Eski ġekil
Yapı Kredi’nin kredi derecelendirme notları ile ilgili bilgiler:
Yapı Kredi‟nin “Fitch Ratings”, “Standard and Poor‟s”, ve “Moody‟s” tarafından belirlenen kredi derecelendirme notları bulunmaktadır. Bu üç kuruluşun Yapı Kredi hakkında açıkladıkları güncel kredi derecelendirme notları aşağıda özetlenmiştir.
Fitch Ratings tarafından verilen uzun vadeli YP temerrüt notu (BBB-) Türkiye‟ye verilen uzun vadeli YP ülke notunun (BB+) bir barem üzerinde olup, yatırım yapılabilir derecelendirmesindedir. Uzun vadeli TL temerrüt notu (BBB) ise Türkiye‟ye verilen ülke notunun (BB) üç barem üzerinde olup yatırım yapılabilir derecelendirmesindedir.
28 Kasım 2011 tarihinde Fitch Ratings, Türkiye‟nin ülke notunun görünümünü “Pozitif” ten
“Durağan” a indirilmesini takiben Yapı Kredi dahil olmak üzere tüm Türk bankalarının uzun vadeli TL ve YP temerrüt notlarının görünümünü “Pozitif” ten “Durağan”a indirmiştir.
22 Aralık 2011 tarihinde Fitch Ratings, İtalya‟nın ülke notunun düşürülmesinin ardından Yapı Kredi‟nin hakim ortaklarından UniCredit SpA‟nın da uzun vadeli temerrüt notunun
“A” dan “A-“ye, kısa vadeli temerrüt notunun ise “F1”den “F2”ye indirmiştir. Bu kararı takiben Yapı Kredi‟nin uzun vadeli TL temerrüt notunun görünümünü “Durağan”dan
“Negatif İzleme” ye alınmıştır.
8 Şubat 2012 tarihinde Fitch Ratings, UniCredit SpA'nın uzun vadeli kredi notunun “A-”.
görünümünün ise “Negatif” olarak teyit edilmesinin ardından, Yapı Kredi‟nin uzun vadeli TL kredi notunun görünümünü “Negatif İzleme”den “Negatif” e almıştır.
2 Temmuz 2012 tarihinde Fitch Ratings, Yapı Kredi‟nin kredi notlarını ve görünümlerini aynı seviyede teyit etmiştir.
FITCH RATINGS Not Açıklama
Uzun Vadeli YP temerrüt BBB-
BBB- notu elverişli ancak ekonomik koşullardaki değişimlerin etkisine nispeten açık finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder.
Uzun Vadeli TP temerrüt BBB
BBB notu elverişli ancak ekonomik koşullardaki değişimlerin etkisine nispeten açık finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder.
Ulusal AAA(tur)
AAA notu, bu not kategorisinde verilebilecek en yüksek nottur. İstisnai derecede yüksek ve öngörülebildiği kadarıyla olumsuz bir etkiye uzak finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder.
Not: 28 Kasım 2011 tarihinde Fitch Ratings, Türkiye‟nin ülke notunun görünümünü “Pozitif” ten “Durağan” a indirilmesini takiben Yapı Kredi dahil olmak üzere tüm Türk bankalarının uzun vadeli TL ve YP temerrüt notlarının görünümünü “Pozitif” ten “Durağan”a
42
indirmiştir.
22 Aralık 2011 tarihinde Fitch Ratings, İtalya‟nın ülke notunun düşürülmesinin ardından Yapı Kredi‟nin hakim ortaklarından UniCredit SpA‟nın da uzun vadeli temerrüt notunun “A” dan “A-“ye, kısa vadeli temerrüt notunun ise “F1”den “F2”ye indirmiştir.Bu kararı takiben Yapı Kredi‟nin uzun vadeli TL temerrüt notunun görünümünü “Durağan”dan “Negatif İzleme” ye alınmıştır.
8 Şubat 2012 tarihinde Fitch Ratings, UniCredit SpA'nın uzun vadeli kredi notunun “A-”, görünümünün ise “Negatif” olarak teyit edilmesinin ardından, Yapı Kredi‟nin uzun vadeli TL kredi notunun görünümünü “Negatif İzleme”den “Negatif” e almıştır.
2 Temmuz 2012 tarihinde Fitch Ratings, Yapı Kredi‟nin kredi notlarını ve görünümlerini aynı seviyede teyit etmiştir.
STANDARD&POOR'S Not Açıklama
Uzun Vadeli YP Mevduat BB
BB notu, yükümlünün taahhütlerini karşılamada kapasite sorunu yaşamadığını, ancak maruz kaldığı iş, mali ve ekonomik koşullardaki olumsuzluklar nedeniyle söz konusu kapasitesinin yetersiz hale gelebileceğini ifade eder.
Uzun Vadeli TL Mevduat BB
BB notu, yükümlünün taahhütlerini karşılamada kapasite sorunu yaşamadığını, ancak maruz kaldığı iş, mali ve ekonomik koşullardaki olumsuzluklar nedeniyle söz konusu kapasitesinin yetersiz hale gelebileceğini ifade eder.
Uzun Vadeli Ulusal trAA
AA notu, yükümlünün taahhütlerini karşılamada yüksek kapasiteye sahip olduğunu ifade eder.
MOODY'S Not Açıklama
Finansal Güç (BFSR) D+
D+ notu genel finansal gücü ifade etmekte olup, bu nota sahip kuruluşlar zaman zaman dışarıdan finansal desteğe ihtiyaç duyabilirler.
Uzun Vadeli YP Mevduat Ba3
Ba3 notu yükümlünün kısa dönemde taahhütleri karşılamada biraz kırılgan olduğunu ifade eder. Not, yükümlünün iş, ekonomik ve finansal koşullardaki olumsuzluklardan zarar görebileceğini ve taahhütlerin karşılanmasında problem olabileceğini ifade eder.
Uzun Vadeli TL Mevduat Baa2 (İzlemede)
Baa2 notu yükümlünün taahhütleri karşılamada yeterli kapasiteye sahip olduğunu ifade eder. Ancak bu kapasite, iş ve ekonomik koşullardaki değişimlerden zarar görebilir.
Uzun Vadeli Ulusal Not Aa2.tr (İzlemede)
Yükümlünün, taahhütleri karşılamada yüksek kapasiteye sahip olduğunu ifade eder.
Not: 16 Kasım 2011 tarihinde Moody‟s, Yapı Kredi hakim ortaklarından UniCredit SpA'nin Finansal Güç (BFSR) notunun negatif izlemeye alınmasının ardından, Yapı Kredi'nin hissedar desteğine bağlı olarak "Baa2" olan Uzun Vadeli TL Mevduat notunu da izlemeye almıştır. Aynı tarih itibarıyla, Uzun Vadeli TL Mevduat notu ile otomatik olarak bağlantılı olan Uzun Vadeli Ulusal Not da izlemeye alınmıştır. Yapı Kredi‟nin kendi performansıyla ilgili herhangi bir olumsuz gelişme olmadığından, genel finansal durumunu gösteren Finansal Güç notu (BFSR) herhangi bir şekilde etkilenmemiştir.
16 Mart 2012 tarihinde Moody‟s, dünya çapında ülkelerin ve finansal kurumların kredi profili arasındaki bağlantıyı revize ettiği
değerlendirme sonucunda halen ülke notunun üzerinde bulunan, aralarında Yapı Kredi‟nin de bulunduğu 12 Türk bankasının Finansal Güç (BFSR) notunu düşürmek üzere izlemeye almıştır. Buna göre, Yapı Kredi‟nin “D+” olan Finansal Güç (BFSR) notu Moody‟s tarafından izlemeye alınmıştır
Yeni ġekil
Yapı Kredi’nin kredi derecelendirme notları ile ilgili bilgiler:
Yapı Kredi‟nin “Fitch Ratings”, “Standard and Poor‟s”, ve ”Moody‟s” tarafından belirlenen kredi derecelendirme notları bulunmaktadır. Bu üç kuruluşun Yapı Kredi hakkında açıkladıkları güncel kredi derecelendirme notları aşağıda özetlenmiştir:
Fitch Ratings tarafından verilen uzun vadeli YP temerrüt notu (BBB-) Türkiye‟ye verilen ülke notunun (BB+) bir barem üzerinde olup yatırım yapılabilir derecelendirmesindedir.
Uzun vadeli TL temerrüt notu (BBB) ise Türkiye‟ye verilen ülke notunun (BB+) iki barem üzerinde olup yatırım yapılabilir derecelendirmesindedir.
FITCH RATINGS Not Açıklama
43
Uzun Vadeli YP temerrüt BBB-
BBB- notu elverişli ancak ekonomik koşullardaki değişimlerin etkisine nispeten açık finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder.
Uzun Vadeli TL temerrüt BBB
BBB notu elverişli ancak ekonomik koşullardaki değişimlerin etkisine nispeten açık finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder.
Ulusal AAA(tur)
AAA notu, bu not kategorisinde verilebilecek en yüksek nottur. İstisnai derecede yüksek ve öngörülebildiği kadarıyla olumsuz bir etkiye uzak finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder.
Not: 24 Ağustos 2012 tarihinde Fitch Ratings, Yapı Kredi‟nin kredi notlarını ve görünümlerini aynı seviyede teyit etmiştir.
8 Şubat 2012 tarihinde Fitch Ratings, UniCredit SpA'nın uzun vadeli kredi notunun “A-”, görünümünün ise “Negatif” olarak teyit edilmesinin ardından, Yapı Kredi‟nin uzun vadeli TL kredi notunun görünümünü “Negatif İzleme”den “Negatif” e almıştır.
22 Aralık 2011 tarihinde Fitch Ratings, İtalya‟nın ülke notunun düşürülmesinin ardından Yapı Kredi‟nin hakim ortaklarından UniCredit SpA‟nın da uzun vadeli temerrüt notunun “A” dan “A-“ye, kısa vadeli temerrüt notunun ise “F1”den “F2”ye indirilmesini indirmiştir.Bu kararı takiben Yapı Kredi‟nin uzun vadeli TL temerrüt notunun görünümünü “Durağan”dan “Negatif İzleme” ye alınmıştır.
28 Kasım 2011 tarihinde Fitch Ratings, Türkiye‟nin ülke notunun görünümünü “Pozitif” ten “Durağan” a indirilmesini takiben Ya pı Kredi dahil olmak üzere tüm Türk bankalarının uzun vadeli TL ve YP temerrüt notlarının görünümünü “Pozitif” ten “Durağan”a indirmiştir.
Standard and Poor’s tarafından verilen uzun vadeli YP mevduat notu (BB), Türkiye‟ye verilen uzun vadeli YP ülke notu ile aynı olup Türk bankalarına verilen en yüksek seviyeyi ifade etmektedir. Uzun vadeli TL mevduat notu (BB) ise Türkiye‟ye verilen ülke notunun (BBB-) iki barem altında olup, diğer Türk bankaları ile aynı seviyededir.
STANDARD&POOR'S Not Açıklama
Uzun Vadeli YP Mevduat BB
BB notu, yükümlünün taahhütlerini karşılamada kapasite sorunu yaşamadığını, ancak, maruz kaldığı iş, mali ve ekonomik koşullardaki olumsuzluklar nedeniyle söz konusu kapasitesinin yetersiz hale gelebileceğini ifade eder
Uzun Vadeli TL Mevduat BB
BB notu, yükümlünün taahhütlerini karşılamada kapasite sorunu yaşamadığını, ancak, maruz kaldığı iş, mali ve ekonomik koşullardaki olumsuzluklar nedeniyle söz konusu kapasitesinin yetersiz hale gelebileceğini ifade eder.
Uzun Vadeli Ulusal trAA
AA notu, yükümlünün taahhütlerini karşılamada yüksek kapasiteye sahip olduğunu ifade eder.
Moody’s tarafından verilen uzun vadeli YP temerrüt notu (Ba2), Türkiye‟ye verilen ülke notunun (Ba1) bir barem altında olup Türk bankalarına verilen en yüksek notu ifade etmektedir. Uzun vadeli TL temerrüt notu (Baa2) ise Türkiye‟ye verilen ülke notunun (Ba1) iki barem üzerinde olup yatırım yapılabilir derecelendirmesindedir. Banka‟nın genel finansal
44
durumunu gösteren finansal güç (BFSR) notu D+ seviyesindedir. Uzun Vadeli YP Borçlanma İhracı Notu (Eurobond) ise Baa2 seviyesinde olup, yatırım yapılabilir derecelendirmesindedir.
Not: 20 Haziran 2012 tarihinde Moody‟s, Türkiye‟nin ülke notunu yükselttikten sonra Yapı Kredi‟nin Uzun Vadeli Yabancı Para Mevduat notunu Ba3‟den Ba2‟ye yükseltmiştir. Bununla beraber Yabancı Para kredi notlarının görünümü Pozitif‟ten Durağan‟a indirilmiştir. Uzun Vadeli Türk Lirası mevduat notlarının görünümü Negatif İzleme‟den, Negatif‟e alınmıştır. Ulusal not ise Banka‟nın Türk Lirası mevduat notundaki değişikliğe bağlı olarak Aa2.tr‟den Aa3.tr‟ye indirilmiştir. Ayrıca Banka‟nın Eurobond notu da yatırım yapılabilir seviye olan Baa2‟ye yükselmiştir.
16 Mart 2012 tarihinde Moody‟s, dünya çapında ülkelerin ve finansal kurumların kredi profili arasındaki bağlantıyı revize ettiği değerlendirme sonucu nda halen ülke notunun üzerinde bulunan, aralarında Yapı Kredi‟nin de bulunduğu 12 Türk bankasının Finansal Güç (BFSR) notunu düş ürmek üzere izlemeye almıştır. Buna göre, Yapı Kredi‟nin “D+” olan Finansal Güç (BFSR) notu Moody‟s tarafından izlemeye alınmıştır.
16 Kasım 2011 tarihinde Moody‟s, Yapı Kredi hakim ortaklarından UniCredit SpA'nin Finansal Güç (BFSR) notunun negatif izleme ye alınmasının ardından, Yapı Kredi'nin hissedar desteğine bağlı olarak "Baa2" olan Uzun Vadeli TL Mevduat notunu da izlemeye almıştır. Aynı tarih iti bariyle, Uzun Vadeli TL Mevduat notu ile otomatik olarak bağlantılı olan Uzun Vadeli Ulusal Not da izlemeye alınmıştır. Yapı Kredi‟nin kendi performansıyla ilgili herhangi bir olumsuz gelişme olmadığından, genel finansal durumunu gösteren Finansal Güç notu (BFSR) herhangi bir şekilde etkilenmemiştir.
6 Ekim 2011 tarihinde Moody's, Yapı Kredi hakim ortaklarından UniCredit SpA'nin finansal güç notunu düşürmesinin ardından, Yapı Kredi'nin hissedar desteğine bağlı olarak "Baa1" olan Uzun Vadeli TL Mevduat notunu bir kademe azalışla "Baa2" olarak belirlemiştir. Bu not değişiminin nedeni Yapı Kredi‟nin hali hazırdaki Uzun Vadeli TL Mevduat notlarının ana hissedarı olan UniCredit SpA‟in potansiyel finansal desteği sebebiyle iki basamak yukarıda olması, dolayısıyla UniCredit SpA‟in finansal güç (BFSR) notundaki düşüşün Yapı Kredi‟nin yerel para mevduat notlarına otomatik olarak yansıtılmasıdır. Yapı Kredi‟nin kendi performansıyla ilgili herhangi bir olumsuz gelişme olmadığından, genel finansal durumunu gösteren Finansal Güç notu (BFSR) ise herhangi bir şekilde etkilenmemiştir.
Yapı Kredi‟nin güncel derecelendirme notlarına www.yapikredi.com.tr internet adresinde yer alan Yatırımcı İlişkileri bölümünden ulaşılabilmektedir.
MOODY'S Not Açıklama
Finansal Güç (BFSR) D+
D+ notu genel finansal durumu ifade etmekte olup, bu nota sahip kuruluşlar zaman zaman dışarıdan finansal desteğe ihtiyaç duyabilirler.
Uzun Vadeli YP Mevduat Ba2
Ba2 notu yükümlünün kısa dönemde taahhütleri karşılamada biraz kırılgan olduğunu ifade eder. Not, yükümlünün iş, ekonomik ve finansal koşullardaki olumsuzluklardan zarar görebileceğini ve taahhütlerin karşılanmasında problem olabileceğini ifade eder.
Uzun Vadeli TL Mevduat Baa2
Baa2 notu yükümlünün taahhütleri karşılamada yeterli kapasiteye sahip olduğunu ifade eder. Ancak bu kapasite, iş ve ekonomik koşullardaki değişimlerden zarar görebilir. Baa2 notu yatırım yapılabilir derecelendirmesini ifade eder.
Uzun Vadeli YP Borçlanma İhracı Notu (Eurobond) Baa2
Baa2 notu yükümlünün taahhütleri karşılamada yeterli kapasiteye sahip olduğunu ifade eder. Ancak bu kapasite, iş ve ekonomik koşullardaki değişimlerden zarar görebilir. Baa2 notu yatırım yapılabilir derecelendirmesini ifade eder.
Uzun Vadeli Ulusal Not Aa3.tr
Yükümlünün, taahhütleri karşılamada yüksek kapasiteye sahip olduğunu ifade eder.
Madde 3.3.2. aĢağıdaki Ģekilde güncellenmiĢtir.
Eski ġekil
45
Ġhraçcının finansal durumunu ve faaliyetlerini önemli ölçüde etkileyebilecek eğilimler, belirsizlikler, talepler, taahhütler veya olaylar hakkında bilgi:
2010 yılı başından itibaren bankalar, Merkez Bankası ve BDDK tarafından getirilen düzenlemelerden önemli şekilde etkilenmektedir. Merkez Bankası 2010 yılı sonundan itibaren getirdiği yeni politika uygulamaları kapsamında politika faizini 50 baz puan indirmiş ve bankaların zorunlu karşılıklarını artırmıştır. Merkez Bankası‟nın amacı faiz indirimi ile kısa vadeli sermaye girişlerini azaltarak Türk Lirası‟nın aşırı değerlenmesini engellemek ve paralel olarak dış açığı düşürmekti. Zorunlu karşılıklardaki artış ile hedeflenen ise kredi büyümesini yavaşlatmak ve iç talebi sınırlayarak cari açığı dengelemekti. Ocak 2011‟de hem politika faizinde (bir hafta vadeli repo ihale faiz oranı 25 baz puanlık indirim ile 6,25 seviyesine inmiştir) hem de zorunlu karşılıklarda ek düzenlemeler yapılmış ve Şubat 2011‟de bankaların zorunlu karşılık oranları ortalama olarak vadesiz ihbarlı mevduatlar ve özel cari hesaplarda 400 baz puan; 1 aya kadar vadeli mevduatlar (1 ay dahil) ve 3 aya kadar vadeli mevduatlarda 200 baz puan ve 3 yıla kadar vadeli (3 yıl dahil) diğer yükümlülüklerde 100 baz puan artırılmıştır.
Nisan 2011‟de bankaların Türk Lirası zorunlu karşılık oranları ortalama olarak vadesiz, ihbarlı mevduatlar ve özel cari hesaplarda, 3 aya kadar vadeli mevduatlarda 400 baz puan; 6 aya kadar vadeli mevduatlarda 200 baz puan; tüm vadelerdeki diğer yükümlülüklerde 400 baz puan; 1 aya kadar vadeli mevduat hesaplarında (1 ay dâhil) 600 baz puan; 3 aya kadar vadeli mevduatlarda 400 baz puan artırılmıştır. Yine Nisan 2011‟de bankaların Yabancı Para zorunlu karşılık oranları vadesiz ile ihbarlı DTH ve yabancı para özel cari hesaplarında, 1 aya kadar vadeli, 3 aya kadar vadeli, 6 aya kadar vadeli ve 1 yıla kadar vadeli DTH/Yabancı Para katılma hesaplarında,1 yıla kadar vadeli (1 yıl dahil) diğer yükümlülüklerde 100 baz puan, 1-3 yıl arası vadeli (3 Yıl dahil) diğer yükümlülüklerde 50 baz puan arttırılmıştır.
Kredi kartları ve konut kredileri ile ilgili sıkılaştırıcı önlemler alınmaya devam edilmiştir.
Ayrıca 2011 Haziran ayında tüketici kredilerindeki büyümeyi yavaşlatmak amacı ile BDDK, tüketici kredileri toplam kredilerine oranı %20‟i geçen bankalara, yeni verilecek olan bireysel ihtiyaç kredilerinin genel karşılık oranlarını ve vadeye göre risk ağırlıklarını artırılması zorunluluğu getirmiştir.
Daha sonra 2011 Ağustos ayı başında Avrupa borç sorunu ile ilgili kaygıların artması ile birlikte Merkez Bankası izlediği politikayı gevşeterek politika faizinde 50 puan indirime gitmiş ve bankaların fonlama maliyetlerini rahatlatmıştır. Ayrıca TL‟nin daha fazla değer kaybetmesini önlemek amacı ile YP likiditeyi rahatlatıcı önlemler almıştır.
2011 Ekim ayında ise artan enflasyonu kontrol altına almak, Türk Lirası‟nı güçlendirmek ve likiditeyi daha iyi yönetmek amacıyla dengeli sıkılaştırıcı mali politika izlemeye başlamıştır. Bu politika doğrultusunda aynı ayda Merkez Bankası borç verme faiz oranını
%9‟dan %12,5‟a, açık piyasa işlemleri çerçevesinde piyasa yapıcısı bankalara repo işlemleri yoluyla tanınan borçlanma imkanı faiz oranı ise %8‟den %12‟ye yükseltmiştir. Merkez Bankası faiz artışı ile beraber zorunlu karşılık oranlarında çeşitli oranlarda düşüşe gitmiştir.
Ekim ayında bankaların Türk Lirası zorunlu karşılık oranları vadesiz, ihbarlı mevduatlar, özel cari hesaplar ve 1 aya kadar vadeli mevduat hesaplarında (1 ay dâhil), 1-3 ay (3 ay dahil) arası ve 3-6 ay (6 ay dahil) arası vadeli mevduatlarda sırasıyla 500, 200 ve 100 baz puan azaltılmıştır. Ayrıca 1 yıla kadar (1 yıl dahil), 1 – 3 yıl arası (3 yıl dahil) ve 3 yıl üzeri vadeli Türk Lirası diğer yükümlülüklerde sırasıyla 200, 500 ve 800 baz puan indirime gidilmiştir. Karşılıkların azaltılması dışında, bankalara TL karşılıkların %40‟ının döviz
46
olarak tutulması imkanı sağlanmıştır.
Bunlara ek olarak Temmuz-Ekim döneminde yabancı para zorunlu karşılık oranları da çeşitli oranlarda düşürülmüştür. 1 yıla kadar ve 1 yıl üzeri vadeli DTH/Yabancı Para katılma hesaplarında zorunlu karşılık oranları sırasıyla toplam 100 ve 200 baz puan indirilmiştir. Ayrıca 1 yıla kadar (1 yıl dahil), 1 – 3 yıl arası (3 yıl dahil) ve 3 yıl üzeri vadeli yabancı para diğer yükümlülüklerde zorunlu karşılık oranları sırasıyla 100, 250 ve 500 baz puan düşürülmüştür.
Tüm bu dengeleyici sıkılaştırıcı politikalar ve ek yasal düzenlemeler faaliyet ortamı üzerinde bir belirsizlik yaratmaktadır. Uygulamaya konulan yeni yasal düzenlemeler sebebiyle düşen marjlar ile önümüzdeki yıllar için görece düşük büyüme beklentisi ve buna paralel beklenen düşük kredi büyümesi önümüzdeki dönemde bankaların sürdürülebilir karlılık sağlamak için sağlıklı büyümeye, likidite yönetimine, etkin fiyatlama politikalarına, faiz dışı gelir kaynaklarına, yenilikçilik ve verimlilik artışı çalışmalarına, maliyet yönetimine ve aktif kalitesine odaklanacakları bir döneme işaret etmektedir.
Küresel likidite koşullarındaki belirsizlik nedeni ile Merkez Bankası 2012‟nin ilk çeyreğinde de faiz koridoru politikasını uygulamaya devam etmektedir. Bankaların fonlama vadelerini uzatmak doğrultusunda Merkez Bankası 1-aylık repo ihalelerine başlamıştır.
2011‟in son günlerinde döviz sepeti 2,19‟lu seviyelere ulaşmıştır. Bu nedenle Merkez Bankası “istisnai” ve “normal” günler olarak günlük politika belirleme stratejisine gitmiştir.
Merkez Bankası‟nın döviz satım ihaleleri (24 Ocak 2012 itibarı ile son verilmiştir) ve almış olduğu ek sıkılaştırıcı tedbirler neticesinde kur sepeti 21 Mart 2012 itibarı ile 2,10‟a gerilemiştir.
Küresel merkez bankalarının düşük faiz politikalarının devamına yönelik vermiş olduğu sinyaller sonucunda Merkez Bankası Şubat ayındaki toplantısında gecelik borç verme faizini
%12,5‟ten %11,5‟e indirmiştir.
Yapı Kredi, önümüzdeki dönemde de müşteri odaklı bankacılığa, ticari verimlilik artışına, fonlama kaynaklarının çeşitlendirilmesine, etkin likidite yönetimine ve gider disiplinine odaklanarak sürdürülebilir büyüme ve kârlılık elde etmeyi hedeflemektedir.
Yapı Kredi, büyümeye yönelik yatırımlarını sürdürürken giderlerindeki artışı enflasyonun altında, yıllık %8 ile sınırlı tutmuş (2010 yıllık artış: %7); Gider/Gelir oranı %44 olarak gerçekleşmiştir (2010: %40,5).
Yapı Kredi, 2011 yılında tahsili gecikmiş alacak oluşumunda azalma, sağlam tahsilat performansı ve 290 milyon TL tutarındaki tahsili gecikmiş alacak portföy satışı (kredi kartı ve bireysel) sayesinde aktif kalitesindeki olumlu gelişimini sürdürmüştür. 2011 yılsonu itibariyle Banka‟nın tahsili gecikmiş alacak oranı %3,0‟e gerilemiştir. (2010: %3,4).
Toplam özel ve genel karşılıkların tahsili gecikmiş alacaklara oranı %111 olarak gerçekleşmiştir.
31 Aralık 2011 itibariyle Yapı Kredi‟nin sermaye yeterlilik oranı bankacılık sektöründe genel asgari sınır olarak kabul edilen %12‟nin üzerinde, Konsolide bazda %14,9 ve Banka bazında %14,7 (31 Aralık 2010: Konsolide bazda %15,4, Banka bazında %16,1) olarak gerçekleşmiştir. Ayrıca, Banka‟nın likidite oranları yasal limitlerin üzerindedir.
Makroekonomik gelişmelerin bankacılık sektörünü etkileyebilecek piyasa, kredi ve iş
47
riskleri dikkatle takip edilmekte olup, bilanço koruma teknikleri kapsamında yapılan işlemler ile Banka‟nın mali durumunu etkileme ihtimali olan riskler azaltılmaktadır.
Yeni ġekil
2010 yılı başından itibaren bankalar, Merkez Bankası ve BDDK tarafından getirilen düzenlemelerden önemli şekilde etkilenmektedir. Merkez Bankası 2010 yılı sonundan itibaren getirdiği yeni politika uygulamaları kapsamında politika faizini 50 baz puan indirmiş ve bankaların zorunlu karşılıklarını artırmıştır. Merkez Bankası‟nın amacı faiz indirimi ile kısa vadeli sermaye girişlerini azaltarak Türk Lirası‟nın aşırı değerlenmesini engellemek ve paralel olarak dış açığı düşürmekti. Zorunlu karşılıklardaki artış ile hedeflenen ise kredi büyümesini yavaşlatmak ve iç talebi sınırlayarak cari açığı dengelemekti. Eylül 2012 itibarı ile bankaların Türk Lirası zorunlu karşılık oranları vadesiz, ihbarlı mevduatlar ve özel cari hesaplarda, 3 aya kadar vadeli mevduatlarda %11; 6 aya kadar vadeli mevduatlarda %8; 1 yıla kadar vadeli mevduatlarda %6; 1 yılın üzerindeki vadeli mevduatlarda %5; diğer yükümlülükler için ise vadelerine göre 1 yılın altı, 1-3 yıl ve 3 yılın üzeri olarak sırasıyla %11, %8 ve %5 seviyesindedir. Yabancı Para zorunlu karşılık oranları vadesiz ile ihbarlı DTH ve yabancı para özel cari hesaplarında, 1 aya kadar vadeli, 3 aya kadar vadeli, 6 aya kadar vadeli ve 1 yıla kadar vadeli DTH/Yabancı Para katılma hesaplarında %11, 1 yıl üzerinde DTH/Yabancı Para katılma hesaplarında %9 seviyesindedir. Diğer yabancı para yükümlülükler için ise vadelerine göre 1 yılın altı, 1-3 yıl ve 3 yılın üzeri olarak sırasıyla %11, %9 ve %6 seviyesindedir.
Merkez Bankası bankalara Eylül 2011‟den bu yana TL karşılıklarını döviz ve altın olarak tutabilme opsiyonu sunmaktadır. Eylül 2012 itibarı ile bu oranlar döviz ve altın olarak
Merkez Bankası bankalara Eylül 2011‟den bu yana TL karşılıklarını döviz ve altın olarak tutabilme opsiyonu sunmaktadır. Eylül 2012 itibarı ile bu oranlar döviz ve altın olarak