Eski ġekil Yeni ġekil
Yapı Kredi, 31 Mart 2012 itibariyle, 73 ilde, Türkiye‟nin il bazında %90‟ını kapsayan beşinci büyük şube ağına53 sahiptir. Yapı Kredi, Grup bazında (iştirakler dahil) toplam 967, Banka bazında 908 şubesi (31 Aralık 2011: Grup bazında 964, Banka bazında 907 şube) ve Grup bazında 17.587, Banka bazında 14.966 çalışanıyla (31 Aralık 2011 itibarıyla Grup bazında 17.350, Banka bazında 14.859 çalışan) hizmet vermektedir.
31 Mart 2012 itibarıyla Yapı Kredi‟nin hizmet ağı 2.680 ATM (31 Aralık 2011:
2.697) ile Türkiye‟nin beşinci büyük ATM ağını, ödüllü iki çağrı merkezini, 2,2 milyon kullanıcıya ulaşan internet bankacılığını ve öncü mobil bankacılığını kapsayan alternatif dağıtım kanallarını da içermektedir. Yapı Kredi alternatif dağıtım kanallarında, çağrı
Yapı Kredi, 30 Haziran 2012 itibariyle, 74 ilde, Türkiye‟nin il bazında %91‟ini kapsayan beşinci büyük şube ağına55sahiptir.
Yapı Kredi, Grup bazında (iştirakler dahil) toplam 978, Banka bazında 918 şubesi (31 Aralık 2011: Grup bazında 964, Banka bazında 907 şube) ve Grup bazında 17.612, Banka bazında 14.978 çalışanıyla (31 Aralık 2011 itibarıyla Grup bazında 17.350, Banka bazında 14.859 çalışan) hizmet vermektedir.
30 Haziran 2012 itibarıyla Yapı Kredi‟nin hizmet ağı 2.684 ATM (31 Aralık 2011:
2.697) ile Türkiye‟nin altıncı büyük ATM ağını, ödüllü iki çağrı merkezini, 2,3 milyon kullanıcıya ulaşan internet bankacılığını ve
%16,7 pazar payı ile öncü mobil bankacılığını kapsayan alternatif dağıtım kanallarını da içermektedir. Haziran sonu
46 Yapı Kredi datası BDDK konsolide olmayan mali tablolarından, sektör datası ise haftalık BDDK raporundan alınmıştır (www.bddk.org.tr). Üye işyeri hacmi pazar payı Bankalararası Kart Merkezi verilerine göre hesaplanmıştır (www.bkm.com.tr).
47 Faktoring Derneği verilerine göre hesaplanmıştır (www.faktoringdernegi.org.tr) 41 İMKB (www.imkb.gov.tr) ve VOB (www. vob.org.tr) verilerine göre hesaplanmıştır.
42 Finansal Kiralama Derneği verilerine göre hesaplanmıştır (www.fider.org.tr) 43 Rasyonet verilerine göre hesaplanmıştır (www.rasyonet.com).
44 Emeklilik Gözetim Merkezi verilerine göre hesaplanmıştır (www.egm.org.tr)
45 Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği verilerine göre hesaplanmıştır (www.tsrsb.org.tr) 48 Finansal Kiralama Derneği verilerine göre hesaplanmıştır (www.fider.org.tr)
49 İMKB (www.imkb.gov.tr) ve VOB (www. vob.org.tr) verilerine göre hesaplanmıştır.
50 Rasyonet verilerine göre hesaplanmıştır (www.rasyonet.com).
51 Emeklilik Gözetim Merkezi verilerine göre hesaplanmıştır (www.egm.org.tr)
52 Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği verilerine göre hesaplanmıştır (www.tsrsb.org.tr) 53 Türkiye Bankalar Birliği verilerine göre hesaplanmıştır (www.tbb.org.tr)
24
merkezi ve internet bankacılığı alanlarında ödüllere de layik görülmüştür.54
itibarıyla alternatif dağıtım kanallarının toplam bankacılık işlemlerindeki payı geçen yılın aynı dönemine kıyasla 3 puan artarak
%80‟e ulaşmıştır. Yapı Kredi alternatif dağıtım kanallarında, çağrı merkezi ve internet bankacılığı alanlarında ödüllere de layik görülmüştür.56
Madde 3.2.1. aĢağıdaki Ģekilde güncellenmiĢtir.
Eski ġekil
Yapı Kredi bankacılık faaliyetlerini üç temel alanda sürdürmektedir: Perakende Bankacılık, Kurumsal ve Ticari Bankacılık, Özel Bankacılık ve Varlık Yönetimi57
Bu işkolları aracılığı ile Banka toplam 6,3 milyon aktif müşterisine her türlü bankacılık hizmetini sunmaktadır.
Banka‟nın Perakende Bankacılık faaliyetleri üç alt işkolu aracılığı ile sunulmaktadır:
Bireysel bankacılık: Toplam finansal varlığı 500 bin TL‟ye kadar olan bireylere, 1.948 portföy yönetmeni, 786 perakende şubenin (31 Aralık 2011: 1.955 portföy yönetmeni, 767 perakende şube) yanı sıra ATM‟ler, internet, mobil bankacılık ve çağrı merkezinden oluşan çeşitli alternatif dağıtım kanalları, 9 yatırım merkezi ve 2 yatırım birimi aracılığıyla geniş bir yelpazede ürün ve hizmetler sunulmaktadır. Bireysel bankacılık alanındaki faaliyetler, müşterilere daha iyi hizmet verebilmek amacıyla bireysel ve kişisel bankacılık alt birimlerine ayrılmıştır.
Bireysel Bankacılık tarafından müşterilere sunulan temel ürün ve hizmetler arasında Konut Kredisi, İşyeri Kredisi, İpotekli Bireysel Finansman Kredisi, Konut Geliştirme Kredisi, Bireysel İhtiyaç Kredisi, Taşıt Kredisi, FordFinans, Bireysel Esnek Hesap, Bankacılık Paketleri, Fatura Ödemeleri, Düzenli Ödemeler, Kira Ödemeleri, Üniversite Ödemeleri, Kiralık Kasa, Mevduat, Çalışan Hesap, Bireysel Emeklilik, Sağlık Sigortası, Hayat Sigortası, Elementer Sigorta yer almaktadır.
KOBİ Bankacılığı: Toplam yıllık cirosu 5 milyon ABD dolarının altında olan şirketlere, 1.759 portföy yönetmeni, 786 perakende şubenin (31 Aralık 2011: 1.665 portföy yönetmeni, 767 perakende şube) yanı sıra ATM‟ler, internet, mobil bankacılık ve çağrı merkezini içeren çeşitli alternatif dağıtım kanalları aracılığıyla geniş kapsamlı ürün ve hizmetler sunulmaktadır.
KOBİ bankacılığı tarafından müşterilere sunulan temel ürün ve hizmetler arasında Taksitli Ticari Krediler, Borçlu Cari Hesap, Esnek Ticari Hesap, Ticari Mal Alım Kartları, Bankacılık Paketleri, POS/Üye İşyeri Hizmetleri, Tarım Kredileri, Nakit Yönetimi Ürünleri, Ticari Kredi Kartları, Yatırım Ürünleri yer almaktadır.
Kartlı Ödeme Sistemleri: 31 Mart 2012 itibariyle Yapı Kredi, tekil kredi kartı müşteri
55 Türkiye Bankalar Birliği verilerine göre hesaplanmıştır (www.tbb.org.tr)
54 2011 yılında Yapı Kredi Çağrı Merkezi, „ContactCenterWorld.com‟ tarafından Avrupa‟nın En İyi Çağrı Merkezi kategorisinde gümüş ödül ve „IMI Conferences Istanbul Çağrı Merkezi‟
Ödülleri kapsamında En Övgüye Değer Çağrı Merkezi ödüllerini almıştır. Yapı Kredi‟nin internet bankacılığı ise Altın Örümcek web ödülleri kapsamında verilen En İyi İnternet Bankacılığı ödülünün sahibi olmuştur. Ayrıca, Global Finance tarafından verilen En İyi Fatura Ödeme ve Gösterimi ödülünün de sahibi olmuştur.
56 2011 yılında Yapı Kredi Çağrı Merkezi, „ContactCenterWorld.com‟ tarafından Avrupa‟nın En İyi Çağrı Merkezi kategorisinde gümüş ödül ve „IMI Conferences Istanbul Çağrı Merkezi‟
Ödülleri kapsamında En Övgüye Değer Çağrı Merkezi ödüllerini almıştır. Yapı Kredi‟nin internet bankacılığı ise Altın Örümcek web ödülleri kapsamında verilen En İyi İnternet Bankacılığı ödülünün sahibi olmuştur. Ayrıca, Global Finance tarafından verilen En İyi Fatura Ödeme ve Gösterimi ödülünün de sahibi olmuştur.
57 Bu bölümdeki tüm bilgiler Yapı Kredi‟nin yönetim raporlama verilerine göre hazırlanmıştır.
25
sayısına göre %13,6‟lık (31 Aralık 2011: %13,6) ve üye işyeri hacmine göre %19,4‟lük (31 Aralık 2011: %20,3) pazar payı ile lider konumdadır. Banka tarafından sunulan toplam kredi kartı sayısı 8,5 milyona (31 Aralık 2010: 8,3) ulaşmıştır. Yapı Kredi, 2.680 ATM (31 Aralık 2011: 2.697) ile de müşterilere hizmet sunmaktadır.
Kartlı Ödeme Sistemleri alanında müşterilere sunulan ürünler arasında Worldcard, World Gold, World Platinum, Opet Worldcard, Play, adios, adios Premium, taksitçi, Crystal, Fenerbahçe Worldcard, KoçAilem Worldcard, World Business, Banka Kartları (TLcard, Play TLcard, Business TLcard), World Hediye Kart, World Sadakat Programıyer almaktadır.
Kurumsal ve Ticari Bankacılık: Toplam yıllık cirosu 5 milyon ABD dolarının üzerinde olan şirketlere, 575 portföy yönetmeni ve 85 şube aracılığıyla (31 Aralık 2011: 634 portföy yönetmeni, 103 şube) geniş bir yelpazede özel ürün ve hizmetler sunulmaktadır.
Yapı Kredi‟nin organizasyonel yapısı kapsamında, finansal kiralama ve faktoring alanındaki finansal hizmet iştirakleri ile yurtdışı iştirakler, kurumsal ve ticari bankacılık çatısı altında bulunmaktadır.
Kurumsal ve Ticari Bankacılık tarafından müşterilere sunulan temel ürün ve hizmetler arasında Teminat Mektupları, Para Transferleri, İşletme Kredileri, Uzun Vadeli Krediler, Dış Ticaret Finansmanı, Ticari Ödemeler, Proje Finasmanı, Doğrudan Borçlanma Sistemi, BankoTM -OHES, Ödeme Ürünleri, Tahsilat Ürünleri, Kamu Ödemeleri, İthalat Finansmanı ve İhracat Finansmanı Ürünleri yer almaktadır.
Özel Bankacılık ve Varlık Yönetimi: Toplam finansal varlığı 500 bin TL‟nin üzerinde olan bireylere, 182 portföy yönetmeni, 31 özel bankacılık hizmet noktası (31 Aralık 2011: 192 portföy yönetmeni, 31 özel bankacılık hizmet noktası) aracılığıyla ayrıcalıklı ve kişiye özel ürün ve hizmetler sunulmaktadır.
Yapı Kredi‟nin organizasyonel yapısı kapsamında, Yapı Kredi Portföy Yönetimi, Yapı Kredi Yatırım ve Yapı Kredi B Tipi Yatırım Ortaklığı, Özel Bankacılık ve Varlık Yönetimi çatısı altında bulunmaktadır.
Özel Bankacılık ve Varlık Yönetimi tarafından müşterilere sunulan temel ürün ve hizmetler arasında Yatırım Fonları, Sabit Getirili Ürünler, Anapara Garantili Fonlar, Sermaye Piyasası Aracılık İşlemleri, Vadeli İşlem ve Opsiyon Borsası İşlemleri, Yapılandırılmış Ürünler, Türev Ürünler, Endeksli Vadeli Mevduat, Danışmanlık Hizmetleri, Sanat ve Tekne Kredileri yer almaktadır.
Yapı Kredi‟nin müşteri odaklı ve işkolu bazlı hizmet modeli, yurtiçi ve yurtdışındaki iştirakleri tarafından desteklenmektedir:
Konsolide edilen bağlı ortaklıklara iliĢkin bilgiler:
Unvanı Adres (ġehir/ Ülke)
Yapı Kredi Bankası’nın pay oranı-farklıysa oy oranı(%)
Banka risk grubu pay oranı (%)
Konsolidasyon Yöntemi
Yapı Kredi Portföy Yönetimi A.Ş. İstanbul/Türkiye 12,65 99,99 Tam Konsolidasyon
Yapı Kredi Yatırım Menkul Değerler A.Ş. İstanbul/Türkiye 99,98 99,99 Tam Konsolidasyon
Yapı Kredi Faktoring A.Ş. İstanbul/Türkiye 99,95 100 Tam Konsolidasyon
26
Yapı Kredi Bank Moscow Moskova/Rusya Federasyonu 99,84 100 Tam Konsolidasyon
Yapı Kredi Sigorta A.Ş İstanbul/Türkiye 74,01 93,94 Tam Konsolidasyon
Yapı Kredi Finansal Kiralama A.O. İstanbul/Türkiye 98,85 99,58 Tam Konsolidasyon
Yapı Kredi B Tipi Yatırım Ortaklığı A.Ş. İstanbul/Türkiye 11,09 56,07 Tam Konsolidasyon
Yapı Kredi Emeklilik A.Ş. İstanbul/Türkiye - 100 Tam Konsolidasyon
Yapı Kredi Holding B.V. Amsterdam/Hollanda 100 100 Tam Konsolidasyon
Yapı Kredi Bank Nederland NV Amsterdam/Hollanda 67,24 100 Tam Konsolidasyon
Yapı Kredi Azerbaycan CJSC Baku/Azerbaycan 99,8 100 Tam Konsolidasyon
Stiching Custody Services YKB Amsterdam/Hollanda - 100 Tam Konsolidasyon
Yapi Kredi Invest LLC Baku/Azerbaycan - 100 Tam Konsolidasyon
Ayrıca Bankamızın bağlı ortaklığı olmamakla birlikte % 100 kontrol gücüne sahip olduğu Özel Amaçlı Kuruluş” olan Yapı Kredi Diversified Payment Rights Finance Company de konsolidasyona dahil edilmiştir.
Konsolide edilen birlikte kontrol edilen ortaklıklara iliĢkin bilgiler:
Unvanı Adres
(ġehir/ Ülke) Yapı Kredi Bankası’nın payı Grup’un
payı Konsolidasyon Yöntemi Yapı Kredi Koray Gayrimenkul
Yatırım Ortaklığı A.Ş. İstanbul/Türkiye 30,45 30,45 Özkaynak Yöntemine
Göre
Konsolide edilen iĢtiraklere iliĢkin bilgiler:
Unvanı
Adres (ġehir/ Ülke)
Yapı Kredi Bankası’nın pay oranı-farklıysa oy oranı (%)
Diğer ortakların pay oranı (%)
Konsolidasyon Yöntemi Banque de Commerce et de
Placements S.A. Cenevre/İsviçre 30,67 69,33
Özkaynak Yöntemine Göre
Konsolide edilen bağlı ortaklıklara iliĢkin bilgiler:
Yapı Kredi Faktoring A.ġ.: 1999 yılında kurulan ve Yapı Kredi‟nin %99,96‟sına sahip olduğu şirket, 31 Mart 2012 itibariyle toplam faktoring alacaklarında %15,1‟lik pazar payı ile sektör lideridir. Yapı Kredi Faktoring, son sekiz yıldır Factors Chain International „En İyi Faktoring Şirketleri‟ sıralamasında yer almıştır ve 2011 yılında 3‟üncü sıraya yerleşmiştir.
Yapı Kredi Finansal Kiralama A.O.: 1987 yılında kurulan ve Yapı Kredi‟nin %98,85‟ine sahip olduğu şirket, finansal kiralama alanında hızlı ve etkin hizmet sunmaktadır. Yapı Kredi Leasing, toplam finansal kıralama hacminde %16,6 pazar payıyla sektörde ikinci sıradadır.
Yapı Kredi Leasing halka açıktır ve 31 Mart 2012 tarihi itibariyle piyasa değeri 1,9 milyar TL‟dir (31 Aralık 2011: 1,6 milyar TL).
Yapı Kredi Yatırım Menkul Değerler A.ġ.: 1989 yılında kurulan ve Yapı Kredi‟nin
%99,98‟ine sahip olduğu şirket, sermaye piyasası ürünleri ve türev ürünlerin alım-satımı, kurumsal finansman ve yatırım danışmanlığı hizmetleri sunmaktadır. Şirket, müşterilerine mobil işlemleri kolaylaştıran sistemler ve 11 farklı ilde Yapı Kredi şubelerindeki yatırım merkezleriyle hizmet sunmaktadır. Yapı Kredi Yatırım, 31 Mart 2012 itibariyle İMKB ve VOB piyasası işlem hacminde %1858 pazar payı (31 Aralık 2011: %18) ile sektör lideri olup, hisse senedi işlem hacminde %6,659 pazar payı (31 Aralık 2011: %5,7) ile sektörde ikinci sıradadır.
58 IMKB verilerine göre hesaplanmıştır (www.imkb.gov.tr).
59 IMKB verilerine göre hesaplanmıştır (www.imkb.gov.tr).
27
Yapı Kredi Portföy Yönetimi A.ġ.: 2002 yılında kurulan ve Yapı Kredi‟nin %99,97‟sine sahip olduğu şirket, müşterilerin farklı risk tercihlerine hitap eden geniş bir ürün yelpazesi sunmaktadır. Şirket, toplam yatırım fonları pazarında %17,3‟lük payıyla sektörde ikinci sıradadır. Türkiye‟de varlık yönetimi alanında en yüksek kredi derecelendirme notu olan M2+(Tur) notuna sahiptir60.
Yapı Kredi B Tipi Yatırım Ortaklığı A.ġ.: 1995 yılında kurulan şirket, Türkiye‟nin en büyük ikinci yatırım ortaklığıdır. Hisseleri İstanbul Menkul Kıymetler Borsası‟nda işlem görmekte olan şirketin 31 Mart 2012 tarihi itibariyle piyasa değeri 45 milyon TL‟dir (31 Aralık 2011: 46 milyon TL).
Yapı Kredi Bank Nederland N.V.: Hisselerinin tamamı Yapı Kredi‟nin sahipliğinde olan banka, perakende, kurumsal ve özel bankacılık hizmetleri sunmaktadır. Perakende ve özel bankacılıkta 16 bin‟i aşkın müşteriye hizmet vere banka, kurumsal bankacılıkta ise yapılandırılmış emtia ve dış ticaret finansmanında Yapı Kredi ile oluşan sinerjilerden etkin bir şekilde faydalanmaktadır. Banka‟nın toplam aktifleri 4,1 milyar TL‟dir (31 Aralık 2011: 4,3 milyar TL).
Yapı Kredi Bank Moscow: 1988 yılında kurulan ve Yapı Kredi‟nin %99,84‟ine sahip olduğu banka, Rusya‟da operasyonlara başlayan ilk Türk bankasıdır. Bankanın amacı Rusya‟da faaliyetleri olan Türk kurumsal ve ticari müşterilerini desteklemek ve Türkiye ile Rusya arasındaki ticari ilişkilerin gelişmesine katkıda bulunmaktır. Banka‟nın toplam aktifleri 348 milyon TL‟dir (31 Aralık 2011: 336 milyon TL).
Yapı Kredi Bank Azerbaijan CJSC: Yapı Kredi‟nin %99,8‟i ne sahip olduğu banka, Azerbaycan‟da faaliyet gösteren yeri ve yabancı müşterileri desteklemektedir. 31 Mart 2012 itibariyle Yapı Kredi Bank Azerbaijan‟ın toplam 12 şubesi bulunmaktadır (31 Aralık 2011: 9).
Banka, Yapı Kredi‟nin kredi kartı markası World‟ü Azerbaycan‟a getirmeye yönelik çalışmalara devem etmektedir. Ayrıca, Yapı Kredi Bankacılık Akademisi‟nin bir benzeri de Bakü‟de kurulmuştur. Banka‟nın toplam aktifleri 560 milyon TL‟dir (31 Aralık 2011: 447 milyon TL).
Yapı Kredi Sigorta A.ġ.: 1943 yılında kurulan ve Yapı Kredi‟nin doğrudan ve dolaylı olarak
%93,94‟üne sahip olduğu şirket, farklı sigortacılık analarında 990 çalışanı, 1.166 acentesi (31 Aralık 2011: 945 çalışan, 1.130 acente) ve Yapı Kredi şubeleri aracılığıyla sunmakta olup, sektörde %6,3‟lik pazar payıyla 5‟inci konumdadır. Yapı Kredi Sigorta halka açıktır ve 31 Mart 2012 tarihi itibariyle piyasa değeri 1.230 milyon TL‟dir (31 Aralık 2011: 984 milyon TL).
Yapı Kredi Emeklilik A.ġ.: 1991 yılında kurulan ve hisselerinin tamamına yakını Yapı Kredi Sigorta‟nın sahipliğinde olan şirket, 9 şubesi, 154 acentesi (31 Aralık 2011: 9 şubesi, 144 acentesi) ve Yapı Kredi şubeleri vasıtasıyla bireysel emeklilik ve hayat sigortacılığı ürün ve hizmetleri sunmaktadır. Şirket, toplam emeklilik fon büyüklüğüne göre %16,0 piyasa payıyla (31 Aralık 2011: %16,1) sektörde 4‟üncü sıradadır. Ayrıca, hayat sigortacılığında şirket 2012‟nin birinci çeyreğinde %7,1 piyasa payıyla sektördeki konumunu 5‟inci sıradan 4‟üncü sıraya yükseltmiştir (31 Aralık 2011: %6,4).
60 Kaynak: Fitch kredi derecelendirme kuruluşunun 2010 yılsonu verilerine göre hazırladığı rapor.
28
Stiching Custody Services YKB: Hollanda kanunlarına göre kurulmuş, Türkiye‟de vakıf benzeri yapısı olan bir şirkettir. Müşterileri adına saklama hizmeti veren tüm bankaların kullanması zorunlu olan bir yapıdır.
Yapı Kredi Invest LLC: Yapı Kredi Invest LLC' nin (YK Invest) 75.000 AZN tutarındaki sermayesinin % 100' üne Yapı Kredi Azerbaijan CJSC sahiptir. YK Invest kıymetli kağıtlar pazarında broker ve dealer lisansına sahip olup, piyasada dealer ve broker olarak sadece müşterileri adına ve hesabına kıymetli kağıtların alım ve satımını yapmaktadır. YK Invest aynı zamanda Baku Stock Exchange'in hissedarı ve dolayısı ile üyesidir.
Konsolide edilen birlikte kontrol edilen ortaklıklara iliĢkin bilgiler:
Yapı Kredi-Koray Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.ġ.: 1996 yılında kurulan ve Yapı Kredi‟nin %30,45 oranında hissesine sahip olduğu Yapı Kredi Koray Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı, konut ve ticari gayrimenkul geliştirme alanlarında ilklerin öncüsü olmuştur. Şirket, birlikte kontrol edilen bir ortaklıktır.
Konsolide edilen iĢtiraklere iliĢkin bilgiler:
Banque De Commerce Et De Placements S.A.: 1963‟te kurulan Banque de Commerce et de Placements (BCP), merkezi Cenevre‟de bulunan ve aynı zamanda Lüksemburg ile Dubai‟de iki şubeye sahip olan bir İsviçre bankasıdır. Sermayesinin %30,67‟si Yapı Kredi‟ye ait olan BCP, müşterilere dış ticaretin finansmanı, özel bankacılık, hazine operasyonları ve muhabir bankacılık alanlarında yüksek kalitede hizmet vermektedir.
Yeni ġekil
Yapı Kredi bankacılık faaliyetlerini üç temel alanda sürdürmektedir: Perakende Bankacılık, Kurumsal ve Ticari Bankacılık, Özel Bankacılık ve Varlık Yönetimi61
Bu işkolları aracılığı ile Banka toplam 6,4 milyon müşterisine her türlü bankacılık hizmetini sunmaktadır.
Banka‟nın Perakende Bankacılık faaliyetleri üç alt işkolu aracılığı ile sunulmaktadır:
Bireysel bankacılık: Toplam finansal varlığı 500 bin TL‟ye kadar olan bireylere, 1.930 portföy yönetmeni, 800 perakende şubenin (31 Aralık 2011: 1.955 portföy yönetmeni, 767 perakende şube) yanı sıra ATM‟ler, internet, mobil bankacılık ve çağrı merkezinden oluşan çeşitli alternatif dağıtım kanalları, 9 yatırım merkezi ve 2 yatırım birimi aracılığıyla geniş bir yelpazede ürün ve hizmetler sunulmaktadır. Bireysel bankacılık alanındaki faaliyetler, müşterilere daha iyi hizmet verebilmek amacıyla bireysel ve kişisel bankacılık alt birimlerine ayrılmıştır.
Bireysel Bankacılık tarafından müşterilere sunulan temel ürün ve hizmetler arasında Konut Kredisi, İşyeri Kredisi, İpotekli Bireysel Finansman Kredisi, Konut Geliştirme Kredisi, Bireysel İhtiyaç Kredisi, Taşıt Kredisi, FordFinans, Bireysel Esnek Hesap, Bankacılık Paketleri, Fatura Ödemeleri, Düzenli Ödemeler, Kira Ödemeleri, Üniversite Ödemeleri, Kiralık Kasa, Mevduat, Çalışan Hesap, Bireysel Emeklilik, Sağlık Sigortası, Hayat Sigortası, Elementer Sigorta yer almaktadır.
KOBİ Bankacılığı: Toplam yıllık cirosu 5 milyon ABD dolarının altında olan şirketlere, 1.732 portföy yönetmeni, 800 perakende şubenin (31 Aralık 2011: 1.665 portföy
61 Bu bölümdeki tüm bilgiler Yapı Kredi‟nin yönetim raporlama verilerine göre hazırlanmıştır.
29
yönetmeni, 767 perakende şube) yanı sıra ATM‟ler, internet, mobil bankacılık ve çağrı merkezini içeren çeşitli alternatif dağıtım kanalları aracılığıyla geniş kapsamlı ürün ve hizmetler sunulmaktadır.
KOBİ bankacılığı tarafından müşterilere sunulan temel ürün ve hizmetler arasında Taksitli Ticari Krediler, Borçlu Cari Hesap, Esnek Ticari Hesap, Ticari Mal Alım Kartları, Bankacılık Paketleri, POS/Üye İşyeri Hizmetleri, Tarım Kredileri, Nakit Yönetimi Ürünleri, Ticari Kredi Kartları, Yatırım Ürünleri yer almaktadır.
Kartlı Ödeme Sistemleri: 30 Haziran 2012 itibariyle Yapı Kredi, tekil kredi kartı müşteri sayısına göre %13,6‟lık (31 Aralık 2011: %13,6) ve üye işyeri hacmine göre %19,1‟lik (31 Aralık 2011: %20,3) pazar payı ile lider konumdadır. Banka tarafından sunulan toplam kredi kartı sayısı 8,7 milyona (31 Aralık 2010: 8,3) ulaşmıştır. Yapı Kredi, 2.684 ATM (31 Aralık 2011: 2.697) ile de müşterilere hizmet sunmaktadır.
Kartlı Ödeme Sistemleri alanında müşterilere sunulan ürünler arasında Worldcard, World Gold, World Platinum, Opet Worldcard, Play, adios, adios Premium, taksitçi, Crystal, Fenerbahçe Worldcard, KoçAilem Worldcard, World Business, Banka Kartları (TLcard, Play TLcard, Business TLcard), World Hediye Kart, World Sadakat Programı yer almaktadır.
Kurumsal ve Ticari Bankacılık: Toplam yıllık cirosu 5 milyon ABD dolarının üzerinde olan şirketlere, 561 portföy yönetmeni ve 83 şube aracılığıyla (31 Aralık 2011: 634 portföy yönetmeni, 103 şube) geniş bir yelpazede özel ürün ve hizmetler sunulmaktadır.
Yapı Kredi‟nin organizasyonel yapısı kapsamında, finansal kiralama ve faktoring alanındaki finansal hizmet iştirakleri ile yurtdışı iştirakler, kurumsal ve ticari bankacılık çatısı altında bulunmaktadır.
Kurumsal ve Ticari Bankacılık tarafından müşterilere sunulan temel ürün ve hizmetler arasında Teminat Mektupları, Para Transferleri, İşletme Kredileri, Uzun Vadeli Krediler, Dış Ticaret Finansmanı, Ticari Ödemeler, Proje Finasmanı, Doğrudan Borçlanma Sistemi, BankoTM -OHES, Ödeme Ürünleri, Tahsilat Ürünleri, Kamu Ödemeleri, İthalat Finansmanı ve İhracat Finansmanı Ürünleri yer almaktadır.
Özel Bankacılık ve Varlık Yönetimi: Toplam finansal varlığı 500 bin TL‟nin üzerinde olan bireylere, 168 portföy yönetmeni, 29 özel bankacılık hizmet noktası (31 Aralık 2011: 192 portföy yönetmeni, 31 özel bankacılık hizmet noktası) aracılığıyla ayrıcalıklı ve kişiye özel ürün ve hizmetler sunulmaktadır.
Yapı Kredi‟nin organizasyonel yapısı kapsamında, Yapı Kredi Portföy Yönetimi, Yapı Kredi Yatırım ve Yapı Kredi B Tipi Yatırım Ortaklığı, Özel Bankacılık ve Varlık Yönetimi çatısı altında bulunmaktadır.
Özel Bankacılık ve Varlık Yönetimi tarafından müşterilere sunulan temel ürün ve hizmetler arasında Yatırım Fonları, Sabit Getirili Ürünler, Anapara Garantili Fonlar, Sermaye Piyasası Aracılık İşlemleri, Vadeli İşlem ve Opsiyon Borsası İşlemleri, Yapılandırılmış Ürünler, Türev Ürünler, Endeksli Vadeli Mevduat, Danışmanlık Hizmetleri, Sanat ve Tekne Kredileri yer almaktadır.
Yapı Kredi‟nin müşteri odaklı ve işkolu bazlı hizmet modeli, yurtiçi ve yurtdışındaki
30
iştirakleri tarafından desteklenmektedir:
Konsolide edilen bağlı ortaklıklara iliĢkin bilgiler:
Unvanı Adres (ġehir/ Ülke)
Yapı Kredi Bankası’nın pay oranı-farklıysa oy oranı(%)
Banka risk grubu pay
oranı (%) Konsolidasyon Yöntemi
Yapı Kredi Portföy Yönetimi A.Ş. İstanbul/Türkiye 12,65 99,99 Tam Konsolidasyon
Yapı Kredi Yatırım Menkul Değerler A.Ş. İstanbul/Türkiye 99,98 99,99 Tam Konsolidasyon
Yapı Kredi Faktoring A.Ş. İstanbul/Türkiye 99,95 100 Tam Konsolidasyon
Yapı Kredi Bank Moscow Moskova/Rusya Federasyonu 99,84 100 Tam Konsolidasyon
Yapı Kredi Sigorta A.Ş İstanbul/Türkiye 74,01 93,94 Tam Konsolidasyon
Yapı Kredi Finansal Kiralama A.O. İstanbul/Türkiye 99,98 99,98 Tam Konsolidasyon
Yapı Kredi B Tipi Yatırım Ortaklığı A.Ş. İstanbul/Türkiye 11,09 56,07 Tam Konsolidasyon
Yapı Kredi Emeklilik A.Ş. İstanbul/Türkiye - 100 Tam Konsolidasyon
Yapı Kredi Holding B.V. Amsterdam/Hollanda 100 100 Tam Konsolidasyon
Yapı Kredi Bank Nederland NV Amsterdam/Hollanda 67,24 100 Tam Konsolidasyon
Yapı Kredi Azerbaycan CJSC Baku/Azerbaycan 99,8 100 Tam Konsolidasyon
Stiching Custody Services YKB Amsterdam/Hollanda - 100 Tam Konsolidasyon
Yapi Kredi Invest LLC Baku/Azerbaycan - 100 Tam Konsolidasyon
Ayrıca Bankamızın bağlı ortaklığı olmamakla birlikte % 100 kontrol gücüne sahip olduğu Özel Amaçlı Kuruluş” olan Yapı Kredi Diversified Payment Rights Finance Company de konsolidasyona dahil edilmiştir.
Konsolide edilen birlikte kontrol edilen ortaklıklara iliĢkin bilgiler:
Unvanı Adres
(ġehir/ Ülke) Yapı Kredi Bankası’nın payı Grup’un
payı Konsolidasyon Yöntemi Yapı Kredi Koray Gayrimenkul
Yatırım Ortaklığı A.Ş. İstanbul/Türkiye 30,45 30,45 Özkaynak Yöntemine
Göre
Konsolide edilen iĢtiraklere iliĢkin bilgiler:
Unvanı
Adres
Adres