KURUMSAL PROFİL
Bereket Emeklilik ve Hayat Hakkında Misyon, Vizyon
Etik Kurallar ve Uygulama İlkeleri Ortaklık Yapımız
Yıl İçinde Yapılan Sermaye Artırımları Yönetim Değerlendirmesi
Yönetim Kurulu Başkanı Mesajı Genel Müdür Mesajı
Finansal Göstergeler
Bereket Emeklilik Fonları ve Fon Büyüklükleri Çalışılan Reasürans Şirketleri
İnsan Kaynakları Uygulamalarımız İnsan Kaynakları Yapımız
Eğitim Faaliyetleri Satış Kanalı Yapısı
Tamamlanan ve Devam Eden Projelerimiz
KURUMSAL YÖNETİM
Yönetim Kurulu Üyeleri Üst Yönetim
Yönetim Kurulu Üyeleri ve Denetçilerinin Nitelikleri
Yönetim Kurulunda Meydana Gelen Değişiklikler
Organizasyon Şeması
Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Beyanı Bağlılık Raporu Sonucu
Faaliyet Raporu Uygunluk Beyanı Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü
Katılım Sigortacılığı Fıkıh Uzmanı Görüşü Katılım Sigortacılığı Faaliyetleri ve Danışma Komitesi Görüşü
FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİ
Risk Yönetimi Politikaları ve İç Kontrol Faaliyetleri İç Denetim Faaliyetleri
Mevzuat Değişiklikleri
Faaliyet Giderlerine ilişkin değerlendirmeler 31.12.2020 Tarihinde Sona Eren Hesap Dönemine Ait Konsolide Olmayan Finansal Tablolar ve Bağımsız Denetçi Raporu
31.12.2020 Tarihinde Sona Eren Hesap Dönemine Ait Konsolide Finansal Tablolar ve Bağımsız Denetçi Raporu
İletişim Bilgileri 33
34 35 36 37 41 42
.
... .
44 46 47 48 49
. . 125
. . 198 6
8 8 10 10 11 15 17 18 19 19 20 22 23 24 25
28 29 30 .
31
1 Bereket Emeklilik ve Hayat Hakkında
KURUMSAL PROFİL
Misyon, Vizyon
Etik Kurallar ve Uygulama İlkeleri Ortaklık Yapımız
Yıl İçinde Yapılan Sermaye Artırımları Yönetim Değerlendirmesi
Yönetim Kurulu Başkanı Mesajı Genel Müdür Mesajı
Finansal Göstergeler
Bereket Emeklilik Fonları ve Fon Büyüklükleri Çalışılan Reasürans Şirketleri
İnsan Kaynakları Uygulamalarımız İnsan Kaynakları Yapımız
Eğitim Faaliyetleri
Satış Kanalı Yapısı
Bereket Emeklilik ve Hayat A.Ş. 1 Temmuz 2011 tarihinde kurulmuştur. 2012 yılının Mayıs ayında faiz gelirine duyarlı müşterilerine hizmet verebilmek adına Türkiye’nin ilk faizsiz emeklilik şirketi olarak yola çıkan Bereket Emeklilik, 26 Kasım 2016 tarihinde açık ihale olarak imzalanan satış ve hisse devir sözleşmesi ile TMSF’den devralınmış ve 157 yıllık köklü bir geçmişe dayanan, 17 bölge birliği, 1625 kooperatifi yaklaşık 1 milyon çiftçi ortağı olan Türkiye Tarım Kredi Kooperatifleri’ne devredilmiştir.
Bireysel Emeklilik, Hayat ve Ferdi Kaza branşlarında faaliyet gösteren Bereket Emeklilik bireysel ve kurumsal müşterilerine hizmet vermektedir.
yakalamıştır. Temel değerlerine bağlı yönetim anlayışı ve paydaşlarının güveni ile Türkiye’nin en büyük faizsiz emeklilik şirketi olma yolunda emin adımlarla ilerlemektedir.
Yüzde yüz yerli ve milli sermaye ile kurulmuş olan Bereket Emeklilik ve Hayat A.Ş., Tarım Kredi Kooperatiflerinden aldığı güç ile Anadolu’nun müşterek değerleri etrafında birleşerek müşterilerine katılım ilkelerine bağlı, hızlı, güvenilir ve yenilikçi bir yaklaşımla hizmet etmektedir.
Şirketimiz milli menfaatlerin korunması esasına dayalı olarak, bu topraktan aldığını bu toprağın sahiplerine iade ederek Türkiye’mizin her köşesinde varlığını güvenilir biçimde hissettirecek bir
BEREKET EMEKLİLİK VE HAYAT HAKKINDA
teknolojinin getirdiği en son imkanlar ve müşteri odaklı hizmet anlayışı ile faaliyetlerine devam etmeyi amaçlayan Bereket Emeklilik ve Hayat A.Ş., sermayedarı Tarım Kredi Koperatifleri’nden aldığı güç ile Türkiye Tarım Kredi Koperatiflerinin ortakları olan çiftçilerimizi de içine alan daha geniş bir müşteri kitlesine en iyi kalitede hizmet vermeye başlayarak sektörde ayrı bir yere konumlamıştır.
Türkiye’nin geleceğine katkı sağlamak, insanımızın yaşam kalitesini yükseltmek ve toplumun tasarruf
bilincinin gelişmesinde rol oynamak Şirketimizin temel hedefleridir. Bireysel Emeklilik ve Hayat Sigortaları
alanında eğitimli ve genç personeli, dinamik ve büyüyen yapısı, teknolojiyi hayata geçirme hızı, güçlü ekip
ruhu ve yüksek sahiplenme duygusu ile bu hedeflerine ulaşmak için her geçen gün artan bir gayretle,
büyük Tarım Kredi ailesinin bir üyesi olarak sektörde öncü olma hedefine doğru ilerleyecektir.
ETİK KURALLAR VE UYGULAMA İLKELERİ
Bereket Emeklilik ve Hayat, tüm çalışanlarının en yüksek iş etiği standartlarına uymasını ve işlerini etik, özenli, profesyonel ve yasal standartlara göre yönetmesini ve yürütmesini beklemektedir.
Sözü edilen ilkeler, kurallar dahilinde Bereket Emeklilik ve Hayat açısından temel öneme haizdir ve bu kurallara uyulmaması disiplin uygulamalarına neden olabilir.
Amaç
Bu ilkeler Bereket Emeklilik ve Hayat A.Ş. ve çalışanlarının mevcut yasa ve yönetmelikler çerçevesinde faaliyetlerini icra ederken uymaları gereken mesleki ahlak kurallarını belirler.
Kapsam
Genel İlkeler
Faaliyetler sırasında, sigorta sektöründeki güven ve istikrarın sağlanması, ekonomide zarar doğurabilecek işlem ve uygulamaların önlenmesi amacıyla, Şirketin tüm çalışanları aşağıda belirtilen genel ilkeler doğrultusunda görevlerini yürütürler.
Sigortacılığa ilişkin yasal düzenlemelere tam uygunluk.
Sigortacılık ilişkisinde bulunulan müşteriler, acenteler ile bunların çalışanları, hissedarları, grup şirketleri ve diğer kurum ve kuruluşlarla olan ilişkilerde dürüstlük.
İlişkide bulunulan tüm taraflara sunulan hizmetlerde açık, anlaşılır ve doğru bilgi vermek;
tarafları hak ve yükümlülükleri konusunda tam
Vizyonumuz
Çalışanları ve iş ortakları ile birlikte müşteri beklentilerinin üzerinde hizmet veren ve çağın gerektirdiği değişimlere açık, kendini yenileyebilen kalıcı bir marka olmak.
Misyonumuz
Etik değerlere önem veren, yenilikçi anlayışı ve yaygın hizmet ağı ile katılım sigortacılığında sektörün
güven duyulan öncü şirketi olmak.
Sigorta sektörüne güvenin sürekliliğinin sağlanması ve sektörün ortak menfaatlerinin gözetilmesi ilkeleri doğrultusunda haksız rekabet koşulları yaratmaktan kaçınmak.
Tüm faaliyetlerde toplumsal yararın gözetilmesi ve çevrenin korunmasına özen göstermek, bu konuda alınacak tedbirlerin tam olarak ve zamanında uygulanmasını sağlamak.
Kara paranın aklanması ile mücadelenin gereklerini tam olarak ve zamanında yerine getirmek, bu konuda uluslararası ve ulusal mevzuat hükümleri çerçevesinde yetkili kurum ve kuruluşlarla işbirliği yapmak.
Çalışma Uyumu
Hiçbir çalışan, sektörde faaliyet gösteren diğer şirket ve yöneticileri hakkında olumsuz imaj yaratmaya sebep olabilecek söz, yazı, ilan, reklam ya da imada bulunamaz. Tüm Çalışanların, birbirleriyle ve müşterileri ile olan ilişkilerinde Şirket’in itibarına yakışır şekilde davranmaları şarttır.
Sır Saklama Yükümlülüğü
Tüm Çalışanlar, müşterilerinin verdikleri ve Şirket bünyesinde oluşturulan bilgilerin gizliliğine saygı gösterecek olup, müşteriler ile ilgili olarak elde ettikleri gizli bilgileri, avantaj sağlamak üzere müşterilere ve diğer üçüncü kişilere açıklayamazlar.
Yasaklar
Çalışanlar faaliyetleri süresinde aşağıdaki hususlara uyacaklardır.
Şirket’in yetkili organları tarafından alınan ve tüm çalışan ve yöneticiler için bağlayıcı
nitelik taşıyan kurallara aykırı davranışlarda ve faaliyetlerde bulunmamak.
Faaliyetleri sırasında, yasalar çerçevesinde sektöre tanınmış olan avantajları şeklen yasalara uygun olsa bile sigortacılığa ilişkin yasal düzenlemelerin gerekçesinde yer alan ve bu ilkeler kapsamında açıklanan hususlara ters düşecek şekilde müşterilere çıkar sağlamak amacı ile kullanmamak.
Sektörün çıkar ve yararları ile bağdaşmayacak faaliyetlerde bulunmamak.
Sektörde haksız rekabete yol açacak
davranışlarda bulunmamak.
Bereket Emeklilik ve Hayat A.Ş.’nin ortaklarının ad soyadları ve unvanları, sermaye pay oranları, ikametgah adresleri, vergi kimlik numaraları ve T.C. Kimlik numaraları aşağıda yer almaktadır.
YIL İÇİNDE YAPILAN SERMAYE ARTIRIMLARI
2020 yılı içinde sermaye artırımı yapılmamıştır.
Şirket Ortaklarına İlişkin Bilgiler
Vergi Kimlik / T.C. Kimlik No Pay Oranı (%)
Adı-Soyadı/Ünvanı Adresi
Sıra No
1 Türkiye Tarım Kredi
Kooperatifleri Merkez Birliği 89,09 Yukarı Bahçelievler Mah. Wilhelm 8240026723 Thomsen Cad.No:7 Çankaya/Ankara
3 Diğer 1,01 - -
2 Tarım Kredi Kooperatifleri ve Birlikleri Personel Sosyal
Yardım Vakfı 9,90 Emek Mahallesi Kazakistan Cad. 8240026814
(4. Cadde) No :136-15 4. Kat Emek - Çankaya Ankara
YÖNETİM DEĞERLENDİRMESİ
Dünyada
2020 yılına girerken küresel piyasalarda, FED’in faizlerde değişikliğe gitmeyeceğinin sinyalini vermesi, ABD’de işsizlik oranının düşük seviyelerde seyretmesi ve toparlanmaya başlayan Avrupa ekonomileri, yıla başlarken iyimser beklentileri beraberinde getirdi.
Çin’de 2019 yılının sonunda ortaya çıktığı tahmin edilen ve bulaşıcılığının yanı sıra öldürücülüğü de görece yüksek olan yeni tip bir koronavirüsün Şubat ayı itibarıyla küresel çapta gündeme oturması tüm fiyatlamaları ve beklentileri değiştirdi. Dünya Sağlık Örgütü tarafından ancak Mart ayında pandemi olarak ilan edilmesi ile önlemler konusunda geç kalındığına yönelik endişelerle küresel varlık fiyatlarında tarihi dalgalanmalara neden olurken, reel ekonomilerde ciddi tahribatlara yol açtı.
COVID-19 olarak adlandırılan yeni salgının ardından çoğu ülke tam kapanmaya geçerken, virüsün net olarak tanınmaması ve virüse karşı tedavilerde yetersiz kalınması ilave endişe kaynağı oldu. Hükümetler, tahmini 20 trilyon Amerikan Doları’nı aşan teşvik paketleri (vergi indirimleri, kredi ötelemeleri dahil) açıklarken, merkez bankaları ultra gevşek para politikası uyguladılar. FED, faizi sıfıra yaklaştırırken, 2023 yılına kadar faizlerin düşük kalacağının sinyalini de verdi. Çeşitli ülkelerle swap anlaşması yapan FED’in bilançosu yaklaşık 3 trilyon Amerikan Doları büyüyerek 7 trilyonu aştı.
Ekonomik göstergelerde pandemi ile dip seviyeler gözlenirken, yaz aylarında açılmaların etkisiyle özellikle imalat sanayi tarafında toparlanmalar görüldü. Diğer yandan, hizmetler sektöründe istihdam kayıpları devam etti ve bu sektörde zayıf görüntü yılın genelinde sürdü. Fiyatlamalara bakıldığında, “Evde Kal”
hisselerinde başta teknoloji olmak üzere sert yükselişler görüldü. Bazı teknoloji firmaları oldukça yüksek değerlemelere ulaşırlarken, perakende hisseleri prim yapan diğer sektörlerin başında geldi. Pandemide en olumsuz etkilenen sektörler ise ulaştırma ve turizm olurken, bankacılık gibi geleneksel sektörler de görece zayıf bir görüntü sergiledi.
2020 yılında MSCI Gelişmiş Ülke Endeksi %14, MSCI Gelişmekte Olan Ülke endeksi ise %16 oranında değerlendi. Diğer yandan, FED’in uyguladığı gevşek para politikası ve teşvikler Dolar’ın ciddi değer kaybıyla sonuçlandı. Dolar endeksi (DXY) 2020 yılında %7 oranında geriledi. Düşük faiz, bol likidite ortamında para hisse senetleri dışında altın, emtia gibi varlıklara da girerken, Çin ekonomisindeki görece olumlu seyrin de desteğiyle çelik %56, demir cevheri %80 değer kazandı. Ons Altın ise %25 prim yaparken, vadelilerde eksi fiyatları gören petrol, sonrasında toparlansa da yılı eksi bölgede tamamladı.
Bu gelişmelere ek olarak, kuraklığın da etkisiyle buğday, pamuk gibi tarım emtilarında da çift haneli
yükselişler görüldü.
Ülkemizde pandeminin olumsuz ekonomik etkilerini en aza indirmek için mali ve parasal destekler açıklandı. Hükümet, Koronavirüs salgının etkilerini azaltmak için Mart ayında Ekonomik İstikrar Kalkanı adını verdiği paketle 100 milyar liralık bir kaynak setini devreye aldığını duyurdu. Diğer yandan, TCMB likidite koşullarını gevşetirken politika faizini de %8,25’e kadar indirdi. Kamu bankaları öncülüğünde tüketici kredileri yıllık tek haneli rakamlara indirilerek ekonomin canlanması sağlandı. Ayrıca BDDK’nın açıkladığı ve daha fazla kredi verilmesini teşvik eden aktif rasyosu ile bankacılık sektörünün kredi hacminde ciddi artışlar yaşandı.
Haziran ayından itibaren koronavirüs nedeniyle kısmi kapanmalar yerini tekrar kademeli açılışa bırakırken, teşvikler, yüksek para arzı ve düşük faiz oranı ile birlikte döviz kurlarında yükselişler yaşandı.
Kredi derecelendirme kuruluşları Fitch ve Moody’s’in negatif tutumları da bu süreçte etkili olmuştur.
Sürecin devamında para ve maliye politikalarında alınan tedbirlerle kur istikrarı yeniden tesis edilmiştir.
Ekonomide reform beklentileriyle birlikte piyasa dostu adımların atılması yılın son aylarında TL varlıklarda pozitif fiyatlamalara neden oldu. Kur istikrarı ve banka hisselerindeki satış baskının da kalkmasıyla BIST100 Endeksinde yılın son iki ayında kayda değer yükselişler yaşandı. BIST100 Endeksi yılı %29 primle 1.500 seviyesine yakın seviyelerde kapatırken, MSCI Türkiye Endeksi ise 2020 yılında %12 prim yaptı.
Düşük faiz ve teşvik paketleriyle birlikte imalat tarafı görece olumlu bir seyir izlerken, 2020’de önemli bir konu başlığı olan enflasyon, tüketici fiyatlarında %14,60 olarak gerçekleşti. Buna ek olarak, Karadeniz’de bulunan 320 milyar metreküp doğalgaz rezervi 2020 yılının öne çıkan gelişmelerinden biri olurken, yılın genelini meşgul eden Doğu Akdeniz konusunda Avrupa’dan Türkiye’ye yönelik önemli bir yaptırım çıkmaması olumlu bir gelişme olarak izlendi. ABD’nin de S-400’lerin alımı nedeniyle yumuşak sayılabilecek ve sürpriz içermeyen bazı yaptırımları uygulama kararı alması da yılın son aylarında öne çıkan bir diğer gelişme oldu.
Türkiye’de
Dünya genelinde hayatı durma noktasına getiren 2020 yılı pandemi süreci, gelecekteki yaşam şartlarının güvence altına alınmasında tasarrufun önemini bir kez daha ortaya koymuştur.
Türkiye’de 17 yıldır uygulanmakta olan Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), hane halkı tasarruflarının artmasında en etkili araçlardan birisi olmuştur. Son 8 yıldır uygulanmakta olan %25 devlet desteği ise BES’i en iyi yatırım alterenatifi haline getirmiştir.
Emeklilik Gözetim Merkezi’nin 2020 sonu verilerine göre, BES ve Otomatik Katılım Sistemi’ndeki (OKS) toplam katılımcı sayısı son bir yılda %5 artışla 13,6 milyona yükselmiştir. Devlet katkısı dahil toplam fon büyüklüğü ise yaklaşık 170 milyar TL’ye ulaşmıştır. Toplam fon büyüklüğünde bir önceki yıl sonuna göre gerçekleşen %33 artış, pandemi döneminde sisteme olan güvenin arttığının en önemli göstergesi olmuştur.
BES, OKS ve Devlet Katkısı fonları genelinde faizsiz fonların toplam fonlar içindeki payı %30’un üzerinde bir artışla %13,7’den %18,1’e yükselmiştir.
2020 yılı fon getirilerine baktığımızda, EGM TÜM Endeksine göre sistem genelinde ortalama %23,7 yıllık getiri sağlanırken, EGM Faizsiz TÜM Endeksine göre faizsiz fonlar %35,1 ortalama getiri ile pozitif ayrışarak farklı bir başarı sergilemişlerdir.
2021 yılında sonuçlanması beklenen tamamlayıcı emeklilik sistemi (TES) ve 18 yaş altının BES’e dahil edilmesine ilişkin düzenlemeler sektörün önümüzdeki dönemlerdeki büyüme performansına önemli katkı sağlayacaktır.
Hayat sigortaları tarafında kredi bağlantılı ürünlerin ağırlığı devam etmiş ve artan kredi hacmi ile doğru orantılı olarak 2020 yılında sektör geneli hayat prim üretimi %27 büyüme ile 14,4 milyar TL’ye ulaşmıştır.
Sektörde
YÖNETİM KURULU BAŞKANI MESAJI
Bu denli zorlu makroekonomik koşullara rağmen, bireysel emeklilik sektörümüz; katılımcı sayısı ve fon büyüklüğünde artış sağlarken, enfasyon üzerinde fon getirisi sunarak böylesine kritik bir seneyi güç ve güven kazanarak tamamlamıştır.
Şirketimiz fonlarının tamamının dahil olduğu katılım esaslı faizsiz fonlar segmentinin, diğer fonlardan 11 puan yüksek getiri sağlamasını ve pazar payını 5 puan artırmasını 2020’nin bir diğer olumlu gelişmesi olarak değerlendiriyoruz.
Pandemi, bireylerin önceliklerini etkileyerek, risk farkındalığını ve tasarruf eğilimini öne çıkarmıştır.
Belirsizliklere ve risklere karşı hayat sigortası ürünlerinin sunduğu güvenceye olan ihtiyaç artarken, bireysel emeklilik her açıdan avantajlı ve güvenilir bir yatırım aracı olarak hane halkının temel finansal ihtiyacı niteliğini kazanmıştır.
BES fonlarının kredi teminatı olarak kabul edilmesi, BES fonlarından kısmi çıkış imkânı getirilmesi, 18 yaş altı bireylerin BES kapsamına girebilmesi, döviz cinsinden BES fonlarının kurulması gibi devam eden mevzuat düzenlemelerinin tamamlanması ve SEDDK’nın öncülüğünde geliştirilecek stratejiler
sayesinde bireysel emeklilik sisteminin önümüzdeki dönemde önemli bir büyüme ivmesi kazanacağına inanıyoruz.
Bu vesile ile, güven duyarak bizi tercih eden katılımcı ve sigortalılarımıza, destek ve katkıları için ana hissedarımız Türkiye Tarım Kredi Kooperatifleri’ne, çalışanlarımıza, acentelerimize ve diğer tüm paydaşlarımıza en içten teşekkürlerimi iletiyorum.
Dr. Fahrettin POYRAZ
Yönetim Kurulu Başkanı
Küresel ekonomiyi derinden etkileyen pandemi nedeniyle, Dünya 2020 yılını benzersiz bir ekonomik mücadele ile geçirmiştir. Dünya genelinde yaşanan kısıtlayıcı tedbirler ekonomik aktivitede dramatik düşüşlere sebebiyet vermiş, tüm merkez bankaları genişleyici para politikaları ile duruma müdahale etmişlerdir.
Benzer şekilde, ülkemiz ekonomisi de salgından negatif etkilenmiş olmakla birlikte zamanında ve yerinde alınan tedbirlerle ekonomi yeniden toparlanarak yılı sınırlı da olsa pozitif büyüme ile kapatmayı başarmıştır.
Değerli ortaklarımız,
GENEL MÜDÜR MESAJI
2020 yılı BES geneli getiri oranı %24 olarak gerçekleşirken, Şirketimiz tüm fonlarının da dahil olduğu katılım esaslı faizsiz fonlar segmentinin
%35’in üzerinde kazanç sağlaması ve faizsiz fonların sektör payının %13’lerden %18’lere çıkması, sistemin katılım esaslı faizsiz tarafının giderek yaygınlaşacağının ve derinleşeceğinin habercisi olmuştur.
Diğer taraftan, 2021 yılında sonuçlanması beklenen tamamlayıcı emeklilik sistemi (TES) ve 18 yaş altının BES’e dahil edilmesine ilişkin düzenlemelerin sektörün önümüzdeki dönemlerdeki büyüme performansına önemli katkı sağlayacağı şüphesizdir.
Pandemi etkisiyle hız kazanan dijitalleşme yeni iş modellerini de bereberinde getirmiştir. Bu bağlamda 2018 yılında hayata geçirmeye başladığımız dijitalizasyon ve operasyonel verimliliğe yönelik yatırımlarımızın önemi bu yıl daha çok ortaya çıkmıştır. Bu alandaki yatırımlarımızı müşteri odaklı bir anlayışla devam ettirerek yeni ürün ve uygulamaları hayata geçirmeyi hedeflemekteyiz.
Bereket Emeklilik ve Hayat A.Ş. olarak, katılım esaslı faizsiz emeklilik fonlarımızla, hayat ve kaza ürünlerimizle, ülkenin dört bir yanında
müşterilerimize kesintisiz, kaliteli ve güvenilir hizmet sunmaya 2021 yılında da devam edeceğiz.
Amaç ve hedeflerimize giden bu yolda tüm paydaşlarımıza
“Çok Biter, Bereket Bitmez”derken, güvenli geleceğimizi tesis etmek, gelecek nesillerimize huzur, kalite ve refah sunabilmek için emin adımlarla ilerliyor ve yarına olan inancımıza ortak olan sermayedarlarımıza, müşterilerimize, satış ağımıza ve tüm çalışanlarımıza teşekkürlerimi sunuyorum.
Mahmut GÜNGÖR
Genel Müdür
Pandemi ile birlikte artan belirsizliklerin gölgesinde geçen 2020, Türkiye’de Bireysel Emeklilik Sistemine (BES) olan güvenin tazelenerek güçlendiği bir yıl olmuştur. Gönüllü BES katılımcı sayısı ve fon büyüklüğündeki artış bunun en önemli göstergesidir.
Değerli ortaklarımız,
BES Fon Büyüklüğü*
BES Fon Büyüklüğü Artış Oranı Hayat-Ferdi Kaza Prim Üretimi (Net) Hayat-Ferdi Kaza Prim Üretim Artış Oranı
Ödenmiş Sermaye Özsermaye Toplam Aktifler
BES Teknik Kâr / Zarar Hayat Teknik Kâr / Zarar Hayat Dışı Teknik Kâr / Zarar Teknik Dışı Gelir Gider Dengesi Net Kâr/Zarar
735.564.535
%36,61 166.702.243
%27,05
30.000.000 67.762.579 938.968.308
(3.022.654) 909.450 1.410.974 (428.128) (1.130.358)
538.447.687
%26,47 131.206.001
%364,32
30.000.000 56.300.495 723.917.974
(6.334.693) 32.971.108 3.962.523 (4.827.835) 25.771.104
425.743.184
%6,64 28.257.454
%14653,62
30.000.000 30.599.426 499.759.738
(3.168.150) (730.147) 542.194 3.963.706 607.603
399.246.851 (%4,42) 191.529 (%186,43)
30.000.000 30.230.145 439.988.674
(3.092.766) (778.396) (646.684) 1.523.999 (2.993.847)
416.949.594 (%58) 66.868 (%98,27)
30.000.000 33.257.867 459.571.650
17.159.230 (90.721) (150.392) (1.337.570) 15.199.901 31.12.2020
Kalemler (TL) 31.12.2019 31.12.2018 31.12.2017 31.12.2016
*Devlet Katkısı dahil rakamlar
Branşlara Göre Üretim Dağılımı (Bin TL)
Hayat
138.294 140.844
0 25.000 50.000 75.000 100.000 125.000 150.000 175.000
2019 2020
Artış Oranı
(%2)
Toplam Prim Üretimi (Bin TL)
180.723 181.890
20.000 40.000 60.000 80.000 100.000 120.000 140.000 160.000 180.000 200.000
0
2020
2019
Artış Oranı(%1)
BEREKET EMEKLİLİK FONLARI VE FON BÜYÜKLÜKLERİ
Bereket Emeklilik ve Hayat A.Ş Yatırım Fon Adı
Muhafazakâr Katılım Değişken Emeklilik Yatırım Fonu Altın Katılım Emeklilik Yatırım Fonu
Katılım Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonu Katılım Katkı Emeklilik Yatırım Fonu
Katılım Standart Emeklilik Yatırım Fonu Değişken Grup Emeklilik Yatırım Fonu Oks Katılım Standart Emeklilik Yatırım Fonu Büyüme Katılım Değişken Emeklilik Yatırım Fonu Başlangıç Katılım Emeklilik Yatırım Fonu
Oks Agresif Katılım Değişken Emeklilik Yatırım Fonu Oks Dinamik Katılım Değişken Emeklilik Yatırım Fonu Toplam
Kuruluş Tarihi
19.03.2012 5.04.2013 19.03.2012
5.04.2013 19.04.2013 19.03.2012 30.11.2017 19.03.2012 29.12.2016 15.06.2017 15.06.2017
Pay%
18,37 16,51 15,32 14,13 11,64 8,16 7,63 7,51 0,32 0,21 0,20 100
Fon Büyüklüğü TL
135.149.384 121.426.776 112.652.644 103.956.442 85.594.070 60.018.294 56.111.767 55.229.636 2.386.650 1.533.324 1.505.548 735.564.535
Şirketimizin tüm fonları, katılım finans ve katılım sigortacılığı ilkelerine göre yönetilmektedir. 31.12.2020 tarihi itibariyle şirketimizin emeklilik yatırım fonları, kuruluş tarihleri ve fon büyüklükleri aşağıdaki gibidir;
ÇALIŞILAN REASÜRANS ŞİRKETLERİ
Reasürör Faaliyet
Merkezi Reasürörleri
Değerlendiren Kuruluş/
Değerleme Notu Ana Sermayedarı
General Reinsurance Company HCC International Ins Co Plc Arch Re Accident & Health
S&P/AA+
S&P/A+
S&P/A+
Almanya İngiltere Danimarka Berkshire Hathaway Company
Tokio Marine
Arch Capital Group Ltd. (ACGL)
2018 ve 2019 yıllarında hayat branşı altında verilen işsizlik teminatı ile ilgili hasar ödemelerinin
reasürör payına ilişkin reasürör firma ve broker ile yaşanan ihtilafın çözümü için Yönetim Kurulu kararı
İşe Alım
Takip eden senenin personel ihtiyacı, şirketin büyüme ve gelişme potansiyeli ve içinde bulunduğu koşullar, şirketin mevcut kadrosunun ortaya çıkabilecek yeni gereksinimleri karşılayıp karşılayamayacağı, ekonomik ve sosyal gelişmelerin, şirketlerin teknik, mesleki ve idari personel gereksiniminde meydana getireceği değişiklikler, gelecek yıllarda emeklilik, iş sözleşmesinin feshi, askerlik gibi nedenlerle boşalacak kadrolar dikkate alınarak personel ihtiyacı belirlenmektedir. Gelen taleplerin şirket içerisinde karşılanması söz konusu değilse, şirket dışından uygun adaylarla yapılan görüşmeler en kısa zamanda sonuçlandırılarak ihtiyaçlar karşılanmaktadır. İşe alım sonrasındaki süreçte çalışanlarımızın daha verimli ve mutlu olması adına diğer İK faaliyetlerinin etkin bir şekilde gerçekleştirilmesine gayret edilmektedir.
Eğitim
Yönetim hedeflerini gerçekleştirmek ve daha iyi sonuçlar alabilmek amacıyla, yöneticilerin ve diğer iş görenlerin, organizasyon yapıları içinde sorumlu bulundukları görevleri daha bilinçli, etkili ve verimli olarak yapabilmeleri için ihtiyaç duydukları yönetsel ve mesleki konulardaki bilgi ve becerilerini gerekli seviyeye getirmek üzere yetiştirme; Terfi için yeterli yeteneklere sahip olan yöneticileri ve diğer görevlileri önceden tespit edip, gelecek yıllar için ihtiyaç duyulacak daha güç ve üst düzeydeki görevleri başarıyla yapabilecekleri yönetsel ve teknik bilgi ve becerileri kazandırmak amacıyla geliştirme; Bereket Emeklilik ve Hayat
programlarının istenen sonuçları verecek biçimde gerçekleştirilmesi amacı doğrultusunda her türlü eğitim imkanlarının kullanılması amaçlanmaktadır.
Performans
Performans değerlendirme sürecinin ilk bölümü, yöneticinin çalışan ile beraber, organizasyon ve departman hedeflerini destekleyen yıllık kişisel performans hedeflerinin yukarıdan aşağıya doğru belirlenmesi ile başlar. Tüm hedeflerin çalışanın daimi sorumlulukları ile ilişkili olması gerektiğinden çalışanın görev tanımı, hedef belirlenme çalışmalarına temel teşkil eder. Bu hedefler, organizasyonel performans gelişimine katkıda bulunan, kişisel gelişime katkı sağlayan SMART hedeflerdir. Performans değerlendirme sürecinin ikinci bölümü, yetkinliklerin değerlendirilmesi sürecidir. Belirlenmiş olan yetkinlikler, kişilerin görevlerini yerine getirebilmede sahip olması gereken bilgi, beceri ve tutumlardan oluşan göstergelerdir. Yetkinliklerin daha net bir şekilde algılanabilmesi ve değerlendirilebilmesi için her bir yetkinlik için belirli davranışsal göstergeler tanımlanmıştır.
Kariyer
İş gereği Transfer ve Rotasyon Şirket personeli,
ihtiyaç duyulması durumunda veya personelin
eğitim ve deneyiminin arttırılması amacı ile
farklı bölümlerde görevlendirilebileceği gibi, aynı
işverenin başka işyerlerine de tayin edebilir.
Personelin İsteği Üzerine Transfer ve Rotasyon
Boş bir göreve atama yapılması sırasında, personel arasından gerekli nitelikleri taşıyan ve bu kadroya transfer olmak isteyenlere öncelik tanınır. Sağlık durumu, çocuklarının eğitimi veya eşlerden birinin ayrı yerde bulunması nedeniyle yapılan transfer istekleri öncelikle ele alınır.
Terfi
Boş bir üst göreve terfi ettirilerek atama yapılması sırasında, mevcut adaylar arasından seçim yapılır.
Ataması Yapılacak Personelin;
Performans değerlendirmeleri sonucu mevcut görevinde başarılı olması,
Üst pozisyonun gerektirdiği teknik ve temel yetkinlik seviyesine sahip olması,
Dosyasında, terfi etmesine engel olacak herhangi bir disiplin cezasının bulunmaması,
Üst pozisyonda bir açığın veya üst pozisyonun ihdas edilmiş olması,
Belirtilmiş olan bekleme süresini doldurmuş olması,
Sınav açılmış olması halinde geçer notun alınmış olması,
Departman Yöneticisi, İnsan Kaynakları Yöneticisi ve üst yönetim tarafından onay sürecinin tamamlanmış olması gereklidir.
Sosyal Haklar
Çalışma arkadaşlarımıza her ayın son çalışma gününde aylık ücretleri ödenmektedir.
Ücretlendirmede, mevcut iş değerlendirme ve ücret sistemine göre belirlenmiş kademe yapıları göz önüne alınmaktadır.
Bereket Emeklilik ve Hayat çalışanlarının tamamına limitleri her yıl yenilenen Grup Sağlık Sigortası uygulanmaktadır.
Sağlık Sigortası’na ilave olarak, limitleri her yıl gözden geçirilen, Yıllık Hayat Sigortası yapılmaktadır.
Her çalışma arkadaşımız şirket katkılı olarak Bireysel Emeklilik Sistemine, şirketin Grup Emeklilik Planı kapsamında katılmaktadır.
Genel Müdürlük binamızda katlarda ortak mutfak
alanlarımız, serbest zamanlar için dinlenme
alanları, kış bahçemiz ve her Cuma geleneksel
hale getirdiğimiz kahvaltılarımız ile çalışanlarımız
keyifli vakit geçirebilmektedir.
Ortaöğretim Ön Lisans Lisans
Yüksek Lisans Toplam
Eğitim Dağılımı
6 9 72 12 100
Oran(%)
4 6 47 8 65
Sayı
Bölgelere Göre Çalışan
Sayısı Dağılımı Sayı
Genel Müdürlük Ankara Bölge İzmir Bölge
Trabzon Temsilcilik İstanbul Avrupa Bölge Toplam
56 5 1 2 1 65
86 8 2 3 2 100
Oran(%)
Kadın Erkek Toplam
Cinsiyet Dağılımı
37 63 100
Oran(%)
24 41 65
Sayı
23-29 yaş 30-39 yaş 40-49 yaş 50-59 yaş Toplam
Yaş Dağılımı
10 30 22 3 65
Sayı
15 46 34 5 100
Oran(%)
Unvan Bazında
Personel Sayısı Sayı
Genel Müdür Yardımcısı Grup Müdürü
Müdür Yönetmen Yetkili Uzman
Uzman Yardımcısı Servis Görevlisi Toplam
1 2 7 16 12 16 6 5 65
2 3 11 25 18 25 9 8 100
Oran(%)
2020 yılı içerisinde yaklaşık 20 aday ile mülakat yapılmıştır. 2019’dan 2020’ye devreden personel sayımız 71’dir. 2020 yılında 8 kişinin işe girişi, 9 kişinin işten çıkışı yapılmıştır. 2020’den 2021’e devreden personel sayımız 65’dir.
31 Aralık 2020 tarihi itibariyle mevcut personel yapısı aşağıdaki şekilde oluşmaktadır.
Bereket Emeklilik ve Hayat A.Ş. İnsan Kaynakları ve Eğitim birimi tarafından, çalışanların mesleki ve kişisel gelişimlerine yönelik eğitim programları düzenlenmektedir. Bu eğitim programları tasarlanırken, şirketin vizyon ve stratejisine paralel olması ve çalışanların ihtiyaçları ile örtüşmesine dikkat edilir. Tekafül sigortacılığı, karma eğitim yöntemleri ile yasal zorunlu eğitimler, ürün ve satış bilgisi, mesleki sertifika ve sınavlara yönelik hazırlık eğitimleri, liderlik ve yetkinlik gelişim eğitimlerinin verilmesi sağlanır.
2020 yılında çalışanlarına ortalama kişi başı 10 saat eğitim desteği verirken; belirtilen eğitimlerin
%27’sinde e-öğrenme teknolojilerinden yararlanmıştır.
EĞİTİM FAALİYETLERİ
Çalışan Sayısı 65
Toplam Eğitim Saati 13,4 %23
E-eğitim Saati/Toplam Eğitim Saati
203,9
E-eğitim Saati (Toplam)
E-eğitim Saati (Kişi Başı) 3,1
Sınıf İçi Eğitim Saati (Kişi Başı) 10,3 668
Sınıf İçi Eğitim Saati (Toplam)
Bereket Emeklilik ve Hayat A.Ş. Bireysel Emeklilik, Hayat ve Ferdi Kaza branşlarında bireysel ve kurumsal müşterilerine hizmet vermektedir.
Bereket Emeklilik ve Hayat A.Ş. 114 acentesi, 319 şubesi ile Türkiye Finans Katılım Bankası ve Çağrı
Merkezi kanalları ile müşterilerine ulaşmaktadır.
TAMAMLANAN VE DEVAM EDEN PROJELERİMİZ
Satış Kanalları Entegrasyon Projeleri
Acente portali Narline, 2019 yılında çalışmalarına başlamış olduğumuz, yaklaşık olarak 114 acentemize hizmet veren web tabanlı bir uygulama olarak bütün acentelerimiz tarafından kullanım hayatına geçmiştir. Ayrıca Narline portali mobil uyumlu tasarlanmış olup acentelerimiz her yerden erişim sağlayabilmektedir.
E – Arşiv Projesi
E-Arşiv projesi, fiziksel olarak saklanan evrakların digital ortamda tanımlanması ve digital ortamda saklanması ayrıca kurumun evrak arşivinin düzenlenmesi amacı ile planlanmış bir projedir.
Projenin büyük bölümü tamamlanmış olup süreç devam etmektedir.
ERP Stok ve Demirbaş İmplementasyonu
İş Geliştirme ve Mali İşler Birimlerimiz tarafından koordineli olarak yürütülen proje kapsamında bir çok madde tamamlanmış olup devam eden maddeler üzerinde çalışmalar devam etmektedir.
VIP Müşteri İzleme
Proje kapsamında belirlenen süreçler tamamlanmış olup Müşteri Hizmetleri departmanı için prosedür oluşturulmuştur.
Kanka – Robotik Süreç Otomasyonu
Kanka robot çalışmaları iş bazlı ilerlemekte bu
arttırılması ve daha hızlı aksiyonlar almak adına iç ve dış kaynak ortak çalışma yöntemleriyle devam ettirilmektedir.
IFRS 17
IFRS – 17 Implementasyon Projesi, uluslararası muhasebe standardı IFRS-17 ‘nin sigorta şirketleri uyumluluğunun sağlanması olup çalışmanın yasal geçiş tarihi 01 Ocak 2023 tarihidir. Proje başlangıç aşamasında olup devam etmektedir.
Acente Portalı – NARLINE 2.Faz
Acente portali Narline üzerinde daha interaktif, acentelerin kendi işlemlerini görüntüleyebileceği, yönetebileceği, ek özellikler ve işlemler değerlendirilmekte olup, proje süreci devam etmektedir.
CHATBOT
Web sitemiz, mobil uygulamalarımız ve acente portalimiz üzerinden bireysel müşteri ve acentelerimiz için ChatBot ile iletişim proje süreci devam etmektedir.
ONLINE BES
Online Bes projesi Internet sitemiz, Tarım Kredi ve Narline üzerinden online olarak Emeklilik sözleşmesi satılması amacıyla geliştirilmiştir.
Proje süreci devam etmektedir.
2 Yönetim Kurulu Üyeleri
KURUMSAL YÖNETİM
Üst Yönetim
Yönetim Kurulu Üyeleri ve Denetçilerinin Nitelikleri
Yönetim Kurulunda Meydana Gelen Değişiklikler İç Sistemler Kapsamındaki Yöneticiler
Yönetim Kurulu Üyelerinin Hesap Dönemi İçinde Yapılan Toplantılara Katılımları
Organizasyon Şeması
Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Beyanı Bağlılık Raporu Sonucu
Faaliyet Raporu Uygunluk Beyanı Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü
Katılım Sigortacılığı Fıkıh Uzmanı Görüşü
Fahrettin Poyraz, 1968 yılında Kütahya Domaniç’ te doğdu.
Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesinden mezun olan Poyraz, Yüksek lisansını Kırıkkale Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Kamu Yönetimi Bölümü ile Türkiye ve Orta Doğu Amme İdaresi Enstitüsünde, doktorasını Hacettepe Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Kamu Yönetimi Anabilim Dalı Siyaset Bilimi alanında tamamladı. Maliye Bakanlığında muhasebe denetmeni, Sayıştay Başkanlığında baş denetçi olarak görev yapan Poyraz, Yeminli Mali Müşavir olup Uluslararası Bağımsız denetçi sertifikasına sahiptir. Poyraz ayrıca, Siyasal Bilgiler Fakültesi Mezunları Yardımlaşma ve Dayanışma Vakfı Yönetim Kurulu Üyeliği ile Mali Hukuk Dergisi Yayın Kurulu Üyeliği görevlerinde bulundu. Halen Parlamenterler Spor Kulübü Derneği Başkan Yardımcılığı görevini yürüten Poyraz, aynı zamanda Türkiye Futbol Federasyonu üst klasman temsilcisidir. 22, 23 ve 24.
Dönem Bilecik Milletvekili olarak görev yapan Poyraz, 24.
Dönemde Kamu İktisadi Teşebbüsleri Komisyonu Başkanlığı görevini de yürütmüştür. 05.12.2017 tarihi itibariyle Türkiye Tarım Kredi Kooperatifleri Merkez Birliği’nin Genel Müdürü olarak görevini sürdürmektedir.
Dr. Fahrettin Poyraz
Yönetim Kurulu Başkanı
1981 yılı Afyon doğumlu olan Ahmet Bağcı, 2004 yılında Gazi Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi İktisat Bölümünü, 2011 yılında Gazi
Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsünde Yüksek Lisansını, 2017 yılında ise “Tasarruf, Finansal Gelişmişlik ve Büyüme İlişkisi: Türkiye Ekonomisi Örneği” adlı tez ile doktora derecesini aldı. 2004-2007 yılları arasında Kültür ve Turizm Bakanlığında Uzman Yardımcısı, 2007- 2008 yılları arasında Maliye Bakanlığı Mali Suçları Araştırma Uzman Yardımcısı olarak görev yaptı. 2008 yılında Sayıştay’da Meslek Mensubu olarak görev aldı. Ankara Üniversitesi Avrupa Toplulukları Uygulama ve Araştırma Merkezinde Avrupa Birliği Temel ve Uzmanlık Eğitimini tamamladı. 2013-2014 yıllarında Gençlik ve Spor Bakanlığında Danışman olarak görev yaptı.
2014-2017 yıllarında Cumhurbaşkanlığı Genel Sekreterliğinde çeşitli kademelerde görev yapan Bağcı, 03 Ocak 2018 tarihinde atandığı Türkiye Tarım Kredi Kooperatifleri Merkez Birliği’nde Genel Müdür Yardımcısı olarak görevini sürdürmektedir.
1969 yılı Denizli doğumlu olan Bilal UÇAR, İstanbul Üniversitesi Hukuk Fakültesi mezunu olup, Denizli’ de serbest avukatlık yapmıştır. Adalet ve Kalkınma Partisinin Denizli kurucuları arasında yer aldı ve 2007-2011 yılları arasında il başkanlığını yürüttü. 2011 yılında Adalet ve Kalkınma Partisinden 24. ve 25. Dönem Denizli milletvekili olarak seçildi.
Daha sonra Adalet Bakan Yardımcısı olarak görev yapan Uçar, Ak Parti Genel Merkez Yerel Yönetimler Başkan Yardımcısı olarak görevine devam etmektedir.
1984 yılı İzmir doğumlu olan Ali Rıza AKPINAR, 2006 yılında Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Maliye Bölümünü, 2017 yılında Hukuk Fakültesini, 2018 yılında ise Üniversity of London Bankacılık ve Finans Yüksek Lisansını tamamladı. 2006 yılında Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumunda Bankalar Yeminli Murakıbı olarak göreve başladı.
Birçok banka denetimlerinin yanı sıra faktöring, leasing ve tüketici finansmanı şirketlerinin de denetiminde bulundu. Finansal Tüketici İlişkileri Dairesinin kuruluşunda yer alarak, mevzuat düzenlemelerinde aktif rol oynadı ve Türkiye Bankalar Birliği bünyesinde kurulmuş olan Bireysel Müşteri Hakem Heyetinde, heyet başkanı olarak görev aldı. 21 Mayıs 2019 tarihli Tarım Kredi Kooperatifleri Merkez Birliği Yönetim Kurulu Kararı ile Krediler ve Finansman Daire Başkanlığı görevine atandı.
1972 yılı Ankara doğumlu olan Mahmut Güngör, Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Çalışma Ekonomisi ve Endüstri İlişkileri Bölümünden 1995 yılında mezun oldu. 2006 yılında Marmara Üniversitesi Bankacılık ve Sigortacılık Enstitüsü’nde Yüksek Lisansını tamamladı.
1996-2011 yılları arasında Ziraat Finansal Kiralama A.Ş.’de Uzman, Müdür Yardımcısı, Müdür ve Genel Müdür Yardımcısı, 2011- 2015 yılları arasında Vakıf Finansal Kiralama A.Ş.’de Genel Müdür Yardımcısı olarak görev aldı. Ekim 2015 tarihinden itibaren Genel Müdür Yardımcılığı görevini sürdürdüğü Türkiye Tarım Kredi Kooperatifleri Merkez Birliği’nin grup şirketleri olan Bereket Emeklilik ve Hayat, Bereket Sigorta’nın Genel Müdürlüğü’ne 04.01.2018 tarihi itibariyle atanmıştır. 05.08.2019 tarihi itibariyle Bereket Katılım Sigorta, Bereket Katılım Hayat’ın Genel Müdürlüğü’ne atanmıştır.
Ahmet BAĞCI
Yönetim Kurulu Başkan Vekili
Bilal UÇAR
Yönetim Kurulu Üyesi
Ali Rıza AKPINAR
Yönetim Kurulu Üyesi
Mahmut GÜNGÖR
Yönetim Kurulu Üyesi Genel Müdür
ÜST YÖNETİM
Adı Soyadı Eğitim
Durumu
Unvanı Göreve
Başlama Tarihi
Tecrübesi
Mahmut Güngör Abdullah Adıyaman Cenk Özçelik Davut Menteş
Genel Müdür
Genel Müdür Yardımcısı -Hasar Genel Müdür Yardımcısı – Teknik
Genel Müdür Yardımcısı – Mali İşler ve BT
Yüksek Lisans Yüksek Lisans
Lisans Lisans
04.01.2018 01.06.2018 09.12.2020 16.01.2018
Süre (Yıl)
3 2,5 0,3 3
Mesleki Deneyim
24 18 27 25
NİTELİKLERİ
Şirket yöneticilerinin nitelikleri, 24 Ağustos 2007 tarih ve 26623 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanmış ve yürürlüğe girmiş olan “Sigorta Şirketleri ve Reasürans Şirketlerinin Kuruluş ve Çalışma Esaslarına İlişkin Yönetmelik”in 8. maddesi hükümlerine göre, 31 Aralık 2020 tarihi itibariyle hazırlanan aşağıdaki tabloda belirtilmektedir;
*Şirketimizde, Sn. Dr. Ahmet BAĞCI MASAK uyum Programının yürütülmesinden, Sn. Ali Rıza AKPINAR ise iç sistemlerden sorumludur.
Adı Soyadı Göreve Başlama Alan
Tarihi
Görevi Süre
(Yıl) Alan Tecrübesi Eğitim
Durumu
1. Tarım Kredi Kooperatifleri Merkez Birliği Genel Müdürü
2. Tarım Kredi Holding A.Ş Yönetim Kurulu Başkanı
3. Gübre Fabrikaları T.A.Ş. Yönetim Kurulu Başkanı
Fahrettin Poyraz Yönetim Kurulu
Başkanı Doktora 07.12.2017 27 Diğer
1. Tarım Kredi Kooperatifleri Merkez Birliği Genel Müdür Yardımcısı
2. Tarnet İletişim Yönetim Kurulu Başkanı 3. Tarnet Tarım Yönetim Kurulu Başkanı 4. Gübre Fabrikaları T.A.Ş. Yönetim Kurulu Başkan Vekili
5. UBK Petrokimya Yönetim Kurulu Üyesi Ahmet Bağcı*
Yönetim Kurulu Başkan Vekili
Doktora 05.01.2018 16 Diğer
1. ANKA Arabuluculuk Şirketi 2.Altaş Avukatlık Ortaklığı
Bilal Uçar Yönetim
Kurulu Üyesi Lisans 15.08.2019 23 Hukuk
1. Tarım Kredi Kooperatifleri Merkez Birliği Krediler ve Finansman Daire Başkanı Ali Rıza Akpınar* Yönetim
Kurulu Üyesi Y.Lisans 27.05.2019 14 Bankacılık
1.Emeklilik ve Gözetim Merkezi Yönetim Kurulu Üyesi
2.Tarım Sigortaları Havuz İşletmesi A.Ş.
Yönetim Kurulu Üyesi Mahmut Güngör
Yönetim Kurulu Üyesi/Genel
Müdür
Y.Lisans 04.01.2018 24 Diğer
Dönem Unvan
: 01.01.2020-31.12.2020
: KPMG BAĞIMSIZ DENETİM VE SMMM A.Ş.
Şirket Denetçisi
YÖNETİM KURULUNDA MEYDANA GELEN DEĞİŞİKLİKLER
Yönetim Kurulu Üyeleri ile ilgili yıl içerisinde değişiklik bulunmamaktadır.
İÇ SİSTEMLER KAPSAMINDAKİ YÖNETİCİLER
Mustafa DEMİR
Yönetici
İç Denetim
2006 yılında Eskişehir Osmangazi Üniversitesi Fen Edebiyat Fakültesi Matematik Bölümünü, 2007 yılında Fen Bilimleri Matematik Yüksek Lisansını ve 2015 yılında Anadolu Üniversitesi İşletme Fakültesi İşletme Bölümünü bitirmiştir.
İş hayatına 2008 yılında Vakıf Emeklilik ve Hayat A.Ş.’de başlamış olup, 2012 yılı sonuna kadar İç Denetim Müdürlüğü’nde denetçi yardımcısı ve denetçi, 2013 yılı sonuna kadar Gözetim ve Raporlama Müdürlüğü’nde Yetkili pozisyonlarında görev yapmıştır. 2014-2018 yılları arasında da Bereket Emeklilik ve Hayat A.Ş. Gözetim ve Raporlama Müdürlüğü’nde Yetkili ve Yönetmen pozisyonlarında çalışmasını müteakip 2018 yılı Mart ayından itibaren Bereket Grubu’nda görev yapmakta olup, İç Denetim Müdürlüğü’nde İç Denetim Yöneticisi olarak çalışmaktadır.
Levent ÖZİNCE
Müdür
İç Kontrol Risk Yönetimi ve Uyum
1997 yılında İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi Ekonometri Bölümünü bitirdikten sonra iş hayatına
Güven Sigorta T.A.Ş.’de müfettiş yardımcısı olarak başlamış, görevine daha sonra müfettiş unvanı devam
etmiştir. 2011-2020 yılları arasında Halk Sigorta A.Ş. İç Denetim Müdürlüğü’nde müdür yardımcısı
ve müdür görevlerinde bulunmuştur. 2020 yılı eylül ayında Bereket Grubu bünyesinde İç Kontrol Risk
Yönetimi ve Uyum Müdürü olarak göreve başlamıştır.
İÇİNDE YAPILAN TOPLANTILARA KATILIMLARI
TOPLANTI TARİHLERİ Fahrettin
POYRAZ Ahmet BAĞCI Bilal UÇAR Ali Rıza
AKPINAR Mahmut GÜNGÖR
9.01.2020 22.01.2020 25.02.2020 28.02.2020 13.03.2020 30.03.2020 7.04.2020 10.04.2020
5.05.2020 14.05.2020 21.05.2020 3.06.2020 25.06.2020 29.07.2020 24.08.2020 27.08.2020 28.08.2020 29.09.2020 30.09.2020 26.10.2020 23.11.2020 27.11.2020 3.12.2020 28.12.2020
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
√
ORGANİZASYON ŞEMASI
Yöne�m Kurulu
MASAK Uyum İç Dene�m Danışma Kurulu
Genel Müdür Hukuk Müşavirliği
Tahsilat Müdürlüğü Rücu Müdürlüğü
Bölge Müdürlükleri
BT (Hayat Dışı) Sa�ş ve Pazarlama
Genel Müdür Yardımcılığı
Aktüeya ve Teknik Genel Müdür
Yardımcılığı
Emeklilik ve Hayat Teknik Genel Müdür Yardımcılığı
Mali İşler ve BT Genel Müdür
Yardımcılığı
Hasar ve Rücu Genel Müdür Yardımcılığı
Tarımsal Por�öy Grup Müdürlüğü
Kurumsal İle�şim ve Destek H.
Müdürlüğü
İnsan Kaynakları ve Eği�m Müdürlüğü
Acenteler
Müdürlüğü Reasürans
Müdürlüğü Operasyon
Müdürlüğü Mali İşler
Müdürlüğü Oto Dışı Hasar Müdürlüğü
Bankasürans Sa�ş
Müdürlüğü Aktüerya ve Ar-Ge
Müdürlüğü Fon Operasyon
Müdürlüğü
Pazarlama Müdürlüğü
İç Kontrol, Risk Yöne�mi ve Uyum
Müdürlüğü
Bütçe ve Raporlama
Müdürlüğü Hasar Lojistlik Müdürlüğü
Kurumsal Sa�ş
Müdürlüğü BT ve İş Geliş�rme
Grup Müdürlüğü
BT (Hayat ve
Emeklilik) İş Geliş�rme
Müdürlüğü
Bereket Emeklilik Hayat A.Ş, Sermaye Piyasası Kurulu (“SPK”) tarafından yayımlanan Kurumsal Yönetim Tebliği’nde (“Tebliğ”) yer alan ilkelere bağlı olarak faaliyetlerini sürdürmektedir. Bereket Emeklilik Hayat A.Ş. başta pay sahipleri olmak üzere çalışanları, müşterileri ve ilgili bütün taraflar ile arasındaki ilişkileri kurumsal yönetim anlayışının genel kabul görmüş unsurları olan hesap verebilirlik, eşitlik, şeffaflık ve sorumluluk anlayışıyla etkin bir yönetim ve denetim çerçevesinde yürütmeyi hedeflemektedir. Bu çerçevede, Tebliğ uyarınca yapılması gereken başlıca görevler titizlikle yerine getirilmektedir.
Tebliğ uyarınca uygulanması zorunlu tüm ilkelere uyum sağlanacak olup, uygulanması zorunlu olmayan ilkeler ile ilgili henüz uyum sağlanamayan ilkelere uyum kapsamındaki çalışmalar devam etmektedir.
Şirket’te tam olarak uyum sağlanamayan gönüllü ilkeler dolayısıyla meydana gelen çıkar çatışması bulunmamaktadır.
YATIRIMCI İLİŞKİLERİ
SPK’nın “Kurumsal Yönetim Tebliği’nin (II-17.1) II. Madde hükümleri doğrultusunda Yatırımcı İlişkileri Bölümü oluşturma çalışmalarımız devam etmektedir.
DİĞER HUSUSLAR
Bereket Emeklilik Hayat A.Ş, 19.09.2018 tarihli ve 30540 sayılı Resmi Gazetede yayımlanan Kooperatif
ve Kooperatif Birlikleri’nin Paylarının Çoğunluğuna Sahip Olduğu Anonim Ortaklıklara İlişkin Esaslara
Dair Tebliğ (II-16.2) çerçevesinde 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu’nun (Kanun) 16’ncı maddesinin
3’üncü fıkrası gereğince 14.05.2020 tarihinde Kanun kapsamına alınmak üzere başvuruda bulunmuş ve
12.06.2020 tarihinde Kanun kapsamına alınmıştır.
BAĞLILIK RAPORU SONUCU
2020 yılına ilişkin olarak Bereket Emeklilik ve Hayat A.Ş.’nin faaliyet gösterdiği sektör, gerçekleştirdiği işlevler, üstlendiği riskler ve sahip olduğu varlıklar ile hakim şirket ile gerçekleştirdiği işlemler; bu işlemlerde uygulanan yöntemler analiz edilmiş ve aşağıdaki sonuçlara ulaşılmıştır.
2020 yılı faaliyetlerine ilişkin olarak, Türk Ticaret Kanunu’nun 195 no’lu maddesi gereğince, 89,09%
ortaklık hissesi ile, ana ortak konumunda olan Türkiye Tarım Kredi Kooperatifleri Merkez Birliği Bereket Emeklilik ve Hayat A.Ş.’nin hakim şirketi konumundadır. Bu itibarla, Bereket Emeklilik ve Hayat A.Ş. bir Türkiye Tarım Kredi Kooperatifleri Merkez Birliği grubu şirketidir.
Türk Ticaret Kanunu Madde 199 gereğince, Şirket Yönetim Kurulu, Hakim Şirket Türkiye Tarım Kredi Kooperatifleri Merkez Birliği ile olan ilişkileri hakkında düzenlediği bağlılık raporunun sonuç bölümünde şu beyanı vermektedir;
Şirketimiz Bereket Emeklilik ve Hayat A.Ş. ile hakim şirket konumunda olan Türkiye Tarım Kredi Kooperatifleri Merkez Birliği ve diğer grup şirketleri arasında,
a) Alacak, borç ve mal varlığı aktarımı,
b) Kefalet, garanti veya aval verilmesi gibi sorumluluk yaratıcı hukuki işlem, c) Kar aktarımı sonucu doğabilecek hukuki işlem
bulunmamaktadır. Bereket Emeklilik ve Hayat A.Ş.’nin 2020 yılında hakim ortak Türkiye Tarım Kredi Kooperatifleri Merkez Birliği ile gerçekleştirdiği raporda açıklanan ticari işlemler esas faaliyetin gerektirdiği işlemler olup, piyasada geçerli olan emsal bedeller üzerinden gerçekleşmiştir.
Şirketimiz hakim şirket ve diğer bağlı şirketlerle 2020 yılı içerisinde yapılan tüm işlemlerde tarafımızca bilinen hal ve şartlara göre, hakim şirketin yönlendirmesiyle hakim şirket ya da ona bağlı bir şirketin yararına yaptığı hukuki işlemler ve 2020 yılı içerisinde hakim şirketin ya da ona bağlı bir şirketin yararına alınan veya alınmasından kaçınılan, tüm önlemler değerlendirilmiştir. 2020 yılına ilişkin olarak gerçekleşen işlemden dolayı Şirketimizin bu şekilde bir zarara uğramadığını beyan ederiz.
Bereket Emeklilik ve Hayat A.Ş.’nin 2020 faaliyet dönemine ilişkin olarak, dahil olduğu risk grubu ile
gerçekleşen faaliyetlerin detayı ve açıklamaları, faaliyet raporunda yer alan finansal tablo dipnotlarında
(45 nolu dipnot) yer almaktadır.
YÖNETİM KURULUNUN YILLIK FAALİYET RAPORUNA İLİŞKİN BAĞIMSIZ DENETÇİ RAPORU
Bereket Emeklilik ve Hayat Anonim Şirketi Genel Kurulu’na Görüş
Bereket Emeklilik ve Hayat Anonim Şirketi’nin (“Şirket”) 1 Ocak 2020 – 31 Aralık 2020 hesap dönemine ait tam set konsolide olmayan finansal tablolarını denetlemiş olduğumuzdan, bu hesap dönemine ilişkin yıllık faaliyet raporunu da denetlemiş bulunuyoruz.
Görüşümüze göre, yönetim kurulunun yıllık faaliyet raporu içinde yer alan finansal bilgiler ile Yönetim Kurulunun Şirket’in durumu hakkında denetlenen konsolide olmayan finansal tablolarda yer alan bilgileri kullanarak yaptığı irdelemeler, tüm önemli yönleriyle, denetlenen tam set konsolide olmayan finansal tablolarla ve bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bilgilerle tutarlıdır ve gerçeği yansıtmaktadır.
Görüşün Dayanağı
Yaptığımız bağımsız denetim, sigortacılık mevzuatı gereği yürürlükte bulunan bağımsız denetim ilkelerine ilişkin düzenlemelere ve Kamu Gözetimi, Muhasebe ve Denetim Standartları Kurumu (“KGK”) tarafından yayımlanan Türkiye Denetim Standartlarının bir parçası olan Bağımsız Denetim Standartlarına (“BDS”lere) uygun olarak yürütülmüştür. Bu standartlar kapsamındaki sorumluluklarımız, raporumuzun Bağımsız Denetçinin Yıllık Faaliyet Raporunun Bağımsız Denetimine İlişkin Sorumlulukları bölümünde ayrıntılı bir şekilde açıklanmıştır. KGK tarafından yayımlanan Bağımsız Denetçiler için Etik Kurallar (“Etik Kurallar”) ve bağımsız denetimle ilgili mevzuatta yer alan etik hükümlere uygun olarak Şirket’ten bağımsız olduğumuzu beyan ederiz. Etik Kurallar ve mevzuat kapsamındaki etiğe ilişkin diğer sorumluluklar da tarafımızca yerine getirilmiştir. Bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bağımsız denetim kanıtlarının, görüşümüzün oluşturulması için yeterli ve uygun bir dayanak oluşturduğuna inanıyoruz.
Tam Set Finansal Tablolara İlişkin Denetçi Görüşümüz
Şirket’in 1 Ocak 2020 – 31 Aralık 2020 hesap dönemine ilişkin tam set konsolide olmayan finansal tabloları hakkında 1 Mart 2021 tarihli denetçi raporumuzda olumlu görüş bildirmiş bulunuyoruz.
FAALİYET RAPORU UYGUNLUK GÖRÜŞÜ
KATILIM SİGORTACILIĞI FIKIH UZMANI GÖRÜŞÜ
BEREKET EMEKLİLİK VE HAYAT A.Ş.
Katılım (Tekâfül) Hayat ve Ferdi Kaza Sigortası Uygulamasına İlişkin Fıkıh Uzmanı Görüşü
12 Ocak 2018 Prof. Dr. Servet BAYINDIR Katılım (Tekafül) Hayat ve Ferdi Kaza Sigortacılığı alanında faaliyet göstermek üzere kurulmuş bulunan Bereket Emeklilik ve Hayat A.Ş.’nin aşağıda belirtilen ilkeler çerçevesinde Tekâfüle dayalı Katılım Hayat ve Ferdi Kaza Sigortacılığı faaliyetinde bulunması;
1. Katılım Sigortacılığı ilkelerine uygun faaliyette bulunmak üzere, ilgili mevzuatça şartları belirlenen, Hayat Sigortası Şirketi kurup, vekil ve/veya Mudarib sıfatıyla yönetmek üzere Hayat Sigortası fonu oluşturması,
2. Fona, karşılıklı dayanışma ilkesi temelinde Hayat Sigortası sistemine üye olmak isteyenlerden yatırdığının havuzdaki toplam meblağa karşılık gelen orandaki paya ortak olmak üzere hayat sigortası katkı primi toplaması ve toplanan katkı primlerinden Risk Havuzu ve Yatırım Havuzu oluşturması, 3. Dönem içerisinde ortaya çıkacak hasarları risk havuzundan ödemesi,
4. Yatırım havuzunda toplanan sermayeyi makul, adil ve faaliyetin piyasa şartları çerçevesinde sürdürebilmesine imkân sağlar nitelikte –miktar ve/veya oranı sözleşmede belirtilen- komisyon karşılığı vekâlet yahut kâr oranı karşılığı mudarebe veya her iki yöntemi birlikte kullanarak faizsiz finans esaslarına göre yatırımlara yönlendirmesi,
5. Yatırım havuzlarındaki sermayeyi aşağıdaki yöntemlerden biri ile değerlendirmesi;
a. Katılım bankalarında açılacak Katılma hesaplarına ve/veya Katılım endeksine uygun hisse senetlerine yatırarak, b. Fiziki karşılığı olan altın ve benzeri kıymetli madenlere dayalı kurulmuş ortaklık fonlarına yatırarak,
c. Risk ve getiri paylaşımı temelli olarak ihraç edilmiş ve Katılım finansı ilkeleriyle örtüşüyor olması şartıyla Sukuk, Kira Sertifikası, Gayri Menkul Yatırım Sertifikası vb. yatırım araçlarına yatırarak,
d. Gelecekte çıkacak İslami ilkelere uygun araçlara yatırarak.
6. Katkı primleri ve işletilmesinden elde edilen gelirlerden, toplam fona göre oranı, miktarı ve tasfiye durumunda harcanacağı alanı sözleşmelerde açıkça belirtilmek ve sahiplerinin onayını almak şartıyla makul orandaki bir meblağ ile yedek akçe niteliğinde İhtiyat Havuzları oluşturması,
7. Havuzda nakit ihtiyacının ortaya çıkması halinde, şartlar düzeldiğinde, enflasyon kaybı hariç, verilen miktarın aynısı ile geri alınmak üzere Şirket öz kaynaklarından risk havuzuna karz verilmesi,
8. Fonların işletilmesinden elde edilen gelirden, Şirketin yönetim hakkı olan komisyon yahut anlaşılan orandaki kâr tahsil edilip fonların işletim sürecinde katlanılan masraflar ve ihtiyat akçesi olarak ayrılan miktar düşüldükten sonra kalan bakiyenin sözleşmede belirlenen usül ve ilgili yönetmelikler çerçevesinde hak sahiplerine payları oranında dağıtılması yahut bir sonraki ödenecek katkı priminden düşülmek üzere fona aktarılması, 9. Bereket Emeklilik ve Hayat A.Ş.’nin bu faaliyetleri sürdürürken öncelikle katılım sigortacılığı ilkelerine uygun hizmet veren Retekaful(Reasürans) şirketlerinin koruma ve hizmetlerinden yararlanması, ihtiyaç durumunda ise diğer reasürans şirketlerinden istifade etmesi,
Fıkhın konuya ilişkin esaslarına uygundur.
Sonuç olarak; yasal mevzuatlar gereği zorunlu olarak yapmak durumunda kaldığı bir kısım işlemler müstesna olmak kaydıyla, Bereket Emeklilik ve Hayat A.Ş.’nin yukarıda belirtilen esaslar çerçevesinde Hayat ve Ferdi Kaza Sigortacılığı faaliyeti yapması fıkhi açıdan bir mahzur içermemektedir.
