DOSYA KOBİ BANKACILIĞI VE ESNAF KREDİLERİ KOBİ BANKACILIĞI VE ESNAF KREDİLERİ. Eylül 2019

(1)

KOBİ BANKACILIĞI VE ESNAF

KREDİLERİ

DOSYA | KOBİ BANKACILIĞI VE ESNAF KREDİLERİ

(2)

İMKANLARINI EKOVİTRİN ’E AÇIKLADILAR.

DOSYA: SİNAN SAYGI

(3)

Y

apı Kredi Genel Müdür Yardımcısı Serkan Ül- gen, Yapı Kredi olarak 75. yaşlarını kutladıkla- rı 2019 yılında da KOBİ banka- cılığında ‘Hizmette Sınır Yoktur’

yaklaşımıyla hareket etmeye devam ettiklerini söyledi. Esnafla- ra yönelik çalışmalarını ‘KOBİ Bankacılığı’ kapsamında sür-

KOBİ’lere değer yaratmak, onla- rın sürdürülebilir gelişmelerini desteklemek, işini büyütmek isteyen işletmelerimizin önünde- ki sınırları kaldırmak amacıyla gerçekleştiriyoruz. Esnaf ve KO- Bİ’lerimizin birbirinden farklı ih- tiyaçlarına göre şekillendirdiği- miz ürünlerimiz, hizmetlerimiz ve segment bazlı servis modeli-

KOBİ BANKACILIĞI BİZİM İÇİN STRATEJİK ÖNEME SAHİP

Yapı Kredi Genel Müdür Yardımcısı Serkan Ülgen, “KOBİ bankacılığı bizim için stratejik öneme sahip bir alan. Hedefimiz öncelikle henüz çalışma şansı bulamadığımız esnaflarımıza ulaşarak onları da Yapı Kredi’nin ayrıcalıklı

dünyası ile tanıştırmak” dedi.

“PEK ÇOK FARKLI KREDİ ÜRÜNÜMÜZ VAR”

KOBİ bankacılığı kapsamın- da müşterilerinin yatırım ve iş- letme sermayesi ihtiyaçlarına özel pek çok farklı kredi ürünle- rinin bulunduğu bilgisini veren Serkan Ülgen, “İşletme serma- yesine yönelik kredilerimiz kap-

“Çalışmalarımızı esnaf ve KOBİ’lere değer yaratmak, onların sürdürülebilir gelişmelerini desteklemek, işini büyütmek isteyen işletmelerimizin önündeki sınırları kaldırmak amacıyla gerçekleştiriyoruz.”

(4)

teğiyle, KOBİ’lere uygun vade ve şartlarda kredi imkânı sunmayı sürdürüyoruz” diye konuştu.

KOBİ BANKACILIĞI PAKETLERİ

KOBİ Bankacılığı paketleriy- le esnaf müşterilerine bankacı- lık işlemlerini tek bir ücret öde- yerek gerçekleştirme imkanı tanıdıklarına değinen Serkan Ülgen, “İşletmelerin harcamala- rını çek-senet zorluklarıyla uğ- raşmadan hızlı ve güvenli bir şe- kilde vadelendirmeleri ve kolayca takip edebilmeleri için onlara World Business kartı sunuyoruz. World Business kart sahibi müşterilerimiz, harcamaların- da sektör bağımsız 12 aya varan taksit fırsatından yararlanırken, yaygın World Üye İşyerlerinde yaptığı harcamalardan World- puan kazanabiliyor. Dijital ban- kacılık kanallarımızla şubeye gitmeye vakti olmayan müşteri- lerimize diledikleri yerden 7/24 bankacılık hizmetlerimize ulaş- ma imkanı veriyoruz.

Ayrıca, Yapı Kredi Mobil ile hem bireysel hem de firmaları- nın bankacılık işlemlerini tek bir uygulama üzerinden gerçekleş- tirebilmelerine olanak sağlıyo- ruz. Esnaflarımız her türlü finansman ihtiyaçları için, hafta sonu dahil her gün Yapı Kredi Mobil ve Kurumsal İnternet Şu- besi aracılığıyla tek tıkla taksitli ticari kredi başvurusu ya- pabiliyor, kredileri anında he- saplarına geçebiliyor. Buna ek olarak Kurumsal Internet Şube- miz üzerinden esnek ticari he- sap ürünü ile kısa vadeli finansman ihtiyaçlarını karşılayıp, World Business kart başvuru- larını, Vergi, SGK ve fatura öde- melerini kolaylıkla gerçekleşti- rebiliyorlar. Ayrıca, POS ürünü için de yine şubeye hiç uğrama- dan Müşteri İletişim Merkezimiz

aracılığıyla taleplerini iletebili- yorlar” şeklinde konuştu.

“POS AVANS ÜRÜNÜMÜZ SEKTÖRDE BİR İLK”

Serkan Ülgen, “Sektörde bir ilk olan POS Avans ürünümüz- le, Yapı Kredi Üye İşyerleri, her- hangi bir faiz ödemeden, zah- metsiz bir şekilde verecekleri para transferi talimatıyla POS alacaklarını vadesini beklemeden ödemelerinde kullanabiliyor.

Bu sayede blokede bekleyen POS alacaklarının hızlı ve kolayca ekonomiye kazandırılmasını sağlıyoruz. Ayrıca, yine sektör- de bir ilk olarak gerçekleştirdi- ğimiz Self Servis World hizmeti- miz ile de esnaflarımızın kendi kampanyalarını kendileri oluş- turmalarına olanak tanıyoruz.

Esnaf ve KOBİ’lerin kısa vadeli nakit ihtiyacını karşılamak üzere yılın belirli dönemlerinde ödemesiz dönemli nakit destek kredisi kampanyaları düzenli- yoruz. Kredi kampanyalarımızın

İşletmelerin harcamalarını çek-senet zorluklarıyla uğraşmadan hızlı ve güvenli bir şekilde vadelendirmeleri ve kolayca takip edebilmeleri için onlara World Business kartı sunuyoruz.

yanı sıra World Business kart sahibi müşterilerimiz ücretsiz ve vade farksız ek taksit kam- panyaları, taksitli nakit avans ve puan kampanyalarından da ya- rarlanabiliyorlar” dedi.

Serkan Ülgen, sözlerine şöy- le devam etti: “KOBİ bankacılığı bizim için stratejik öneme sahip bir alan. Hedefimiz öncelikle he- nüz çalışma şansı bulamadığı- mız esnaflarımıza ulaşarak on- ları da Yapı Kredi’nin ayrıcalıklı dünyası ile tanıştırmak. Müşte- rilerimizin ilk tercih ettiği banka olmak ve müşterilerimizde derinleşmek adına işletmelerin nakit döngülerinin içerisinde yer almayı ve nakit yönetimin- de ana bankaları olmayı hedefliyoruz.

Bankamızın dijitalleşme vizyo- nu doğrultusunda esnaf ve KO- Bİ’lerimizi daha fazla dijital ürün ve hizmetler ile bir araya getir- me ve günlük bankacılık işlem- lerinde dijitalde en iyi deneyimi yaşatma yolunda çalışmalarımı- za aralıksız devam ediyoruz.” E

(5)

İ

ş Bankası Genel Müdür Yar- dımcısı Şahismail Şimşek, Türkiye’nin Bankası olarak ticari hayatın her noktasında çözümler sunduklarını söyledi.

Ekonominin temel taşlarından olan esnafın dijital dönüşüm sü- reçlerinde onlara özel uçtan uca çözümler geliştirirken, bir yandan da geniş bir ürün yelpazesi ile finansal ihtiyaçlarına cevap verdik- lerini kaydeden Şahismail Şimşek,

“POS, Ticari Kredi Kartı, Anında Ticari Kredi, İş’te Hesaplı Tarife- ler ve Esnafa Özel Paketler’in yanı sıra her türlü finansal ihtiyaca cevap veren kredi kampanyaları- mız ile esnaf ve küçük işletmeleri- mizin yanındayız” dedi.

“ESNAFLARIMIZI DESTEKLİYORUZ”

Her türlü ticari finansal ihtiyaca cevap veren Esnafa Destek kredileriyle esnafları destekle- diklerine değinen Şahismail Şim- şek, “Sadece özel günlerde değil, yıl içerisinde düzenli olarak sür- dürdüğümüz Esnafa Destek Kre- disi kampanyalarımız ile nakde ihtiyaç duyan Esnaf ve Sanatkar- lar Odaları üyeleri 36 aya varan

ESNAF VE KÜÇÜK

İŞLETMELERİN YANINDAYIZ

İş Bankası Genel Müdür Yardımcısı Şahismail Şimşek, “POS, Ticari Kredi Kartı, Anında Ticari Kredi, İş’te Hesaplı Tarifeler

ve Esnafa Özel Paketler’in yanı sıra her türlü finansal ihtiyaca cevap veren kredi kampanyalarımız ile esnaf ve

küçük işletmelerimizin yanındayız” dedi.

“Esnafın işyerlerini bırakıp şubelere gitmesine gerek kalmadan bankacılık işlemlerini yapabilmeleri için dijital kanallarında onların ihtiyaçlarına yönelik geliştirmelere devam ediyoruz.”

(6)

Bu haliyle sektörde bir ilk olan uy- gulamamız ile ticari kredi başvu- rusunu İşCep ve İnternet Şubemiz üzerinden 7 gün 24 saat boyunca yapabiliyorsunuz. Bir esnafımız 50 bin TL’ye kadar taksitli ticari krediye ihtiyaç duyduğunda, kur- duğumuz bu dijital yapı ile başvu- rusu otomatik olarak değerlendi- riliyor ve mevduat hesabına anın- da aktarılıyor.

Böylece esnafımıza, KOBİ’mize ticari kredi kullandırım işlemi hiç şubeye uğramasına gerek olmadan, yazılı talimat, belge veya ev- rak gerekmeden hızlı bir şekilde 1 dakikadan kısa bir süre içinde ta- mamlanıyor. Esnafımız, tüccarı- mız anlık kredi ihtiyacını Pazarte- si gününü beklemeden, mesai sa- atleri içerisinde başvurma telaşı olmadan karşılayabiliyor. Anında

“DİJİTAL ÇÖZÜMLERLE DE ESNAFIMIZIN YANINDAYIZ”

Esnafın işyerlerini bırakıp şu- belere gitmesine gerek kalmadan bankacılık işlemlerini yapabilmeleri için dijital kanallarında on- ların ihtiyaçlarına yönelik geliş- tirmelere devam ettiklerini ifade eden Şahismail Şimşek, “Ticari İn- ternet Şubesi ve İşCep Ticari üze- rinden temel bankacılık işlemle- ri olan hesapları ile ilgili bilgilere ulaşma, banka içi ve banka dışına para transferi, vergi ödeme, dö- viz alış/satış gibi işlemlerini yapa- biliyorlar.

Bunların yanında ticari faaliyet- lerine yönelik olarak tahsile ve te- minata verilen çek ve senet bilgi- lerini görebiliyor, POS işlemlerini,

İşletmelerin harcamalarını çek-senet zorluklarıyla uğraşmadan hızlı ve güvenli bir şekilde vadelendirmeleri ve kolayca takip edebilmeleri için onlara World Business kartı sunuyoruz.

kit avans hatta kredi kullanabi- liyorlar. Esnafımızın dijital kanal kullanımlarını kolaylaştırmaya yönelik çalışmalarımıza da devam ediyoruz. Bireysel İşCep ta- rafında ‘Ticari İşlemler’ menüsüy- le de esnafımız çek-senet, nakit kredi, Anında Ticari Kredi işlem- lerini kolayca gerçekleştirmele- rini mümkün kıldık” şeklinde ko- nuştu. Şahismail Şimşek, sözlerini şöyle sürdürdü: “Esnaf ve gerçek kişi tacir müşterilerimizin ihtiya- cı olan tüm bankacılık işlemleri- nin tek seferde topluca ücretlen- dirilmesi, böylece maliyetlerinde öngörülebilirlik sağlanması ama- cıyla temel bankacılık ürün ve hizmetlerimize tek bir ödemeyle toplu halde ve avantajlı fiyatlar- la erişebilecekleri Esnafa Özel Pa- ketleri oluşturduk.” E

(7)

A

kbank Perakende Ban- kacılıktan Sorumlu Ge- nel Müdür Yardımcısı Bü- lent Oğuz, mobil banka- cılığın tüm dünyada ve ülkemizde mobil teknolojilerin hızlı gelişimi ve oluşan talep nedeniyle çok hızlı bü- yüdüğünü söyledi. Akbank olarak mobil kullanımında kalıcı liderlik hedefiyle çalışmalara kesintisiz devam ettiklerini belirten Bülent Oğuz,

“Bizim için KOBİ’lerimiz çok önem- li. ‘KOBİ’ler Türkiye’nin, Akbank KO- Bİ’lerin Gücüdür’ felsefesiyle hareket ediyoruz. Buradan yola çıkarak, KOBİ’lere verdiğimiz finansman ve danışmanlık desteklerinin yanında, onların gelişen teknolojiye ayak uy- durabilmelerine de yardımcı oluyo- ruz. Biliyoruz ki, KOBİ’lerin dijitalleş- mesi, işlerini daha verimli yapabilme, müşteri taleplerini karşılama, maliyetlerini azaltma ve işletmeleri- nin sürdürülebilir olması açısından önemli” dedi.

AKBANK DİREKT İŞİM UYGULAMASI

Bülent Oğuz, “Kendi işini yöneten KOBİ’lerimiz, bir mobil ve İnternet platformu olan Akbank Direkt İşim ile hem bireysel bankacılık hem de şirketleri ile ilgili bütün işlemlerini tek bir yerde yönetebiliyor. Akbank Direkt İşim uygulaması ile KOBİ’ler nakit akışlarını kolaylıkla takip ede- biliyor ve hesaplarına ait gelir ve gi- derlerini izleyebiliyorlar. Uygulama gelir ve giderler için gelecek dönem tahmini bakiye hesaplama özelliği de taşıyor. Ayrıca gerçekleşmemiş ödemelere ilişkin uyarı ile bilgilen-

KOBİ’LER TÜRKİYE’NİN AKBANK KOBİ’LERİN GÜCÜ

Akbank Perakende Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Bülent Oğuz, “Akbank için KOBİ’lerimiz çok önemli. ‘KOBİ’ler Türkiye’nin, Akbank KOBİ’lerin Gücü’

felsefesiyle hareket ediyoruz. Her alanda olduğu gibi dijital dönüşümde de KOBİ’lerimizin yanındayız” dedi.

“Kendi işini yöneten KOBİ’lerimiz, bir mobil ve İnternet platformu olan Akbank Direkt İşim ile hem bireysel bankacılık hem de şirketleri ile ilgili bütün işlemlerini tek bir yerde yönetebiliyor.”

devam etti: “Akbank POS sahibi KO- Bİ’ler çalışma koşulları, günlük ciro gerçekleşmeleri, günsonu raporla- rı ve kampanyalar hakkında tüm bilgilere Akbank İŞİM uygulamasın- dan erişebiliyor, bir nevi kendi işle- rini kendileri görebiliyorlar. Bunun ötesinde Akbank Üye İşyerleri bu- lunduğu lokasyon ve sektörlerine göre kendisiyle aynı sektörde faaliyet gösteren diğer üye işyerlerine ait ortalama ciro bilgilerine ulaşa- rak, rekabette nerede olduklarını da görebiliyorlar. Dijital dünyanın hızla gelişmesi, KOBİ’lerin en temel ban- kacılık ihtiyacı olan kredilerin de dijital kanallardan kullandırılmasını sağladı. KOBİ’lerimiz kredi limitleri dahilinde ticari kredilerini kolay ve hızlı bir şekilde, uygun faiz oranları ile Akbank Direkt’ten kullanabiliyor- lar. Bunun için tek yapmaları gere- ken Akbank Direkt Mobil uygulama- sına sahip olmaları.”

Akbank Direkt Kurumsal Mobil Uygulaması ile çalışanların maaş ödemelerini veya toplu ödemeleri hızlı ve kolayca gerçekleştirmenin mümkün olduğunu kaydeden Bülent Oğuz, “Ayrıca, bankamız dış ticaret müşterileri ithalat ödemesi işlem- lerini artık Akbank Direkt Kurum- sal İnternet üzerinden de yapabili- yor. Buna ilave olarak, ithalat ödeme fonksiyonu üzerinden Peşin ve Mal Mukabili ithalat transfer işlemleri- ni de gerçekleştirebiliyorlar” şeklin- de konuştu.

“FİNTECH’LERİ MERCEK ALTINA ALDIK”

Bülent Oğuz, sözlerini şöyle sür-

Fintech’lerle çözüm ortaklığı geliş- tirmeyi hedefliyoruz.

KOBİ’lerimize artı değer katacak çözümler sunan fintech’lerle kura- cağımız çözüm ortaklıkları ile ül- kemizde fintech ekosisteminin bü- yümesine öncülük etmek istiyoruz.

Bu alandaki ilk işbirliğimizi bulut ta- banlı ön muhasebe programı Para- şüt ile gerçekleştirdik. Müşterileri- mizin işlerini yönetirken muhasebe ve finans yönetimi dışında da her gün gerçekleştirdikleri birçok ope- rasyon var. Bu nedenle önümüzde- ki dönemde de KOBİ’lerimizin in- san kaynakları yönetimi, ödemele- rin tahsilatı, pazarlama ve CRM gibi konulardaki günlük operasyonla- rını kolaylaştıracak, rekabette öne çıkmalarını sağlayacak uygulama- lardan oluşan bir ekosistem yarat- Akbank POS

sahibi KOBİ’ler çalışma koşulları, günlük ciro gerçekleşmeleri, günsonu

raporları ve kampanyalar hakkında tüm bilgilere Akbank İŞİM uygulamasından erişebiliyor, bir nevi kendi işlerini kendileri

(8)

E

snaf ve sanatkârların işlet- me sermayesinin yanı sıra işyeri ve taşıt alımına yö- nelik ihtiyaçlarının karşı- lanması için finansman desteği veren Halkbank, Hazine ve Maliye Ba- kanlığı faiz destekli olarak Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Koo- peratifleri kefaleti veya doğrudan kullandırım yoluyla kredi imkânı sağlıyor.

İŞLETME KREDİLERİ

Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifinin kefaletiyle veya Bankaca Doğrudan Kullandı- rım yolu ile sunulan bu kredi, işlet- me kredisi ihtiyaçlarına özel uygun vade ve ödeme koşullarıyla yüzde 7’den başlayan faiz oranı imkânı- na sahip.

Hammadde ve döner sermaye ih- tiyaçlarınızın karşılanması için sunulan İşletme Kredisi, aylık ve 3 ay- lık ödeme seçenekleriyle 48 aya kadar vade imkânı sunuyor ve 200 bin TL’ye kadar kredi kullanım imkânı sağlıyor.

YATIRIM KREDİLERİ

Halkbank esnaf ve sanatkârla- ra işyeri ve taşıt alımına yönelik ih- tiyaçlarının karşılanmasına yönelik olarak 500 bin TL’ye kadar ESKKK kefaleti ile veya ESKKK kefaleti ol- maksızın Bankaca Doğrudan Kul- landırım yolu ile Yatırım Kredisi im- kânı sağlıyor.

İŞYERİ EDİNDİRME KREDİSİ İşyeri satın alımına yönelik olarak, 120 aya kadar vadeli (aylık ve 3 aylık ödeme seçenekleriyle), Azami 500 bin TL limitli

TAŞIT EDİNDİRME KREDİSİ

Ticari faaliyetlerde kullanıla- cak sıfır kilometre araç (otomobil, kamyonet, kamyon, minibüs, midi- büs, otobüs vs.) alımlarına yönelik, 84 aya kadar vadeli (aylık ve 3 aylık ödeme seçenekleriyle), Azami 500 bin TL limitli (anahtar teslim fiyatı- nın tamamına kadar).

HALKBANK’TAN ESNAF VE

SANATKARLARA ÖZEL KREDİ SEÇENEKLERİ

Halkbank, “Esnaf ve Sanatkâra Destek Böyle Olur” dedirten, sıfır faizle başlayan

ve her türlü ihtiyaca uygun vade imkânı sunan kredi seçenekleri sunuyor.

SIFIR FAİZLİ (YÜZDE 100 HAZİNE FAİZ DESTEKLİ) KREDİLER:

KAYBOLMAYA YÜZ TUTAN MESLEK KOLLARINDA FAALİYET GÖSTERENLERE KREDİ

El dokuma işleri, bakır işletme- ciliği, çini ve çömlek yapımı, sedef kakma ve ahşap oyma işleri, kaşık- çılık, bastonculuk, semercilik, yaz- macılık, yorgancılık, keçecilik, lüle ve oltu taşı işçiliği, çarıkçılık, yeme- nicilik, oyacılık gibi kültürel, sanat- sal değeri olan ve kaybolmaya yüz tutan meslek kollarında faaliyet gösteren esnaf ve sanatkârlar yüz- de 100 faiz indirim imkânıyla kredi kullanabiliyor. Aylık ve 3 aylık öde- me seçenekleriyle 48 aya kadar vade imkânı sunuluyor ve 200 bin TL’ye kadar kredi kullanım imkânı sağlanıyor.

USTALIK BELGESİ SAHİBİ OLUP YENİ İŞYERİ KURAN GİRİŞİMCİ ESNAF VE SANATKARLARA KREDİ

Mesleki Eğitim Kanunu kapsa- mında, kredi başvuru tarihi itiba- rıyla en az 1 yıllık ustalık belgesine sahip olan ve ustalık belgesiyle ilgili meslek kolunda, son 1 yıl içinde kendi adına işletme kurduğunu bel- geleyen girişimci esnaf ve sanat- kârlar yüzde 100 faiz indirim imka- nıyla kredi kullanabiliyor. Aylık ve 3 aylık ödeme seçenekleriyle 48 aya kadar vade imkânı sunuluyor ve 200 bin TL’ye kadar kredi kullanım imkânı sağlanıyor.

GENÇ GİRİŞİMCİ ESNAF VE SANATKÂRLARA KREDİ

KOSGEB tarafından sağlanan hibe ve faizsiz kredi desteğinden yararlananlar hariç olmak üzere, KOSGEB Girişimcilik Destek Progra- mını bitiren, başvuru tarihinde 30 yaşını tamamlamamış olan genç gi- rişimci esnaf ve sanatkârlar, KOS- GEB tarafından onaylanan proje- lerini Halkbank’a sunmaları duru- munda 100 bin TL’ye kadar yüzde 100 faiz indirim imkânıyla aylık ve 3 aylık ödeme seçenekleriyle 48 aya kadar vadeli kredi kullanabiliyor. E Halkbank, Hazine ve Maliye Bakanlığı faiz

destekli olarak Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri kefaleti veya doğrudan kullandırım yoluyla kredi imkânı sağlıyor.