Habib Bank Limited
İstanbul Türkiye Merkez Şubesi
Faaliyet Raporu
2016
Vizyon
İnsanların güven ve başarıyla gelişmesidir.
Misyon
Müşterilerimizin güçlenmesi,
çalışanlarımızın gelişimi ve
hissedarlarımıza katma değer
sağlamaktır.
Bölüm 1
Banka Hakkında Genel Bilgiler
H B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 6
HABİBBANK LİMİTED
İstanbul Türkiye Merkez Şubesi
Rapor Dönemi : 01.01.2016 – 31.12.2016
Ticaret Ünvanı : Habib Bank Limited İstanbul Türkiye Merkez Şubesi
Kuruluş Tarihi : 04 Ocak 1983
Adres : Abide-i Hürriyet Caddesi, Geçit Sokak No: 6/A 34381 Şişli, İstanbul-TÜRKİYE
Telefon : 0 212 246 02 20 ( Pbx )
Faks : 0 212 234 08 07
Mersis No : 0454001183500012
Ticaret Sicil No : 191986-0 İstanbul
SWIFT : HABBTRIS
Elektronik Site : www.habibbank.com.tr
www.hbl.com.trElektronik Posta :
iletisim@hbl.com.trH B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 7 A) Hesap dönemine ait faaliyet sonuçlarına ilişkin özet finansal bilgiler
31.12.2016 31.12.2015 Değişim
--- (Bin TL ) ---Aktifler
Nakit Değerler ve Merkez Bankası 21,084 9,576 120.18%
Bankalar ve Mali Kuruluşlar 105,181 49,467 112.63%
Menkul Değerler 8,385 5,986 40.08%
Krediler 52,097 47,063 10.70%
Takipteki Krediler (Net) 0 0 0.00%
Sabit Kıymetler 1,082 1,077 0.46%
Diğer Aktifler 934 2,006 -53.44%
188,763 115,175 63.89%
31.12.2016 31.12.2015 Değişim
--- (Bin TL ) ---Pasifler
Mevduat 58,352 36,088 61.69%
Alınan Krediler 63,788 20,591 209.79%
Para Piyasalarına Borçlar 0 0 0.00%
Karşılıklar 2,606 1,326 96.53%
Diğer Pasifler 5,537 3,654 51.53%
Ödenmiş Sermaye 30,000 30,000 0.00%
Geçmiş Yıllar Karı 23,712 19,987 18.64%
Dönem Karı/Zararı 4,770 3,725 28.05%
Diğer Özkaynak -2 -196 -98.98%
188,763 115,175 63.89%
31.12.2016 31.12.2015 Değişim
--- (Bin TL ) ---Gelir Tablosu
Faiz Gelirleri 9,949 7,418 34.12%
Faiz Giderleri 1,466 748 95.99%
Net Faiz Gelirleri 8,483 6,670 27.18%
Faiz Dışı Gelirler 1,234 1,017 21.34%
Faiz Dışı Giderler 5,726 4,589 24.78%
Kambiyo Kar/Zararı 2,412 1,651 -46.09%
Vergi Karşılığı (-) 1,633 1,024 59.47%
Vergi Sonrası Kar/ Zarar
4,770 3,725 28.05%H B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 8
Aktifler
Kredilerimiz, bir önceki yıla göre %10,70’ lik bir artış göstermiş ve toplam aktiflerimizin
%27,60’ lık kısmını oluşturmuştur. 2016 yılı içerisinde hedef kitlemiz olan orta ve büyük ölçekli firmalarla ilgili yaptığımız çalışmaların yanı sıra, seçilmiş faktoring firmalarıyla da yeni kredi ilişkileri başlatmak ve varolan ilişkilerimizi sürdürmek yönündeki çalışmalarımıza devam edilmiştir.
Banka’mızın menkul kıymetleri, 2016 sonunda TP ve YP cinsinden devlet tahvillerinden oluşmaktadır. Toplam aktiflerimizin %4,44’ lük kısmını menkul kıymetlerimiz oluşturmaktadır.
Aktiflerimizin %55,72’si ise Bankalardan oluşmaktadır. Bankalar hesabımızın 2016 yıl sonundaki bakiyesi 105.181 (Bin) TL olup, bankalar hesabımızda 2015 yılına göre %112,63’ lük bir artış meydana gelmiştir.
Nakit Değerler ve TCMB hesabımızda 2015 yılına göre %120,18’ lik bir artış gözlenmekte
olup, toplam aktifler içerisindeki payı da %11,17’ dir.
H B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 9
Pasifler
Bankamızın mevduatında 2015 yılına göre %61,69’ luk bir artış gözlenmekte olup, 58.352 (Bin) TL ile pasifler içerisindeki payı %30,91 olmuştur.
Aktif ve pasiflerdeki kalemlerin değişimi, yurtdışından alınan kredilerle açıklanabilir.
Sağlanan kaynaklar ağırlıklı olarak yurtiçi bankalara plase edilmiş, kaynak maliyeti ile plasman geliri arasındaki marj bankamız tarafından gelir olarak değerlendirilmiştir
Banka’mızın pasif büyüklüğünün %33,79’ unu yurtdışı grup bankalarından, yurtdışı banka, kuruluş ve fonlardan ülke limiti çerçevesinde alınan kısa vadeli krediler ile yurtiçi banka ve kuruluşlardan alınan kısa vadeli krediler oluşturmaktadır.
Ayrılan karşılıklar kalemi ise önceki yıla göre %96,53 oranında artmış olup, 2.606 (Bin) TL
ile pasifler içerisinde %1,38 oranında bir paya sahiptir.
H B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 10
Özkaynaklar
Özkaynaklarımızın detayı aşağıdaki tabloda gösterilmektedir.
31.12.2016 31.12.2015 Değişim
--- (Bin TL ) ---Özkaynaklar
Ödenmiş Sermaye 30,000 30,000 0.00%
Geçmiş Yıllar Karı/Zararı 23,712 19,987 18.64%
Dönem Karı/Zararı 4,770 3,725 28.05%
Diğer Özkaynak -2 -196 -98.98%
58,480 53,516 9.28%
Bankamızın 2.833 (Bin) TL olan mevcut ödenmiş sermayesi Mart 2007 tarihinde 30.000
(Bin) TL’ye yükseltilmiş ve 2016 yılında herhangi bir sermaye artışı gerçekleşmemiştir.
H B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 11
Gelir Tablosu
31 Aralık 2016 hesap döneminde gerçekleşen net faiz gelirleri 8.483 (Bin) TL (2015: 6.670 (Bin) TL) ve net ücret ve komisyon gelirleri 1.045 (Bin) TL (2015: 715 (Bin) TL) gelir kalemleri içerisinde önemli bir yer tutmaktadırlar.
Faiz gelirlerinin içerisindeki dağılım gözönünde bulundurulduğunda Banka’mızın faiz gelirinin en önemli kaynakları, kullandırılan kredilerden ve bankalardan alınan faizlerdir. Faiz giderlerini ise mevduata verilen faizler ile yurtdışı bankalardan kullanılan kredilere ödenen faizler oluşturmaktadır.
Faiz dışı gelirlerin içerisindeki, net ücret ve komisyon geliri bankanın kullandırdığı gayri
nakdi kredilerin (akreditifler ve teminat mektupları) komisyonlarından oluşmaktadır.
H B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 12
Nazım Hesaplar
31.12.2016 31.12.2015 Değişim
--- (Bin TL ) ---Nazım Hesaplar
Teminat Mektupları 7,025 5,327 31.88%
Akreditifler 19,066 25,188 -24.31%
Diğer Nazım Hesaplar 237,742 125,426 89.55%
263,833 155,941 69.19%
Bankamızın kullandırmış olduğu teminat mektuplarında geçen yıla oranla %31,88’ lik bir artış, akreditiflerimizde ise %24,31’ lik bir azalış meydana gelmişir.
Kullandırmış olduğumuz gayrinakdi kredilerin sektörel ağırlıklarına baktığımız zaman
%87,99’ luk oranla ilk sırada Hizmet Sektörü (Toptan ve Perakende Ticaret, Ulaşım ve Mali
Kuruluşlar) yer almakta ve bunu %10,87’ lik oranla Sanayi Sektörü, %1,14’ lük oranla Diğer
Sektörler izlemektedir.
H B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 13
Sermaye Yeterliliği
Bankamızın konsolide olmayan sermaye yeterliliği standart oranı 31 Aralık 2016 itibarıyla
%46,02 olarak gerçekleşmiştir. ( 31 Aralık 2015: %52,22 )
Sermaye yeterliliği standart oranının hesaplanması “Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmelik” ile “Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik” çerçevesinde yapılmaktadır.
Sermaye yeterliliği standart oranının hesaplanmasında hesap ve kayıt düzenine ilişkin mevzuata uygun olarak düzenlenen veriler “Alım Satım Hesapları” ve “Bankacılık Hesapları” olarak ayrıştırılarak kredi riski ve piyasa riski hesaplamasına tabi tutulur.
Alım Satım Hesapları ve Özkaynak hesabında sermayeden indirilen değer olarak dikkate alınan tutarlar risk ağırlıklı varlıklar, gayrinakdi krediler ve yükümlülüklerin hesaplanmasına dahil edilmez. Risk ağırlıklı varlıkların hesaplanmasında, tükenme ve değer kaybı ile karşı karşıya olan varlıklar, ilgili amortismanlar ve karşılıklar düşüldükten sonra kalan net tutarlar üzerinden hesaplara alınır.
31.12.2016 31.12.2015
---Konsolide Olmayan Sermaye Yeterliliği Standart Oranına İlişkin Özet Bilgi
Kredi Riski İçin Gerekli Sermaye Yükümlülüğü (KRSY) 8,120 5,914 Piyasa Riski İçin Gerekli Sermaye Yükümlülüğü (PRSY) 1,045 928 Operasyonel Risk İçin Gerekli Sermaye Yükümlülüğü (ORSY) 1,157 961
Özkaynak 59,371 50,933
Özkaynak/((KRSY+PRSY+ORSY)*12.5*100) 46.02% 52.22%
Ana Sermaye/((KRSY+PRSY+ORSY) *12,5*100) 45.31% 54.58%
Çekirdek Sermaye/((KRSY+PRSY+ORSY) *12,5*100) 45.32% 54.58%
H B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 14 B) Bankanın Tarihsel Gelişimi ve Dönem İçinde Varsa Ana Sözleşmede
Yapılan Değişiklikler ve Nedenleri
Merkezi Pakistan’da olan Habib Bank Limited İstanbul Türkiye Merkez Şubesi (Banka), 6224 ve 7129 sayılı kanunlar uyarınca, Ocak 1983’te İstanbul Türkiye Merkez Şubesi ve Kasım 1984’te de İzmir Şubesi ile Türkiye’de bankacılık faaliyetlerine başlamıştır. Faaliyetlere ilişkin karar 3 Nisan 1983 tarihli Resmi Gazete’de yayımlanmıştır. Habib Bank Limited yönetimi, 15 Ekim 1994 tarihi itibariyle, İzmir Şubesi’nin faaliyetlerini İstanbul Türkiye Merkez Şubesi’nin faaliyetleriyle birleştirme kararı almıştır. Böylelikle, İzmir Şubesi’nin tüm gerçekleşmiş ve şarta bağlı varlık ve yükümlülükleri işletmenin sürekliliği ilkesi doğrultusunda, 14 Ekim 1994 tarihindeki defter değeriyle İstanbul Türkiye Merkez Şubesi’ne aktarılmıştır. Birleşmeden sonraki faaliyetler İstanbul Türkiye Merkez Şubesi adı altında sürdürülmektedir.
2016 yılı içinde ana sözleşmede yapılan herhangi bir değişiklik bulunmamaktadır.
C) Bankanın Sermaye ve Ortaklık Yapısı
31 Aralık 2016 tarihi itibariyle, Banka’nın nominal sermayesi, tamamı ödenmiş olmak üzere 30.000 (Bin) TL’dir (2015: 30.000 (Bin) TL)
İstanbul’da bir şube ile hizmet veren Banka’nın sermayesinin tamamı merkezi Karaçi,
Pakistan’da bulunan Habib Bank Limited’e aittir.
H B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 15 D) Müdürler Kurulu, Üst Düzey Yöneticiler
Banka’nın yönetim organları müdürler kurulu, genel müdür ve yardımcılarıdır.
Müdürler Kurulu
Adı
Soyadı Görevi Bankada Sahip
Oldukları Pay
İlker ZEHİR Müdürler Kurulu Başkanı % 0
Ayşe Şebnem TÜRKAY Müdürler Kurulu Üyesi % 0
Meltem SAVAŞAN Müdürler Kurulu Üyesi % 0
Genel Müdür ve Yardımcıları
Adı
Soyadı Görevi Bankada Sahip
Oldukları Pay
Ayşe Şebnem TÜRKAY Genel Müdür % 0
Meltem SAVAŞAN Genel Müdür Yardımcısı % 0
Denetim Komitesi
Adı
Soyadı Görevi Bankada Sahip
Oldukları Pay
İlker ZEHİR Başkan % 0
H B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 16 E) Müdürler Kurulu Başkanı’nın ve Genel Müdür’ün Faaliyet Dönemine
İlişkin Değerlendirmeleri ve Geleceğe Yönelik Beklentileri
2016 yılı boyunca küresel büyüme zayıf seyrini devam ettirmiştir. Gelişmekte olan ülkelerde büyümenin zayıf olduğu son beş yıllık dönemde ise Türkiye ekonomisi göreli olarak iyi bir büyüme performansı göstermiştir. Küresel belirsizliklerin de etkisiyle risk algısı dalgali seyrini devam ettirmiştir.
Kasım 2016’daki Amerika Birleşik Devletleri (ABD) seçimleri sonrası gelişmiş ülke faizlerinde artış olmuş ve küresel belirsizliklerdeki artış ve semaye akımlarındaki dalgalanma diğer gelişmekte olan ülkelerde olduğu gibi Türkiye’de de finansal piyasalarda ve döviz kurunda oynaklığa neden olmuştur.
2016 yılı ikinci ve üçüncü çeyrek dönemlerinde enflasyonist baskılardaki azalma, finansal koşullardaki sıkılık ve küresel finansal piyasaların ılımlı seyri, TCMB’nin faiz koridoru politikasında ölçülü ve temkinli adımlar atmak suretiyle sadeleşme yapmasına olanak sağlamıştır. Türk Lirası likidite yönetiminin yanı sıra TCMB, 2016 yılı boyunca döviz piyasasındaki likiditeyi desteklemek amacıyla da adımlar atmıştır.
2016 yılında yıllık tüketici enflasyonu temelde gıda enflasyonu kaynaklı dalgalı bir seyir izlemiş, yıl sonunda
%8,5’e gerilemekle birlikte belirsizlik aralığının üzerinde gerçekleşmiştir.
Bankacılık sektörüne baktığımızda ise kredi ve mevduat tutarlarının arttığı görülmüştür. Mevduatın krediye dönüşüm oranı 1,19’dur. Bankacılık sektörünün net dönem kârı 38 milyar TL olmuştur. Sermaye yeterliliği oranı ise %15,57 düzeyinde gerçekleşmiştir. Tahsili gecikmiş alacakların kredilere oranı %3,2 oranında gerçekleşmiştir.
2015 yılı ikinci çeyreğinde Bankamızın hissedarlarından olan Pakistan Devleti, Pakistan Özelleştirme Komisyonu aracılığı ile Habib Bank Limited (HBL) de sahip olduğu ve Pakistan Borsasında kote olan
%41.54’ lük hissesini talep toplama yöntemiyle uluslararası ve yerli yatırımcılara satışa sunmuş ve bu satış işlemi 1 miyar ABD dolarının üzerindeki değeriyle Asya Sınırsal Piyasalarında gerçekleştirilen en büyük hisse arzı olmuştur. Satış işleminin %75’ inden fazlası yabancı yatırımcılar tarafından alınmış olup, bu satış uluslararası yatırımcıların Pakistana ve HBL’ ye duyduğu güveninde bir göstergesidir. %51’ lik hissesi ile Aga Khan Ekonomik Kalkınma Fonu HBL’ nin hakim ortağı olmaya devam etmektedir.
Bankamız Ana Merkezin politikaları çerçevesinde kredi vermeye devam etmiş, likiditesini korumuş, uzun vadeli aktif yaratmaktan kaçınmıştır. Buna mukabil müşterilerimizin ihtiyaçları doğrultusunda kredilerin vadeleri uzatılmış, ilave teminatlandırma yoluyla bankanın çıkarlarını tehdit etmeden reel sektöre destek verilmeye devam edilmiştir. Asıl misyonumuz olan Türkiye-Pakistan ticari faliyetlerine aracılık görevimiz aralıksız olarak sürdürülmüş, 25 değişik ülkedeki mevcudiyetimiz, ticaret finansmanında bankamıza avantaj sağlamaya devam etmiştir.
2016 yıl sonu itibarıyla toplam kredilerimizin bilanço içindeki payı %27,60, toplam mevduatımızın bilanço içindeki payı ise sektör gerisinde olmakla birlikte %30,91 olmuştur. Kredi/mevduat oranı sene sonu itibariyle %89,28 olarak gerçekleşmiştir.
Risk Yönetimi ve İç Kontrollerin daha önemli hale geldiği günümüzde 2016 yılında da daha sık ve detaylı kontroller yaparak risklerimizin zamanlı kontrolünü sürdürdük.
Bankamız 2016 yılı sonunda 6.403 (Bin) TL brüt, 4.770 (Bin) TL net kara ulaşmıştır.
2017 yılında da daralan marjlar ve artan rekabet koşullarında kontrollü bir şekilde kredilerde büyümeyi, daha çok sayıda müşteri ile daha mütevazi limitlerle çalışmayı hedeflemekteyiz.
Bu vesileyle, personelimize katkılarından dolayı teşekkür eder, 2017 ve gelecek yılların ülkemize ve Bankamıza başarılar getirmesini temenni ederiz.
İlker ZEHİR Ayşe Şebnem Türkay
Müdürler Kurulu Başkanı Genel Müdür
H B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 17 F) Personel ve Şube Sayısına, Bankanın Hizmet Türü ve Faaliyet
Konularına İlişkin Açıklamalar ve Bankanın Sektördeki Konumunun Değerlendirilmesi
Bankamız Türkiye’de sadece İstanbul şubesi ile faaliyet göstermektedir. Toplam çalışan sayısı 16’dır. Bankamız, “Türkiye’de Şube Açan Yabancı Bankalar” statüsünde olup TL ve dövizli her türlü bankacılık hizmet ve faaliyetlerinde bulunabilmek, Türkiye’ ye dışarıdan döviz mevduatı kabul etmek ve döviz tutmak yetkilerine sahiptir. Bankamız uygulamada, genelde komisyon bazlı işlemlere ve dış ticaretin finansmanına ağırlık vermektedir. Bankamız, daha önceki yıllarda olduğu gibi 2016 yılında da, Pakistan ve Türkiye arasındaki ticareti finanse etmeye devam etmiş, bunun yanı sıra orta- büyük ölçekli ulusal şirketlere gayri nakdi ve nakdi krediler açarak üretime katkıda bulunmuştur.
G) Yeni Hizmet ve Faaliyetlerle ilgili Olarak Araştırma Geliştirme Uygulamaları
Şubemizin sunmakta olduğu hizmet ve ürünlerin çeşitliliğinde 2017 yılı için önemli bir
değişiklik öngörülmemektedir. Tek şubeli olarak faaliyetini sürdüren bankamızın 2017 yılında yine
boyutlarıyla orantılı kurumsal risk alarak ve ağırlıklı olarak gayri nakdi kredilerini arttırarak
büyümesi hedeflenmektedir. Yeni hizmet ile ürünlerin oluşturulmasına ilişkin faaliyetler Pakistan’ da
bulunan Genel Müdürlüğümüz bünyesinde yürütülmektedir. 2007 yılında yapmış olduğumuz ilave
sermaye desteğiyle ve 2009 yılında meydana gelen ve etkileri uzun bir döneme yayılan global
krizinde elverdiği ölçüde, ticaret ve kredi hacmini temkinli olarak genişletmeye yönelik pazarlama
faliyetlerine ağırlık verilmiş, mevduat hacmimizi artırmak için mevduat toplama çalışmalarına hız
kazandırılmıştır. Organik büyümenin fayda-maliyet analizi yapılarak sonraki yıllarda atılacak adımlar
tespit edilmektedir. Müşterilerimize daha iyi hizmet verebilmek adına 2012 yılı içerisinde temel
bankacılık programı değişikliği gerçekleştirilmiş olup sistem altyapımızdaki iyileştirme ve geliştirme
çalışmaları devam etmektedir.
Bölüm 2
Yönetime ve Kurumsal Yönetim
Uygulamalarına İlişkin Bilgiler
H B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 19 A) Müdürler Kurulu Başkan ve Üyeleri, Denetim Komitesi Üyeleri, Genel
Müdür, Genel Müdür Yardımcıları ile İç Sistemler Kapsamındaki Birimlerin Yöneticilerine İlişkin Bilgiler
Adı Soyadı Görevi Göreve
Atanma Tarihi
Öğrenim Durumu
Bankacılık ve İşletmecilik
Dallarında İş Tecrübesi
İlker ZEHİR Müdürler Kurulu Üyesi -
Denetim Komitesi Başkanı 15.06.2015 Lisans 22 Yıl
A.Şebnem TÜRKAY Müdürler Kurulu Üyesi -
Genel Müdür 23.12.1999 Lisans 30 Yıl
Meltem SAVAŞAN Müdürler Kurulu Üyesi -
Genel Müdür Yardımcısı 02.04.2007 Lisans 18 Yıl
Haluk ÇAKAR İç Kontrol Müdürü 21.09.2007 Lisans 23 Yıl
Aron
KÜÇÜKMATALON İç Denetim Müdürü 27.05.2008 Lisans 22 Yıl Burçin Baycık
GÖNEN Risk Yönetim Sorumlusu 01.10.2015 Lisans 19 Yıl
H B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 20 İlker ZEHİR
Eğitim : 1998 - 2003 Anadolu Üniversitesi / İktisat Fakültesi İş Deneyimi :
Habib Bank - Müdürler Kurulu Başkanı - 2015 / ….
Habib Bank - Denetim Komitesi Başkanı - 2007 / ….
Habib Bank - Fin.Kontrol Müdür Yrd.ve Den.Kom.Üyesi. - 2005 / 2007
Anadolu Finans Kurumu - Bütçe Raporlama Uzmanı - 1998 / 2004
Egebank - Şef Yrd. - 1993 / 1998
Ayşe Şebnem TÜRKAY
Eğitim : 1981 - 1985 Boğaziçi Üniversitesi / İşletme Bölümü 1987 - 1989 Boğaziçi Üniversitesi / M.B.A.
İş Deneyimi :
Habib Bank - Genel Müdür ve Müdürler Kurulu Üyesi - 1999 / ....
Strateji Araştırma ve Danışmanlık Ltd. - Yönetici Ortak -1998 / 1999
Tekfen Menkul Kıymetler - Genel Müdür - 1997 / 1998
Garanti Yatırım Bankası - Kıdemli Genel Müdür Yrd. - 1996 / 1997
Chase Manhattan Bank, İstanbul Şubesi
Yatırım Bankacılığı Genel Müdür Yrd. - 1992 / 1996
Kurumsal Finans 2. Müdür Yardımcısı - 1989 / 1992
Sermaye Piyasaları Yrd.Hazine Sorumlusu - 1988 / 1989
Yardımcı Hazine Sorumlusu - 1986 / 1988
İstanbul&Londra Şubeleri - Management Trainee - 1985 / 1986
Meltem SAVAŞAN
Eğitim : 1987 - 1992 Boğaziçi Üniversitesi / Ekonomi Bölümü İş Deneyimi :
Habib Bank - Genel Müdür Yrd.ve Müdürler Kurulu Üyesi - 2007 / ....
Alternatifbank A.Ş. - Pazarlama Müdürü - 1997 / 2002
Alternatifbank A.Ş. - Müdür Yardımcısı - 1995 / 1997
Bank Ekspres A.Ş. - Uzman - 1993 / 1995
Rehau Gmbh - Ürün Müdürü - 1992 / 1993
H B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 21 Haluk ÇAKAR
Eğitim : 1984 - 1988 Dokuz Eylül Üniversitesi / İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi İş Deneyimi :
Habib Bank - İç Kontrol Müdürü - 2007 / ….
Habib Bank - İç Sistemler Müdürü ve Den.Kom.Başkanı - 2006 / 2007
Anadolu Bank A.Ş. - İç Kontrol Başkanı - 1998 / 2006
Ulusal Bank - Uzman - 1997 / 1998
Saudi American Bank - Uzman - 1992 / 1997 Aron KÜÇÜKMATALON
Eğitim : 1981 - 1985 Boğaziçi Üniversitesi / İşletme Bölümü İş Deneyimi :
Habib Bank - İç Denetim Müdürü - 2008 / ….
Natsan Pasl.Çelik Mutf.Eşy.San.Tic.Ltd.Şti. – Muhasebe - 2006 / 2008
ING Bank – İstanbul Şube – Müdür Yrd. - 1999 / 2004
Türk Sakura Bank – İç Denetim - Müdür - 1998 / 1999
Türk Sakura Bank – Muhasebe ve Mali Kont. - Uzman - 1990 / 1998 Burçin Baycık GÖNEN
Eğitim : 1991 - 1996 Bilkent Üniversitesi / İşletme Bölümü İş Deneyimi :
Habib Bank – Risk Yönetim Sorumlusu
Mali Analiz Müdürü - 2015 / ….
Alternatif Bank – Genel Müdürlük – Ticari Kredi Tahsis Müdür Yrd. – 2007 / 2015
Alternatif Bank – Merkez Şube – Kurumsal Pazarlama Yetkili Uzman – 2003 / 2007
Erdemir Vakfı – Yatırım Uzmanı – 2001 / 2003
Körfez Bank – Kurumsal Pazarlama – Yetkili Uzman – 2000 / 2000
İktisat Bankası – Kurumsal Pazarlama – Uzman – 1996 / 2000
B) Denetçilerin Görev Süreleri ve Mesleki Deneyimleri
Şube statüsünde olduğumuzdan bankamızda atanmış bir denetçi bulunmamaktadır.
H B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 22 C) Kredi Komitesi ve Risk Yönetim Sistemleri Kapsamında Oluşturulan
Komitelerin Faaliyetleri ile Bu Komitelerde Görev Alan Başkan ve Üyelerin Ad ve Soyadları ile Asli Görevleri Hakkında Bilgiler
Bankamız bünyesinde mevcut komiteler ve üyeleri aşağıda yer almaktadır;
Kredi Komitesi
Yeni kredi tahsis edilmesi, kredi iptal veya azaltmaları ile sorunlu kredileri görüşmek amacı ile gerektiğinde toplanır.
Ayşe Şebnem TÜRKAY - Genel Müdür
Meltem SAVAŞAN - Kredilerden Sorumlu Genel Müdür Yrd.
Aktif-Pasif (ALCO) Komitesi Aylık olarak toplanır ve rapor üretir.
Ayşe Şebnem TÜRKAY - Genel Müdür
İlker ZEHİR - Müdürler Kurulu Başkanı / Denetim Komitesi Başkanı
Sedat Sami SUCU - Muhasebe Müdürü
Burçin Baycık GÖNEN - Risk Yönetim Sorumlusu
Operasyonel Risk Komitesi Aylık olarak toplanır.
İlker ZEHİR - Müdürler Kurulu Başkanı / Denetim Komitesi Başkanı
Haluk ÇAKAR - İç Kontrol Müdürü
Sedat Sami SUCU - Muhasebe Müdürü
Aron KÜÇÜKMATALON - İç Denetim Müdürü
Denetim Komitesi
Her üç ayda bir kendisine bağlı olarak çalışan İç Denetim, İç Kontrol ve Risk Yönetim birimleri müdürleri ile toplanır ve rapor üretir.
İlker ZEHİR - Başkan
MASAK Uyum Görevlisi
Haluk ÇAKAR - İç Kontrol Müdürü
H B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 23 D) Müdürler Kurulu ve Komite Üyelerinin İlgili Toplantılara Katılımları
Hakkında Bilgiler
Kredi, Aktif Pasif ve Operasyonel Risk Komiteleri belirlenen sıklıklarda başkan ve üyelerinin devamlı ve eksiksiz katılımları ile toplantılarını gerçekleştirmiştir. Toplantılarda alınan kararlar raporlanmış, kararların sonuçları takip eden toplantılarda ele alınmıştır.
E) Genel Kurula Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu Şube statüsünde olduğumuzdan bankamızda mevcut değildir.
F) İnsan Kaynakları Uygulamaları
Açık pozisyonlar için, pozisyonun gerektirdiği özellik, yetenek ve tecrübelere göre adaylar seçilir. Adaylar ile görüşmeler sırasıyla, ilgili birim müdürü, Genel Müdür Yardımcısı ve Genel Müdür tarafından yapılır. Uygun bulunan adaylar Genel Müdür’lüğe (Merkez Ofis Pakistan) bildirilerek onay alınır. Sonuçları olumlu olan adaylar ile hizmet sözleşmesi yapılır.
Bankamızda performans değerlemesi yılda bir kez yapılmakta ve Genel Merkez’imizin bulunduğu Pakistan’a bu bilgiler iletilmektedir. Bu performans değerlendirmeleri neticesinde, uygun pozisyonun mevcut olması durumunda terfiler yapılmaktadır.
Bankanın ücretlendirme politika, süreç ve uygulamaları Habib Bank Limited Pakistan Karachi’ ye bağlı olarak yürütülmektedir.
Banka, etkili bir ücret yönetimine ulaşmayı amaçlar. Bu kapsamda Banka ücret yapısı;
- Piyasa uygulamaları, Banka içi ücret dengesi ve bütçe olanakları, - Çalışanların görev tanımı ve sorumluluk düzeyi,
- Çalışanın sergilediği bireysel performansı, - Çalışanın yetkinlikleri,
- İşlerin doğası ve risk profili,
- İç ve dış mevzuata, risk yönetim politikalarına, prosedürlerine ve kontrollerine uyumluluğu ve benzeri hususlar
dikkate alınarak belirlenir.
Teşvik ödemeleri bankanın kurumsal değerlerine olumlu yönde etki edecek şekilde, objektif
koşullara bağlı kalarak ve alınan risklerin vadesi dikkate alınmak suretiyle belirlenir. Her yıl gözden
geçirilen bu uygulamalara ait kriter ve modeller, şeffaf yönetim anlayışı içinde çalışanlara duyurulur.
H B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 24
G) Banka’nın Dahil Olduğu Risk Grubuyla Yaptığı İşlemler
Banka Merkezi Pakistan Habib Bank Limited’in tamamına sahip olduğu bir şube statüsündedir. Bankanın hakim ortağı %51 hissesiyle Aga Khan Ekonomik Kalkınma Fonu olup, Pakistan Devleti sahip olduğu ve Pakistan Borsasında kote olan %41.54 oranındaki hissesini talep toplama yöntemiyle uluslararası ve yerli yatırımcılara satışa sunmuştur. Banka ortak grubu ile iş/kredi ilişkisi içinde değildir. Banka Merkez veya diğer şubelerden yabancı para fonlama sağlamakta ve zaman zaman kendisine Merkez veya şubelerden yönlendirilen akreditif ve garanti mektuplarına teyid ilave etmektedir. Ayrıca banka yabancı para hesaplarından en aktif olan ABD Doları ve Euro hesaplarının bir kısmını sırasıyla ABD ve Belçika’daki şubelerinde tutmaktadır. Bankanın Türkiye’de veya yurt dışında konsolidasyona tabi iştiraki bulunmamaktadır.
H) Bankaların Alacakları Destek Hizmetleri ve Destek Hizmeti Kuruluşlarının Yetkilendirilmesi Hakkında Yönetmelik Uyarınca Destek Hizmeti Alınan Faaliyet Konuları ve Hizmetin Alındığı Kişi ve Kuruluşlara İlişkin Bilgiler
UNVANI
ÜLKE KODU
1 Intertech Bilgi İşlem ve Pazarlama Ticaret A.Ş. TR Bilgi sistemleri Bankacılık programı desteği 2 Vega Bilgisayar Hizm.Ltd.Şti. TR Bilgi sistemleri Yasal raporlama programı desteği 3 Data Sistem İnsan Kaynakları ve Veri İşleme Hizmetleri A.Ş. TR Operasyonel İşlemler Bordro işlemleri ve raporlaması 4 IBM Global Services İş ve Teknoloji Hizmetleri ve Ticaret Limited Şirketi TR Bilgi sistemleri Sunucu barındırma
5 Iron Mountain Arşivleme Hizmetleri A.Ş. TR Arşiv Basılı dökümanın saklanması SIRA NO
DESTEK HİZMETİ ALINAN KURULUŞUN
DESTEK HİZMETİ ALINAN FAALİYET ALANI
HİZMETİN AÇIKLAMASI
Bölüm 3
Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimi
H B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 26 A) Denetim Komitesinin İç Kontrol, İç Denetim ve Risk Yönetim
Sistemlerinin İşleyişine İlişkin Değerlendirmeleri ve Hesap Dönemi İçerisindeki Faaliyetleri Hakkında Bilgiler
Denetim Komitesi
Bankamızın İstanbul şubesi bünyesinde BDDK’ nın “İç Sistemler Yönetmeliği” çerçevesinde 2007 yılı içerisinde yeniden bir organizasyona gidilerek Denetim Komitesi kurulmuş, İç Denetim Müdürlüğü, İç Kontrol Müdürlüğü ve Risk Yönetim Müdürlüğü adlarıyla 3 bölüm oluşturularak Denetim Komitesine bağlanmış ve Müdürler Kurulu da denetim ve gözetim faaliyetlerinin yerine getirilmesinde kendisine yardımcı olmak üzere bir görevlisini Denetim Komitesi Başkanı olarak atamıştır.
Bankamız bünyesinde Teftiş birimi faaliyetini yürütmekte olan İç Denetim Müdürlüğüne ilave olarak, Merkez Ofis Pakistan’dan da Teftiş faaliyetini ifa etmek amacı ile bir ekip tayin edilmektedir.
Denetim Komitesi, Müdürler Kurulu adına iç sistemlerin etkinliğini ve yeterliliğini, bu sistemler ile muhasebe sistemleri ile finansal verilerin doğruluğunu ve bütünlüğünü korumakla, bağımsız denetim kurumları ile derecelendirme, değerleme ve destek hizmeti veren kuruluşların Müdürler Kurulu tarafından seçilmesinde yeterli ön değerlendirmeleri yapmakla, Müdürler Kurulu tarafından seçilen ve sözleşme imzalanan bu kuruluşların faaliyetlerini düzenli bir şekilde izlemekle ve İç Sistemlerin işleyiş ve etkinliğinin sağlanarak gerekli tüm tedbirlerin alınmasını sağlamakla sorumludur.
Denetim Komitesi bir üyeden oluşmaktadır.
Üye : İlker ZEHİR
Görevi : Komite Başkanı Üye Tanımı : Bağımsız Üye Eğitim Durumu : Lisans
Denetim Komitesi iç sistemler birim yöneticileriye en az üç ayda bir olmak üzere yılda dört
defa toplanır. İç Sistemler gözden geçirilerek gerek görülen durumlarda süreçler ve düzenlemeler
revize edilerek tekrardan yapılandırılır. Denetim Komitesi Görev ve Çalışma Esasları belirlenmiş,
Müdürler Kurulu tarafından onaylanmıştır.
H B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 27 2016 Yılı İç Sistemler Faaliyetleri
Denetim Komitesinin 2016 yılı içerisinde yapmış olduğu faaliyetler aşağıda yer almaktadır.
Bilgi Sistemleri Denetimine uyum çalışmaları,
Yazılı iç düzenlemelerin revize edilmesi veya yeniden yazılması,
Müdürler Kurulu’na hitaben hazırlanmış İç Sistemler Değerlendirme Raporları,
Olağanüstü Durum Merkezinde periyodik testlerin gerçekleştirilerek belgelenmesi,
İç Kontrol tarafından hazırlanmış süreç raporları ve prosedürler,
Bağımsız Denetim Firması ile koordinasyon,
İç Kontrol’ün banka faaliyetlerinin parçası haline getirilmesi,
Risklerin belirlenmesi ve yönetilmesi.
Denetim Komitesi 2016 yılı değerlendirmesi
Krediler
2008 yılı ikinci yarısından itibaren tercih edilen sürekli denetim yöntemine devam edilmiş, Banka açısından yüksek olmamakla birlikte finansal risk doğurabilecek, kredi teminatlarına ilişkin alınması gereken bazı belgelerin eksikliği veya mevcut belgelerde bulunan hata veya eksikliklerin ortaya çıkmasının önlenmesi amacıyla var olan birim içi kontrol prosedürlerinde bazı değişikler ve geliştirmeler yapılmış ve bunlar neticesinde yapılan incelemelerde kontrol etkinliğinin arttığı sonucuna varılmıştır. Kredilendirme işlemleri ile ilgili iç kontrol ve risk yönetimi sistemlerinin etkinliğinin artırılmasına yönelik çabalarımız ilgili yöneticilerle işbirliği içinde bundan sonrada devam edecektir.
İç Denetim
5411 sayılı Bankacılık Kanununun ilgili maddelerine dayanılarak Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından hazırlanan Bankaların İç Sistemleri Hakkında Yönetmelik uyarınca, İç Denetim Birimi’nin 2016 yılında gerçekleştirmeyi planladığı denetim çalışmaları ile ilgili olarak hedefler, uygulama ilkeleri, denetlenecek alanlar ve denetim sıklığı konularının ana hatlarını oluşturduğu 2016 yılı İç Denetim Planı oluşturulmuş, yıl içerisinde gerekli denetimler yapılmış ve üçer aylık dönemler itibariyle İç Denetim Raporları hazırlanmıştır. Ayrıca 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun ve ilgili mevzuat çerçevesinde, 16 Eylül 2008 tarihinde yayınlanan Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine ilişkin Yükümlülüklere Uyum Programı Hakkında Yönetmeliğin 7.bölüm maddelerine istinaden 2016 yılında bankada yapılan işlemlerin denetimi gerçekleştirilmiştir.
Dış Denetimler
2016 yılında PriceWaterhouseCoopers (Bağımsız Denetim Şirketi) tarafından ilgili dönemlere
ait mali denetim, bilgi teknolojileri denetimi ve vergi denetimleri gerçekleştirilmiştir. Gerçekleştirilen
denetimler sonucunda önemli ve kayda değer kontrol eksikliklerine rastlanmamış olup, geçmiş
yıllardan kalan kayda değer kontrol eksikliklerinin tümü düzeltilmiştir.
H B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 28 Bilgi Teknolojileri
Bilgi Teknolojileri altyapı çalışmalarına önem verilmiştir. Bu anlamda İş Süreklilik Planı hayata geçirilmiştir. Kritik bilgilerin yedekleri alınarak güvenli ortamlarda muhafazası sağlanmış, 2007 yılında faaliyete geçirilmiş olan Olağan Üstü Durum Merkezi (ODM) ’ ne bankacılık programı dataları gün sonu işlemlerinden sonra transfer edilir hale getirilmiş ve ilgili dönem içerisinde (ODM) geri dönüş prosedürü kapsamında test çalışmaları yapılmış ve rapora bağlanmıştır. Müşterilerimize daha iyi hizmet verebilmek adına temel bankacılık programı sistem değişikliği gerçekleştirilmiş olup sistem altyapımızdaki iyileştirme ve geliştirme çalışmaları devam etmektedir.
Risk Yönetimi
Bankada Risk Yönetim Birimi 2007 yılının ikinci yarısından sonra oluşturulmuştur. 2016 yılı planlarında tüm risklerin belirlenmesi ve yönetilebilir hale getirilmesi için çalışılmaya devam edilmiştiır. Bunun haricinde 28 Haziran 2012 tarihinde yayımlanan “Bankaların İç Sistemleri Hakkında Yönetmelik” kapsamında aylık olarak “Stres Testleri ve Senaryo Analizleri”
hazırlanmaktadır.
İç Kontrol
Bankanın varlıklarının korunmasını, faaliyetlerin etkin ve verimli bir şekilde Kanuna ve ilgili diğer mevzuata, banka içi politika ve kurallara ve bankacılık teamüllerine uygun olarak yürütülmesini, muhasebe ve finansal raporlama sisteminin güvenilirliğini, bütünlüğünü ve bilgilerin zamanında elde edilebilirliğini sağlamak amacıyla 2016 yılı İç Kontrol Planı oluşturulmuş ve bu plan çerçevesinde Yedekten Geri Dönüş Raporu, Olağanüstü Durum Merkezi (ODM) İş Sürekliliği Planı, Destek Hizmetleri Risk Yönetimi Programı, İç Kontrol Birimi Faaliyet Raporu, Destek Hizmetleri Risk Analiz Raporu, Bankacılık Programı Kullanıcı Profilleri Raporu, Log Yönetim Raporu, Olağanüstü Durum Merkezi (ODM) İş Sürekliliği Test Raporu konulu iç kontrol raporları ve çeşitli plan ve prosedürler hazırlanmıştır.
Genel
Kompleks bankacılık ürünlerinin olmayışı nedeni ile diğer bankalar kadar çeşitli risklere maruz kalınmamakla birlikte mevcut riskler tanımlanmış ve yönetilir duruma gelmiştir. İç Sistemler bakımından organizasyonel yapıda herhangi bir uyumsuzluk kalmamış ve mevcut yapı BDDK tarafından da olumlu karşılanmıştır.
Mevcut sistemlerin etkinliği devamlı surette gözden geçirilmekte, banka içi iletişim kanalları sağlıklı işlemekte, finansal verilerin doğruluğu ve uygunluğu günlük olarak kontrol edilmektedir.
Değişimi gerçekleştirilen temel bankacılık programı sayesinde iç ve dış raporlamalar ve sistematik
işleyiş mümkün olduğunca otomasyona bağlı hale getirilmiştir. Risk yönetimi başta olmak üzere iç
sistemler konusunda faaliyet gösteren birimlerin eğitimlerle desteklenmesi öngörülmüş ve gerekli
eğitimlerin alınması kararlaştırılmıştır.
H B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 29
B) Bağımsız Denetçi Görüşü
H B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 30
H B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 31
H B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 32 C) Bağımsız Denetim Raporu ve Mali Tablolar
HABİB BANK LİMİTED İSTANBUL TÜRKİYE MERKEZ ŞUBESİ 1 OCAK - 31 ARALIK 2016 HESAP DÖNEMİNE AİT
BAĞIMSIZ DENETİM RAPORU,
KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLAR VE
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN DİPNOTLAR
H B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 33
H B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 34
İÇİNDEKİLER SAYFA
BİRİNCİ BÖLÜM GENEL BİLGİLER
I. Şube’nin kuruluş tarihi, başlangıç statüsü, anılan statüde meydana gelen değişiklikleri ihtiva eden tarihçesi ... 36 II. Şube’nin sermaye yapısı, yönetim ve denetimini doğrudan veya dolaylı olarak tek başına veya birlikte elinde
bulunduran ortakları, varsa bu hususlarda yıl içindeki değişiklikler ile dahil olduğu gruba ilişkin açıklama ... 36 III. Şube’nin, müdürler kurulu başkan ve üyeleri, denetim komitesi üyeleri ile genel müdür ve yardımcılarının
nitelikleri, varsa bunlarda meydana gelen değişiklikler ile bunların Şube’de sahip oldukları paylara ve
sorumluluk alanlarına ilişkin açıklama ... 36 IV. Şube’de nitelikli pay sahibi olan kişi ve kuruluşlara ilişkin açıklamalar ... 36 V. Şube’nin hizmet türü ve faaliyet alanlarını içeren özet bilgi ... 37 VI. Bankaların konsolide finansal tabloların düzenlenmesine ilişkin tebliğ ile Türkiye Muhasebe Standartları
gereği yapılan konsolidasyon işlemleri arasındaki farklılıklar ile tam konsolidasyona veya oransal konsolidasyona
tabi tutulan, özkaynaklardan indirilen ya da bu üç yöneteme dahil olmayan kuruluşlar hakkında açıklamalar ... 37 VII. Ana ortaklık Banka ile bağlı ortaklıkları arasında özkaynakların derhal transfer edilmesinin veya borçların
geri ödenmesinin önünde mevcut veya muhtemel, fiili veya hukuki engeller hakkında açıklamalar: ... 37 İKİNCİ BÖLÜM
KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLAR
I. Bilanço ... 38-39 II. Nazım hesaplar tablosu ... 40 III. Gelir tablosu ... 41 IV. Özkaynaklarda muhasebeleştirilen gelir gider kalemlerine ilişkin tablo ... 42 V. Özkaynak değişim tablosu ... 43-44 VI. Nakit akış tablosu ... 45 VII. Kar dağıtım tablosu ... 46 VIII. Yabancı Banka’nın Merkezi’nin konsolide finansal tabloları ... 47-48
ÜÇÜNCÜ BÖLÜM
MUHASEBE POLİTİKALARINA İLİŞKİN AÇIKLAMALAR
I. Sunum esaslarına ilişkin açıklamalar ... 49 II. Finansal araçların kullanım stratejisi ve yabancı para cinsinden işlemlere ilişkin açıklamalar ... 49 III. İştirakler, bağlı ortaklıklar ve birlikte kontrol edilen ortaklıklara ilişkin bilgiler ... 49 IV. Vadeli işlem ve opsiyon sözleşmeleri ile türev ürünlere ilişkin açıklamalar ... 50 V. Faiz gelir ve giderine ilişkin açıklamalar ... 50 VI. Ücret ve komisyon gelir ve giderlerine ilişkin açıklamalar ... 50 VII. Finansal varlıklara ilişkin açıklamalar ... 51-52 VIII. Finansal varlıklarda değer düşüklüğüne ilişkin açıklamalar ... 52 IX. Finansal araçların netleştirilmesine ilişkin açıklamalar ... 52 X. Satış ve geri alış anlaşmaları ve menkul değerlerin ödünç verilmesi işlemlerine ilişkin açıklamalar ... 53 XI. Satış amaçlı elde tutulan ve durdurulan faaliyetlere ilişkin duran varlıklar ile bu varlıklara ilişkin
borçlar hakkında açıklamalar ... 53 XII. Şerefiye ve diğer maddi olmayan duran varlıklara ilişkin açıklamalar... 53-54 XIII. Maddi duran varlıklara ilişkin açıklamalar ... 54 XIV. Kiralama işlemlerine ilişkin açıklamalar ... 55 XV. Karşılıklar ve koşullu yükümlülüklere ilişkin açıklamalar ... 55 XVI. Koşullu varlıklara ilişkin açıklamalar ... 55 XVII. Çalışanların haklarına ilişkin yükümlülüklere ilişkin açıklamalar ... 55 XVIII. Vergi uygulamalarına ilişkin açıklamalar ... 56 XIX. Borçlanmalara ilişkin ilâve açıklamalar ... 57 XX. İhraç edilen hisse senetlerine ilişkin açıklamalar ... 57 XXI. Aval ve kabullere ilişkin açıklamalar ... 57 XXII. Devlet teşviklerine ilişkin açıklamalar ... 57 XXIII. Raporlamanın bölümlemeye göre yapılmasına ilişkin açıklamalar ... 57-58 XXIV. Kâr yedekleri ve kârın dağıtılması ... 58 XXV. Hisse başına kazanç ... 58 XXVI. İlişkili taraflar... 59 XXVII. Nakit ve nakde eşdeğer varlıklara ilişkin açıklamalar ... 59 XXVIII. Sınıflandırmalar ... 59
H B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 35
İÇİNDEKİLER (Devamı) SAYFA
DÖRDÜNCÜ BÖLÜM
MALİ BÜNYEYE VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN İLİŞKİN BİLGİLER
I. Özkaynak kalemlerine ilişkin açıklamalar ... 60-65 II. Kredi riskine ilişkin açıklamalar ... 65-73 III. Döngüsel sermaye tamponu hesaplamasına dahil riskler ... 73 IV. Kur riskine ilişkin açıklamalar ... 73-74 V. Faiz oranı riskine ilişkin açıklamalar ... 75-78 VI. Hisse senedi pozisyon riskine ilişkin açıklamalar ... 78 VII. Likidite riski yönetimine ve likidite karşılama oranına ilişkin açıklamalar ... 78-83 VIII. Kaldıraç oranına ilişkin açıklamalar ... 83 IX. Finansal varlık ve borçların gerçeğe uygun değeri ile gösterilmesine ilişkin açıklamalar... 84-85 X Başkalarının nam ve hesabına yapılan işlemler, inanca dayalı işlemlere ilişkin açıklamalar ... 86 XI. Risk yönetimine ilişkin açıklamalar ... 86-95
BEŞİNCİ BÖLÜM
KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
I. Aktif kalemlere ilişkin açıklama ve dipnotlar ... 96-106 II. Pasif kalemlere ilişkin açıklama ve dipnotlar ... 107-112 III. Nazım hesaplara ilişkin açıklama ve dipnotlar ... 113-114 IV. Gelir tablosuna ilişkin açıklama ve dipnotlar ... 114-118 V. Özkaynak değişim tablosuna ilişkin açıklama ve dipnotlar ... 118-119 VI. Nakit akış tablosuna ilişkin açıklama ve dipnotlar ... 119 VII. Şube’nin dahil olduğu risk grubuna ilişkin açıklamalar ... 120 VIII. Şube’nin yurtiçi, yurtdışı, kıyı bankacılığı bölgelerindeki şube ile yurtdışı temsilciliklerine ilişkin bilgiler ... 121
ALTINCI BÖLÜM DİĞER AÇIKLAMALAR
I. Şubenin faaliyetlerine ilişkin diğer açıklamalar ... 121 II. Bilanço sonrası hususlara ilişkin açıklama ve dipnotlar ... 121
YEDİNCİ BÖLÜM
BAĞIMSIZ DENETİM RAPORUNA İLİŞKİN AÇIKLAMALAR
I. Bağımsız denetim raporuna ilişkin açıklamalar ... 121 II. Bağımsız denetçi tarafından hazırlanan açıklama ve dipnotlar ... 121
HABİB BANK LİMİTED İSTANBUL TÜRKİYE MERKEZ ŞUBESİ 31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (“TL”) olarak belirtilmiştir.)
H B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 36
BİRİNCİ BÖLÜM GENEL BİLGİLER
I. ŞUBE’NİN KURULUŞ TARİHİ, BAŞLANGIÇ STATÜSÜ, ANILAN STATÜDE MEYDANA GELEN DEĞİŞİKLİKLERİ İHTİVA EDEN TARİHÇESİ:
Merkezi Pakistan’da olan Habib Bank Limited İstanbul Türkiye Merkez Şubesi (“Şube”), 6224 ve 7129 sayılı kanunlar uyarınca, Ocak 1983’te İstanbul Türkiye Merkez Şubesi ve Kasım 1984’te de İzmir Şubesi ile Türkiye’de bankacılık faaliyetlerine başlamıştır. Faaliyetlere ilişkin karar 3 Nisan 1983 tarihli Resmi Gazete’de yayımlanmıştır. Habib Bank Limited yönetimi, 15 Ekim 1994 tarihi itibarıyla, İzmir Şubesi’nin faaliyetlerini İstanbul Türkiye Merkez Şubesi’nin faaliyetleriyle birleştirme kararı almıştır. Böylelikle, İzmir Şubesi’nin tüm gerçekleşmiş ve şarta bağlı varlık ve yükümlülükleri işletmenin sürekliliği ilkesi doğrultusunda, 14 Ekim 1994 tarihindeki defter değeriyle İstanbul Türkiye Merkez Şubesi’ne aktarılmıştır. Birleşmeden sonraki faaliyetler İstanbul Türkiye Merkez Şubesi adı altında sürdürülmektedir.
II. ŞUBE’NİN SERMAYE YAPISI, YÖNETİM VE DENETİMİNİ DOĞRUDAN VEYA DOLAYLI OLARAK TEK BAŞINA VEYA BİRLİKTE ELİNDE BULUNDURAN ORTAKLARI, VARSA BU HUSUSLARDA YIL İÇİNDEKİ DEĞİŞİKLER İLE DAHİL OLDUĞU GRUBA İLİŞKİN AÇIKLAMA:
31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla, Şube’nin nominal sermayesi tamamı ödenmiş olmak üzere 30.000 TL’dir (31 Aralık 2015: 30.000 TL). İstanbul’da bir şube ile hizmet veren Şube’nin sermayesinin tamamı merkezi Karaçi, Pakistan’da bulunan Habib Bank Limited’e aittir.
III. ŞUBE’NİN, MÜDÜRLER KURULU BAŞKAN VE ÜYELERİ, DENETİM KOMİTESİ ÜYELERİ İLE GENEL MÜDÜR VE YARDIMCILARININ NİTELİKLERİ, VARSA BUNLARDA MEYDANA GELEN DEĞİŞİKLİKLER İLE BUNLARIN ŞUBE’DE SAHİP OLDUKLARI PAYLARA VE SORUMLULUK ALANLARINA İLİŞKİN AÇIKLAMA:
Müdürler Kurulu:
Adı Soyadı Görevi
Göreve atanma tarihleri
Öğrenim durumu
Bankacılık ve İşletmecilik Dallarında İş Tecrübesi
İlker Zehir Başkan-Denetim Komitesi Başkanı 15.06.2015 Lisans 22 yıl
Ayşe Şebnem Türkay Üye - Genel Müdür 23.12.1999 Lisans 30 yıl
Meltem Savaşan Üye - Genel Müdür Yardımcısı 02.04.2007 Lisans 18 yıl
Yukarıda belirtilen kişilerin Şube’de sahip olduğu pay bulunmamaktadır.
IV. ŞUBE’DE NİTELİKLİ PAYA SAHİP KİŞİ VE KURULUŞLARA İLİŞKİN AÇIKLAMALAR:
Ad Soyad / Ticaret Unvanı Pay Tutarları Pay Oranları Ödenmiş Paylar Ödenmemiş Paylar
Habib Bank Limited 30.000 %100 30.000 -
HABİB BANK LİMİTED İSTANBUL TÜRKİYE MERKEZ ŞUBESİ 31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (“TL”) olarak belirtilmiştir.)
H B L I s t a n b u l – 2 0 1 6 F a a l i y e t R a p o r u 37
GENEL BİLGİLER (Devamı)
V. ŞUBE’NİN HİZMET TÜRÜ VE FAALİYET ALANLARINI İÇEREN ÖZET BİLGİ:
Şube, Türk Lirası ve dövizli her türlü bankacılık hizmet ve faaliyetlerinde bulunabilmek, Türkiye’ye dışarıdan döviz mevduatı kabul etmek ve döviz tutmak yetkilerine sahiptir. Şube, uygulamada, genelde komisyon bazlı işlemlere ve dış ticaretin finansmanına ağırlık vermektedir. Şube’nin ana sözleşmesinde belirtilen faaliyet alanları aşağıdaki gibidir:
Cari açık kredi borç, nakit kredi ya da başka hesabı ya da hesapları Şube adına açmak ve işletmek ya da para yatırmak ya da ödünç almak ya da kefalet olmaksızın ya da kefaletle herhangi bir bankadan ya da bankalardan ya da Habib Bank Limited ya da Hindistan ya da başka bir yerdeki firma, kişi ya da şirketten ödünç para ya da kolaylıklar elde etmek.
Bonoları, poliçeleri, çekleri, varantları, borç senetlerini ve ciro edilebilir senetleri çekmek, yapmak, kabul etmek, tedavüle koymak, iskonto ve reiskonto etmek, önceden tediye etmek ve cirolamak.
Devlet tahvillerini, Belediye Liman ve Güzelleştirme Bonoları ve anonim şirketlerin hisselerini ve diğer tüm tahvilleri almak, satmak, ipotek etmek ve devretmek ve garanti mektuplarını ve diğer güvenceleri yürürlüğe koymak ve tasdik etmek.
Şube adına mevduat kabul etmek, makbuzları imzalamak ve muteber borç vermek.
Her çeşit tahvili ve diğer menkul kıymetleri almak ve muhafaza etmek.
Şube işlerini devam ettirmek ya da Şube görevlileri ve kadrosunun ikameti için uygun büro ya da emlak olarak herhangi bir yerde, herhangi bir araziyi, ev ya da binayı satın almak, kiralamak ya da başka şekilde elde etmek ve herhangi bir büro, ev ve emlak tadil etmek ve döşemek.
Şube adına ya da Şube’nin herhangi bir şekilde ilgili olduğu sigorta poliçelerini düzenlemek ve yeniden düzenlemek, resmi nüshaları dosyalamak ve vadesi gelen meblağı ya da meblağları kapatmak.
Herhangi kişi ya da firmanın iflasını ya da ödeme güçlüğünü ya da herhangi bir şirketin tasfiyesini ilerletmek ya da tesis etmek için olan muameleleri ihtiva eden asli cezai tüm duruşmaları, davaları ya da her türlü hukuki muameleleri başlatmak, ilerletmek, devam ettirmek ve savunmak; buna benzer davalarda ya da muamelelerde iddialar ve tartışmalar için uzlaşmaya varmak ya da hakeme başvurmak; müşavirleri, dava vekillerini, avukatları, vekilleri ve diğer hukuki aracıları tayin etmek; vekilin takdirine göre yapılması, imzalanması, faaliyete geçirilmesi, tasdik edilmesi, ibraz edilmesi ve dosyalanması gerekli ve uygun görülen itirazları, dilekçeleri, yazılı ifadeleri, tertip edilmiş zabıtları, vekaletnameleri, vekalet varantlarını ya da diğer belgeleri yapmak, imzalamak, tasdik etmek, faaliyete sokmak.
Dövize dayalı vadeli işlem sözleşmelerini almak, satmak ve dövize dayalı opsiyon sözleşmelerine aracılık etmek.
Kıymetli maden ve taşların alımını, satımını veya bunların emanete alınması işlemlerini yerine getirmek.VI. BANKALARIN KONSOLİDE FİNANSAL TABLOLARIN DÜZENLENMESİNE İLİŞKİN TEBLİĞ İLE TÜRKİYE MUHASEBE STANDARTLARI GEREĞİ YAPILAN KONSOLİDASYON İŞLEMLERİ ARASINDAKİ FARKLILIKLAR İLE TAM KONSOLİDASYONA VEYA ORANSAL KONSOLİDASYONA TABİ TUTULAN, ÖZKAYNAKLARDAN İNDİRİLEN YA DA BU ÜÇ YÖNETEME DAHİL OLMAYAN KURULUŞLAR HAKKINDA AÇIKLAMALAR:
Bulunmamaktadır.
VII. ANA ORTAKLIK BANKA İLE BAĞLI ORTAKLIKLARI ARASINDA ÖZKAYNAKLARIN DERHAL TRANSFER EDİLMESİNİN VEYA BORÇLARIN GERİ ÖDENMESİNİN ÖNÜNDE MEVCUT VEYA MUHTEMEL, FİİLİ VEYA HUKUKİ ENGELLER HAKKINDA AÇIKLAMALAR:
Bulunmamaktadır.
