Habib Bank Limited İstanbul Türkiye Merkez Şubesi. Faaliyet Raporu

Habib Bank Limited

İstanbul Türkiye Merkez Şubesi

Faaliyet Raporu

2015

Vizyon

İnsanların güven ve başarıyla gelişmesidir.

Misyon

Müşterilerimizin güçlenmesi,

çalışanlarımızın gelişimi ve

hissedarlarımıza katma değer

sağlamaktır.

Bölüm 1

Banka Hakkında Genel Bilgiler

HABİBBANK LİMİTED

İstanbul Türkiye Merkez Şubesi

Rapor Dönemi : 01.01.2015 – 31.12.2015

Ticaret Ünvanı : Habib Bank Limited İstanbul Türkiye Merkez Şubesi

Kuruluş Tarihi : 04 Ocak 1983

Adres : Abide-i Hürriyet Caddesi, Geçit Sokak No: 6/A 34381 Şişli, İstanbul-TÜRKİYE

Telefon : 0 212 246 02 20 ( Pbx )

Faks : 0 212 234 08 07

Mersis No : 0454001183500012

Ticaret Sicil No : 191986-0 İstanbul

SWIFT : HABBTRIS

Elektronik Site : www.habibbank.com.tr

Elektronik Posta :

H B L I s t a n b u l – 2 0 1 5 F a a l i y e t R a p o r u 7 A) Hesap dönemine ait faaliyet sonuçlarına ilişkin özet finansal bilgiler

31.12.2015 31.12.2014 Değişim

Aktifler

Nakit Değerler ve Merkez Bankası 9,576 3,441 178.29%

Bankalar ve Mali Kuruluşlar 49,467 37,092 33.36%

Menkul Değerler 5,986 772 675.39%

Krediler 47,063 34,425 36.71%

Takipteki Krediler (Net) 0 252 -100.00%

Sabit Kıymetler 1,077 1,177 -8.50%

Diğer Aktifler 2,006 1,011 98.42%

115,175 78,170 47.34%

31.12.2015 31.12.2014 Değişim

Pasifler

Mevduat 36,088 13,520 166.92%

Alınan Krediler 20,591 10,470 96.67%

Para Piyasalarına Borçlar 0 0 0.00%

Karşılıklar 1,326 905 46.52%

Diğer Pasifler 3,654 2,790 30.97%

Ödenmiş Sermaye 30,000 30,000 0.00%

Geçmiş Yıllar Karı 19,987 17,546 13.91%

Dönem Karı/Zararı 3,725 3,020 23.34%

Diğer Özkaynak -196 -81 141.98%

115,175 78,170 47.34%

31.12.2015 31.12.2014 Değişim

Gelir Tablosu

Faiz Gelirleri 7,418 6,227 19.13%

Faiz Giderleri 748 426 75.59%

Net Faiz Gelirleri 6,670 5,801 14.98%

Faiz Dışı Gelirler 1,017 1,066 -4.60%

Faiz Dışı Giderler 4,589 3,483 31.75%

Kambiyo Kar/Zararı 1,651 474 -248.31%

Vergi Karşılığı (-) 1,024 838 22.20%

Vergi Sonrası Kar/ Zarar

H B L I s t a n b u l – 2 0 1 5 F a a l i y e t R a p o r u 8

Aktifler

Kredilerimiz, bir önceki yıla göre %36,71’ lik bir artış göstermiş ve toplam aktiflerimizin

%40,86’ lık kısmını oluşturmuştur. 2015 yılı içerisinde hedef kitlemiz olan orta ve büyük ölçekli firmalarla ilgili yaptığımız çalışmaların yanı sıra, seçilmiş faktoring firmalarıyla da yeni kredi ilişkileri başlatmak ve varolan ilişkilerimizi sürdürmek yönündeki çalışmalarımıza devam edilmiştir.

Banka’mızın menkul kıymetleri, 2015 sonunda YP cinsinden devlet tahvillerinden oluşmaktadır. Toplam aktiflerimizin %5,20’ lik kısmını menkul kıymetlerimiz oluşturmaktadır.

Aktiflerimizin %42,95’i ise Bankalardan oluşmaktadır. Bankalar hesabımızın 2015 yıl sonundaki bakiyesi 49.467 (Bin) TL olup, bankalar hesabımızda 2014 yılına göre %33,36’ lık bir artış meydana gelmiştir.

Nakit Değerler ve TCMB hesabımızda 2014 yılına göre %178,29’ luk bir artış gözlenmekte

olup, toplam aktifler içerisindeki payı da %8,31’ dir.

H B L I s t a n b u l – 2 0 1 5 F a a l i y e t R a p o r u 9

Pasifler

Bankamızın mevduatında 2014 yılına göre %166,92’ lik bir artış gözlenmekte olup, 36.088 (Bin) TL ile pasifler içerisindeki payı %31,33 olmuştur.

Aktif ve pasiflerdeki kalemlerin değişimi, yurtdışından alınan kredilerle açıklanabilir.

Sağlanan kaynaklar ağırlıklı olarak yurtiçi bankalara plase edilmiş, kaynak maliyeti ile plasman geliri arasındaki marj bankamız tarafından gelir olarak değerlendirilmiştir

Banka’mızın pasif büyüklüğünün %17,88’ ini yurtdışı grup bankalarından, yurtdışı banka, kuruluş ve fonlardan ülke limiti çerçevesinde alınan kısa vadeli krediler ile yurtiçi banka ve kuruluşlardan alınan kısa vadeli krediler oluşturmaktadır.

Ayrılan karşılıklar kalemi ise önceki yıla göre %46,52 oranında artmış olup, 1.326 (Bin) TL

ile pasifler içerisinde %1,15 oranında bir paya sahiptir.

H B L I s t a n b u l – 2 0 1 5 F a a l i y e t R a p o r u 10

Özkaynaklar

Özkaynaklarımızın detayı aşağıdaki tabloda gösterilmektedir.

31.12.2015 31.12.2014 Değişim

Özkaynaklar

Ödenmiş Sermaye 30,000 30,000 0.00%

Geçmiş Yıllar Karı/Zararı 19,987 17,546 13.91%

Dönem Karı/Zararı 3,725 3,020 23.34%

Diğer Özkaynak -196 -81 141.98%

53,516 50,485 6.00%

Bankamızın 2.833 (Bin) TL olan mevcut ödenmiş sermayesi Mart 2007 tarihinde 30.000

(Bin) TL’ye yükseltilmiş ve 2015 yılında herhangi bir sermaye artışı gerçekleşmemiştir.

H B L I s t a n b u l – 2 0 1 5 F a a l i y e t R a p o r u 11

Gelir Tablosu

31 Aralık 2015 hesap döneminde gerçekleşen net faiz gelirleri 6.670 (Bin) TL (2014: 5.801 (Bin) TL) ve net ücret ve komisyon gelirleri 715 (Bin) TL (2014: 732 (Bin) TL) gelir kalemleri içerisinde önemli bir yer tutmaktadırlar.

Faiz gelirlerinin içerisindeki dağılım gözönünde bulundurulduğunda Banka’mızın faiz gelirinin en önemli kaynakları, kullandırılan kredilerden ve bankalardan alınan faizlerdir. Faiz giderlerini ise mevduata verilen faizler ile yurtdışı bankalardan kullanılan kredilere ödenen faizler oluşturmaktadır.

Faiz dışı gelirlerin içerisindeki, net ücret ve komisyon geliri bankanın kullandırdığı gayri

nakdi kredilerin (akreditifler ve teminat mektupları) komisyonlarından oluşmaktadır.

H B L I s t a n b u l – 2 0 1 5 F a a l i y e t R a p o r u 12

Nazım Hesaplar

31.12.2015 31.12.2014 Değişim

Nazım Hesaplar

Teminat Mektupları 5,327 5,963 -10.67%

Akreditifler 25,188 31,205 -19.28%

Diğer Nazım Hesaplar 125,426 72,122 73.91%

155,941 109,290 42.69%

Bankamızın kullandırmış olduğu teminat mektuplarında geçen yıla oranla %10,67’ lik, akreditiflerimizde ise %19,28’ lik bir azalış meydana gelmişir.

Kullandırmış olduğumuz gayrinakdi kredilerin sektörel ağırlıklarına baktığımız zaman

%80,00’ lik oranla ilk sırada Hizmet Sektörü (Toptan ve Perakende Ticaret, Ulaşım ve Mali

Kuruluşlar) yer almakta ve bunu %10,86’ lık oranla Sanayi Sektörü, %9,14’ lük oranla İnşaat Sektörü

izlemektedir.

H B L I s t a n b u l – 2 0 1 5 F a a l i y e t R a p o r u 13

Sermaye Yeterliliği

Bankamızın konsolide olmayan sermaye yeterliliği standart oranı 31 Aralık 2015 itibarıyla

%52,22 olarak gerçekleşmiştir. ( 31 Aralık 2014: %66,55 )

Sermaye yeterliliği standart oranının hesaplanması 6 Eylül 2014 tarih ve 29111 sayılı Resmi Gazete'de yayımlanmış olan “Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik”, “Kredi Riski Azaltım Tekniklerine İlişkin Tebliğ” ve “Menkul Kıymetleştirmeye İlişkin Risk Ağırlıklı Tutarların Hesaplanması Hakkında Tebliğ” ile 5 Eylül 2013 tarih ve 28756 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanmış olan “Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmelik” çerçevesinde yapılmaktadır..

Sermaye yeterliliği standart oranının hesaplanmasında hesap ve kayıt düzenine ilişkin mevzuata uygun olarak düzenlenen veriler “Alım Satım Hesapları” ve “Bankacılık Hesapları” olarak ayrıştırılarak kredi riski ve piyasa riski hesaplamasına tabi tutulur.

Alım Satım Hesapları ve Özkaynak hesabında sermayeden indirilen değer olarak dikkate alınan tutarlar risk ağırlıklı varlıklar, gayrinakdi krediler ve yükümlülüklerin hesaplanmasına dahil edilmez. Risk ağırlıklı varlıkların hesaplanmasında, tükenme ve değer kaybı ile karşı karşıya olan varlıklar, ilgili amortismanlar ve karşılıklar düşüldükten sonra kalan net tutarlar üzerinden hesaplara alınır.

31.12.2015 31.12.2014

Konsolide Olmayan Sermaye Yeterliliği Standart Oranına İlişkin Özet Bilgi

Kredi Riski İçin Gerekli Sermaye Yükümlülüğü (KRSY) 5,914 4,473 Piyasa Riski İçin Gerekli Sermaye Yükümlülüğü (PRSY) 928 444 Operasyonel Risk İçin Gerekli Sermaye Yükümlülüğü (ORSY) 961 906

Özkaynak 50,933 48,438

Özkaynak/((KRSY+PRSY+ORSY)*12.5*100) 52.22% 66.55%

Ana Sermaye/((KRSY+PRSY+ORSY) *12,5*100) 54.58% 69.02%

Çekirdek Sermaye/((KRSY+PRSY+ORSY) *12,5*100) 54.58% 69.02%

H B L I s t a n b u l – 2 0 1 5 F a a l i y e t R a p o r u 14 B) Bankanın Tarihsel Gelişimi ve Dönem İçinde Varsa Ana Sözleşmede

Yapılan Değişiklikler ve Nedenleri

Merkezi Pakistan’da olan Habib Bank Limited İstanbul Türkiye Merkez Şubesi (Banka), 6224 ve 7129 sayılı kanunlar uyarınca, Ocak 1983’te İstanbul Türkiye Merkez Şubesi ve Kasım 1984’te de İzmir Şubesi ile Türkiye’de bankacılık faaliyetlerine başlamıştır. Faaliyetlere ilişkin karar 3 Nisan 1983 tarihli Resmi Gazete’de yayımlanmıştır. Habib Bank Limited yönetimi, 15 Ekim 1994 tarihi itibariyle, İzmir Şubesi’nin faaliyetlerini İstanbul Türkiye Merkez Şubesi’nin faaliyetleriyle birleştirme kararı almıştır. Böylelikle, İzmir Şubesi’nin tüm gerçekleşmiş ve şarta bağlı varlık ve yükümlülükleri işletmenin sürekliliği ilkesi doğrultusunda, 14 Ekim 1994 tarihindeki defter değeriyle İstanbul Türkiye Merkez Şubesi’ne aktarılmıştır. Birleşmeden sonraki faaliyetler İstanbul Türkiye Merkez Şubesi adı altında sürdürülmektedir.

Dönem içinde ana sözleşmede yapılan herhangi bir değişiklik bulunmamaktadır.

C) Bankanın Sermaye ve Ortaklık Yapısı

31 Aralık 2015 tarihi itibariyle, Banka’nın nominal sermayesi, tamamı ödenmiş olmak üzere 30.000 (Bin) TL’dir (2014: 30.000 (Bin) TL)

İstanbul’da bir şube ile hizmet veren Banka’nın sermayesinin tamamı merkezi Karaçi,

Pakistan’da bulunan Habib Bank Limited’e aittir.

H B L I s t a n b u l – 2 0 1 5 F a a l i y e t R a p o r u 15 D) Müdürler Kurulu, Üst Düzey Yöneticiler

Banka’nın yönetim organları müdürler kurulu, genel müdür ve yardımcılarıdır.

Müdürler Kurulu

Adı

Soyadı Görevi Bankada Sahip

Oldukları Pay

İlker ZEHİR Müdürler Kurulu Başkanı % 0

Ayşe Şebnem TÜRKAY Müdürler Kurulu Üyesi % 0

Meltem SAVAŞAN Müdürler Kurulu Üyesi % 0

Genel Müdür ve Yardımcıları

Adı

Soyadı Görevi Bankada Sahip

Oldukları Pay

Ayşe Şebnem TÜRKAY Genel Müdür % 0

Meltem SAVAŞAN Genel Müdür Yardımcısı % 0

Denetim Komitesi

Adı

Soyadı Görevi Bankada Sahip

Oldukları Pay

İlker ZEHİR Başkan % 0

H B L I s t a n b u l – 2 0 1 5 F a a l i y e t R a p o r u 16 E) Müdürler Kurulu Başkanı’nın ve Genel Müdür’ün Faaliyet Dönemine

İlişkin Değerlendirmeleri ve Geleceğe Yönelik Beklentileri

2015 yılında dünya ekonomisi bir önceki yıla göre daha yavaş bir hızda büyümüş ve büyüme hızı

%3,1 oranında gerçekleşmiştir. Gelişmiş ülkelerde ise büyüme hızı %1,9 olmuştur. Gelişmekte olan ülkelerde büyüme hızının %4’e kadar yavaşlaması ise küresel büyümeyi aşağı çekmiştir. ABD’de istihdam piyasasında görülen toparlanma ve ekonomik aktivitedeki hızlanma ile faiz oranlarının yükseleceği yönündeki tartışmalar yıl boyunca devam edmiş ve ABD Merkez Bankası FED Aralık ayında politika fazi oranını sınırlı olarak artırmıştır. Avrupa’da ise para politikası gevşetilmeye devam edilmiştir. Faiz oranları genel olarak çok düşük düzeyde seyretmiştir.

2015 yılında Türkiye ekonomisindeki büyüme oranı, bir önceki yıla göre hızlanarak sabit fiyatlarla %4 oranında gerçekleşmiştir. İç tüketimdeki canlanma büyümeyi destekleyen en önemli faktör olmuştur. 2015 yılında, TL’deki değer kaybı ve işlenmemiş gıda fiyatlarının etkisiyle tüketici fiyatları enflasyonu (Tüfe), hedefin üzerinde seyretmiş ve yılsonunda %8,8’e yükselmiştir. Enflasyonun hedefin üzerinde seyretmeye devam etmesi nedeniyle TCMB para politikasında sıklaştırmaya gitmiştir.

Bankacılık sektörüne baktığımızda ise kredi stoğunun arttığı görülmüştür. Özkaynaklar %13 oranında büyümüş, sermaye yeterliliği rasyosu ise %15,6 düzeyinde gerçekleşmiştir. Çekirdek sermaye yeterliliği ise

%13,3 olmuştur. Tahsili gecikmiş alacakların kredilere oranı %3,2’ye yükselmiş, kredi/mevduat oranı ise

%120 oranında gerçekleşmiştir.

2015 yılı ikinci çeyreğinde Bankamızın hissedarlarından olan Pakistan Devleti, Pakistan Özelleştirme Komisyonu aracılığı ile Habib Bank Limited (HBL) de sahip olduğu ve Pakistan Borsasında kote olan

%41.54’ lük hissesini talep toplama yöntemiyle uluslararası ve yerli yatırımcılara satışa sunmuş ve bu satış işlemi 1 miyar ABD dolarının üzerindeki değeriyle Asya Sınırsal Piyasalarında gerçekleştirilen en büyük hisse arzı olmuştur. Satış işleminin %75’ inden fazlası yabancı yatırımcılar tarafından alınmış olup, bu satış uluslararası yatırımcıların Pakistana ve HBL’ ye duyduğu güveninde bir göstergesidir. %51’ lik hissesi ile Aga Khan Ekonomik Kalkınma Fonu HBL’ nin hakim ortağı olmaya devam etmektedir.

Bankamız Ana Merkezin politikaları çerçevesinde kredi vermeye devam etmiş, likiditesini korumuş, uzun vadeli aktif yaratmaktan kaçınmıştır. Buna mukabil müşterilerimizin ihtiyaçları doğrultusunda kredilerin vadeleri uzatılmış, ilave teminatlandırma yoluyla bankanın çıkarlarını tehdit etmeden reel sektöre destek verilmeye devam edilmiştir. Asıl misyonumuz olan Türkiye-Pakistan ticari faliyetlerine aracılık görevimiz aralıksız olarak sürdürülmüş, 25 değişik ülkedeki mevcudiyetimiz, ticaret finansmanında bankamıza avantaj sağlamaya devam etmiştir.

2015 yıl sonu itibarıyla toplam kredilerimizin bilanço içindeki payı %40,86, toplam mevduatımızın bilanço içindeki payı ise sektör gerisinde olmakla birlikte %31,33 olmuştur. Kredi/mevduat oranı sene sonu itibariyle %130,41 olarak gerçekleşmiştir.

Risk Yönetimi ve İç Kontrollerin daha önemli hale geldiği günümüzde 2015 yılında da daha sık ve detaylı kontroller yaparak risklerimizin zamanlı kontrolünü sürdürdük.

Bankamız 2015 yılı sonunda 4.749 (Bin) TL brüt, 3.725 (Bin) TL net kara ulaşmıştır.

2016 yılında da daralan marjlar ve artan rekabet koşullarında kontrollü bir şekilde kredilerde büyümeyi, daha çok sayıda müşteri ile daha mütevazi limitlerle çalışmayı hedeflemekteyiz.

Bu vesileyle, personelimize katkılarından dolayı teşekkür eder, 2016 ve gelecek yılların ülkemize ve Bankamıza başarılar getirmesini temenni ederiz.

İlker ZEHİR Ayşe Şebnem Türkay

Müdürler Kurulu Başkanı Genel Müdür

H B L I s t a n b u l – 2 0 1 5 F a a l i y e t R a p o r u 17 F) Personel ve Şube Sayısına, Bankanın Hizmet Türü ve Faaliyet

Konularına İlişkin Açıklamalar ve Bankanın Sektördeki Konumunun Değerlendirilmesi

Bankamız Türkiye’de sadece İstanbul şubesi ile faaliyet göstermektedir. Toplam çalışan sayısı 17’dir. Bankamız, “Türkiye’de Şube Açan Yabancı Bankalar” statüsünde olup TL ve dövizli her türlü bankacılık hizmet ve faaliyetlerinde bulunabilmek, Türkiye’ ye dışarıdan döviz mevduatı kabul etmek ve döviz tutmak yetkilerine sahiptir. Bankamız uygulamada, genelde komisyon bazlı işlemlere ve dış ticaretin finansmanına ağırlık vermektedir. Bankamız, daha önceki yıllarda olduğu gibi 2015 yılında da, Pakistan ve Türkiye arasındaki ticareti finanse etmeye devam etmiş, bunun yanı sıra orta- büyük ölçekli ulusal şirketlere gayri nakdi ve nakdi krediler açarak üretime katkıda bulunmuştur.

G) Yeni Hizmet ve Faaliyetlerle ilgili Olarak Araştırma Geliştirme Uygulamaları

Şubemizin sunmakta olduğu hizmet ve ürünlerin çeşitliliğinde 2016 yılı için önemli bir

değişiklik öngörülmemektedir. Tek şubeli olarak faaliyetini sürdüren bankamızın 2016 yılında yine

boyutlarıyla orantılı kurumsal risk alarak ve ağırlıklı olarak gayri nakdi kredilerini arttırarak

büyümesi hedeflenmektedir. Yeni hizmet ile ürünlerin oluşturulmasına ilişkin faaliyetler Pakistan’ da

bulunan Genel Müdürlüğümüz bünyesinde yürütülmektedir. 2007 yılında yapmış olduğumuz ilave

sermaye desteğiyle ve 2009 yılında meydana gelen ve etkileri uzun bir döneme yayılan global

krizinde elverdiği ölçüde, ticaret ve kredi hacmini temkinli olarak genişletmeye yönelik pazarlama

faliyetlerine ağırlık verilmiş, mevduat hacmimizi artırmak için mevduat toplama çalışmalarına hız

kazandırılmıştır. Organik büyümenin fayda-maliyet analizi yapılarak sonraki yıllarda atılacak adımlar

tespit edilmektedir. Müşterilerimize daha iyi hizmet verebilmek adına 2012 yılı içerisinde temel

bankacılık programı değişikliği gerçekleştirilmiş olup sistem altyapımızdaki iyileştirme ve geliştirme

çalışmaları devam etmektedir.

Bölüm 2

Yönetime ve Kurumsal Yönetim

Uygulamalarına İlişkin Bilgiler

H B L I s t a n b u l – 2 0 1 5 F a a l i y e t R a p o r u 19 A) Müdürler Kurulu Başkan ve Üyeleri, Denetim Komitesi Üyeleri, Genel

Müdür, Genel Müdür Yardımcıları ile İç Sistemler Kapsamındaki Birimlerin Yöneticilerine İlişkin Bilgiler

Adı Soyadı Görevi Göreve

Atanma Tarihi

Öğrenim Durumu

Bankacılık ve İşletmecilik

Dallarında İş Tecrübesi

İlker ZEHİR Müdürler Kurulu Üyesi -

Denetim Komitesi Başkanı 15.06.2015 Lisans 22 Yıl

A.Şebnem TÜRKAY Müdürler Kurulu Üyesi -

Genel Müdür 23.12.1999 Lisans 30 Yıl

Meltem SAVAŞAN Müdürler Kurulu Üyesi -

Genel Müdür Yardımcısı 02.04.2007 Lisans 18 Yıl

Haluk ÇAKAR İç Kontrol Müdürü 21.09.2007 Lisans 23 Yıl

Aron

KÜÇÜKMATALON İç Denetim Müdürü 27.05.2008 Lisans 22 Yıl Burçin Baycık

GÖNEN Risk Yönetim Sorumlusu 01.10.2015 Lisans 19 Yıl

H B L I s t a n b u l – 2 0 1 5 F a a l i y e t R a p o r u 20 İlker ZEHİR

Eğitim : 1998 - 2003 Anadolu Üniversitesi / İktisat Fakültesi İş Deneyimi :

 Habib Bank - Müdürler Kurulu Başkanı - 2015 / ….

 Habib Bank - Denetim Komitesi Başkanı - 2007 / ….

 Habib Bank - Fin.Kontrol Müdür Yrd.ve Den.Kom.Üyesi. - 2005 / 2007

 Anadolu Finans Kurumu - Bütçe Raporlama Uzmanı - 1998 / 2004

 Egebank - Şef Yrd. - 1993 / 1998 Ayşe Şebnem TÜRKAY

Eğitim : 1981 - 1985 Boğaziçi Üniversitesi / İşletme Bölümü 1987 - 1989 Boğaziçi Üniversitesi / M.B.A.

İş Deneyimi :

 Habib Bank - Genel Müdür ve Müdürler Kurulu Üyesi - 1999 / ....

 Strateji Araştırma ve Danışmanlık Ltd. - Yönetici Ortak -1998 / 1999

 Tekfen Menkul Kıymetler - Genel Müdür - 1997 / 1998

 Garanti Yatırım Bankası - Kıdemli Genel Müdür Yrd. - 1996 / 1997

 Chase Manhattan Bank, İstanbul Şubesi

 Yatırım Bankacılığı Genel Müdür Yrd. - 1992 / 1996

 Kurumsal Finans 2. Müdür Yardımcısı - 1989 / 1992

 Sermaye Piyasaları Yrd.Hazine Sorumlusu - 1988 / 1989

 Yardımcı Hazine Sorumlusu - 1986 / 1988

 İstanbul&Londra Şubeleri - Management Trainee - 1985 / 1986

Meltem SAVAŞAN

Eğitim : 1987 - 1992 Boğaziçi Üniversitesi / Ekonomi Bölümü İş Deneyimi :

 Habib Bank - Genel Müdür Yrd.ve Müdürler Kurulu Üyesi - 2007 / ....

 Alternatifbank A.Ş. - Pazarlama Müdürü - 1997 / 2002

 Alternatifbank A.Ş. - Müdür Yardımcısı - 1995 / 1997

 Bank Ekspres A.Ş. - Uzman - 1993 / 1995

 Rehau Gmbh - Ürün Müdürü - 1992 / 1993

H B L I s t a n b u l – 2 0 1 5 F a a l i y e t R a p o r u 21 Haluk ÇAKAR

Eğitim : 1984 - 1988 Dokuz Eylül Üniversitesi / İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi İş Deneyimi :

 Habib Bank - İç Kontrol Müdürü - 2007 / ….

 Habib Bank - İç Sistemler Müdürü ve Den.Kom.Başkanı - 2006 / 2007

 Anadolu Bank A.Ş. - İç Kontrol Başkanı - 1998 / 2006

 Ulusal Bank - Uzman - 1997 / 1998

 Saudi American Bank - Uzman - 1992 / 1997 Aron KÜÇÜKMATALON

Eğitim : 1981 - 1985 Boğaziçi Üniversitesi / İşletme Bölümü İş Deneyimi :

 Habib Bank - İç Denetim Müdürü - 2008 / ….

 Natsan Pasl.Çelik Mutf.Eşy.San.Tic.Ltd.Şti. – Muhasebe - 2006 / 2008

 ING Bank – İstanbul Şube – Müdür Yrd. - 1999 / 2004

 Türk Sakura Bank – İç Denetim - Müdür - 1998 / 1999

 Türk Sakura Bank – Muhasebe ve Mali Kont. - Uzman - 1990 / 1998 Burçin Baycık GÖNEN

Eğitim : 1991 - 1996 Bilkent Üniversitesi / İşletme Bölümü İş Deneyimi :

 Habib Bank – Risk Yönetim Sorumlusu

Mali Analiz Müdürü - 2015 / ….

 Alternatif Bank – Genel Müdürlük – Ticari Kredi Tahsis Müdür Yrd. – 2007 / 2015

 Alternatif Bank – Merkez Şube – Kurumsal Pazarlama Yetkili Uzman – 2003 / 2007

 Erdemir Vakfı – Yatırım Uzmanı – 2001 / 2003

 Körfez Bank – Kurumsal Pazarlama – Yetkili Uzman – 2000 / 2000

 İktisat Bankası – Kurumsal Pazarlama – Uzman – 1996 / 2000

B) Denetçilerin Görev Süreleri ve Mesleki Deneyimleri

Şube statüsünde olduğumuzdan bankamızda atanmış bir denetçi bulunmamaktadır.

H B L I s t a n b u l – 2 0 1 5 F a a l i y e t R a p o r u 22 C) Kredi Komitesi ve Risk Yönetim Sistemleri Kapsamında Oluşturulan

Komitelerin Faaliyetleri ile Bu Komitelerde Görev Alan Başkan ve Üyelerin Ad ve Soyadları ile Asli Görevleri Hakkında Bilgiler

Bankamız bünyesinde mevcut komiteler ve üyeleri aşağıda yer almaktadır;

Kredi Komitesi

Yeni kredi tahsis edilmesi, kredi iptal veya azaltmaları ile sorunlu kredileri görüşmek amacı ile gerektiğinde toplanır.

 Ayşe Şebnem TÜRKAY - Genel Müdür

 Meltem SAVAŞAN - Kredilerden Sorumlu Genel Müdür Yrd.

Aktif-Pasif (ALCO) Komitesi Aylık olarak toplanır ve rapor üretir.

 Ayşe Şebnem TÜRKAY - Genel Müdür

 İlker ZEHİR - Müdürler Kurulu Başkanı / Denetim Komitesi Başkanı

 Sedat Sami SUCU - Muhasebe Müdürü

 Burçin Baycık GÖNEN - Risk Yönetim Sorumlusu

Operasyonel Risk Komitesi Aylık olarak toplanır.

 İlker ZEHİR - Müdürler Kurulu Başkanı / Denetim Komitesi Başkanı

 Haluk ÇAKAR - İç Kontrol Müdürü

 Sedat Sami SUCU - Muhasebe Müdürü

 Aron KÜÇÜKMATALON - İç Denetim Müdürü

Denetim Komitesi

Her üç ayda bir kendisine bağlı olarak çalışan İç Denetim, İç Kontrol ve Risk Yönetim birimleri müdürleri ile toplanır ve rapor üretir.

 İlker ZEHİR - Başkan MASAK Uyum Görevlisi

 Haluk ÇAKAR - İç Kontrol Müdürü

H B L I s t a n b u l – 2 0 1 5 F a a l i y e t R a p o r u 23 D) Müdürler Kurulu ve Komite Üyelerinin İlgili Toplantılara Katılımları

Hakkında Bilgiler

Kredi, Aktif Pasif ve Operasyonel Risk Komiteleri belirlenen sıklıklarda başkan ve üyelerinin devamlı ve eksiksiz katılımları ile toplantılarını gerçekleştirmiştir. Toplantılarda alınan kararlar raporlanmış, kararların sonuçları takip eden toplantılarda ele alınmıştır.

E) Genel Kurula Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu Şube statüsünde olduğumuzdan bankamızda mevcut değildir.

F) İnsan Kaynakları Uygulamaları

Açık pozisyonlar için, pozisyonun gerektirdiği özellik, yetenek ve tecrübelere göre adaylar seçilir. Adaylar ile görüşmeler sırasıyla, ilgili birim müdürü, Genel Müdür Yardımcısı ve Genel Müdür tarafından yapılır. Uygun bulunan adaylar Genel Müdür’lüğe (Merkez Ofis Pakistan) bildirilerek onay alınır. Sonuçları olumlu olan adaylar ile hizmet sözleşmesi yapılır.

Bankamızda performans değerlemesi yılda bir kez yapılmakta ve Genel Merkez’imizin bulunduğu Pakistan’a bu bilgiler iletilmektedir. Bu performans değerlendirmeleri neticesinde, uygun pozisyonun mevcut olması durumunda terfiler yapılmaktadır.

G) Banka’nın Dahil Olduğu Risk Grubuyla Yaptığı İşlemler

Banka Merkezi Pakistan Habib Bank Limited’in tamamına sahip olduğu bir şube statüsündedir. Bankanın hakim ortağı %51 hissesiyle Aga Khan Ekonomik Kalkınma Fonu olup, Pakistan Devleti sahip olduğu ve Pakistan Borsasında kote olan %41.54 oranındaki hissesini talep toplama yöntemiyle uluslararası ve yerli yatırımcılara satışa sunmuştur. Banka ortak grubu ile iş/kredi ilişkisi içinde değildir. Banka Merkez veya diğer şubelerden yabancı para fonlama sağlamakta ve zaman zaman kendisine Merkez veya şubelerden yönlendirilen akreditif ve garanti mektuplarına teyid ilave etmektedir. Ayrıca banka yabancı para hesaplarından en aktif olan ABD Doları ve Euro hesaplarının bir kısmını sırasıyla ABD ve Belçika’daki şubelerinde tutmaktadır. Bankanın Türkiye’de veya yurt dışında konsolidasyona tabi iştiraki bulunmamaktadır.

H) Bankaların Alacakları Destek Hizmetleri ve Destek Hizmeti Kuruluşlarının Yetkilendirilmesi Hakkında Yönetmelik Uyarınca Destek Hizmeti Alınan Faaliyet Konuları ve Hizmetin Alındığı Kişi ve Kuruluşlara İlişkin Bilgiler

UNVANI

ÜLKE KODU

1 Intertech Bilgi İşlem ve Pazarlama Ticaret A.Ş. TR Bilgi sistemleri Bankacılık programı desteği 2 Vega Bilgisayar Hizm.Ltd.Şti. TR Bilgi sistemleri Yasal raporlama programı desteği 3 Data Sistem İnsan Kaynakları ve Veri İşleme Hizmetleri A.Ş. TR Operasyonel İşlemler Bordro işlemleri ve raporlaması 4 IBM Global Services İş ve Teknoloji Hizmetleri ve Ticaret Limited Şirketi TR Bilgi sistemleri Sunucu barındırma

5 Iron Mountain Arşivleme Hizmetleri A.Ş. TR Arşiv Basılı dökümanın saklanması SIRA NO

DESTEK HİZMETİ ALINAN KURULUŞUN

DESTEK HİZMETİ ALINAN FAALİYET ALANI

HİZMETİN AÇIKLAMASI

Bölüm 3

Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimi

H B L I s t a n b u l – 2 0 1 5 F a a l i y e t R a p o r u 25 A) Denetim Komitesinin İç Kontrol, İç Denetim ve Risk Yönetim

Sistemlerinin İşleyişine İlişkin Değerlendirmeleri ve Hesap Dönemi İçerisindeki Faaliyetleri Hakkında Bilgiler

Denetim Komitesi

Bankamızın İstanbul şubesi bünyesinde BDDK’ nın “İç Sistemler Yönetmeliği” çerçevesinde 2007 yılı içerisinde yeniden bir organizasyona gidilerek Denetim Komitesi kurulmuş, İç Denetim Müdürlüğü, İç Kontrol Müdürlüğü ve Risk Yönetim Müdürlüğü adlarıyla 3 bölüm oluşturularak Denetim Komitesine bağlanmış ve Müdürler Kurulu da denetim ve gözetim faaliyetlerinin yerine getirilmesinde kendisine yardımcı olmak üzere bir görevlisini Denetim Komitesi Başkanı olarak atamıştır.

Bankamız bünyesinde Teftiş birimi faaliyetini yürütmekte olan İç Denetim Müdürlüğüne ilave olarak, Merkez Ofis Pakistan’dan da Teftiş faaliyetini ifa etmek amacı ile bir ekip tayin edilmektedir.

Denetim Komitesi, Müdürler Kurulu adına iç sistemlerin etkinliğini ve yeterliliğini, bu sistemler ile muhasebe sistemleri ile finansal verilerin doğruluğunu ve bütünlüğünü korumakla, bağımsız denetim kurumları ile derecelendirme, değerleme ve destek hizmeti veren kuruluşların Müdürler Kurulu tarafından seçilmesinde yeterli ön değerlendirmeleri yapmakla, Müdürler Kurulu tarafından seçilen ve sözleşme imzalanan bu kuruluşların faaliyetlerini düzenli bir şekilde izlemekle ve İç Sistemlerin işleyiş ve etkinliğinin sağlanarak gerekli tüm tedbirlerin alınmasını sağlamakla sorumludur.

Denetim Komitesi bir üyeden oluşmaktadır.

Üye : İlker ZEHİR

Görevi : Komite Başkanı Üye Tanımı : Bağımsız Üye Eğitim Durumu : Lisans

Denetim Komitesi iç sistemler birim yöneticileriye en az üç ayda bir olmak üzere yılda dört

defa toplanır. İç Sistemler gözden geçirilerek gerek görülen durumlarda süreçler ve düzenlemeler

revize edilerek tekrardan yapılandırılır. Denetim Komitesi Görev ve Çalışma Esasları belirlenmiş,

Müdürler Kurulu tarafından onaylanmıştır.

H B L I s t a n b u l – 2 0 1 5 F a a l i y e t R a p o r u 26 2015 Yılı İç Sistemler Faaliyetleri

Denetim Komitesinin 2015 yılı içerisinde yapmış olduğu faaliyetler aşağıda yer almaktadır.

 Bilgi Sistemleri Denetimine uyum çalışmaları,

 Yazılı iç düzenlemelerin revize edilmesi veya yeniden yazılması,

 Müdürler Kurulu’na hitaben hazırlanmış İç Sistemler Değerlendirme Raporları,

 Olağanüstü Durum Merkezinde periyodik testlerin gerçekleştirilerek belgelenmesi,

 İç Kontrol tarafından hazırlanmış süreç raporları ve prosedürler,

 Bağımsız Denetim Firması ile koordinasyon,

 İç Kontrol’ün banka faaliyetlerinin parçası haline getirilmesi,

 Risklerin belirlenmesi ve yönetilmesi.

Denetim Komitesi 2015 yılı değerlendirmesi

Krediler

2008 yılı ikinci yarısından itibaren tercih edilen sürekli denetim yöntemine devam edilmiş, Banka açısından yüksek olmamakla birlikte finansal risk doğurabilecek, kredi teminatlarına ilişkin alınması gereken bazı belgelerin eksikliği veya mevcut belgelerde bulunan hata veya eksikliklerin ortaya çıkmasının önlenmesi amacıyla var olan birim içi kontrol prosedürlerinde bazı değişikler ve geliştirmeler yapılmış ve bunlar neticesinde yapılan incelemelerde kontrol etkinliğinin arttığı sonucuna varılmıştır. Kredilendirme işlemleri ile ilgili iç kontrol ve risk yönetimi sistemlerinin etkinliğinin artırılmasına yönelik çabalarımız ilgili yöneticilerle işbirliği içinde bundan sonrada devam edecektir.

İç Denetim

5411 sayılı Bankacılık Kanununun ilgili maddelerine dayanılarak Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından hazırlanan Bankaların İç Sistemleri Hakkında Yönetmelik uyarınca, İç Denetim Birimi’nin 2015 yılında gerçekleştirmeyi planladığı denetim çalışmaları ile ilgili olarak hedefler, uygulama ilkeleri, denetlenecek alanlar ve denetim sıklığı konularının ana hatlarını oluşturduğu 2015 yılı İç Denetim Planı oluşturulmuş, yıl içerisinde gerekli denetimler yapılmış ve üçer aylık dönemler itibariyle İç Denetim Raporları hazırlanmıştır. Ayrıca 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun ve ilgili mevzuat çerçevesinde, 16 Eylül 2008 tarihinde yayınlanan Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine ilişkin Yükümlülüklere Uyum Programı Hakkında Yönetmeliğin 7.bölüm maddelerine istinaden 2015 yılında bankada yapılan işlemlerin denetimi gerçekleştirilmiştir.

Dış Denetimler

2015 yılında PriceWaterhouseCoopers (Bağımsız Denetim Şirketi) tarafından ilgili dönemlere

ait mali denetim, bilgi teknolojileri denetimi ve vergi denetimleri gerçekleştirilmiştir. Gerçekleştirilen

denetimler sonucunda önemli ve kayda değer kontrol eksikliklerine rastlanmamış olup, geçmiş

yıllardan kalan kayda değer kontrol eksikliklerinin tümü düzeltilmiştir.

H B L I s t a n b u l – 2 0 1 5 F a a l i y e t R a p o r u 27 Bilgi Teknolojileri

Bilgi Teknolojileri altyapı çalışmalarına önem verilmiştir. Bu anlamda İş Süreklilik Planı hayata geçirilmiştir. Kritik bilgilerin yedekleri alınarak güvenli ortamlarda muhafazası sağlanmış, 2007 yılında faaliyete geçirilmiş olan Olağan Üstü Durum Merkezi (ODM) ’ ne bankacılık programı dataları gün sonu işlemlerinden sonra transfer edilir hale getirilmiş ve ilgili dönem içerisinde (ODM) geri dönüş prosedürü kapsamında test çalışmaları yapılmış ve rapora bağlanmıştır. Müşterilerimize daha iyi hizmet verebilmek adına temel bankacılık programı sistem değişikliği gerçekleştirilmiş olup sistem altyapımızdaki iyileştirme ve geliştirme çalışmaları devam etmektedir.

Risk Yönetimi

Bankada Risk Yönetim Birimi 2007 yılının ikinci yarısından sonra oluşturulmuştur. 2015 yılı planlarında tüm risklerin belirlenmesi ve yönetilebilir hale getirilmesi için çalışılmaya devam edilmiştiır. Bunun haricinde 28 Haziran 2012 tarihinde yayımlanan “Bankaların İç Sistemleri Hakkında Yönetmelik” kapsamında aylık olarak “Stres Testleri ve Senaryo Analizleri”

hazırlanmaktadır.

İç Kontrol

Bankanın varlıklarının korunmasını, faaliyetlerin etkin ve verimli bir şekilde Kanuna ve ilgili diğer mevzuata, banka içi politika ve kurallara ve bankacılık teamüllerine uygun olarak yürütülmesini, muhasebe ve finansal raporlama sisteminin güvenilirliğini, bütünlüğünü ve bilgilerin zamanında elde edilebilirliğini sağlamak amacıyla 2015 yılı İç Kontrol Planı oluşturulmuş ve bu plan çerçevesinde Yedekten Geri Dönüş Raporu, Olağanüstü Durum Merkezi (ODM) İş Sürekliliği Planı, Destek Hizmetleri Risk Yönetimi Programı, İç Kontrol Birimi Faaliyet Raporu, Destek Hizmetleri Risk Analiz Raporu, Bankacılık Programı Kullanıcı Profilleri Raporu, Log Yönetim Raporu, Olağanüstü Durum Merkezi (ODM) İş Sürekliliği Test Raporu konulu iç kontrol raporları ve çeşitli plan ve prosedürler hazırlanmıştır.

Genel

Kompleks bankacılık ürünlerinin olmayışı nedeni ile diğer bankalar kadar çeşitli risklere maruz kalınmamakla birlikte mevcut riskler tanımlanmış ve yönetilir duruma gelmiştir. İç Sistemler bakımından organizasyonel yapıda herhangi bir uyumsuzluk kalmamış ve mevcut yapı BDDK tarafından da olumlu karşılanmıştır.

Mevcut sistemlerin etkinliği devamlı surette gözden geçirilmekte, banka içi iletişim kanalları sağlıklı işlemekte, finansal verilerin doğruluğu ve uygunluğu günlük olarak kontrol edilmektedir.

Değişimi gerçekleştirilen temel bankacılık programı sayesinde iç ve dış raporlamalar ve sistematik

işleyiş mümkün olduğunca otomasyona bağlı hale getirilmiştir. Risk yönetimi başta olmak üzere iç

sistemler konusunda faaliyet gösteren birimlerin eğitimlerle desteklenmesi öngörülmüş ve gerekli

eğitimlerin alınması kararlaştırılmıştır.

H B L I s t a n b u l – 2 0 1 5 F a a l i y e t R a p o r u 28

B) Bağımsız Denetçi Görüşü

H B L I s t a n b u l – 2 0 1 5 F a a l i y e t R a p o r u 29

H B L I s t a n b u l – 2 0 1 5 F a a l i y e t R a p o r u 30 C) Bağımsız Denetim Raporu ve Mali Tablolar

HABİB BANK LİMİTED İSTANBUL TÜRKİYE MERKEZ ŞUBESİ 31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA HAZIRLANAN

KAMUYA AÇIKLANACAK KONSOLİDE OLMAYAN

FİNANSAL TABLOLAR, BUNLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA

VE DİPNOTLAR İLE BAĞIMSIZ DENETİM RAPORU

H B L I s t a n b u l – 2 0 1 5 F a a l i y e t R a p o r u 31

H B L I s t a n b u l – 2 0 1 5 F a a l i y e t R a p o r u 32

İÇİNDEKİLER SAYFA

BİRİNCİ BÖLÜM GENEL BİLGİLER

I. Şube’nin kuruluş tarihi, başlangıç statüsü, anılan statüde meydana gelen değişiklikleri ihtiva eden tarihçesi ... 1 II. Şube’nin sermaye yapısı, yönetim ve denetimini doğrudan veya dolaylı olarak tek başına veya birlikte elinde

bulunduran ortakları, varsa bu hususlarda yıl içindeki değişiklikler ile dahil olduğu gruba ilişkin açıklama ... 1 III. Şube’nin, müdürler kurulu başkan ve üyeleri, denetim komitesi üyeleri ile genel müdür ve yardımcılarının

nitelikleri, varsa bunlarda meydana gelen değişiklikler ile bunların Şube’de sahip oldukları paylara ve

sorumluluk alanlarına ilişkin açıklama ... 1 IV. Şube’de nitelikli pay sahibi olan kişi ve kuruluşlara ilişkin açıklamalar ... 1 V. Şube’nin hizmet türü ve faaliyet alanlarını içeren özet bilgi ... 2 VI. Bankaların konsolide finansal tabloların düzenlenmesine ilişkin tebliğ ile Türkiye Muhasebe Standartları

gereği yapılan konsolidasyon işlemleri arasındaki farklılıklar ile tam konsolidasyona veya oransal konsolidasyona

tabi tutulan, özkaynaklardan indirilen ya da bu üç yöneteme dahil olmayan kuruluşlar hakkında açıklamalar ... 2 VII. Ana ortaklık Banka ile bağlı ortaklıkları arasında özkaynakların derhal transfer edilmesinin veya borçların

geri ödenmesinin önünde mevcut veya muhtemel, fiili veya hukuki engeller hakkında açıklamalar: ... 2

İKİNCİ BÖLÜM

KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLAR

I. Bilanço ... 3-4 II. Nazım hesaplar tablosu ... 5 III. Gelir tablosu ... 6 IV. Özkaynaklarda muhasebeleştirilen gelir gider kalemlerine ilişkin tablo ... 7 V. Özkaynak değişim tablosu ... 8-9 VI. Nakit akış tablosu ... 10 VII. Kar dağıtım tablosu ... 11

ÜÇÜNCÜ BÖLÜM

MUHASEBE POLİTİKALARINA İLİŞKİN AÇIKLAMALAR

I. Sunum esaslarına ilişkin açıklamalar ... 12 II. Finansal araçların kullanım stratejisi ve yabancı para cinsinden işlemlere ilişkin açıklamalar ... 12 III. İştirakler, bağlı ortaklıklar ve birlikte kontrol edilen ortaklıklara ilişkin bilgiler ... 12 IV. Vadeli işlem ve opsiyon sözleşmeleri ile türev ürünlere ilişkin açıklamalar ... 13 V. Faiz gelir ve giderine ilişkin açıklamalar ... 13 VI. Ücret ve komisyon gelir ve giderlerine ilişkin açıklamalar ... 13 VII. Finansal varlıklara ilişkin açıklamalar ... 14-15 VIII. Finansal varlıklarda değer düşüklüğüne ilişkin açıklamalar ... 15 IX. Finansal araçların netleştirilmesine ilişkin açıklamalar ... 15 X. Satış ve geri alış anlaşmaları ve menkul değerlerin ödünç verilmesi işlemlerine ilişkin açıklamalar ... 16 XI. Satış amaçlı elde tutulan ve durdurulan faaliyetlere ilişkin duran varlıklar ile bu varlıklara ilişkin

borçlar hakkında açıklamalar ... 16 XII. Şerefiye ve diğer maddi olmayan duran varlıklara ilişkin açıklamalar... 16 XIII. Maddi duran varlıklara ilişkin açıklamalar ... 17 XIV. Kiralama işlemlerine ilişkin açıklamalar ... 17 XV. Karşılıklar ve koşullu yükümlülüklere ilişkin açıklamalar ... 18 XVI. Koşullu varlıklara ilişkin açıklamalar ... 18 XVII. Çalışanların haklarına ilişkin yükümlülüklere ilişkin açıklamalar ... 18 XVIII. Vergi uygulamalarına ilişkin açıklamalar ... 19 XIX. Borçlanmalara ilişkin ilâve açıklamalar ... 20 XX. İhraç edilen hisse senetlerine ilişkin açıklamalar ... 20 XXI. Aval ve kabullere ilişkin açıklamalar ... 20 XXII. Devlet teşviklerine ilişkin açıklamalar ... 20 XXIII. Raporlamanın bölümlemeye göre yapılmasına ilişkin açıklamalar ... 20 XXIV. Kâr yedekleri ve kârın dağıtılması ... 20 XXV. Hisse başına kazanç ... 21 XXVI. İlişkili taraflar... 21 XXVII. Nakit ve nakde eşdeğer varlıklara ilişkin açıklamalar ... 21 XXVIII. Sınıflandırmalar ... 21

H B L I s t a n b u l – 2 0 1 5 F a a l i y e t R a p o r u 33

İÇİNDEKİLER (Devamı) SAYFA

DÖRDÜNCÜ BÖLÜM MALİ BÜNYEYE İLİŞKİN BİLGİLER

I. Sermaye yeterliliği standart oranına ilişkin açıklamalar ... 22-26 II. Kredi riskine ilişkin açıklamalar ... 27-35 III. Piyasa riskine ilişkin açıklamalar ... 36-37 IV. Operasyonel riske ilişkin açıklamalar ... 37 V. Kur riskine ilişkin açıklamalar ... 38-39 VI. Faiz oranı riskine ilişkin açıklamalar ... 40-43 VII. Hisse senedi pozisyon riskine ilişkin açıklamalar ... 43 VIII. Likidite riskine ilişkin açıklamalar ... 43-47 IX Menkul kıymetleştirme pozisyonuna ilişkin açıklamalar ... 48 X. Kredi riski azaltım tekniklerine ilişkin açıklamalar ... 48 XI. Risk yönetim hedef ve politikaları ... 49 XII. Finansal varlık ve borçların gerçeğe uygun değeri ile gösterilmesine ilişkin açıklamalar... 50-51 XIII. Başkalarının nam ve hesabına yapılan işlemler, inanca dayalı işlemlere ilişkin açıklamalar ... 52 XIV. Faaliyet bölümlerine ilişkin açıklamalar ... 52

BEŞİNCİ BÖLÜM

KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR

I. Aktif kalemlere ilişkin açıklama ve dipnotlar ... 53-62 II. Pasif kalemlere ilişkin açıklama ve dipnotlar ... 63-68 III. Nazım hesaplara ilişkin açıklama ve dipnotlar ... 69-70 IV. Gelir tablosuna ilişkin açıklama ve dipnotlar ... 70-74 V. Özkaynak değişim tablosuna ilişkin açıklama ve dipnotlar ... 74 VI. Nakit akış tablosuna ilişkin açıklama ve dipnotlar ... 75 VII. Şube’nin dahil olduğu risk grubuna ilişkin açıklamalar ... 76 VIII. Şube’nin yurtiçi, yurtdışı, kıyı bankacılığı bölgelerindeki şube ile yurtdışı temsilciliklerine ilişkin bilgiler ... 77

ALTINCI BÖLÜM DİĞER AÇIKLAMALAR

I. Şubenin faaliyetlerine ilişkin diğer açıklamalar ... 77 II. Bilanço sonrası hususlara ilişkin açıklama ve dipnotlar ... 77

YEDİNCİ BÖLÜM

BAĞIMSIZ DENETİM RAPORUNA İLİŞKİN AÇIKLAMALAR

I. Bağımsız denetim raporuna ilişkin açıklamalar ... 77 II. Bağımsız denetçi tarafından hazırlanan açıklama ve dipnotlar ... 77

HABİB BANK LİMİTED İSTANBUL TÜRKİYE MERKEZ ŞUBESİ 31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR

(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (“TL”) olarak belirtilmiştir.)

H B L I s t a n b u l – 2 0 1 5 F a a l i y e t R a p o r u 34

BİRİNCİ BÖLÜM GENEL BİLGİLER

I. Şube’nin kuruluş tarihi, başlangıç statüsü, anılan statüde meydana gelen değişiklikleri ihtiva eden tarihçesi:

Merkezi Pakistan’da olan Habib Bank Limited İstanbul Türkiye Merkez Şubesi (“Şube”), 6224 ve 7129 sayılı kanunlar uyarınca, Ocak 1983’te İstanbul Türkiye Merkez Şubesi ve Kasım 1984’te de İzmir Şubesi ile Türkiye’de bankacılık faaliyetlerine başlamıştır. Faaliyetlere ilişkin karar 3 Nisan 1983 tarihli Resmi Gazete’de yayımlanmıştır. Habib Bank Limited yönetimi, 15 Ekim 1994 tarihi itibarıyla, İzmir Şubesi’nin faaliyetlerini İstanbul Türkiye Merkez Şubesi’nin faaliyetleriyle birleştirme kararı almıştır. Böylelikle, İzmir Şubesi’nin tüm gerçekleşmiş ve şarta bağlı varlık ve yükümlülükleri işletmenin sürekliliği ilkesi doğrultusunda, 14 Ekim 1994 tarihindeki defter değeriyle İstanbul Türkiye Merkez Şubesi’ne aktarılmıştır. Birleşmeden sonraki faaliyetler İstanbul Türkiye Merkez Şubesi adı altında sürdürülmektedir.

II. Şube’nin sermaye yapısı, yönetim ve denetimini doğrudan veya dolaylı olarak tek başına veya birlikte elinde bulunduran ortakları, varsa bu hususlarda yıl içindeki değişikler ile dahil olduğu gruba ilişkin açıklama:

31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla, Şube’nin nominal sermayesi tamamı ödenmiş olmak üzere 30.000 TL’dir (31 Aralık 2014: 30.000 TL). İstanbul’da bir şube ile hizmet veren Şube’nin sermayesinin tamamı merkezi Karaçi, Pakistan’da bulunan Habib Bank Limited’e aittir.

III. Şube’nin, müdürler kurulu başkan ve üyeleri, denetim komitesi üyeleri ile genel müdür ve yardımcılarının nitelikleri, varsa bunlarda meydana gelen değişiklikler ile bunların Şube’de sahip oldukları paylara ve sorumluluk alanlarına ilişkin açıklama:

Müdürler Kurulu:

Adı Soyadı Görevi

Göreve atanma tarihleri

Öğrenim durumu

Bankacılık ve İşletmecilik Dallarında İş Tecrübesi

İlker Zehir^(*) Başkan-Denetim Komitesi Başkanı 15.06.2015 Lisans 21 yıl

Ayşe Şebnem Türkay Üye - Genel Müdür 23.12.1999 Lisans 29 yıl

Meltem Savaşan Üye - Genel Müdür Yardımcısı 02.04.2007 Lisans 17 yıl

(*) Müdürler Kurulu Başkanlığı görevini yürütmekte olan Nasir Khan 15 Haziran 2015 tarihi itibarıyla görevinden ayrılmış olup yerine 15 Haziran 2015 tarih ve 851 sayılı Müdürler Kurulu kararı ile İlker Zehir Müdürler Kurulu Başkan’ı olarak atanmıştır.

Yukarıda belirtilen kişilerin Şube’de sahip olduğu pay bulunmamaktadır.

IV. Şube’de nitelikli paya sahip kişi ve kuruluşlara ilişkin açıklamalar:

Ad Soyad / Ticaret Unvanı Pay Tutarları Pay Oranları Ödenmiş Paylar Ödenmemiş Paylar

Habib Bank Limited 30.000 %100 30.000 -

HABİB BANK LİMİTED İSTANBUL TÜRKİYE MERKEZ ŞUBESİ 31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR

(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (“TL”) olarak belirtilmiştir.)

H B L I s t a n b u l – 2 0 1 5 F a a l i y e t R a p o r u 35

GENEL BİLGİLER (Devamı)

V. Şube’nin hizmet türü ve faaliyet alanlarını içeren özet bilgi:

Şube, Türk Lirası ve dövizli her türlü bankacılık hizmet ve faaliyetlerinde bulunabilmek, Türkiye’ye dışarıdan döviz mevduatı kabul etmek ve döviz tutmak yetkilerine sahiptir. Şube, uygulamada, genelde komisyon bazlı işlemlere ve dış ticaretin finansmanına ağırlık vermektedir. Şube’nin ana sözleşmesinde belirtilen faaliyet alanları aşağıdaki gibidir:

 Cari açık kredi borç, nakit kredi ya da başka hesabı ya da hesapları Şube adına açmak ve işletmek ya da para yatırmak ya da ödünç almak ya da kefalet olmaksızın ya da kefaletle herhangi bir bankadan ya da bankalardan ya da Habib Bank Limited ya da Hindistan ya da başka bir yerdeki firma, kişi ya da şirketten ödünç para ya da kolaylıklar elde etmek.

 Bonoları, poliçeleri, çekleri, varantları, borç senetlerini ve ciro edilebilir senetleri çekmek, yapmak, kabul etmek, tedavüle koymak, iskonto ve reiskonto etmek, önceden tediye etmek ve cirolamak.

 Devlet tahvillerini, Belediye Liman ve Güzelleştirme Bonoları ve anonim şirketlerin hisselerini ve diğer tüm tahvilleri almak, satmak, ipotek etmek ve devretmek ve garanti mektuplarını ve diğer güvenceleri yürürlüğe koymak ve tasdik etmek.

 Şube adına mevduat kabul etmek, makbuzları imzalamak ve muteber borç vermek.

 Her çeşit tahvili ve diğer menkul kıymetleri almak ve muhafaza etmek.

 Şube işlerini devam ettirmek ya da Şube görevlileri ve kadrosunun ikameti için uygun büro ya da emlak olarak herhangi bir yerde, herhangi bir araziyi, ev ya da binayı satın almak, kiralamak ya da başka şekilde elde etmek ve herhangi bir büro, ev ve emlak tadil etmek ve döşemek.

 Şube adına ya da Şube’nin herhangi bir şekilde ilgili olduğu sigorta poliçelerini düzenlemek ve yeniden düzenlemek, resmi nüshaları dosyalamak ve vadesi gelen meblağı ya da meblağları kapatmak.

 Herhangi kişi ya da firmanın iflasını ya da ödeme güçlüğünü ya da herhangi bir şirketin tasfiyesini ilerletmek ya da tesis etmek için olan muameleleri ihtiva eden asli cezai tüm duruşmaları, davaları ya da her türlü hukuki muameleleri başlatmak, ilerletmek, devam ettirmek ve savunmak; buna benzer davalarda ya da muamelelerde iddialar ve tartışmalar için uzlaşmaya varmak ya da hakeme başvurmak; müşavirleri, dava vekillerini, avukatları, vekilleri ve diğer hukuki aracıları tayin etmek; vekilin takdirine göre yapılması, imzalanması, faaliyete geçirilmesi, tasdik edilmesi, ibraz edilmesi ve dosyalanması gerekli ve uygun görülen itirazları, dilekçeleri, yazılı ifadeleri, tertip edilmiş zabıtları, vekaletnameleri, vekalet varantlarını ya da diğer belgeleri yapmak, imzalamak, tasdik etmek, faaliyete sokmak.

 Dövize dayalı vadeli işlem sözleşmelerini almak, satmak ve dövize dayalı opsiyon sözleşmelerine aracılık etmek.

 Kıymetli maden ve taşların alımını, satımını veya bunların emanete alınması işlemlerini yerine getirmek.

VI. Bankaların konsolide finansal tabloların düzenlenmesine ilişkin tebliğ ile Türkiye Muhasebe Standartları gereği yapılan konsolidasyon işlemleri arasındaki farklılıklar ile tam konsolidasyona veya oransal konsolidasyona tabi tutulan, özkaynaklardan indirilen ya da bu üç yöneteme dahil olmayan kuruluşlar hakkında açıklamalar:

Bulunmamaktadır.

VII. Ana ortaklık Banka ile bağlı ortaklıkları arasında özkaynakların derhal transfer edilmesinin veya borçların geri ödenmesinin önünde mevcut veya muhtemel, fiili veya hukuki engeller hakkında açıklamalar:

Bulunmamaktadır.

HABİB BANK LİMİTED İSTANBUL TÜRKİYE MERKEZ ŞUBESİ 31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA

KONSOLİDE OLMAYAN BİLANÇOLAR

(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (“TL”) olarak belirtilmiştir.)

H B L I s t a n b u l – 2 0 1 5 F a a l i y e t R a p o r u 36

İKİNCİ BÖLÜM

KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLAR

I. BİLANÇO

İlişikteki açıklama ve dipnotlar bu finansal tabloların tamamlayıcı bir parçasıdır.

Cari Dönem

31 Aralık 2015 Önceki Dönem

31 Aralık 2014 AKTİF KALEMLER

Dipnot

(V.Bölüm) TP YP Toplam TP YP Toplam

I. NAKİT DEĞERLER VE MERKEZ BANKASI I-a 1.023 8.553 9.576 243 3.198 3.441

II. GERÇEĞE UYGUN DEĞER FARKI K/Z'A YANSITILAN FV (Net) I-b - - - - - -

2.1 Alım Satım Amaçlı Finansal Varlıklar - - - - - -

2.1.1 Devlet Borçlanma Senetleri - - - - - -

2.1.2 Sermayede Payı Temsil Eden Menkul Değerler - - - - - -

2.1.3 Alım Satım Amaçlı Türev Finansal Varlıklar - - - - - -

2.1.4 Diğer Menkul Değerler - - - - - -

2.2 Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kar/Zarara Yansıtılan O.Sınıflandırılan FV - - - - - -

2.2.1 Devlet Borçlanma Senetleri - - - - - -

2.2.2 Sermayede Payı Temsil Eden Menkul Değerler - - - - - -

2.2.3 Krediler - - - - - -

2.2.4 Diğer Menkul Değerler - - - - - -

III. BANKALAR I-c 37.192 12.275 49.467 21.574 15.518 37.092

IV. PARA PİYASALARINDAN ALACAKLAR - - - - - -

4.1 Bankalararası Para Piyasasından Alacaklar - - - - - -

4.2 İMKB Takasbank Piyasasından Alacaklar - - - - - -

4.3 Ters Repo İşlemlerinden Alacaklar - - - - - -

V. SATILMAYA HAZIR FİNANSAL VARLIKLAR (Net) I-d - 5.986 5.986 772 - 772

5.1 Sermayede Payı Temsil Eden Menkul Değerler - - - - - -

5.2 Devlet Borçlanma Senetleri - 5.986 5.986 772 - 772

5.3 Diğer Menkul Değerler - - - - - -

VI. KREDİLER I-e 37.213 9.850 47.063 30.735 3.942 34.677

6.1 Krediler 37.213 9.850 47.063 30.483 3.942 34.425

6.1.1 Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubuna Kullandırılan Krediler - 2.908 2.908 - 2.319 2.319

6.1.2 Devlet Borçlanma Senetleri - - - - - -

6.1.3 Diğer 37.213 6.942 44.155 30.483 1.623 32.106

6.2 Takipteki Krediler 2.693 - 2.693 2.872 - 2.872

6.3 Özel Karşılıklar (-) 2.693 - 2.693 2.620 - 2.620

VII. FAKTORİNG ALACAKLARI - - - - - -

VIII. VADEYE KADAR ELDE TUTULACAK YATIRIMLAR (Net) I-f - - - - - -

8.1 Devlet Borçlanma Senetleri - - - - - -

8.2 Diğer Menkul Değerler - - - - - -

IX. İŞTİRAKLER (Net) I-g - - - - - -

9.1 Özkaynak Yöntemine Göre Muhasebeleştirilenler - - - - - -

9.2 Konsolide Edilmeyenler - - - - - -

9.2.1 Mali İştirakler - - - - - -

9.2.2 Mali Olmayan İştirakler - - - - - -

X. BAĞLI ORTAKLIKLAR (Net) I-h - - - - - -

10.1 Konsolide Edilmeyen Mali Ortaklıklar - - - - - -

10.2 Konsolide Edilmeyen Mali Olmayan Ortaklıklar - - - - - -

XI. BİRLİKTE KONTROL EDİLEN ORTAKLIKLAR (Net) I-i - - - - - -

11.1 Özkaynak Yöntemine Göre Muhasebeleştirilenler - - - - - -

11.2 Konsolide Edilmeyenler - - - - - -

11.2.1 Mali Ortaklıklar - - - - - -

11.2.2 Mali Olmayan Ortaklıklar - - - - - -

XII. KİRALAMA İŞLEMLERİNDEN ALACAKLAR I-j - - - - - -

12.1 Finansal Kiralama Alacakları - - - - - -

12.2 Faaliyet Kiralaması Alacakları - - - - - -

12.3 Diğer - - - - - -

12.4 Kazanılmamış Gelirler (-) - - - - - -

XIII. RİSKTEN KORUNMA AMAÇLI TÜREV FİNANSAL

VARLIKLAR I-k - - - - - -

13.1 Gerçeğe Uygun Değer Riskinden Korunma Amaçlılar - - - - - -

13.2 Nakit Akış Riskinden Korunma Amaçlılar - - - - - -

13.3 Yurtdışındaki Net Yatırım Riskinden Korunma Amaçlılar - - - - - -

XIV. MADDİ DURAN VARLIKLAR (Net) 979 - 979 993 - 993

XV. MADDİ OLMAYAN DURAN VARLIKLAR (Net) 98 - 98 184 - 184

15.1 Şerefiye - - - - - -

15.2 Diğer 98 - 98 184 - 184

XVI. YATIRIM AMAÇLI GAYRİMENKULLER (Net) I-l - - - - -

XVII. VERGİ VARLIĞI I-m 215 - 215 110 - 110

17.1 Cari Vergi Varlığı - - - - - -

17.2 Ertelenmiş Vergi Varlığı 215 - 215 110 - 110

XVIII. SATIŞ AMAÇLI ELDE TUTULAN VE DURDURULAN

FAALİYETLERE İLİŞKİN DURAN VARLIKLAR (Net) I-n - - - - - -

18.1 Satış Amaçlı - - - - - -

18.2 Durdurulan faaliyetlere İlişkin - - - - - -

XIX. DİĞER AKTİFLER I-o 1.791 - 1.791 901 - 901

AKTİF TOPLAMI 78.511 36.664 115.175 55.512 22.658 78.170