden 2020 yılı sonunda %14,3 seviyesine yükselmiştir. Yıllık TÜFE artışının 2021 yıl sonunda %11 seviyesinde gerçekleşeceği tahmin edilmektedir.
Koronavirüs salgınından istihdam piyasası da olumsuz etkilenmiştir.
İşsizlik oranı Haziran-Temmuz döneminde %13,4’e yükselmiş, üçüncü çeyrekte başlayan ekonomik toparlanmanın ardından Kasım ayı itibarıyla %12,9 seviyesine inmiş, salgın döneminde istihdamda yaşanan kaybın büyük bir kısmı geri alınmıştır.
Enflasyondaki iyileşme ve elverişli küresel likidite koşulları doğrultusunda 2019 yılının ikinci yarısında faiz indirimlerine başlamış olan TCMB indirimlere Mayıs 2020’deki toplantıya
kadar devam etmiştir. TCMB Covid-19 salgınının ekonomi üzerindeki olumsuz yansımalarını sınırlamak amacıyla yıl içinde zorunlu karşılık indirimleri yapmış, finansal istikrarı ve kredi büyümesini destekleyici adımlar atmıştır. Kademeli normalleşmenin başlamasıyla birlikte, TCMB Ağustos ayından itibaren destekleyici adımlarını geri çekmiştir. 2020 yılı başındaki
%12 seviyesinden Mayıs ayına kadar
%8,25’e gerileyen politika faizi, Eylül ayında dezenflasyon sürecinin yeniden sağlanması ve fiyat istikrarının desteklenmesi amacıyla başlatılan sıkılaşma sürecinde 875 baz puan artarak Aralık ayında %17’ye çıkmıştır.
Ayrıca, salgın başlangıcında sağlanan likidite destekleri de kademeli olarak geri çekilmiş ve para politikası daha sade bir çerçeveye kavuşmuştur.
Politika faizinin 2021 yılında enflasyondaki gelişmelere paralel olarak bir miktar indirilmesi, ancak bu indirimlerin enflasyonun yüksek seyredeceği 2021 yılının ilk yarısından sonra yapılması beklenmektedir.
Merkez Bankası’nın brüt rezervleri 2019 yılı sonunda 106,3 milyar dolar iken 25 Aralık itibarıyla 94,6 milyar dolara gerilemiştir. Küresel salgına bağlı yabancı sermaye çıkışları, yurt içi yerleşiklerin döviz talebi, dış kredi geri ödemeleri ve cari açık bu rezerv düşüşünde etkili olmuştur.
Kredi talebinde 2019 yılının Eylül ayından itibaren görülen hızlanma 2020 yılında da devam etmiştir.
Salgından etkilenen sektörlere Hazine destekli kredi imkânı sağlanması ve BDDK’nın aktif rasyosu kuralı ile bankaların kredi büyümesini zorunlu hale getirmesi kredilerin ivmelenmesinde belirleyici olmuştur.
Türk Parası (TP) kredilerdeki yıllık artış 25 Aralık 2020 haftası itibarıyla %43,1 olurken, bu oran 2019 yıl sonundaki
%13,9’a kıyasla belirgin bir hızlanmaya işaret etmiştir. Yabancı Para (YP)
2020 Yılında Dünya ve Türkiye Ekonomisindeki Gelişmeler ve 2021 Yılı Beklentileri
kredilerde borç azaltma eğilimi ve yatırım iştahındaki belirgin zayıflama nedeniyle gerileme devam etmiştir.
YP kredilerde yıllık düşüş 25 Aralık itibarıyla ABD doları bazında %3,2 olmuştur. Toplam kredi hacmindeki yıllık artış 25 Aralık 2020 itibarıyla
%39,7 düzeyinde gerçekleşmiştir.
2021 yılında, ekonomik aktivitede beklenen toparlanmanın kredi hacmi artışını destekleyeceği tahmin edilmektedir. Bununla birlikte, kredi büyümesinin 2020 yılına kıyasla belirgin şekilde hız kaybedeceği düşünülmektedir.
2020 yılında YP mevduat hacminde hızlı artış sürmüş ve dolarizasyon eğilimi korunmuştur. 25 Aralık 2020 itibarıyla YP mevduat hacmi yıllık 38 milyar USD artarak 258,3 milyar USD olmuştur. TP mevduat hacmi aynı dönemde %22,1 oranında genişlemiş ve 1,54 trilyon TL olmuştur. Bu dönemde toplam mevduat hacmi
%35,8 artış ile 3,5 trilyon TL’ye ulaşmıştır. Ekonomik aktivitede beklenen toparlanma eşliğinde 2021 yılında mevduat piyasasında dolarizasyon eğiliminin bir miktar hız kaybedeceği öngörülmektedir.
Hane halkı finansal varlıkları
incelendiğinde 2020 yılı ilk üç çeyreği itibarıyla 2,4 trilyon TL tutarında gerçekleşmiş olup yıllık bazda %41,3 arttığı görülmektedir. Emeklilik yatırım fonları bu dönemde %39,7 artış göstermiş ve emeklilik yatırım fonlarının toplam hane halkı finansal varlıkları içindeki payı Eylül 2019’daki
%5,9’dan Eylül 2020 itibarıyla %5,8’e gerilemiştir.
Genel olarak;
• Salgın sonrası ekonomik hayatın normalleşmeye başlaması ve zayıf baz etkisi desteğiyle Türkiye ekonomisinin yıllık büyüme oranının artması beklenmektedir.
• Ekonomik aktivite dip seviyeyi 2020 yılının ikinci çeyreğinde gördükten sonra yılın üçüncü çeyreğinde beklentilerin üzerinde bir toparlanma kaydetmiştir. Yılın son çeyreğinde öncü göstergeler belirgin bir hız kaybına işaret etmemektedir.
2020 yılının tamamında ekonominin pozitif büyüme kaydetmesi
beklenmektedir.
• 2021 yılında ertelenmiş taleple birlikte %3,5’lik büyüme öngörülmektedir. Bu rakam Türkiye’nin uzun dönem büyüme ortalamasının altındadır.
Kurlardaki oynaklığın gecikmeli etkileri nedeniyle 2021 yılında enflasyonun çift hanede kalması, para politikasının ihtiyatlı bir duruş sergilemesi ve kredi talebinin sınırlı şekilde büyümesi beklenmektedir.
Bu varsayımlar paralelinde, 2020 yılında Türkiye ekonomisinin %0,5 oranında büyümesi, büyümenin 2021 yılında %3,5’e hızlanması beklenmektedir. Ekonominin büyüme oranında artış yaşanması bütçede gelir performansına olumlu yansıyacak bir unsur olmakla birlikte, YEP’te kamu yatırım harcamalarının hızlanmasına ilişkin planlamalar, bütçe açığının yüksek seyredeceğine işaret etmektedir. 2021 yılında turizm gelirlerinde kısmi bir hızlanma ve altın ithalatının sınırlanacağı öngörüleri paralelinde, ekonomideki toparlanmaya rağmen cari açığın 2020 yılına kıyasla çok değişmeyeceği tahmin edilmektedir. Buna karşın,
rezervlerin bulunduğu seviyeler de dikkate alındığında, ekonomide büyümenin sağlanabilmesi için yabancı sermaye akımlarının önemli bir rol oynayacağı değerlendirilmektedir.
Türkiye Bireysel Emeklilik ve Hayat Sigortacılığı Sektörleri
2020 yılı Mart ayı itibarıyla ülkemizde de görülmeye başlanan Covid-19 salgını, finansal hizmetler sektörü dâhil birçok sektörü derinden etkilemiştir.
Emeklilik ve sigorta sektörleri de hizmetlerin devamlılığı, müşteri ve çalışanların sağlığı için salgına karşı tüm önlemleri almış ve müşterilerine kesintisiz hizmet sunmak için aralıksız çalışmaya devam etmiştir.
Bu kapsamda emeklilik ve sigorta şirketleri kamu yararını gözeterek çok sayıda gideri de üstlenmiştir.
Covid-19’un sektörümüze, piyasalardaki belirsizlik ve kişilerin gelir/iş kaybı kaygısı nedeniyle uzun vadeli tasarruf eğiliminin ve dolayısıyla sisteme girişlerin azalması, ödeme güçlüğü nedeniyle mevcut katılımcıların katkı payı ödemelerini durdurması veya düşürmesi, nakit ihtiyacı nedeniyle sistemden çıkışların artması ve piyasalardaki belirsizlik nedeniyle fon performanslarının olumsuz etkilenmesi gibi yansımaları olacağı değerlendirilmiştir.
Şimdiye kadar benzeri görülmemiş bu zorlu koşullara rağmen, bu dönemde tasarruf bilincinin daha da arttığı ve bireysel emeklilik sisteminin bu ihtiyaca en iyi şekilde cevap verme niteliği ile öne çıktığı görülmüştür.
Salgın, hayat sigortası ve emekliliğe dönük birikimin öneminin fark edilmesine katkı sağlarken müşteriler sistemde kalmaya devam etmiştir.
2020 yılında sektörümüzde
gerçekleşen önemli gelişmelerden biri, yurtdışında yaşayan vatandaşlarımızın ülkemizde tasarruf yapmalarının teşvik edilmesi amacıyla bireysel emeklilik sisteminde dövizli birikim imkânı sağlayan kanun değişikliğidir. Bu doğrultuda, yurt dışı yerleşik vatandaşlarımızın tasarruflarının döviz üzerinden BES’e yönlendirilmesi ve aynı zamanda devlet katkısı avantajından da yararlanmaları hedeflenmiştir. Söz konusu düzenlemeye ilişkin mevzuat beklenmekte olup, bu uygulamanın fon tutarı ve katılımcı sayısı açısından Sisteme katkı sağlaması öngörülmektedir.
2020 yılında öne çıkan diğer gelişmeler ise Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kanunu’nun aktif olarak faaliyete başlaması ve kamu emeklilik şirketlerinin birleşerek Türkiye Hayat ve Emeklilik A.Ş. unvanıyla hizmet vermeye başlamasıdır.
Bireysel emeklilik sisteminde 31 Aralık 2020 itibarıyla otomatik katılım dâhil toplam katılımcı sayısı, önceki yıla göre %5 artışla 13,5 milyonu aşarken, toplam fon büyüklüğü ise %34 artışla 170,1 milyar TL’ye ulaşmıştır.
Kurulduğu günden beri istikrarlı büyümesini devam ettiren Sistem, devlet katkısı teşviki ve emeklilik yatırım fonlarında son 1, 3 ve 5 yıllık dönemlerde sağlanan reel getiriler ile uzun vadede önemli kazançlar sunmaya devam etmektedir.
Hayat sigortası branşında, 31 Aralık 2020 itibarıyla toplam prim üretimi önceki yıla göre %27 oranında artarak 14,3 milyar TL’ye ulaşmıştır. Salgının da etkisiyle yılın ilk yarısında faiz hadlerinde gerçekleşen ve Eylül ayına kadar korunan aşağı yönlü trend, kredi genişlemesini beraberinde getirmiş, bu durum kredi bağlantılı hayat sigortalarına ivme kazandırmıştır.
Bunun sonucunda sektörün vefat sigortası prim üretimi önceki yıla göre
%22 oranında artarak 11,7 milyar TL seviyesinde gerçekleşmiştir.
2021 yılında ekonomik toparlanmaya dönük beklentiler, aşı çalışmalarının olumlu sonuçlarının yansıması ve salgın sürecinin hayat sigortası ve emekliliğe yönelik birikimin öneminin fark edilmesine sağladığı katkı çerçevesinde emeklilik sistemine yeni katılımların artacağı düşünülmektedir.
Uygulama detayları beklenen dövizli BES ile 18 yaş altı bireylerin bireysel emeklilik sistemine alınmaya başlanılması halinde sistemin büyümesinin ivme kazanabileceği değerlendirilmektedir.
Hayat sigortalarında ise 2021 yılında kredi hacimlerindeki gelişime paralel olarak kredi bağlantılı vefat sigortalarındaki büyümenin bir miktar sınırlanabileceği öngörülse de söz konusu ürünlerin ağırlığının sürmesi beklenmektedir. Kredi bağlantılı olmayan vefat ve kritik hastalık gibi hayat sigortalarının ise 2021 yılında daha fazla ön plana çıkacağı öngörülmektedir.
Hem salgın hem de yaşanan doğal afetler, tasarruf ve hayat sigortasının kritik önemde ihtiyaçlar olduğunu tekrar hatırlatmıştır. Tasarruf ve sigorta bilincinin tabana yayılmasında ise dijital platformların çok geniş bir etkiye sahip olduğu görülmektedir.
Salgın sürecinde dijitalleşmeye yapılan yatırımların önemi bir kez daha görülmüş; bu süreç, dijital kanallardan sunulan ürün ve hizmet seviyelerinin daha da iyileştirilmesine imkân tanımıştır. Bu çerçevede şirketlerin, doğru pozisyon alabilmek ve müşteri beklentilerini hızlı ve doğru şekilde karşılayabilmek amacıyla dijitalleşme çalışmalarına ivme vermeleri beklenmektedir.
Salgın, hayat sigortası
ve emekliliğe yönelik
birikimin öneminin
fark edilmesine katkı
sağlarken müşteriler
sistemde kalmaya
devam etmiştir.
Rakamlarla Anadolu Hayat Emeklilik
2020 yılında toplam prim ve katkı payı üretimini %49 oranında artıran Anadolu Hayat Emeklilik’in net kârı %45 oranında artış ile 519 milyon TL’ye ulaşmıştır.
Finansal Göstergeler (bin TL) 2019 2020 Değişim (%) Toplam Prim ve Katkı Payı Üretimi (*) 3.148.700 4.681.154 49
Matematik Karşılıklar 2.231.797 3.185.639 43
Emeklilik Fon Büyüklüğü (**) 22.913.666 30.434.760 33
Genel Teknik Kâr 353.733 472.210 33
Toplam Aktifler 27.134.778 36.067.123 33
Ödenmiş Sermaye 430.000 430.000 -
Özkaynaklar 1.273.673 1.581.264 24
Mali Gelir 167.325 246.998 48
Vergi Öncesi Kâr 476.840 647.678 36
Net Kâr 357.535 519.341 45
Başlıca Rasyolar (%) (%)
Net Kâr/Ortalama Özkaynaklar 35 40
Prim ve Katkı Payı Üretimi/Toplam
Aktifler 12 13
Özkaynaklar/Toplam Aktifler 5 4
(*) Emeklilik Gözetim Merkezi tarafından ilan edilen veriler esas alınmıştır. Toplam prim tutarına ferdi kaza branşından elde edilen primler dâhildir.
(**) Otomatik katılım da dahil olup bilançoda yer alan “Saklayıcı Şirketten Alacaklar” kalemi baz alınmıştır.
Özet Finansal Bilgiler
Başarılı performans,
sürdürülebilir kârlılık
Emeklilik Fon Büyüklüğü (*) (Milyon TL)
Genel Teknik Kâr (Milyon TL)
%
33
2019 2020
30,435
Değişim 22,914
%
33
2019 2020
36,067
Değişim 27,135
%
33
2019 2020
472
Değişim 354
%
36
2019 2020
648
Değişim 477
Toplam Aktifler (Milyon TL)
Vergi Öncesi Kâr (Milyon TL)
430.000.000 TL tutarındaki sermayeyi temsil eden 43.000.000.000 payın 100.000.000 adedi (A) Grubu, kalan 42.900.000.000 adedi ise (B) Grubu’dur.
Bilanço tarihi itibarıyla (A) Grubu payların tamamı ortaklardan Türkiye İş Bankası A.Ş.’ye aittir. (A) Grubu pay sahiplerine, aday gösterme imtiyazı dışında herhangi bir imtiyaz tanınmamıştır. Yönetim Kurulu Üyelerinin 7’si (A) Grubu, 4’ü ise (B) Grubu pay sahiplerinin göstereceği adaylar arasından Genel Kurulca seçilir. Esas sözleşmeye göre sermaye artırımlarında, yeni (A) grubu pay ihdas edilemez.
Dönem içinde Şirketimizin iktisap ettiği kendi payı bulunmamaktadır.
Şirketimizin tek iştiraki, %20 oranında payına sahip olduğumuz İş Portföy Yönetimi A.Ş.’dir. İş Portföy Yönetimi A.Ş.’nin Şirketimizde payı bulunmamaktadır. Yönetim Kurulu ve İcra Kurulu üyelerinin sahip oldukları Şirket payları önemsiz düzeydedir.
Herhangi bir pay sahibimiz ile Şirketimiz arasında karşılıklı iştirak ilişkisi bulunmamaktadır.
Sermaye Dağılımı Pay Tutarı (TL) Pay Oranı (%) Türkiye İş Bankası A.Ş.* 274.743.069 63,89 Anadolu Anonim Türk
Sigorta Şti. 86.000.000 20,00
Millî Reasürans T.A.Ş. 4.299.999 1,00
Halka Açık 64.956.932 15,11
Toplam 430.000.000 100,00
* Otomatik Katılım dâhildir.
Sermaye Ve Ortaklık Yapısı (%)
* Halka açık payların oranı %17’dir. Türkiye İş Bankası A.Ş. 31 Aralık 2020 tarihi itibarıyla halka açık payların %1,89’unu iktisap etmiş bulunmaktadır.
15,11 1,00
63,89 20,00
Türkiye İş Bankası A.Ş.
Anadolu Anonim Türk Sigorta Şti.
Halka Açık Millî Reasürans T.A.Ş.
Rakamlarla Anadolu Hayat Emeklilik
Anadolu Hayat Emeklilik Piyasa Değeri (2000-2020, milyon ABD Doları)
800 700 600 500 400 300 200 100 0
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
4.000 3.500 3.000 2.500 2.000 1.500 1.000 500
0
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
Anadolu Hayat Emeklilik Piyasa Değeri (2000-2020, milyon TL)
