Şahin Giray da şâir idi Çok kültürlü bir adam olarak Şahin Giray, devri gazel denen

O seguro é feito para ter uma certa duração, ao longo da qual se protegerá o bem ou a pessoa. Enquanto o contrato estiver vigente, o segurador é obrigado a garantir os interesses do segurado.

Em outras palavras, o contrato é duradouro, eis que sua vigência se prolonga no tempo. Pelo menos, sempre em relação ao segurador, que possui a obrigação continuada de efetuar o pagamento do seguro quando da possibilidade de

73 _{O Código de Defesa do Consumidor - Lei nº 8.078/80, no art. 54 prevê que: contrato de adesão é aquele}

cujas cláusulas tenham sido aprovadas pela autoridade competente ou estabelecidas unilateralmente pelo fornecedor de produtos ou serviços sem que o consumidor possa discutir ou modificar substancialmente seu conteúdo.

74 _{“Art. 54. (…) § 1º A inserção de cláusulas no formulário não desfigura a natureza de adesão do}

contrato.”

75 _{R.S.STIGLITZ,El contrato de seguro como contrato por adhesión, publicação do Instituto Brasileiro de}

ocorrência futura do sinistro, até a extinção do contrato. A obrigação do segurado, por sua vez, pode ser instantânea, nas hipóteses de pagamento do prêmio em uma ou poucas parcelas.

No que tange à duração, o contrato de seguro, como sendo contrato duradouro, deverá conter em apólice o início e o fim de sua validade76, e os prazos mais comuns são os anuais. O artigo 744, do Código Civil, regula a possibilidade de recondução tácita do contrato: a recondução tácita do contrato pelo mesmo prazo,

mediante expressa cláusula contratual, não poderá operar mais de uma vez.

Ernesto Tzirulnik, Flavio Cavalcanti e Ayrton Pimentel, fazem distinção entre renovação, que seria um novo contrato, dependendo de nova manifestação de vontade; recondução, que pode ser por manifestação tácita; e a prorrogação do contrato por prazo indeterminado:

“O contrato de seguro por prazo determinado pode conter cláusula expressa prevendo sua renovação pelo mesmo prazo, com o mesmo conteúdo ou com alterações de conteúdo já projetadas no instrumento. Para que haja renovação será necessária, contudo, a exteriorização de nova manifestação da vontade de contratar, independentemente daquela previsão. O contrato renovado é um novo contrato, ainda que suas cláusulas e condições sejam as mesmas do renovando. Recondução é a reprodução do contrato anterior, com ou sem modificações pré- estipuladas, sem nova manifestação de vontade de contratar. Pode ser expressa ou tácita. Será expressa se o contrato reconduzido contiver sua previsão (de recondução). Será tácita se o contrato não contiver a previsão. Prorrogação é o prolongamento, por prazo indeterminado, do contrato, sem quaisquer alterações, pela continuação de sua execução pelas partes após o termo final da vigência.”77

A cessação do contrato, por Yvonne Lambert-Faivre, com expiração do termo previsto, possui inconvenientes para o segurador e para o segurado. Eis a razão da prática da recondução tácita: L’expression – tacite reconduction – encore que

tradidionnelle et employée par le loi elle-même, est pourtant inexacte car la reconduction doit résulter d’une clause expresse du contrat.78

76 _{Artigo 760, do Código Civil.}

77 _{E.TZIRULNIK, F. Q. B.CAVALCANTI e A. PIMENTEL, O contrato de seguro: novo Código Civil} brasileiro, São Paulo, Manuais Técnicos de Seguros/ IBDS, 2.002, p. 96.

Assim, a recondução tácita é aquela prevista expressamente no contrato. Havendo apenas previsão à possibilidade de recondução, esta ocorrerá pelo mesmo período e por uma única vez. Pode ocorrer, também, a previsão de uma sucessão de renovações, como acontece, por exemplo, no seguro de vida:

“O presente artigo orienta no sentido de que a recondução tácita do contrato de seguro somente deve se operar por uma vez, o que equivale dizer não haver restrição quanto ao número de reconduções expressas. Assim, desde que haja estipulação prevista, o contrato de seguro pode, uma vez ultimado, ser renovado tacitamente nas mesmas condições.”79

Conclui-se, portanto, que a renovação, a recondução e a prorrogação do contrato de seguro são plenamente possíveis, porém essas possibilidades não elidem o fato de que o liame obrigacional possui período certo de vigência, que, geralmente, está reduzida à anualidade.

III.2.2.6. CONSENSUALIDADE

Grande parte da doutrina afirma que o contrato de seguro está perfeito e acabado quando se dá o acordo de vontades (consenso das partes). Numa primeira análise do art. 758 do Código Civil80, poder-se-ia concluir que o seguro seria formal devido à necessidade do documento. Todavia, percebe-se facilmente que o documento exigido não faz parte da substância do ato, possuindo apenas caráter probatório.

No entanto, a posição de que o contrato de seguro seria contrato formal também é defendida por juristas não menos importantes, como Caio Mário da Silva Pereira81, que entende que a forma escrita seria exigida para substância do contrato. Todavia, mais lógica é a posição defendida pela maioria da doutrina, pela consensualidade como forma de formação do liame, sendo a forma escrita e demais requisitos, meramente comprobatórios.

III.2.2.7. BOA-FÉ

79 _{D.A.KRIEGER FILHO,Seguro no Código Civil, Santa Catarina, OAB/SC, 2.005, p. 130.}

80 _{“Art. 758. O contrato de seguro prova-se com a exibição da apólice ou do bilhete do seguro e, na falta}

deles, por documento comprobatório do pagamento do respectivo prêmio”.

81 _{C.M.S.PEREIRA,Instituições de Direito Civil, v. III, 10ª ed., São Paulo, Editora Forense, 2.001, p.}

A boa-fé é inerente a qualquer contrato, como princípio basilar. No Código Civil, tal qual acima exposto, a previsão da boa-fé contratual vem expressamente prevista no art. 422: os contratantes são obrigados a guardar, assim na

conclusão do contrato, como em sua execução, os princípios de probidade e boa-fé. No

entanto, ao se dizer que o seguro é um contrato primordialmente de boa-fé, o faz-se tendo em vista que o Código traz, em dispositivos específicos deste instituto que reforçam que ambas as partes devem agir de boa-fé82. O segurado deve manter uma conduta sincera e leal em suas declarações feitas a requerimento do segurador, sob pena de receber sanções em procedendo de má-fé. A má-fé de qualquer uma das partes não se presume sendo necessária a sua comprovação.

Nesse ínterim, ressalta a distinção entre a boa-fé subjetiva e a boa-fé objetiva, presente de forma positivada no direito securitário, e que nos explica Tereza Ancona Lopez:

“A boa-fé subjetiva, conceito que se aplica ao possuidor ou mesmo cônjuge para fins de aplicação das regras da putatividade do casamento, denota estado de consciência, ou seja, a intenção do sujeito em agir de acordo com as normas jurídicas ou não. E, nesse sentido, se opõe à má- fé, que se constitui na intenção subjetiva de lesar outrem.

A boa-fé objetiva, por outro lado, revela-se verdadeiro modelo de conduta, um ‘standard jurídico’, fundado na lealdade, honestidade e retidão do ser humano e na consideração dos interesses do outro, como um membro do conjunto social que é juridicamente tutelado.”83

82 _{“Art. 762. Nulo será o contrato para garantia de risco proveniente de ato doloso do segurado, do}

beneficiário, ou de representante de um ou de outro.”

“Art. 765. O segurado e o segurador são obrigados a guardar na conclusão e na execução do contrato a mais estrita boa-fé e veracidade, tanto a respeito do objeto como das circunstâncias e declarações a ele concernentes”.

“Art. 766. Se o segurado, por si ou por seu representante, fizer declarações inexatas ou omitir circunstâncias que possam influir na aceitação da proposta ou na taxa do prêmio, perderá o direito à garantia, além de ficar obrigado ao prêmio vencido.

Parágrafo único. Se a inexatidão ou omissão nas declarações não resultar de má-fé do segurado, o segurador terá direito a resolver o contrato, ou a cobrar, mesmo após o sinistro, a diferença do prêmio.” “Art. 768. O segurado perderá o direito à garantia se agravar intencionalmente o risco objeto do contrato. Art. 769. O segurado é obrigado a comunicar ao segurador, logo que saiba, todo incidente suscetível de agravar consideravelmente o risco coberto, sob pena de perder o direito à garantia, se provar que silenciou de má-fé.

§ 1o _{O segurador, desde que o faça nos quinze dias seguintes ao recebimento do aviso da agravação do}

risco sem culpa do segurado, poderá dar-lhe ciência, por escrito, de sua decisão de resolver o contrato. § 2o _{A resolução só será eficaz trinta dias após a notificação, devendo ser restituída pelo segurador a}

diferença do prêmio.”

“Art. 773. O segurador que, ao tempo do contrato, sabe estar passado o risco de que o segurado se pretende cobrir, e, não obstante, expede a apólice, pagará em dobro o prêmio estipulado.”

83 _{T.A.LOPEZ,Comentários ao Código Civil: parte especial: das várias espécies de contratos, v. 7, A.J.}

Aqui tratamos da segunda forma de boa-fé, a objetiva, porque a sua finalidade é impor aos contratantes uma conduta de acordo com os ideais de honestidade e lealdade, independentemente do subjetivismo do agente; em outras palavras, as partes contratuais devem agir conforme um modelo de conduta social, sempre respeitando a confiança e o interesse do outro contratante. Desse modo, a boa-fé objetiva se traduz de forma mais perceptível como uma regra de conduta, um dever de agir de acordo com determinados padrões sociais estabelecidos e reconhecidos.

Nesse sentido, António Manuel Menezes Cordeiro aduz que o

comportamento das pessoas deve respeitar um conjunto de deveres reconduzidos, num prisma juspositivo e numa óptica histórico-cultural, a uma regra de actuação de boa fé.84

Emerge como cláusula geral de maior eminência a boa-fé objetiva, característica da compreensão das relações sociais como atos de cooperação, e não como conflitos de interesses. Dessa forma, reside nesse princípio o significado de que se deve interpretar o contrato como se houvesse, entre os contratantes, lealdade e confiança85.

De fato, a actuação de boa fé concretiza-se através de deveres de

informação e de lealdade, de base legal, que podem surgir em situações diferenciadas, onde as pessoas se relacionem de modo específico86. Assim, como garantia de um mínimo de segurança jurídica é necessário que haja nas relações entre os contratantes certo grau de credibilidade.

A respeito do tema, assim asseverou Orlando Gomes87: Para traduzir o interesse social de segurança das relações jurídicas, diz-se, como está no Código Civil alemão, que as partes devem agir com lealdade e confiança recíprocas. Numa palavra,

84 _{A.M.MENEZES CORDEIRO, Da Boa Fé no Direito Civil, v. I, Coimbra, Almedina, 1.984, p. 632.} 85 _{RIZZATTO NUNES, Curso de Direito do Consumidor, São Paulo, Saraiva, 2.005, p. 128, verbis:}

“...quando se fala em boa-fé objetiva, pensa-se em comportamento fiel, leal, na atuação de cada um das partes contratantes a fim de garantir respeito à outra. É um princípio que visa garantir a ação sem abuso, sem obstrução, sem causar lesão a ninguém, cooperando sempre para atingir o fim colimado no contrato, realizando o interesse das partes.”.

86 _{A.M.MENEZES CORDEIRO, Da Boa Fé no Direito Civil, v. I, Coimbra, Almedina, 1.984, p. 648.} 87 _{O.GOMES, Contratos, 24ª ed., Rio de Janeiro, Forense, 2.001, p. 42.}

devem proceder com boa-fé, e mais, a contratação de boa-fé é a essência do próprio

entendimento entre os seres humanos, é a presença da ética nos contratos.88

Com efeito, podemos dizer que esse princípio alçou grande importância hodiernamente, pois espelha os novos parâmetros da sociedade e tem especial relevância no tocante à intervenção judicial no contrato, em razão da magnitude das operações securitárias.

Assim, estando atualmente a teoria geral dos contratos dotada do princípio da boa-fé objetiva, o magistrado passa a exercer um papel de fundamental importância, na exata medida em que participará da construção de uma nova noção do direito contratual como sendo um sistema aberto que pode evoluir e se completar, a cada momento, diante dos mais variados casos que podem surgir na vida social.

Realmente, sua presença como cláusula geral no ordenamento jurídico permite ao juiz, na operação artesanal e individuada de solucionar o caso concreto, constantemente projetar, nos fatos postos a seu exame, o modelo real praticado socialmente, essencialmente dinâmico e mutável, de acordo com a época em que se vive.

Dessa forma, na concretização do princípio em pauta, o magistrado irá guiar-se pela retidão de caráter, honradez e honestidade, que expressam a probidade que todo contratante deve portar no trato de seus negócios. São conceitos abstratos, mas neles se pode visualizar o que podemos chamar de mínimo ético, patamar no qual o Juiz deve basear a sua decisão.

Por fim, além dos dispositivos do Código Civil que exigem a boa-fé, pelo fato deste contrato se encontrar também sobre a chancela do Código de Defesa do Consumidor, tem-se reforçada esta exigência, principalmente por parte do segurador. Ou seja, se a boa-fé é importante para todo e qualquer contrato, no de seguro é ainda mais.