Hayat Sigortası Ek Teminatları
Murat ÖZBOLAT
Ankara Üniversitesi Beypazarı MYO
Finans, Bankacılık ve Sigortacılık Programı
Hayat Sigortası Ana Teminatları
Hayat sigortası, sigorta şirketinin belli bir prim karşılığında sigortalının sözleşmede belirtilen süre içinde ve sözleşmede belirtilen hallerde yaşam kaybı veya sözleşmede belirtilen süreden daha uzun hayatta kalması halinde size veya belirlediğiniz kişilere sigorta bedelini ödediği sigorta türüdür.
Hayat sigortasını diğer sigorta türlerinden ayıran en önemli
özellik, sigorta şirketlerinin her halükarda bir ödeme yapacak
olmasıdır. Kişi belli bir süre sonra emekliliği hak ederek emekli
maaşı veya toplu parasını alır. Ya da sigorta sürecinde başına
kötü bir olay gelirse yasal varisleri (veya lehtar) risk tazminatını
alır. Bu hayat sigortalarının verdiği teminatlardan kaynaklanır.
Hayat Sigortaları Ek Teminatlar
1. Kaza Sonucu Vefat Teminatı 2. Kaza Sonucu Sürekli Sakatlık 3. Gündelik Tazminat
4. Kaza Sonucu Tedavi Masrafları Tazminatı 5. Hastalık Sonucu Sürekli Maluliyet Teminatı 6. Tehlikeli Hastalıklar Teminatı
7. Assis Hizmetleri Teminatı
Tıbbi Bilgi ve Danışmanlık
Kara – Hava – Deniz Ambulans Teminatı
Cenaze Nakli Teminatı
8. İşsizlik Sigortası 9. Eğitim Sigortası
NOT: İlk 7 konu kitabınızda sayfa 74-80 açıklanmıştı. Oradan okumanız gerekiyor.
Yeni konu olan İşsizlik ve Eğitim Sigortaları ek teminatları açıklanmıştır.
8. İşsizlik Sigortası
İşsizlik sigortası iş yaşamının en stresli riski olan işsiz kalma riskine karşı, risk gerçekleştiğinde, yeni bir
iş bulana kadar masrafları karşılaması amaçlanan bir poliçe türüdür. İşsizlik sigortası ile, işsiz kalma riskine karşı hazırlıklı olunur, işi kaybetme durumunda belli hayat standartlarının devam ettirilmesi sağlanır.
Teminatlar: İşsizlik sigortası ürünler istek dışı işsizlik,
gündelik hastane tazminatı, kaza/hastalık sonucu daimi ya
da geçici maluliyet ve vefat teminatlarını içerir. Sigortalının
isteği dışında işsiz kalması, hastanede yatması, herhangi bir
kaza/hastalık sonucu çalışamayacak duruma gelmesi, vefat
etmesi durumlarında finansal destek sağlar.
8. İşsizlik Sigortası
• Türkiye İş Kurumu' ndan işsizlik durumu uygun bulunmayanlar,
• Sigorta ettiren tarafından sigortacıya bildirimi yapılan sigortalının bildirim tarihini takip eden ilk 180 gün içinde işsiz kalması, yenileme ile alınması durumunda ise işsiz kalınan tarihten önceki 180 gün boyunca ücretli olarak çalışmaması veya 180 gün boyunca çalışmış olsa dahi mevcut sigortasının devam etmemesi,
• Sigortalı sigorta başlangıcında işsiz kalacağını biliyorsa,
• Sigortalı mevsimsel ve çalışmaya ara verilmesinin doğal olduğu bir işte çalışıyorsa:
sigortalı belirli projelerde çalışıyorsa ve bu projeler biterse,
• Sigortalı isteyerek işsiz kalmışsa veya istifa etmişse ya da emekli olmuşsa,
• Kuruluş amacı veya işin devam etmesi belirli ihalelere bağlı olan şirketlerde, ihalenin sona ermesi veya yeni ihale alınamaması nedeni ile meydana gelen işsizlikler,
• İşverenin şirket satışını veya başka bir şirketle birleşeceğini sigorta başlangıç tarihinden önce açıkladığı durumda ilgili satış veya birleşmeden kaynaklanan işsizlikler,
• Hamilelik nedeniyle çalışmaya ara verilmesi,
• Önerilen görevin kabul edilmemesi, eş rızasının bulunmayışı,
• İşsizlik tazminatı sonrasında resmi veya gayri resmi ücret alarak çalışılmasının tespiti,
• İşsizliğin öğrenildiği tarihten sonra yapılan aşırı/olağan dışı harcamalar.
8. İşsizlik Sigortası
Prim Hesabı
Primler, seçilen teminat ve süre üzerinden, sigortalanacak kişinin yaşına göre hazırlanmış olan prim tablosu yardımıyla hesaplanır.
Prim Ödeme Şekli
Sigorta primi peşin ya da taksitli ödenebilir.
Kaynak: Hayat Sigortaları ve Bireysel Emeklilik Sistemi. T.C. Anadolu Üniversitesi Yayını No: 2513 Açık Öğretim Fakültesi Yayını No: 1484 (sayfa 107-108)
9. Eğitim Sigortası
Anne veya baba hayatlarını kaybettikleri takdirde, çocukların eğitim yaşantılarının yarıda kalmasını önleyecek kadar geliri garanti eden sigortadır. Eğitim sigortasında amaç, çocuğun eğitimini tamamlayabilmesidir. Bu nedenle kimin ölümü sonucunda çocuğun eğitimi yarıda kalacak ise, sigorta o kişi adına yapılmalıdır. Sigortalanacak kişinin yaşı 18-60 arasında olabilir.
Sigorta süresi: Sigorta süresi çocuğun öğrenimine devam edeceği
düşünülen süredir. Örneğin çocuk
8 yaşında ise tahminen 22 yaşında üniversiteden mezun olacağı varsayılabilir.
Çocuğun kalan eğitim süresi, 22-8=14 yıldır. Bu nedenle sigorta
süresi de 14 yıl olacaktır.
9. Eğitim Sigortası
Teminatın Belirlenmesi:
Çocuğun eğitim dahil ortalama yıllık giderleri tutarı, teminat olarak belirlenir.
Örneğin yıllık eğitim giderleri ortalama 5000 $ ise sigorta teminatı 5000 $ olarak ifade edilir.
Toplam teminat ise, yıllık teminat ile, sigortalının yaşamını yitirdiği tarihteki kalan sigorta süresi çarpılarak bulunur. Yani buradaki örnekte sigortalı anne ya da baba birinci yıl yaşamını yitirirse ödenecek tazminat
5000$ x 14 yıl = 70.000$’dır.
Sigortalı 10. yılda yaşamını yitirir ise ödenecek tazminat, 14 - 10 = 4 yıl 5.000$ x 4 = 20.000$’dır.
Sigortalı sigorta süresince yani eğitim süresince hayatta kalırsa, zaten eğitim de sona erdiğinden, herhangi bir ödeme yapılmaz.Herhangi bir nedenle çocuğun eğitimi uzayabilir. Sigortalı hayatta iken eğitime ara verilmesi veya uzaması durumunda zeyilnameyle sigorta süresi uzatılabilmektedir.
9. Eğitim Sigortası
Tazminat ödemesi:
Tazminat, sigortalı anne veya babanın yaşamını kaybettiği şirkete bildirildikten ve gerekli evraklar teslim edildikten sonra peşin olarak ödenir. Menfaattar 18 yaşından küçük ise, ödeme çocuğa bakmakla yükümlü olan kişiye yapılır.
Eğitim durursa: Menfaattar çocuk, risk gerçekleştiği sırada eğitime devam etmiyor olsa da tazminat ödenir, ödenmiş olan tazminat geri alınmaz.
Prim Hesabı
Primler, seçilen teminat ve süre üzerinden, sigortalanacak kişinin yaşına göre hazırlanmış olan prim tablosu yardımıyla hesaplanır. Belirlenen prim sadece ilk yıl ödenir.
Prim Ödeme Şekli
Sigorta primi peşin ya da taksitle yapılabilir.
Kaynak: Hayat Sigortaları ve Bireysel Emeklilik Sistemi. T.C. Anadolu Üniversitesi Yayını No: 2513 Açık Öğretim Fakültesi Yayını No: 1484 (sayfa 106)
Sigorta Teminatı Dışında Kalan Haller
Sigortalı, sigortacıyı haberdar etmeksizin ticari hava hatları üzerinde yolcu nakline ruhsatlı işletmelerin uçak veya herhangi bir hava gemisinde ancak, yolcu sıfatıyla seyahat edebilir.
Hayatı sigortalanan kişinin ölümü yolcu sıfatı dışında havada yapılan yolculuklar esnasında olursa, şirket yalnız riyazi ihtiyatı ödemekle yükümlüdür; ölüm tazminatı ödenmez.
Sigortalı, intihar veya intihara teşebbüs sonucunda öldüğü
takdirde, sigortalının intiharı anında akli melekeleri ne olursa
olsun, sigortacı sigortanın o andaki riyazi ihtiyatını öder. Aksine
bir sözleşme ile süre kısaltılmış olmadıkça sigortalı aralıksız
olarak en az üç yıl devam etmiş bulunuyorsa, sigortacı sigorta
teminatının tamamını ödemekle yükümlüdür.
Sigorta Teminatı Dışında Kalan Haller
Sigortadan faydalanan kimse hayatı üzerine sigorta yapmış olanı öldürmüş veya onun öldürülmesinde herhangi bir şekilde suç ortaklığı etmişse sigorta bedelinden mahrum kalır ve bu bedel ölenin mirasçılarına ait olur.
Aksi sözleşme ile kararlaştırılmadıkça, sigorta savaş halinde geçerli değildir. Ancak, sigortalı savaş esnasında ve savaş hareketleri dolayısıyla ölürse, ölüm tarihindeki riyazi ihtiyatlar, ödeme tarihine kadar geçecek süreye ait teknik faizleriyle birlikte hak sahiplerine ödenir.
Sigortalı, aksine bir sözleşme olmadığı sürece, AIDS, nükleer, biyolojik ve kimyasal silah kullanımı veya nükleer, biyolojik ve kimyasal maddelerin açığa çıkmasına neden olacak her türlü saldırı ve sabotaj veya tedavi amaçlı olanlar hariç nükleer rizikolar sonucu ölürse, sigortacı, yalnız riyazi ihtiyatı ödemekle yükümlüdür.
