Web: HYPERLINK “http://www.turkiyefinans.com.tr” www.turkiyefinans.com.tr E-posta: 4442444@turkiyefinans.com.tr
Kurumsal Elektronik Posta: turkiyefinans@hs03.kep.tr SWIFT Kod: AFKBTRIS
Ticaret Sicil No: 401492 İstanbul Ticaret Sicil Müdürlüğü Mersis No: 0068006387095226
İÇİNDEKİLER
Sunuş2 Kısaca Türkiye Finans 3 Amacımız, Varlık Sebebimiz, 3 Kurumsal Değerlerimiz 6 Türkiye Finans’ın Kilometre
Taşları 9 Ödüllerimiz 12 Başlıca Göstergeler 14 Ana Sözleşmede Yapılan
Değişikler ve Nedenleri 14 Sermaye ve Ortaklık Yapısı 15 The Natıonal Commercıal Bank
(Ncb) Hakkında
15 Yönetim Kurulu ve Yöneticilerin Banka’da Sahip Oldukları Paylar
19 Yönetim Kurulu Başkanı’nın Mesajı
21 Genel Müdür’ün Mesajı 24 Makroekonomik Görünüm ve
Sektörel Gelişmeler 30 Türkiye Finans’ta 2019 Yılı
Faaliyetlerinin ve Sonuçlarının Değerlendirilmesi
Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları
4
5 Yeni Hizmet ve Faaliyetlerle İlgili Olarak Araştırma, Geliştirme ve Uygulamalara İlişkin Bilgiler 46 Yönetim Kurulu’nun YıllıkFaaliyet Raporuna İlişkin Bağımsız Denetçi Raporu 48 Yönetim Kurulu ve Denetim
Komitesi
50 Genel Müdür Yardımcıları 52 İç Sistemler Kapsamındaki Birim
Yöneticileri
54 Organizasyon Şeması 55 Bankamızda Faaliyet Gösteren
Komiteler İle Yönetim Kurulu ve Komite Üyelerinin İlgili Toplantılara Katılımları Hakkında Bilgiler 57 2019 Yılında Yapılan Genel
Kurul Toplantılarına İlişkin Bilgiler
58 Türkiye Finans Danışma Kurulu 59 Olağan Genel Kurul Toplantısı
Gündemi
60 Genel Kurul’a Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu 62 İnsan Kaynakları Uygulamaları 68 Banka’nın Dâhil Olduğu Risk
Grubu İle Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler
69 Konsolide Edilen Bağlı Ortaklıklara İlişkin Bilgilerin Sunumu
70 Diğer Bilgiler
Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimine İlişkin Değerlendirmeler 71 Denetim Komitesi’nin
İç Denetim, İç Kontrol, Risk Yönetim ve Uyum Fonksiyonlarının İşleyişine İlişkin Değerlendirmeleri ve Hesap Dönemi İçindeki Faaliyetleri 74 Risk Türleri İtibarıyla Risk
Yönetimi Politikalarına İlişkin Bilgiler
78 Konsolide Edilen Bağlı Ortaklıklara İlişkin Bilgilerin Sunumu
79 2019 Yılı Yıllık Faaliyet Raporuna İlişkin Sorumluluk Beyanı 80 Banka’nın Kâr Dağıtım
Politikasına İlişkin Bilgiler 81 Mali Durum, Kârlılık ve
Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme
82 Rapor Dönemi Dâhil Beş Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler
83 Derecelendirme Kuruluşlarınca verilen Derecelendirme Notu ve Bu Notun İçeriği Hakkında Bilgiler
84 31 Aralık 2019 Tarihinde Sona Eren Hesap Dönemine Ait Konsolide Olmayan Finansal Tablolar ve Bağımsız Denetim Raporu
208 31 Aralık 2019 Tarihinde Sona Eren Hesap Dönemine Ait Konsolide Finansal Tablolar ve Bağımsız Denetim Raporu İletişim Bilgileri
KISACA
TÜRKİYE FİNANS
The National Commercial Bank’ın (Suudi Arabistan) hâkim ortağı olduğu Türkiye Finans, köklü bilgi birikimi ve deneyimini, ülkemiz katılım bankacılığının geleceğine adını yazdırma kararlılığı ve vizyonuyla “gelişim refleksine”
çevirme başarısını göstermiş, öncü bir kurumdur.
Türkiye Finans; 1991 yılında
%100 yerli sermayeli ilk özel finans kurumu olarak kurulan
“Anadolu Finans” ile 1985- 2001 yılları arasında “Faisal Finans Kurumu” adıyla katılım bankacılığı hizmeti sunan
“Family Finans”ın 2005 yılında güçlerini birleştirmesiyle kurulmuştur. Bu iki kurum, 2005 yılında tek çatı altında birleşerek Türkiye için daha fazla değer yaratmak ve rekabet üstünlüklerini pekiştirmek misyonuyla güç birliğine gitmişlerdir.
Anadolu Finans ile Family Finans’ın birleşmesi Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK)’nun 28 Aralık 2005 tarihli kararıyla resmen tescil edilmiş ve 30 Aralık 2005 tarihinde Banka’nın unvanı Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. olarak değiştirilmiştir.
Birleşme katılım bankacılığına yeni bir büyüme ivmesi kazandırmış Türkiye Finans kısa zamanda Türkiye’nin en büyük katılım bankalarından biri olmuştur.
Türkiye Finans için en büyük değişim ve atılım dönemi,
%60 hissesinin 31 Mart 2008 tarihinde The National Commercial Bank (NCB) tarafından satın alınması ile başlamıştır.
Türkiye Finans’ın, Orta Doğu bölgesindeki en büyük sermayeli bankalarından biri olan NCB’nin bünyesine katılması ile yeni ve güçlü bir kurumsal kimliğe kavuşan Banka, hedef kitlesi giderek genişleyen katılım bankacılığına yeni bir soluk getirmiştir.
Türkiye Finans: Katılım bankacılığının geleceğe bakan yüzü
Katılım bankacılığı prensipleri doğrultusunda hedeflerini ve büyüme yol haritasını şekillendiren Türkiye Finans, müşteri odaklı bir anlayışla;
teknolojik altyapısını, iş süreçlerini ve hizmet yaklaşımını sürekli geliştirme hedefiyle faaliyetlerini sürdürmektedir.
Bütünleşik kanal stratejisi doğrultusunda hızlı, kesintisiz ve mükemmel müşteri
deneyimiyle hizmetlerini sürekli dijitalleştiren Türkiye Finans, teknoloji yatırımlarına devam ederek dağıtım kanallarında müşterilerine geniş yelpazede işlem ve servis çeşitliliği sunmaktadır.
Sürdürülebilir büyüme yolunda emin adımlarla ilerleyen Türkiye Finans, 2019 yılsonu itibarıyla 3,461 çalışanı, 310 şubesi ve etkin alternatif dağıtım kanallarından oluşan güçlü hizmet platformuyla ticari/kurumsal bankacılık ve perakende bankacılık segmentlerinde geniş bir müşteri kitlesine yenilikçi ve katma değeri yüksek ürün, hizmet ve çözümler sunmaktadır.
A M A CIMIZ VARLIK SEBEBİMİZ
AMACIMIZ, VARLIK SEBEBİMİZ,
KURUMSAL DEĞERLERİMİZ
Sürdürülebilir ve kârlı büyüme ile katılım bankacılığını Türkiye’de tüm birey ve şirketlerle tanıştırmak.
Birlikte kazanan ve paylaşanların hayata katılım bankasıyız.
K UR U MS AL DE ĞERLERİMİZ
Müşteri Odağımızdır Bize daima güvenen müşterilerimizin hayatını
kolaylaştırmak ve beklentilerini aşmak önceliğimizdir.
Tek Ekibiz Ortak hedef için çalışan, birbirine güvenen ve saygı duyan çevik bir takımız.
Çeşitlilik Zenginliğimizdir Müşterilerimiz ve çalışanlarımızın çeşitliliği en önemli zenginliğimizdir.
Başarı Tutkumuzdur Sürekli gelişmek, hep daha iyi sonuç almak ve rekabette en iyi olmak için çalışırız.
Yenilikçilik Gücümüzdür Yaratıcılığımızı ve farklı düşünme biçimimizi ürün, hizmet ve süreçlerimizi geliştirmek için kullanırız.
MÜŞTERİ
ODAĞIMIZDIR
Güzel bir fotoğraf karesi, kameranın en doğru şekilde odaklanmasıyla çekilir.
Biz de beklentileri aşan bir müşteri deneyimi için odağımıza müşterimizi alıyor, başarı hikayeleri yazıyoruz.
MÜŞTERİ
ODAĞIMIZDIR ÇEŞİTLİLİK
ZENGİNLİĞİMİZDİR
YENİLİKÇİLİK
GÜCÜMÜZDÜR TEK EKİBİZ BAŞARI
TUTKUMUZDUR
TÜRKİYE FİNANS’IN KİLOMETRE
TAŞLARI
2005
· Family Finans ve Anadolu Finans kurumlarının birleşmesi ile 250 milyon TL ödenmiş sermaye ile kurulan Türkiye Finans Katılım Bankası, 30 Aralık 2005 tarihinden itibaren 108 şubesiyle hizmet vermeye başladı.
2006
· Şube sayısını 122’ye yükseltti.
· Ödenmiş sermayesini 279 milyon TL’ye çıkardı.
2007
· Kurumsal ve ticari müşterilere yönelik kredi kartları
Business Card ve Ticari Kart iş dünyasının kullanımına sundu.
· Şube sayısını 137’ye yükseltti.
· Ödenmiş sermayesini 292 milyon TL’ye çıkardı.
2008
· Suudi Arabistan’ın ve Orta Doğu’nun en büyük sermayeli bankası National Commercial Bank (NCB), Türkiye Finans’ın %60 hissesini alarak Banka’nın hâkim ortağı oldu.
· Elektronik imza ile SMS Bankacılığı hizmeti başladı.
· Şube sayısını 174’e yükseltti.
· Ödenmiş sermayesini 800 milyon TL’ye çıkardı.
2010
· Türkiye’nin ilk faizsiz BES ürünü Organik BES müşterilere sunulmaya başlandı.
2011
· Türkiye Finans, 300 milyon ABD doları tutarında dönemin en yüksek murabaha sendikasyonunu aldı.
· Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch’ten aldığı BBB uzun vadeli yabancı para kredi notu ile Türkiye’nin kredi notu en yüksek ilk beş bankası arasında yer aldı.
· Şube sayısını 182’ye yükseltti.
2012
· Kurumsal kimliğini
yenileyerek daha ulaşılabilir, daha aktif, daha samimi ve yenilikçi duruşunu vurgulamak için Türkiye’nin rengi turkuazı kendine ana renk olarak seçti.
· 350 milyon ABD doları tutarında murabaha sendikasyonu aldı.
· Kart şeklinde ihtiyaç finansmanı sağlayan ve katılım bankacılığında bir ilk olan Finansör’ü müşterilerin kullanımına sundu.
· Anadolu’da markalaşma bilincini yaygınlaştırmak amacıyla Anadolu Markaları Yarışması’na sponsor oldu.
· Şube sayısını 220’ye yükseltti.
· Ödenmiş sermayesini 1 milyar 650 milyon TL’ye çıkardı.
2013
· Kart ücreti olmayan kredi kartı Happy Zero ve Türkiye’nin ilk annelere özel kredi kartı olan Happy Anne kullanıma sunuldu.
· Hac ve Umre ziyaretlerinde ayrıcalıklar sunan Haremeyn Kart ve üzerindeki pusula ile kıbleyi gösteren Haremeyn Şua Kart müşterilerin kullanımına sunuldu.
· KOBİ müşterilerine peşin fiyat üzerinden taksitli alışveriş imkânı sağlayan Siftah Kart, esnaf ve işletmelere yönelik Faal Kart kullanıma sunuldu.
· Cazip kâr payı ve ek avantajlar sunan vadeli tasarruf ürünü Akıllı Hesap hizmete sunuldu.
· Türkiye Finans, 500 milyon ABD doları ile dönemin katılım bankacılığının en yüksek tutarlı murabaha sendikasyon kredisine imza attı.
· 130 kentte 7 milyondan fazla insanın ziyaret ettiği Karanlıkta Diyalog Sergisi’nin sponsorları arasında yer aldı.
· UNESCO Somut Olmayan Dünya Kültür Mirası listesine alınan tarihi Kırkpınar Yağlı Güreşleri’ni 3 yıl boyunca destekleme kararı aldı.
· Türkiye Finans Mobil Şube, yeni kullanıcı dostu arayüzü ile yenilendi.
· Şube sayısını 250’ye yükseltti.
· Ödenmiş sermayesini 1 milyar 775 milyon TL’ye çıkardı.
2014
· Türkiye Finans’ın ilk Sürdürebilirlik Raporu, Türkiye’de mevduat ve katılım bankaları arasında Küresel Raporlama Girişimi (GRI) tarafından A+ seviyede onaylanan ilk ve tek rapor oldu.
· Mobil Şube uygulaması, Windows Phone
kullanıcılarını da kapsayacak şekilde güncellendi.
· 12 ülkeden 21 bankanın katılımıyla 350 milyon ABD doları tutarında murabaha sendikasyonu temin etti.
· Türkiye Finans, 800 milyon MYR tutarında Malezya ringiti cinsinden ilk sukuk ihracını gerçekleştirdi. Söz konusu ihraç aynı zamanda bugüne kadar bir yabancı kurum tarafından Malezya ringiti cinsinden ihraç edilen en yüksek tutarlı sukuk işlemi oldu.
· Türkiye Finans Müşteri İletişim Merkezi, İngilizceden sonra Arapça dilinde de hizmet sunarak 3 dilde birden telefon bankacılığı hizmeti vermeye başladı.
· Şube sayısını 280’e yükseltti.
· Ödenmiş sermayesini 2 milyar 600 milyon TL’ye çıkardı.
2015
· 2015 yılı Mayıs ayı itibarıyla kurumsal web sitesi www.
turkiyefinans.com.tr modern ve kullanıcı dostu bir ara yüz tasarımıyla yenilenerek tüm cihazlardan müşterilerin aradıklarını hızlı ve kolay şekilde bulabilmeleri sağlandı.
· Banka, iştirakleri içerisinde yer alan varlık kiralama şirketleri aracılığıyla;
2015 yılında Malezya’da 360 milyon MYR, yurt içinde ise 1.1 milyar TL tutarlı sukuk ihracı gerçekleştirdi.
· Banka’nın iştiraki olan, Türkiye’nin aktif haldeki en büyük varlık kiralama şirketi “TF Varlık Kiralama A.Ş.” 250 milyon TL’lik ihracı ile 2015’te Türkiye’nin tek seferdeki en büyük yurt içi ihracını gerçekleştirme başarısına imza attı.
· Müşterilerinin tüm ihtiyaçlarına geniş ürün yelpazesi ile cevap veren Türkiye Finans, kurumsal müşterilerine varlık kiralama şirketleri aracılığıyla hizmet vermeye 2015 yılında da devam ederek yıl içerisinde kurumsal müşterilerin fon kullanıcısı olduğu 243 milyon TL tutarında kira sertifikası ihracı gerçekleştirdi.
· Türkiye Finans’ın ilk yurt dışı şubesi Bahreyn’de açıldı.
· Şube sayısını 286’ya yükseltti.
2016
· 2016 yılında 45 bin POS cihazı sayısına ulaşan Banka POS cirosunda %41 artış sağlanmıştır. Banka, POS sayısı ve cirosunda katılım bankaları arasında birinci sıradadır.
· 2016 yılında, hızlı, kullanıcı dostu ve kesintisiz olarak müşteri beklentilerinin üstünde hizmetlerin sunulduğu yeni internet şubesi müşterilerle buluşturuldu.
· Banka, özellikle güneş enerjisi projeleri başta olmak üzere projelere etkin finansman çözümleri sundu, yıl sonu itibarıyla proje finansmanı kredi büyüklüğünü %30 artırarak 2.6 milyar TL seviyesine yükseltti.
· 2016 yılında, mobil şube aktif müşteri sayısı, bir önceki yıla kıyasla %74 artarken, finansal işlem adedinde
%82’lik büyüme kaydedildi.
Banka’nın tüm mobil bankacılık uygulamalarının indirilme sayısı 2016 yılında 180 bin adedi aştı.
2017
· Türkiye Finans Ar-Ge Merkezi 21 Şubat 2017 tarihinde kuruldu. Banka, sektörde yerinde Ar-Ge Merkezine sahip üçüncü banka oldu.
· 2017 yılında 3.5 milyar TL’lik Kredi Garanti Fonu destekli fon kullandıran Banka, katılım bankaları arasında birinci oldu.
· Türkiye Finans POS sayısı ve cirosunda katılım bankaları arasında birinci sıradaki yerini korudu.
· Katılım Bankacılığı ürün gamı için bir ilk olan ve katılma hesabı ile kira sertifikalarını birleştiren yenilikçi “Bol Kepçe” Hesap ürünü devreye alındı.
· 2017 yılı Temmuz ayında MT Programı ile ilk yönetici adayları Banka’ya kazandırıldı.
· 2017 yılı Mayıs ayında Ümraniye’ de bulunan yeni genel müdürlük binasına taşınıldı.
· 2017 yılı Temmuz ayında Satış Servis Modeli uygulaması hayata geçirildi; şubeler Ticari ve Perakende olarak ayrılarak bölge yapıları yenilendi.
· 2017 yılının Ekim ayında TFXTARGET mobil uygulaması devreye alındı.
TÜRKİYE FİNANS’IN KİLOMETRE
TAŞLARI
2018
· 23 Mart 2018 tarihinde National Commercial Bank (NCB) Üst Yönetiminin katılımlarıyla Genel Müdürlük binası açılışı yapıldı.
· Banka 14 Mayıs 2018 tarihinde, Kurumsal Kimlik yenileme projesi kapsamında yeni yüzüyle iç ve dış iletişim faaliyetlerini hayata geçirdi.
· 2018 yılı Temmuz ayında Bilgi Sistemleri İş Grubu MT Programı ile ilk yönetici adaylarını bünyesine kattı.
· 2018 yılında toplam 20 yeni şube açılarak şube sayısı 306’ ya ulaştı.
· Sosyal sorumluluk çalışmaları kapsamında başlatılan
«Çocuklara Gönül Ver»
projesinde müşteriler ve çalışanların katkısıyla 8,000’den fazla kitap toplanarak ihtiyacı olan okullarda kitaplıklar kuruldu, 1,000’e yakın çocuğa ulaşıldı. Proje kapsamında Koruncuk Vakfı’na bağışlanan bilgisayarlarla Bolluca Çocuk Köyü Kültür Merkezi içerisinde Türkiye Finans Bilişim ve Lisan Laboratuvarı’nın açılışı gerçekleştirildi.
· Katılım bankalarında bir ilk olan ve firmaların işletme sermayelerini yönetmeleri için geliştirilen “Esnek Destek Finansmanı (EDF)”, 2018 yılı ortasında devreye alındı.
· Katılım bankacılığı prensipleri çerçevesinde müşterilerin zaruri ihtiyaçlarını karşılama noktasında “Dert Çözen Finansman” ürünü hayat geçirildi.
· 2017 yılında 587 olan ATM sayısı 2018 yıl sonu itibarıyla 610’a ulaştı.
· 2018 yılında, alınan 5 milyar TL’lik kira sertifikası ihraç tavanı kapsamında toplam 4.3 milyar TL kira sertifikası ihracı gerçekleştirildi.
· 2018 Kasım ayında, mobil şube aktif müşteri sayısı, bir önceki yıla kıyasla %156 artarken, finansal işlem adedinde %156’lık büyüme kaydedildi. Banka’nın tüm mobil bankacılık uygulamalarının indirilme sayısı 2018 yılında 250 bin adede ulaştı.
2019
2018 yılındaki kurumsal kimlik değişiminin ardından, Bankanın varlık sebebi, amacı ve değerleri “Müşteri Odağımızdır, Tek Ekibiz, Çeşitlilik Zenginliğimizdir, Yenilikçilik Gücümüzdür ve Başarı Tutkumuzdur” şeklinde yeniden tanımlanarak tüm çalışanlarla paylaşıldı.
· 2018 sonunda 610 noktada olan ATM yaygınlığı, PTT ve Yapı Kredi ile yapılan işbirliği ile 8,700’ü aşkın ATM noktasına taşınarak, kamu bankalarından sonra en yaygın ATM ağı oluşturuldu.
· 2019 yılında kira sertifikası ihraç tavanı kapsamında toplam 8,400 milyon TL değerinde kira sertifikası ihracı gerçekleştirildi.
· 2019 yılsonunda, mobil şube aktif müşteri sayısı, bir önceki yıla kıyasla %49 artarken, finansal işlem adedinde
%72’lik büyüme kaydedildi.
· 2019‘da müşterilerin birikimlerinin günlük olarak değerlendirildiği “Günlük Hesap” ürünü devreye alındı.
· Nakit Yönetiminde anlaşmalı firma ATM para yatırma, SMS ile gümrük vergisi ödeme, Destek Çek, tedarikçi finansmanı gibi yeni
uygulamalar hayata geçirildi.
· Sosyal sorumluluk çalışmaları kapsamında başlatılan
“Çocuklara Gönül Ver”
projesi “Çocuklar Bu Kış Üşümesin” kampanyası ile 14 ilde bulunan 50 köy okulundaki 1,400’e yakın çocuğa kışlık ayakkabı gönderimi gerçekleştirildi.
Proje kapsamında Banka İyilik Kulübü üyeleri ile Diyarbakır’ın Silvan ve Çermik ilçesindeki ilköğretim okullarına “Türkiye Finans Çocuklara Gönül Ver”
parkları kuruldu, okulların dış cepheleri ve sınıfları boyandı.
· Birbirinden öğrenme programları kapsamında;
Banka içerisinde iç iletişime yönelik TF Talks programı tasarlanarak hayata geçirildi.
2019‘da müşterilerin birikimlerinin günlük olarak değerlendirildiği
“Günlük Hesap” ürünü
devreye alındı.
ÖDÜLLERİMİZ
2016· Çağrı Merkezleri Derneği:»EN15838:2009 Müşteri İletişim Merkezleri Hizmet Sertifikası» (İlki 2013 yılında alınan sertifika, çağrı merkezimizin AB standartlarında hizmet sunduğunu belgelemektedir).
· IDC Finans Teknolojileri Konferansı 2016: Kurumsal Dönüşüm Kategorisi’nde Birincilik, Teknoloji Servisleri Kategorisi’nde İkincilik.
· Brandon Hall Group Excellence Awards 2016:
· Yetenek Yönetiminde Mükemmellik (Best Advance in High Potential Development) kategorisinde
“Şube Müdürü Yetiştirme Süreci” ile Altın ödül
· Satış Performansında Mükemmellik (Best Sales Talent Management) kategorisinde “Satış Okulu”
programı ile Gümüş ödül
· Öğrenmede Mükemmellik (Best Use of Blended Learning) kategorisinde “Dış Ticaretin Satışı” programı ile Gümüş ödül
· Öğrenmede Mükemmellik (Best Results of a Learning Program) kategorisinde
“Gişede Satış” projesi ile Bronz ödül
· Etik Değerler Merkezi Derneği (EDMER): Türkiye’nin En Etik Şirketleri” ETİKA 2015 Ödülü”
· TEGEP Eğitim ve Gelişim Platformu Derneği: MİS Projesi (Müşteri İşlemleri Servisi Dönüşüm Projesi) ile “ En İyi Öğrenme ve Gelişim”
Kategorisi Birincilik Ödülü
· İslamic Finance News Dergisi:
“En İyi Bankalar Anketi”
sonuçlarına göre 3. kez
“Türkiye’nin En İyi Katılım Bankası Ödülü”
2017
· 6. Özel Sektör Ar-Ge ve Tasarım Merkezleri Zirvesi;
· Ar-Ge Merkezi Sertifikası
· Finans Teknoloji Ödül Töreni 2017;
· TFXTARGET Mobil Uygulamasıyla Dijital Kanallar Kategorisinde Üçüncülük
· Transaction Fraud Management ile Güvenlik ve Hile/Suistimal Yönetimi Kategorisinde Üçüncülük
· Swift Doğrudan İşleme (STP) Ödülü
2018
· Uluslararası Gayrimenkul Ödülleri Organizasyonu (International Property Awards Organisation)
· “Türkiye’nin En İyi Ofis İçi Mimarisi”
· Uluslararası Gayrimenkul Ödülleri Organizasyonu (International Property Awards Organisation)
· “Avrupa’nın En İyi Ofis İçi Mimarisi”
· İstanbul Büyükşehir Belediyesi 2018 Kristal Baret Ödülleri- Yatırım Finansmanı Ödülü
· IDC Türkiye Teknoloji Ödülleri Müşteri Mükemmeliyeti kategorisi Cihaz Tanıma Teknolojisi (CTT) projesiyle 2.’lik ödülü
· Islamic Finance News (IFN) - Avrupa Kategorisinde Türkiye’nin En İyi İslami Bankası Ödülü
2019
· CXO Medya Yılın CIO Ödülleri’19 Organizasyonu–
“Robotik Süreç Otomasyonu”
projesiyle CIO’2019 Ödülü.
· Islamic Finance News (IFN)
“Ülkelere Göre En İyi Katılım Bankası” kategorisinde Türkiye’nin En İyi Katılım Bankası Ödülü
· Bilişim Zirvesi’19 Teknoloji Kaptanları Yarışması Organizasyonu “Yılın İnovasyon Projesi”
kategorisinde ”Robotik Süreç Otomasyonu” projesi ile Üçüncülük Ödülü.
· IDC “Dijital Dönüşüm Ödülleri 2019” Organizasyonu
“Financial Inclusion”
kategorisinde “Kredi Dönüşüm Programı”
projesiyle Dijital Dönüşüm Ödülü.
· IDC “Dijital Dönüşüm Ödülleri 2019”
Organizasyonunda “Digital Disruptor” kategorisinde
”Robotik Süreç Otomasyonu”
projesi ile Dijital Dönüşüm Ödülü.
· Turcomoney Dergisi Türkiye’ye ve Dünya’ya Değer Katanlar Ödülleri Organizasyonu katılım bankacılığı kategorisinde Türk ekonomisine verdiği destek ve yenilikçi
uygulamaları ile Yılın Katılım Bankası Ödülü.
Türkiye Finans’ın
çalışmaları paydaşlarının takdir ve beğenisini topluyor, uluslararası ve ulusal platformlarda ödüllerle taçlanıyor.
TAK DİR VE ÖD ÜL
ÇEŞİTLİLİK
ZENGİNLİĞİMİZDİR
Aynı düzlemdeki iki çubuğun farklı oluşu değil, farklılıktır önemli olan.
Biz de tüm müşterilerimiz ve çalışanlarımızla aynı amaca koşarken çeşitliliğimizle fark yaratıyoruz.
MÜŞTERİ
ODAĞIMIZDIR ÇEŞİTLİLİK
ZENGİNLİĞİMİZDİR
YENİLİKÇİLİK
GÜCÜMÜZDÜR TEK EKİBİZ BAŞARI
TUTKUMUZDUR
BAŞLICA GÖSTERGELER
(Bin TL) 31 Aralık 2018 31 Aralık 2019
Aktif Hesaplar 47,052,484 52,427,410
Finansal Varlıklar (Net) 13,434,596 17,991,473
Kullandırılan Fonlar (Net) 29,824,140 31,621,619
Maddi Duran Varlıklar (Net) 900,166 1,215,218
Diğer Aktifler 2,893,582 1,599,100
Pasif Hesaplar 47,052,484 52,427,410
Toplanan Fonlar 26,862,479 39,974,514
- Özel Cari Hesaplar 9,702,242 15,013,123
- Katılma Hesapları (*) 17,160,237 24,961,391
Alınan Krediler 12,014,618 3,764,639
Sermaye Benzeri Krediler 1,326,515 1,497,558
Özkaynaklar 4,323,181 4,827,079
- Ödenmiş Sermaye 2,600,000 2,600,000
Diğer Pasifler 2,525,691 2,363,620
Gayri Nakdi Krediler 7,559,008 7,327,145
(*) Katılma hesaplarına kıymetli maden hesapları dâhildir.
Toplanan Fonlar %49 oranında artış göstererek 40 milyar TL’ye ulaşmıştır.
%4 9
Toplanan Fonlar (milyon TL)
22,030
2017
26,862
2018
39,975
2019
Toplam Aktifler %11.4 artışla 2019 yılsonunda 52.4 milyar TL’ye ulaşmıştır.
Kullandırılan Fonlar %6 oranında artış göstererek 31.6 milyar TL’ye
ulaşmıştır.
%11.4 %6
Aktif Toplamı (milyon TL)
39,081
2017
47,052
2018
52,427
2019
Kullandırılan Fonlar (**) (milyon TL)
29.824
2017 2018
26,483
31,622
2019
FİNANS AL D UR U M TABL O SU
2019 yılı Net Dönem Kârı 378 milyon TL kaydedilmiştir.
Net Dönem Kârı (milyon TL)
375
2017
445
2018
378
2019
Net Kâr Payı Gelirleri %11 artışla 1.9 milyar TL’ye yükselmiştir.
%11
Net Kâr Payı Gelirleri (milyon TL)
1,451
2017
1,746
2018
1,941
2019
Özkaynaklar %11.7 oranında artış göstererek 4.8 milyar TL’ye
ulaşmıştır.
%11. 7
Özkaynaklar (milyon TL)
4,061
2017
4,323
2018
4,827
2019
GELİR/ GİDER RAS YOL AR -DİĞER
Gelir/Gider Hesapları (Bin TL) 01 Ocak - 31 Aralık 2018 01 Ocak - 31 Aralık 2019
Kâr Payı Gelirleri 3,937,713 4,536,840
Kâr Payı Giderleri (2,191,887) (2,596,001)
Net Kâr Payı Geliri 1,745,826 1,940,839
Net Ücret ve Komisyon Gelirleri 126,793 141,723
Diğer Kâr Payı Dışı Gelirler 705,892 836,890
Kâr Payı Dışı Giderleri (2,009,061) (2,442,299)
Vergi Öncesi Kâr 569,450 477,153
Vergi Karşılığı 124,700 98,979
Net Dönem Kârı 444,750 378,174
Rasyolar (%) 31/12/2018 31/12/2019
Sermaye Yeterlilik Oranı 16.62 17.26
Özkaynak Kârlılığı (Yıllık) 10.61 8.27
Kullandırılan Fonlar/Aktif Toplamı (**) 63.38 60.32
Cari Hesaplar/Toplanan Fonlar 36.12 37.56
Takipteki Kullandırılan Fonlar (Brüt)/
Toplam Kullandırılan Fonlar 5.52 8.01
Diğer 31/12/2018 31/12/2019
Toplam Şube Sayısı 306 310
Toplam Personel Sayısı 3,661 3,461
** Hesaplama da kullandırılan fonlara, finansal kiralama alacakları dâhildir.
BİLGİ: Raporda tüm rakam ayrımları, binlik ayrımı virgül (,) ve ondalık ayrımı nokta (.) olarak yapılmıştır. (Geçen yıllara ait raporlarda da bu şekilde kullanılmıştır.)
ANA SÖZLEŞMEDE YAPILAN
DEĞİŞİKLER VE NEDENLERİ
SERMAYE VE ORTAKLIK YAPISI
Bankamız esas sözleşmesinde 2019 yılı faaliyet döneminde herhangi bir değişiklik yapılmamıştır.
The National Commercial Bank, ödenmiş sermayedeki %67.03’lük payı ile Türkiye Finans Katılım Bankası’nın yönetimini elinde bulunduran hâkim ortağıdır. Bankamızın sermayesinde ve ortaklık yapısında 2019 yılı içinde herhangi bir değişiklik meydana gelmemiştir.
Adı Soyadı/Ticaret Unvanı Pay Tutarı (TL) Pay Oranları (%)
The National Commercial Bank (NCB) 1,742,676,447 67.03
Gözde Girişim Sermayesi Yatırım Ortaklığı A.Ş. 274,838,187 10.57
Diğer Ortaklar 582,485,366 22.40
Toplam 2,600,000,000 100.00
The National Commercial Bank (NCB)
%67.03
Diğer Ortaklar
%22.40
Gözde Girişim Sermayesi Yatırım Ortaklığı A.Ş.
%10.57
THE NATIONAL COMMERCIAL BANK (NCB) HAKKINDA
YÖNETİM KURULU VE YÖNETİCİLERİN BANKA’DA SAHİP OLDUKLARI PAYLAR
The National Commercial Bank, Suudi Arabistan’ın en büyük finansal kuruluşudur.
Kurulduğu 1953 yılından beri, insanlar NCB’yi hem iş hayatlarında hem de özel hayatlarında güvenilir bir iş ortağı ve inovasyonun ve liderliğin bir sembolü olarak görmektedirler. NCB ismi, Arapça ismi olan “Bank Alahli”deki milli manasına gelen “Alahli”den gelmektedir.
NCB’nin 66 yıllık büyüme ve gelişim hikâyesi, Suudi Arabistan’ın çağdaş uygarlığa ve sürekli gelişime doğru ilerleyişinin bir aynasıdır. Bugün NCB, 5 milyonun üzerinde müşterisiyle ve başarılı iş ortaklıklarıyla müşterilerinin gözünde önemli bir itibara sahiptir. NCB, mevcut ürün ve hizmet gamı, müşterilerine sunduğu yenilikçi çözümler ve müşteri deneyimlerini geliştiren teknolojiler ile müşterilerinin ihtiyaçlarına cevap vermektedir.
NCB, 2008 yılında ilk uluslararası satınalmasını gerçekleştirerek Türkiye’nin önde gelen katılım bankalarından olan Türkiye Finans’ın hâkim ortağı olmuştur. NCB, Türkiye Finans’ın %67.03 hissesine sahiptir.
2014 yılında, NCB’nin %25’lik hissesinin halka arzı Banka için yeni bir dönemin başlangıcı olmuş, Banka artık büyümeden ve sektördeki birçok projeden elde ettiği getirilerini
yatırımcılarıyla paylaşmaya başlamıştır.
Kurumsal Yönetim ilkelerini uygulayan ilk Suudi şirketler arasında olan NCB,
“Uluslararası İş Sürekliliği Yönetim Sertifikası”nı Suudi Arabistan’da alan ilk bankadır.
Banka, ayrıca, Kurumsal Sosyal Sorumlulukta liderliğini sürdürmektedir. Banka, bu kapsamda girişimcilere
danışmanlık ve fon desteği sağladığı iş fırsatı programını yürütmektedir.
NCB, Arap finans dünyasının en büyük bankalarından biri olup, ödenmiş sermayesi 30 milyar SAR’dır (8 milyar ABD doları). 2019 yılsonu itibarıyla toplam aktif büyüklüğü, 507 milyar SAR (135 milyar ABD doları) iken, aynı dönemde net kârı ise 11.4 milyar SAR (3.0 milyar ABD doları) olarak gerçekleşmiştir. Özkaynakları 69.8 milyar SAR (18.6 milyar ABD doları) seviyesine yükselirken, özkaynak kârlılığı
%16.3 olmuştur. Banka 2019 yılında 434 şube ile 7.4 milyon müşterisine hizmet vermiştir.
Yönetim Kurulu Üyelerimizin ve Üst Yöneticilerimizin Bankamızda pay sahipliği bulunmamaktadır.
YENİLİKÇİLİK
GÜCÜMÜZDÜR
Toprağın derinliklerindeki ham elmasın değeri yüzeye çıkınca anlaşılır.
Yepyeni, çığır açan, yaratıcı fikirlerde öyle.
Elmas değerini ustasından, biz de özgünlüğümüzü yenilikçi ve yaratıcı yaklaşımımızdan alıyoruz.
MÜŞTERİ
ODAĞIMIZDIR ÇEŞİTLİLİK
ZENGİNLİĞİMİZDİR
YENİLİKÇİLİK
GÜCÜMÜZDÜR TEK EKİBİZ BAŞARI
TUTKUMUZDUR
GÜÇLÜ DEĞERLER
YÖNETİM KURULU BAŞKANI’NIN MESAJI
Değerli Hissedarlarımız, Türkiye Finans, güçlü büyüme tahminleri ışığında belirlediği stratejileri 2019 yılında adım adım iş uygulamalarına yansıtmayı sürdürerek başarılı sonuçlar elde etti.
Daha geniş ve güçlü bir mevduat tabanı oluşturma çalışmalarımızda başarıya ulaştığımız bir yılda özkaynaklarımızı sağlam bir düzeyde tuttuk ve sağlıklı bir kredi portföyü oluşturarak reel ekonomiye güçlü bir destek sağladık.
Tüm segmentlerdeki müşterilerimizle birlikte çalışmayı sürdürürken, bireysel bankacılık alanında özellikle güçlü değer teklifimiz sayesinde sahada daha hızlı bir şekilde daha geniş bir müşteri kitlesine ulaşarak etkimizi artırdık. Genişleyen şube ağımız, dijitalleşmeye verdiğimiz önem ve yenilikçi bir bakış açısıyla uygulamaya geçtiğimiz ürün ve hizmetlerle büyümeyi sürdürdük.
Türkiye’nin uzun vadeli potansiyeline inanıyor ve geleceğe doğru kararlı adımlar atıyoruz. Kurumsal kültürümüzü yansıtan ve bize yol gösteren değerlerimizi benimseyen çalışanlarımızla birlikte sektördeki konumumuzu güçlendirmeyi sürdüreceğiz.
Çalışanlarımıza Türkiye Finans’ın elde ettiği güçlü performansa katkılarından ötürü teşekkür ediyor, hissedarlarımız, müşterilerimiz ve iş ortaklarımıza ise bize duydukları sarsılmaz güvenden ötürü minnetlerimi sunuyorum.
Saygılarımla,
Saeed Mohammed A.
ALGHAMDI
Yönetim Kurulu Başkanı
Kurumsal kültürümüzü yansıtan ve bize yol gösteren değerlerimizi benimseyen çalışanlarımızla birlikte sektördeki konumumuzu güçlendirmeyi sürdüreceğiz.
GÜÇLÜ DEĞERLER
YENİLİKÇİ ÇÖZÜMLER
GENEL MÜDÜR’ÜN MESAJI
Değerli Paydaşlarımız, 2019 yılının zorlu faaliyet koşullarında Türkiye Finans’ın önceliği, tüm müşterilerine güçlü bir destek sunmak oldu.
Bu bağlamda reel ekonomiye katkımızı güçlü bir ivmeyle artırmayı başardık.
Bu çerçevede müşterilerimizin farklı dağıtım kanallarından hizmetlerimize erişimini kolaylaştırıp farklı ihtiyaçlara uygun katılım bankacılığı ürün ve hizmetleri sunarak müşterilerimiz için bir çözüm ortağı olmayı sürdürdük. Aynı zamanda borç yapılandırma alanında aldığımız aksiyonlarla şirketlere destek olmaya devam ettik.
Bu stratejimizin bir sonucu olarak Türkiye Finans
büyümesini sürdürerek sağlam bir performans yakalamayı başardı. 2019 yılı sonunda toplam varlıklarımız %11.4’lük bir artışla 52 milyar TL seviyesine yükseldi. Toplanan fon büyüklüğümüz %49’luk artışla 40 milyar TL seviyesine çıkarak sektör ortalamasının iki katına ulaştı. Özsermayemiz 4.8 milyar TL düzeyinde gerçekleşirken, sermaye yeterlilik oranımızı %17.26 gibi yüksek bir düzeyde tutmayı sürdürdük.
Müşteri odaklı yaklaşımımız ışığında kullanıma sunduğumuz yenilikçi ürün ve çözümler, dijital dönüşüm odaklı çalışmalarımız ve yeni şube açılışları, büyümemizin ardındaki başlıca itici güçler oldu.
İhracat desteği, danışmanlık ve finansman fırsatları sunarak KOBİ’lere yurtdışı ticaret işlemlerinde önemli katkılar sağlarken, sunduğumuz yenilikçi nakit yönetimi
ürünleriyle de kurumsal ve ticari müşterilerimizin nakit akışlarını yönetmelerine yardımcı olduk.
Mevcut müşteri tabanımızı korurken KOBİ ve ticari müşteri sayımızı artırmayı başardık.
Türkiye’ye inanıyor ve bu sebeple proje finansmanı alanında sağlam adımlar atıyoruz. 2019 yılında, Türkiye’deki altyapı projelerine finansman desteği sağlamayı sürdürürken, aynı zamanda yenilenebilir enerji projelerine odaklandık.
Perakende bankacılık alanında değer teklifimizi yeniledik ve bireysel müşterilerimize acil ihtiyaçlarına yönelik bir dizi esnek ve hayatlarını kolaylaştıracak katılım bankacılığı ürünü sunduk.
Artan tedarikçi sayımız
sayesinde, birçok farklı sektörde yerinde tüketici finansmanı sağladık ve dijital kanallardan
para transferi ücretlerini kaldırdık. Yeni işbirlikleri ile ATM ağımızı güçlendirdik ve 8,700 ATM ile Türkiye’nin ikinci en büyük ATM ağına ulaştık.
Müşteri erişimimizi iyileştirme çabalarımız kapsamında mobil kanalımızı ve diğer dijital kanallarımızı güçlendirirken, şube sayımızı da 310’a yükselttik.
Bu yolculuğumuzda en büyük varlığımız olan çalışanlarımızın özverili çalışmaları, başarımızın temel kaynağı oldu. Varlık sebebimiz, amacımız ve sürekli olarak değerlendirip içselleştirdiğimiz müşteri odaklılık, çeşitlilik, yenilikçilik, tek takım olma ruhu ile başarı tutkusuna odaklanan değerlerimiz, hedeflerimize giden yolda itici gücümüz olmayı sürdürdü.
Tüm çalışanlarımıza, bankamızın geleceğine dair inançla yaptıkları katkılardan, paydaşlarımıza da bize duydukları güvenden ötürü teşekkürlerimi sunuyorum.
Saygılarımla
Wael Abdulaziz A. Raies Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür
Müşteri odaklı yaklaşımımız ışığında kullanıma sunduğumuz yenilikçi ürün ve çözümler, dijital dönüşüm odaklı çalışmalarımız ve yeni şube açılışları, büyümemizin ardındaki başlıca itici güçler oldu.
YENİLİKÇİ ÇÖZÜMLER
TEK EKİBİZ
Bazı parçalar ancak bir araya geldiklerinde büyük etkiler yaratır, onları güçlü kılan birbirlerine olan sımsıkı bağlarıdır.
Biz de gücümüzü; aynı amaca doğru ilerleyen, birbirine bağlı, çevik bir ekip olmaktan alıyoruz.
MÜŞTERİ
ODAĞIMIZDIR ÇEŞİTLİLİK
ZENGİNLİĞİMİZDİR
YENİLİKÇİLİK
GÜCÜMÜZDÜR TEK EKİBİZ BAŞARI
TUTKUMUZDUR
DÜNYA EKONOMİSİNİN GÖRÜNÜMÜ
2019 yılı boyunca beş önemli konunun dünya ekonomi ve finans piyasaları gündemini oluşturduğunu izledik.
Bunlar
i) ABD-Çin ticaret savaşları ve küresel ticaret hacminde düşüş, ii) parasal gevşeme, iii) Çin ve Avrupa
ekonomilerinin yavaşlaması, iv) kamu harcamalarının
artması,
iv) gelişmekte olan ülkelere sermaye girişi oldu.
IMF yıl içerisinde yayınladığı raporda, Asya ve Avrupa başta olmak üzere tüm dünya
büyümesini olumsuz etkiyen ticaret savaşlarının dünya büyümesine 0.75 puan negatif etkisinin olacağını belirtti. IMF tarafından küresel büyüme tahmininin %2.9’a düşürüldüğü göz önünde bulundurulursa 0.75 puan daha kaybın endişe verici olduğu yakından takip edilmektedir. Ancak, yılın son haftalarında ABD-Çin ticaret savaşlarında uzlaşı yolunun izlenmesi dünya büyümesi ile ilgili belirsizlikleri hafifletti.
MAKROEKONOMİK GÖRÜNÜM
VE SEKTÖREL GELİŞMELER
IMF, 2019 yılı için küresel büyüme tahmini %2.9’a düşürdü.
%2. 9
GSYH BÜYÜME ORANI (%)
3.9
1.8 3.8
2.3 3.6
2.1 2.9
1.6 3.4
1.6
Dünya Gelişmiş ülkeler
Kaynak: IMF, TÜİK
3.6
1.4
2000-2016 ort. 2017 2018 2019T 2020T 2021T
2000-2016 ort. 2017 2018 2019 2020T 2021T 2000-2016 ort. 2017 2018 2019T 2020T 2021T 2000-2016 ort. 2017 2018 2019T 2020T 2021T
5.8
4.8 4.5 3.9 4.6 Gelişmekte olan ülkeler
4.8
5.1 7.5
2.8 0.9
3.0 Türkiye
3.0
2018 yılından bugüne ivme kaybeden Çin ekonomisi, son 30 yılın en zayıf büyümesini yaşadı ve 2019 yılının üçüncü çeyreğinde yıllık olarak %6 büyüme kaydetti. Genel olarak, Çin büyümesinin yılsonu
%6’nın da altında büyümesi beklenmektedir. Euro Bölgesi de Almanya’daki zayıflığın öncülüğünde zayıf seyrini koruduğu görüldü.
2019 yılının üçüncü çeyreğinde
%2.1 büyüme kaydeden ABD’de son dönemde ülke ekonomisine yönelik olumlu bir izlenim yaratacak veri akışları büyüme yönelik beklentileri pozitif yönde etkiledi. ABD yıl içerisinde 3 kez faiz indirerek
fonlama oranını %1.75’e düşürdükten sonra Ekim ayında faiz indirimlerine son verdi ve uzunca bir süre faizlerin sabit tutulabileceğini belirtti. Diğer taraftan bilanço genişlemesi adını vermese de repo piyasası yoluyla gevşek para politikası uygulamaya devam etti.
2018 yılında 2019 için faiz artırım ihtimali üzerinde durulan Avrupa’da ise hem mevduat faizi %-0.5’e çekildi hem de aylık 20 milyar Euro tutarında parasal genişleme programı başlatıldı.
2019 yılı 2008 yılından bugüne en fazla sayıda ülkenin faiz indirimine gittiği yıl oldu. 60
ülke 2019 yılında faiz indirimine giderken sadece 7 ülke faiz artırımına gitti. Yıl içerisinde en yüksek miktarda faiz indirimi gerçekleştiren ülke 1,200 baz puan ile Türkiye olurken ikinci sırada 750 baz puanlık indirimle Arjantin geldi. Gelişmekte olan ülkeler arasında Türkiye ile aynı seviyede değerlendirilen Brezilya yıl içerisinde 200 baz puanlık indirimle politika faizini
%4.5’e çekerken Güney Afrika 25 baz puanla %6.5, Rusya 150 baz puan indirimle %6.5, Endonezya 100 baz puanlık indirimle %5.0, Meksika 100 baz puanlık indirimle %7.25’lik politika faizine sahip oldular.
En yüksek miktarda faiz indirimi gerçekleştiren ülke 1,200 baz puan ile Türkiye oldu.
1,2 00 BAZ PU AN
YILLIK TÜKETİCİ ENFLASYONU (%) 25
20 15 10 5 0
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018T 2019T 2020T 2021T
Gelişmiş ekonomiler
Dünya Gelişmekte olan ekonomiler Türkiye
TÜRKİYE EKONOMİSİNİN GÖRÜNÜMÜ
2018 yılında yaşanan Türk Lirasındaki değer kaybı ve zayıflayan makro göstergeler sonrasında, 2019 yılı Türkiye ekonomisi için dengelenmenin başladığı zorlu bir geçiş yılı oldu. Yerel seçimler ve küresel gerilimlerin damgasını vurduğu yıl içerisinde büyüme, enflasyon ve politika oranları tarafında çok önemli gelişmeler kaydedildi.
Türkiye ekonomisi son 3 çeyrek üst üste süren daralma dönemini geride bırakarak 2019’un son çeyreğinde %6, 2019 yılının tamamında ise
%0.9 büyüme gösterdi. Bu büyümede özellikle kamu bankaları kaynaklı kredi ivmesi, KDV ve ÖTV teşvikleri ile Merkez Bankasının faiz indirimi ve borçlanma maliyetlerindeki düşüş etkili oldu.
2019’un en önemli
kazanımlarından bir tanesi de 2018 yılını %20.3 seviyesinde kapatan tüketici fiyatları enflasyonunun %11.8’e, %33.6 seviyesinde kapatan üretici fiyatları enflasyonunun %7.4’e gerilemesi oldu.
Dış denge konusunda ise 2019 yılı, 2001 yılından bu yana cari fazla ile biten ilk yıl oldu. İç talebin daralması sonucu zayıflayan ithalat, Eylül ayında 12 aylık toplam cari fazlayı 5 milyar ABD dolarının üzerine çekti. 2020 yılında ise yılın son çeyreğinde ithalatta gördüğümüz hızlı toparlanmanın baz etkisiyle birleşerek devam etmesini
ve cari açığı yılsonunda GSYH’nin %2.2’sine karşılık gelen 17.4 milyar ABD doları seviyelerine getirmesi beklenmektedir.
Merkez Bankası tarafından, 2019 yılının ikinci yarısında yılsonuna kadar her Para Politikası Kurulu (PPK) toplantısında faiz indirimine gidildi ve 2019’un başında
%24.0 olan haftalık repo faizi yılsonunda %12.0’ye geriledi. Faiz oranlarındaki bu gerilemenin yurtiçinde tüketici talebini pozitif yönde etkilemesi ve ekonomik aktiviteyi
canlandırması beklenmektedir.
Türk Bankacılık Sektörü ve Katılım Bankacılığı Bankacılık sektörü aktifleri 2019 yılında %16 artışla 4,492 milyar TL’ye, katılım bankacılığı sektörü aktifleri ise
%37 artışla 284 milyar TL’ye ulaşmıştır. Sektörün net takipteki alacaklar dahil kredileri %12 artışla 2,748 milyar TL’ye ulaşırken, katılım bankaları sektörün üzerinde bir performans göstererek kredilerini %21 artırmıştır. Hem bankacılık sektöründe hem de katılım bankacılığında mevduat büyümesi kredinin üzerinde bir artış göstermiştir.
Sektör mevduatı %24 artışla 2,688 milyar TL’ye yükselirken, katılım bankaları toplanan fonları %57 artışla 219 milyar TL’ye yükselmiştir.
Sektörün kredi/mevduat oranı %102 seviyesindeyken, katılım bankaları oranı %69 civarındadır.
Hem bankacılık sektörünün hem de katılım bankacılığı sektörünün bireysel kredilerinde
%16 artış yaşanırken, KOBİ kredilerinde ise, bankacılık sektöründe %1 büyüme, katılım bankacılığı sektöründe %2’lik bir daralma yaşanmıştır. 2019 yılında aktif kalitesinde geçen yıla göre tüm bankacılık sektöründe bozulma görülmektedir. 2019 yılsonu rakamları 2018 yılsonu ile karşılaştırıldığında, sektörün takipteki alacak oranı %3.8’den
%5.2’ye çıkarken, katılım bankaları oranı %3.9’dan
%4.9’a yükselmiştir. Takipteki alacaklara ilişkin ayrılan özel karşılık oranlarında ise bankacılık sektöründe azalış yaşanırken katılım bankalarında bir miktar artış yaşanmıştır. 2019 yılsonu bankacılık sektörü ve katılım bankacılığı sektörü takipteki alacalara ayrılan özel karşılık oranları sırasıyla %65 ve %64 olarak gerçekleşmiştir.
2019 yılında sektörün özkaynakları yıllık olarak %17 artarken, katılım bankaları artışı
%30 olarak gerçekleşmiştir.
Sektörün ve katılım
bankalarının sermaye yeterliliği standart oranı 2019 yılsonunda sırasıyla %18.4 ve %18.0 olarak gerçekleşmiştir. Katılım bankaları kârlılıkta sektörün üzerinde bir performans göstermiştir. Sektör kârı %9 azalışla 49.0 milyar TL’ye gerilerken, katılım bankaları kârı %16 artışla 2.4 milyar TL’ye yükselmiştir.
MAKROEKONOMİK GÖRÜNÜM
VE SEKTÖREL GELİŞMELER
2019’un en önemli kazanımlarından biri de 2018 yılını %20.3
seviyesinde kapatan tüketici fiyatları enflasyonunun %11.8’e gerilemesi oldu.
%11.8
2019 Yılında Banka’nın Sektörel Konumunun Değerlendirilmesi
Türkiye Finans tüm paydaşları için yalnızca bir finans kuruluşu değil, aynı zamanda gerçek bir iş ortağı olmak için çalışmalarını devam ettirmektedir. 2019 yılında da güçlü sermaye yapısını koruyan Banka, faaliyetlerine 310 şube ve 3,461 personeliyle devam etmektedir.
Türkiye Finans’ın 2019 yılsonu aktifleri 52.4 milyar TL olarak gerçekleşirken, aktiflerindeki en büyük paya sahip net takipteki alacaklar hariç kullandırılan fonlar 30.6 milyar TL ve pasifler içindeki en büyük paya sahip toplanan fonlar ise 40 milyar TL olarak gerçekleşmiştir.
Bankanın 2019 yılsonunda aktifler ve kullandırılan fonlarda sektör payı %1.2’dir. Toplanan fonlarda ise sektör payı
%1.5’tir. Türkiye Finans’ın aynı dönemde katılım bankaları içindeki paylarına bakıldığında ise aktiflerdeki ve toplanan fonlardaki payının %18, kullandırılan fonlardaki payının ise %21 olduğu görülmektedir.
Güçlü sermaye yapısını koruyan Türkiye Finans, özkaynaklarını %12 artışla 4.8 milyar TL’ye yükseltmiştir.
Türkiye Finans’ın sermaye yeterliliği standart oranı geçen yıla göre artış göstererek
%17.3 olmuştur. Türkiye Finans 2019 yılını 378 milyon kâr ile kapatmıştır.
Türkiye Finans’ın katılım bankaları içinde, toplanan fonlardaki payının %21 olduğu görülmektedir.
% 21
CARİ AÇIK VE BÜYÜME (%)
Kaynak: IMF, TÜİK
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019T 2020T 2021T
15 10
5 0 -5
-10
Reel büyüme oranı Cari açık/GSYH
ENFLASYON, HİAZİNE DEVLET TAHVİLİ VE TCMB ORANLARI (%)
30 25 20 15 10 5 0
2014 2015 2016 2017 2018 2019
TCMB borç alma faizi Politika faizi
TCMB ortalama fonlama faizi Yıllık tüketici enflasyonu
TCMB borç verme faizi
BAŞARI
TUTKUMUZDUR
Bir dağcıyı zirveye ulaştıran içindeki tutkudur. Her adımını zirveye ulaştığında göreceği nefes kesen manzaranın hayali ile atar.
Biz de bitmek tükenmek bilmeyen büyük
bir tutkuyla, her adımımızda zirveye daha çok yaklaşıyoruz.
MÜŞTERİ
ODAĞIMIZDIR ÇEŞİTLİLİK
ZENGİNLİĞİMİZDİR
YENİLİKÇİLİK
GÜCÜMÜZDÜR TEK EKİBİZ BAŞARI
TUTKUMUZDUR
TİCARİ VE KURUMSAL BANKACILIK
Ticari Bankacılık Grubu, KOBİ, Ticari ve Kurumsal Bankacılık müşterilerinin ihtiyacı olan finansal çözümleri, mevcut bankacılık ürünlerinin yanı sıra yenilikçi, müşteri odaklı yaklaşımla tasarlanmış proje finansmanı, nakit yönetimi ve dış ticaret ürünleri aracılığıyla müşterilerine sunmaktadır.
Ticari Bankacılık Grubu, 5 Kurumsal şube, 44 Ticari şube ve 1 Serbest Bölge Şubesi olmak üzere toplam 50 şubede, tecrübeli ve uzmanlaşmış satış kadrosu ile faaliyetlerini yürütmektedir.
Kurumsal segmentte cirosu 150 milyon TL ve üzerinde olan tüzel müşterilere ve ortaklarına, Ticari segmentte ise cirosu 40-150 milyon TL arasında bulunan tüzel müşterilere ve ortaklarına hizmet sunulmaktadır. Ayrıca cirosu 8-40 milyon TL arasında bulunan tüzel müşterilere ve ortaklarına da OBİ segmenti altında hizmet verilmektedir.
2019 yılında Ticari iş ailesi fon kullandırımı 24.7 milyar TL’ye, toplanan fon büyüklüğü ise
%32 büyüme ile 9 milyar TL’ye ulaşmıştır.
Kurumsal segment; fon kullandırımında %5 büyüme ile 10.7 milyar TL’ye, toplanan fonlarda %21 büyüme ile 3.4 milyar TL’ye ulaşmıştır.
Ticari segment; fon
kullandırımında %15 büyüme ile 11.8 milyar TL’ye, toplanan fonlarda %44 büyüme ile 3.3 milyar TL’ye ulaşmıştır.
OBİ Segmenti; nakdi kredi hacmi 2.8 milyar TL gerçekleşmiş olup toplanan fonlarda %28 büyüme ile 2.3 milyar TL’ye ulaşmıştır.
Müşteri kazanımı sürdürülebilir büyüme için odak noktamızdır.
Türkiye Finans, güvenli ve büyüme potansiyeli olan sektörlerde dengeli bir portföy dağılımıyla kullandırılan fonlardaki büyümesini devam ettirmeyi hedeflemektedir.
Banka, sürdürülebilir büyüme stratejisinden hareketle yeni müşteri kazanımına odaklanmış; 2019 yılı içerisinde yeni müşteri sayısını artırarak toplam kullandırılan fonlar içinde yeni kullandırım oranını
%23’e yükseltmiştir.
Portföy kalitesini en iyi seviyeye ulaştırmak amacıyla Ticari Krediler Politikası çerçevesinde organizasyon rol ve
sorumlulukları, rating modeli ve karar onay otoriteleri ve onay süreçleri yeniden belirlenmiştir.
Türkiye Finans, artan dış ticaret hacmi ve sahip olduğu etkin ve geniş muhabir ağı sayesinde, 2020 yılında dış ticaret ürünlerine odaklanacak ve uzman kadrosu ile dış ticaret adına danışmanlık faaliyetlerine ağırlık verecektir.
Banka, müşteri ihtiyacına yönelik ürün geliştirmeleriyle sektördeki öncülüğüne devam edecektir.
Proje Finansmanında aktif rol Müşterilerine ve içinde bulunduğu topluma değer katacak proje finansmanı hizmetleri sunmayı benimseyen Türkiye Finans, finansmanına katkıda bulunduğu toplam 164 adet proje ve ulaştığı proje finansmanı portföy hacmi ile katılım bankacılığı sektöründe önemli bir konuma sahiptir. Banka, 2019 yılında Proje Finansmanı kapsamında projelere sağladığı fon büyüklüğünü %19 artış ile 3 milyar TL seviyesine yükseltmiştir.
Türkiye Finans’ın tek finansör olarak 107 milyon Euro kaynak sağladığı Kocatepe Rüzgar Enerji Santrali projesinde; 4 MW gücünde tam 25 türbinin kurulumu gerçekleştirilecektir.
Kocatepe RES’in ilk türbinleri elektrik üretimine başlamış olup santralin 2020 yılı Mart ayı sonuna kadar tümüyle devreye girmesi planlanmaktadır. Proje tamamlandığında 100 MW Kurulu güce sahip olacak olan tesiste enerji üretiminin yılda yaklaşık 255 milyon kWh olarak gerçekleşmesi beklenmektedir.
Kamu, altyapı,
telekomünikasyon ve enerji gibi özellikli sektörleri destekleyen Ticari Bankacılık iş kolu, 2020 yılında büyük altyapı projelerindeki konumunu güçlendirerek enerji, altyapı, ulaştırma, telekomünikasyon ve lojistik sektörlerindeki büyümeye yaptığı katkıyı sürdürmeyi hedeflemektedir.
Müşteri beklentilerini daha iyi karşılayan yenilikçi ürünler Müşterilerin kısa vadeli işletme sermayesi ihtiyaçlarını karşılayabilmeleri, nakit yönetimini sağlıklı ve verimli şekilde gerçekleştirebilmeleri amacıyla 2018 yılında hayata geçirilen Esnek Destek Finansmanı ürününde yapılan gelişmeler ile 2018 yılsonundan bugüne Ticari İş Grubu Esnek Destek Finansman riski 773 milyon TL’den 2.9 milyar TL’ye ulaşmıştır.
Müşteri ihtiyaçlarına yönelik ürün sunmak amacıyla 2019 yılsonunda TL cinsi finansman ihtiyacı olup, döviz varlığı bulunan ve/veya gelecekte döviz geliri sağlayabilecek ihracatçı firmalara yönelik kur hareketlerinden kaynaklı fonlama maliyetini düşürebilecekleri Kısmi Korumalı YP Finansman ürünü hayata geçirilmiştir.
TÜRKİYE
FİNANS’TA 2019 YILI FAALİYETLERİNİN VE SONUÇLARININ DEĞERLENDİRİLMESİ
Ticari İş Grubu Esnek Destek Finansman riski 773 milyon TL’den 2.9 milyar TL’ye ulaşmıştır.
2. 9 MİL YAR TL
Tüm tüzel müşterilere Nakit Yönetimi ürünleri ile günlük bankacılık işlemleri kapsamında ödeme, tahsilat ve elektronik bankacılık ihtiyaçlarına yönelik hizmet verilmektedir. Nakit Yönetimi ve İşlem Bankacılığı kapsamında 2019 yılında, müşteri merkezli yaklaşımla, sadece müşterilerin kendilerine değil, müşterilerin faaliyet döngüsü içerisinde yer alan tüm paydaşlarına yönelik çözümler de geliştirip sunulmuştur.
Sürekliliği olan, sağlıklı ve riski yönetilebilen tedarik zincirlerinin müşterileri için önemi göz önüne alınarak, tedarik zinciri finansman çözümlerine 2019 yılında ağırlık verilmiştir.
Bu kapsamda; Doğrudan Borçlandırma sistemine dâhil olan, düzenli bayi ağı ile çalışan ana firmaların, bayilerinden olan alacaklarını daha erken alarak nakit akışlarını düzenleyebilmelerini sağlayan İskontolu
Doğrudan Borçlandırma Sistemi ürünü geliştirilmiştir.
Düzenli tedarikçileri olan, tedarikçilerinin uygun maliyetli finansmana hızlı ulaşmasını isteyen, vade esnekliğini işletme sermayesinde avantaja dönüştürmeyi amaçlayan müşteriler için Tedarikçi Finansmanı Sistemi ürünü geliştirilmiştir.
Şube / mağaza ağı gibi dağıtım noktalarda tahsilat yapan müşterilerin, gece kasalarında kalan nakit riskini azaltabilmek için ATM kanalından Anlaşmalı Firma Para Yatırma özelliği ürün gamına eklenmiştir.
Müşterilere mobil, kâğıtsız, hızlı ve kolay işlem bankacılığı sunma hedefi kapsamında;
gümrük vergilerinin SMS ile tam otomatik ödenmesini sağlayan, Katılım Bankacılığında bir ilk olan, SMS ile Gümrük Vergisi Ödeme ürünü geliştirilerek pazara sunulmuştur.
Yine Katılım Bankacılığında bir ilk olarak sunulan Destek Çek ürünü sayesinde; çekli ödeme yapan müşterilerin, vade günü çek ödemeleri için gerekli finansmana hızlı ulaşmaları sağlanmıştır.
Tedarikçilerine çok sayıda ve sık ödeme yapan müşterilere yönelik, müşterilerin kendi sistemlerinden otomatik üretip Banka’da el değmeden ve hızlı olarak ödeme yapılmasını sağlayan Toplu Tedarikçi Ödemesi Altyapısı entegrasyonu ürün gamına eklemiştir.
2020 yılı öngörüleri Ticari Bankacılık İş Grubu 2020 yılında da; tüzel segment müşterisinde nakit akışından aldığı payı artırmaya, stratejik müşterilerinde özel çözümlerle derinleşmeyi sağlamaya, yeni ürünler geliştirmeye, teknolojiye yatırım yapmaya ve FinTech’lerle işbirliği geliştirmeye, banka ile müşterinin entegre çalışmasını sağlayan yeni açık bankacılık çözümleri ile entegre hizmetler sunmaya devam edecektir.
Türkiye Finans, finansmanına katkıda bulunduğu toplam 164 adet proje ve ulaştığı proje finansmanı portföy hacmi ile katılım bankacılığı sektöründe önemli bir konuma sahiptir.
164 PROJE
GİRİŞİMCİ BANKACILIK Türkiye Finans Girişimci Bankacılık ana faaliyet alanı KOBİ ve Küçük İşletmelerin ihtiyaçlarına yönelik çeşitli finansal ürün ve hizmetleri geliştirmektedir. Girişimci Bankacılık, Genel Müdürlük ve 260 Perakende şubesinde uzman kadrosu ile yıllık cirosu 1-8 milyon TL olan müşterilerin hayatlarını kolaylaştıracak yeniliklerle hizmet vermeye devam etmektedir.
KOBİ Bankacılığı kapsamında nakdi, gayri nakdi kredi, finansal kiralama işlemlerinden, nakit yönetimi hizmetlerine kadar çeşitli finansal ürün ve hizmetler sunulmaktadır.
Ayrıca, ticaretin fonlanmasında teminat yetersizliği yaşayan KOBİ’lere kefalet sağlayan Kredi Garanti Fonu (KGF) ile işletmelerin finansmana erişimi kolaylaştırılarak, işlerini büyütme fırsatı sunulmaktadır.
2019 yılında, kredi tahsis politika ve süreçlerinde gerçekleştirilen düzenlemeler sonucunda etkin risk yönetimi ile kredi değerlemesinin daha hızlı ve efektif yapılabilmesi sağlanmıştır.
“KOBİ ve Avantajlı İşletme”
Masraf Paketleri ile avantajlı koşullar
Türkiye Finans, 2019’da KOBİ ve Küçük İşletmelerin hizmetine “KOBİ” ve “Avantajlı İşletme Masraf Paketleri”ni sunmuştur. Bankacılık masraf paketleri sayesinde KOBİ’lerin sıklıkla kullandıkları EFT, çek-senet işlemleri, yabancı para transferleri ve ithalat/
ihracat işlemlerinde avantajlı koşullar ve sabit fiyat garantisi sağlanmaktadır. Müşteriler, işlem hacmine ve ihtiyaçlarına göre standart veya esnek paket seçeneklerinden kendilerine en uygun masraf paketini seçebilmektedir.
Teknolojide yaşanan gelişim ve dijitalleşme ile müşteriler bankacılık paketlerini dijital bankacılık kanallarından satın alabilmekte, takip edebilmekte ve kendi paketlerini
oluşturabilmektedir.
Oda ve Meslek Birlikleri ile iş birliğimiz devam ediyor.
Türkiye Finans, odalar ve meslek birlikleri ile iş birliği yapmaya 2019 yılında da devam etmiş, esnaf ve sanatkarların ekonomik kalkınmalarını destelemek amacıyla Türkiye genelinde protokoller imzalamıştır. Bu protokoller çerçevesinde Banka, Esnaf Odalarına kayıtlı binlerce üyeye birbirinden avantajlı fırsatlar sunmuştur. Protokollerin yanı sıra, Gaziantep Ticaret Odası, Güneydoğu Anadolu Halı İhracatçıları Birliği ve Gaziantep Halıcılar ve Dokumacılar Odası iş birliği ile Gaziantep’te düzenlenen ve 2019’da 6’ncısı gerçekleştirilen Türkiye’nin lider halı ve zemin kaplamaları fuarı DOMOTEX Turkey’in tek banka sponsoru olunmuştur. ABD, Belçika, Çin, Danimarka, Endonezya, Fransa, Hindistan, İngiltere, İran, Polonya, Özbekistan, Suudi Arabistan, Türkmenistan ve Ürdün gibi ülkelerden 201 firmanın en yeni ürünlerini sergilediği Domotex Turkey fuarı, sektörün en önemli buluşma noktası sayılırken yaklaşık 12 bin profesyonele ev sahipliği yaptığı fuarda Türkiye Finans, mobil şubesiyle hizmet verirmiştir.
İş dünyasının işini
kolaylaştıran kart Business Card
2019 yılında, Business Card’a eklenen TAKSİTLE özelliği sayesinde, müşterilerin yurt içinde tek çekim olarak yapılan şirket harcamalarını sonradan kâr payı ve hizmet ücreti ile taksitlendirme imkânı sunulmuştur.
2020 yılı öngörüleri
2020 yılında da KOBİ ve Küçük İşletmelere, İ finansmana daha hızlı ulaşılmasını sağlayan, faizsiz yenilikçi ürünler geliştirilerek, finansal destek sunulmaya devam edilecektir.
Esnek ödeme seçeneği ile kullanılan finansmanın anapara risk bakiyesi üzerinden hesaplanan kâr paylarının her çeyrek dönem sonunda tahakkuk ve tahsil edildiği Esnek Destek Finansmanı ürününde, işletmelerin kısa vadeli işletme sermayesi ve acil nakit ihtiyaçlarına vade sonuna kadar sabit kâr oranı ile finansman sağlanması planlanmaktadır.
Oda ve meslek birliklerinin iş birliği ile “Esnaf ve Sanatkarların” ekonomik kalkınmalarına protokoller çerçevesinde destek sağlamaya devam edilmesi planlanmaktadır.
TÜRKİYE
FİNANS’TA 2019 YILI FAALİYETLERİNİN VE SONUÇLARININ DEĞERLENDİRİLMESİ
Teknolojide yaşanan gelişim ve dijitalleşme ile müşteriler bankacılık paketlerini dijital
bankacılık kanallarından
satın alabilmekte,
takip edebilmekte
ve kendi paketlerini
oluşturabilmektedir.
FON TOPLAMA VE YATIRIM ÜRÜNLERİ PAZARLAMA Türkiye Finans 2019 yılında topladığı fonlarda 40 milyar TL büyüklüğe ulaşmıştır. Banka’nın özel cari hesapları bir önceki yıla göre %55 artarak 15 milyar TL’ye yükselmiştir.
Yenilikçi ürünlerimiz ile yepyeni fırsatlar
Türkiye Finans, 2019 yılında da faizsiz bankacılık prensiplerinden ödün vermeden, klasik bankacılık ürünlerinin ötesinde
alternatifler sunarak, yenilikçi ürünleri ile müşterilerinin tasarruflarını artırmayı amaçlamıştır.
Katılım bankacılığında bir ilk olan ve katılma hesabı ile kira sertifikasını birleştiren yenilikçi
“Bol Kepçe” Hesap ürününün yanı sıra, müşterinin birikimlerini kira sertifikalarında günlük olarak değerlendirebildiği
“Günlük Hesap” ile ürün yelpazesi çeşitlendirilerek müşteri ihtiyaçlarına inovatif çözümler sağlanmıştır. Yeni ürünler ile birlikte mevcut ürünlerde de geliştirmeler yapılarak müşterilerin hayatlarının kolaylaştırılması hedeflenmiştir.
Ürün ve hizmetlerde online kanalların kullanımını teşvik eden özellikler önem kazanmaktadır. Türkiye Finans müşterileri, e-Katılma hesabını kullanarak şubelerden farklı, özel kâr paylaşım oranıyla elde ettikleri yüksek getirinin yanı sıra, mobil ve internet şubesinden EFT ve havale işlemlerinde masraf ödememektedir. Ayrıca yatırım hesaplarının da yine mobil ve internet şubesinden kolaylıkla açılabilmesiyle, özellikle “Bol Kepçe” ve “Günlük Hesap”
tarafında müşteri deneyiminin en üst seviyeye ulaştırılması sağlanmıştır.
Banka, 2019 yılsonu itibarıyla kıymetli maden hesapları bakiyesini bir önceki yılsonuna oranla %75 büyüterek toplam kıymetli maden hesaplarını 11.7 tona ulaştırmıştır. Takasbank tarafından Altın Bankacılığının geliştirilmesi için projelendirilen Altın Transfer Sistemi üyeliğine ilk geçen bankalar arasında yer alan Türkiye Finans, altın ürün gamının çeşitlendirilmesi ve altın ürünlerinin ekonomiye kazandırılması açısından öncü faaliyetleriyle dikkat çekmektedir.
Altın Bankacılığı faaliyetleri kapsamında birikimlerini kıymetli maden hesaplarında değerlendiren müşterilere;
dijital kanallardan altın transfer hizmeti, TFXTARGET ile 5/24 avantajlı kurlarla alım/satım imkânı, altın katılma hesabı ile birikimlerine belirledikleri vadelere göre getiri sağlama imkânı ve dilediklerinde şubelerden fiziki olarak altın alma imkânı sağlanmıştır.
TFXTARGET mobil uygulaması ile Bankamız, 2019 yılsonu itibarıyla aktif müşteri adedini
%77 artırmıştır.
TFXTARGET ürünü, hem masaüstü hem de mobil uygulama aracılığı ile haftanın 5 günü 24 saat boyunca dünya döviz ve kıymetli maden emtia piyasalarını eş zamanlı izleme ve avantajlı kurlarla işlem yapma imkânı sunmaktadır.
Güçlü ve kolay emir yapısıyla da öne çıkan TFXTARGET ile müşteriler mobil bankacılık ve internet bankacılığı ile 35 döviz çiftinde belirledikleri kurlarda emir vermekte ya da piyasa kurları ile anında kolayca işlem gerçekleştirmektedirler.
2020 yılı öngörüleri
Türkiye Finans “Hayata Katılım”
felsefesiyle müşterilerine beklentilerini aşan ürünler sunmaya devam etmektedir. Bu çerçevede, Katılım Bankacılığı prensipleri doğrultusunda müşterilerin birikimlerini değerlendirebileceği inovatif katılım fonu ve yatırım ürünleri tasarlama çalışmaları aralıksız sürdürülmektedir.
TFXTARGET mobil
uygulaması ile Bankamız, 2019 yılsonu itibarıyla aktif müşteri adedini %77 artırmıştır.
TF XT AR GET
TÜKETİCİ FİNANSMANI Bireysel ve Tüzel müşterilerin ödemelerini kolaylaştırmak için 2019 yılında kredi kartlarına yeni özellikler kazandırılmıştır.
Müşterilerin ödemelerini kolaylaştırmanın yanı sıra sunulan ilave özelliklerle de Banka’nın sunduğu kartlar güçlendirilmiştir. Asistanlık hizmetleri, hafta sonu sinema ve tiyatro indirimi, restoran bonusu gibi ürün özelliklerinin yanı sıra sürekli kampanyalarla kredi kartı kullanıcılarının memnuniyeti kazanılmıştır.
2019 yılında geliştirilen nakit avans özelliği ile müşterilerin anlık nakit ihtiyaçlarına 7/24 cevap verebilmeye başlanmıştır.
Tek çekim olarak işlem yapan ticari kredi kartlarına bonus özelliği kazandırarak tüm bonus iş yerlerinde avantajlı alış veriş yapma ve taksitli işlem yaparak ödemeleri kolaylaştırma imkânı sağlanmıştır.
Bireysel ve ticari tüm kredi kartlarına temassız özellikte vererek müşterilerin küçük tutarlı alışverişlerini daha hızlı yapmalarına yardımcı olunmuştur. MaterCard’ın toplu taşımada temassız kart kullanımı özelliği sayesinde temassız kartlar toplu taşımalarda da kullanılmaya başlanmıştır.
Türkiye Finans debit kartları için NCB ile yapılan anlaşma sayesinde debit kart
müşterileri, NCB ATM’lerinden ücretsiz para çekme fırsatına kavuşmuşlar; bu imkân, özellikle Hac ve Umre ziyareti yapan müşteriler tarafından, yanlarında nakit para taşıma ihtiyacını ortadan kaldırması açısından büyük memnuniyetle karşılanmıştır.
Türkiye Finans kredi kartları toplam risk bakiyesi tutarı, 2019 yılında %20 ile son 6 yılın en yüksek büyüme oranını göstermiştir. 2019 yılı Aralık ayı kredi kartı toplam harcaması
%22.5 artış göstermiş olup yıllık toplam işlem hacmi 3.5 milyar TL’ye ulaşmıştır.
2020 yılı öngörüleri Hem bireysel hem de ticari tarafta yapılacak geliştirmelerle 2020 yılında da kartlara değer katmaya, süreçleri geliştirmeye, yeni kanallar açmaya devam edilecektir. No Name Kredi Kartı Projesi ile birlikte müşteriler şubelerden anında kredi kartı alabilecek, SMS Şifre Projesi ile birlikte de kartlarına kolayca şifre alarak hemen kullanıma başlayabileceklerdir.
