6.3 Tüketici Kredileri, Bireysel Kredi Kartları, Personel Kredileri ve Personel Kredi Kartlarına İlişkin Bilgiler
Cari Dönem Kısa Vadeli Orta ve Uzun Vadeli Toplam
Tüketici Kredileri-TP 371,215 6,114,827 6,486,042 Konut Kredisi 649 2,319,625 2,320,274 Taşıt Kredisi 23,028 1,104,101 1,127,129 İhtiyaç Kredisi 347,538 2,691,101 3,038,639 Diğer - - -Tüketici Kredileri-Dövize Endeksli - - -Konut Kredisi - - -Taşıt Kredisi - - -İhtiyaç Kredisi - - -Diğer - - -Tüketici Kredileri-YP - - -Konut Kredisi - - -Taşıt Kredisi - - -İhtiyaç Kredisi - - -Diğer - - -Bireysel Kredi Kartları-TP 869,908 3,013 872,921 Taksitli 218,259 3,013 221,272 Taksitsiz 651,649 - 651,649 Bireysel Kredi Kartları-YP - - -Taksitli - - -Taksitsiz - - -Personel Kredileri-TP 6,012 34,902 40,914 Konut Kredisi - 122 122 Taşıt Kredisi 145 2,492 2,637 İhtiyaç Kredisi 5,867 32,288 38,155 Diğer - - -Personel Kredileri-Dövize Endeksli - - -Konut Kredisi - - -Taşıt Kredisi - - -İhtiyaç Kredisi - - -Diğer - - -Personel Kredileri-YP - - -Konut Kredisi - - -Taşıt Kredisi - - -İhtiyaç Kredisi - - -Diğer - - -Personel Kredi Kartları-TP 13,765 18 13,783 Taksitli 4,565 18 4,583 Taksitsiz 9,200 - 9,200 Personel Kredi Kartları-YP - - -Taksitli - - -Taksitsiz - - -Kredili Mevduat Hesabı-TP(Gerçek Kişi) - - -Kredili Mevduat Hesabı-YP(Gerçek Kişi) - - -Toplam 1,260,900 6,152,760 7,413,660
Önceki Dönem Kısa Vadeli Orta ve Uzun Vadeli Toplam Tüketici Kredileri-TP 348,197 5,997,076 6,345,273
Konut Kredisi 863 2,424,231 2,425,094 Taşıt Kredisi 19,986 1,075,054 1,095,040 İhtiyaç Kredisi 327,348 2,497,791 2,825,139 Diğer - - -Tüketici Kredileri-Dövize Endeksli - - -Konut Kredisi - - -Taşıt Kredisi - - -İhtiyaç Kredisi - - -Diğer - - -Tüketici Kredileri-YP - - -Konut Kredisi - - -Taşıt Kredisi - - -İhtiyaç Kredisi - - -Diğer - - -Bireysel Kredi Kartları-TP 809,791 1,718 811,509 Taksitli 236,539 1,718 238,257 Taksitsiz 573,252 - 573,252 Bireysel Kredi Kartları-YP - - -Taksitli - - -Taksitsiz - - -Personel Kredileri-TP 4,597 30,227 34,824 Konut Kredisi - 60 60 Taşıt Kredisi 36 1,430 1,466 İhtiyaç Kredisi 4,561 28,737 33,298 Diğer - - -Personel Kredileri-Dövize Endeksli - - -Konut Kredisi - - -Taşıt Kredisi - - -İhtiyaç Kredisi - - -Diğer - - -Personel Kredileri-YP - - -Konut Kredisi - - -Taşıt Kredisi - - -İhtiyaç Kredisi - - -Diğer - - -Personel Kredi Kartları-TP 13,374 13 13,387 Taksitli 3,867 13 3,880 Taksitsiz 9,507 - 9,507 Personel Kredi Kartları-YP - - -Taksitli - - -Taksitsiz - - -Kredili Mevduat Hesabı-TP(Gerçek Kişi) - - -Kredili Mevduat Hesabı-YP(Gerçek Kişi) - - -Toplam 1,175,959 6,029,034 7,204,993
6.4. Taksitli Ticari Krediler ve Kurumsal Kredi Kartlarına İlişkin Bilgiler
Cari Dönem Kısa Vadeli Orta ve Uzun Vadeli Toplam
Taksitli Ticari Krediler-TP 6,522 45,872 52,394 İşyeri Kredileri - 277 277 Taşıt Kredileri 33 15,099 15,132 İhtiyaç Kredileri 6,489 30,496 36,985 Diğer - - -Taksitli Ticari Krediler-Dövize Endeksli - - -İşyeri Kredileri - - -Taşıt Kredileri - - -İhtiyaç Kredileri - - -Diğer - - -Taksitli Ticari Krediler-YP - - -İşyeri Kredileri - - -Taşıt Kredileri - - -İhtiyaç Kredileri - - -Diğer - - -Kurumsal Kredi Kartları-TP 626,873 1,783 628,656 Taksitli 281,792 1,783 283,575 Taksitsiz 345,081 - 345,081 Kurumsal Kredi Kartları-YP - - -Taksitli - - -Taksitsiz - - -Kredili Mevduat Hesabı-TP (Tüzel Kişi) - - -Kredili Mevduat Hesabı-YP (Tüzel Kişi) - - -Toplam 633,395 47,655 681,050
Önceki Dönem Kısa Vadeli Orta ve Uzun Vadeli Toplam
Taksitli Ticari Krediler-TP 663 57,553 58,216 İşyeri Kredileri - 361 361 Taşıt Kredileri 80 14,888 14,968 İhtiyaç Kredileri 583 42,304 42,887 Diğer - - -Taksitli Ticari Krediler-Dövize Endeksli - - -İşyeri Kredileri - - -Taşıt Kredileri - - -İhtiyaç Kredileri - - -Diğer - - -Taksitli Ticari Krediler-YP - - -İşyeri Kredileri - - -Taşıt Kredileri - - -İhtiyaç Kredileri - - -Diğer - - -Kurumsal Kredi Kartları-TP 520,449 1,085 521,534 Taksitli 242,040 1,085 243,125 Taksitsiz 278,409 - 278,409 Kurumsal Kredi Kartları-YP - - -Taksitli - - -Taksitsiz - - -Kredili Mevduat Hesabı-TP (Tüzel Kişi) - - -Kredili Mevduat Hesabı-YP (Tüzel Kişi) - - -Toplam 521,112 58,638 579,750
6.5. Yurtiçi ve Yurtdışı Kredilerin Dağılımı
Takipteki krediler hariç kredilerin dağılımı aşağıdaki gibidir.
Cari Dönem Önceki Dönem
Yurtiçi Krediler 64,295,226 57,186,025
Yurtdışı Krediler 375,482 259,214
Toplam 64,670,708 57,445,239
6.6. Bağlı Ortaklık ve İştiraklere Verilen Krediler
Bilanço tarihi itibarıyla Grup’un bağlı ortaklık ve iştiraklere verilen kredisi bulunmamaktadır (31 Aralık 2021:
Bulunmamaktadır).
6.7. Kiralama İşlemlerinden Alacaklara İlişkin Bilgiler
6.7.1. Finansal Kiralamaya Yapılan Yatırımların Kalan Vadelerine Göre Gösterimi
Brüt Net Brüt Net
1 Yıldan Az 891,532 823,570 924,812 858,627 1-4 Yıl Arası 738,074 678,199 644,380 594,162 4 Yıldan Fazla 43,323 39,809 55,592 51,260 Toplam 1,672,929 1,541,578 1,624,784 1,504,049
Cari Dönem Önceki Dönem
6.7.2. Finansal Kiralamaya Yapılan Net Yatırımlara İlişkin Bilgiler
Cari Dönem Önceki Dönem
1,672,929
1,624,784 (131,351)
(120,735)
-1,541,578
1,504,049 Toplam
Brüt Finansal Kiralama Alacağı
Finansal Kiralamadan Kazanılmamış Finansal Gelirler (-) İptal Edilen Kiralama Tutarları
6.7.3. Yapılan Finansal Kiralama Sözleşmeleri ile İlgili Olarak, Koşullu Kira Taksitlerinin Belirlenmesinde Kullanılan Kriterler, Varsa, Yenileme veya Satın Alma Opsiyonları için Mevcut Koşullar ve Sözleşme Tutarlarının Güncelleştirilmesi ve Kira Sözleşmesinin Getirdiği Kısıtlamalar, Temerrüde Düşülüp Düşülmediği, Sözleşmenin Yenilenip Yenilenmediği, Yenilendiyse Yenilenme Şartları, Yenilenmenin Kısıtlama Yaratıp Yaratmadığı gibi Hususlar ve Kira Sözleşmesinde Yer Alan Diğer Önemli Hükümlerle İlgili Genel Açıklamalar
Finansal kiralama sözleşmeleri 6361 sayılı Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketleri Kanunu’nun ilgili maddeleri uyarınca yapılmaktadır. Finansal tabloları önemli ölçüde etkileyen yenileme ve kira sözleşmelerinden kaynaklanan kısıtlamalar bulunmamaktadır (31 Aralık 2021: Bulunmamaktadır).
6.8. İtfa Edilmiş Maliyeti ile Ölçülen Diğer Finansal Varlıklar
6.8.1. Geri Alım Vaadi ile Satım İşlemlerine Konu Olanlar, Teminata Verilen / Bloke Edilenlere İlişkin Bilgiler:
Bilanço tarihi itibarıyla teminata verilen itfa edilmiş maliyeti ile ölçülen diğer finansal varlık bulunmamaktadır (31 Aralık 2021: Bulunmamaktadır).
Bilanço tarihi itibarıyla geri alım vaadi ile satım işlemlerine konu edilen 697,467 TL (31 Aralık 2021: 697,724 TL) itfa edilmiş maliyeti ile ölçülen diğer finansal varlık bulunmaktadır.
6.8.2. İtfa Edilmiş Maliyeti ile Ölçülen Diğer Finansal Varlıklara İlişkin Bilgiler:
Cari Dönem Önceki Dönem
Borçlanma Senetleri 929,973 918,533
Borsada İşlem Görenler 929,973 918,533 Borsada İşlem Görmeyenler - -Değer Azalma Karşılığı (-) -
-Toplam 929,973 918,533
6.8.3. İtfa Edilmiş Maliyeti ile Ölçülen Diğer Finansal Varlıkların Yıl İçerisindeki Hareketleri:
Cari Dönem Önceki Dönem
Dönem Başındaki Değer 918,533 2,943,684
Parasal Varlıklarda Meydana Gelen Kur Farkları - 300,245 Yıl İçindeki Alımlar - -Satış ve İtfa Yoluyla Yolu ile Elden Çıkarılanlar - (2,318,883) Değer Azalışı Karşılığı (-) - -Gelir Tahakkuk ve Reeskontları 11,440 (6,513)
Dönem Sonu Toplamı 929,973 918,533
6.9. Kredilere İlişkin Olarak Ayrılan Özel Karşılıklar
Cari Dönem Önceki Dönem
Tahsil İmkanı Sınırlı Krediler İçin Ayrılanlar 63,401 77,186
Tahsili Şüpheli Krediler İçin Ayrılanlar 84,523 84,070
Zarar Niteliğindeki Krediler İçin Ayrılanlar 1,797,452 1,924,907
Toplam 1,945,376 2,086,163
6.10. Donuk Alacaklara İlişkin Bilgiler (net)
6.10.1. Donuk Alacaklardan Grup Tarafından Yeniden Yapılandırılan ya da Yeni Bir İtfa Planına Bağlanan Krediler ve Diğer Alacaklara İlişkin Bilgiler
III. Grup IV. Grup V. Grup
Tahsil İmkanı Sınırlı Krediler
Tahsili Şüpheli Krediler
Zarar Niteliğindeki
Krediler
Cari Dönem 471 1,187 405,892
Karşılıklardan Önceki Brüt Tutarlar 471 1,187 405,892 Yeniden Yapılandırılan Krediler 471 1,187 405,892
Önceki Dönem 921 447 383,832
Karşılıklardan Önceki Brüt Tutarlar 921 447 383,832 Yeniden Yapılandırılan Krediler 921 447 383,832
6.10.2. Toplam Donuk Alacak Hareketlerine İlişkin Bilgiler
(**) Katılım Bankası, takipteki krediler portföyünün 198,252 TL tutarındaki bölümünü aktiften silmiştir. Katılım Bankasının, aktiften silinen tutarı bilanço tarihi itibari ile üçüncü kişilere temlik etmemiştir. Takibe dönüşüm oranına etkisi %0.26’dır. bu tutarın %100 karşılık ayrılmış olan 34,290 TL tutarındaki bölümünü 35,682 TL bedel karşılığında varlık yönetim şirketlerine ve üçüncü kişilere temlik etmiştir. Takibe dönüşüm oranına etkisi %0.36’dir.
6.10.3. Yabancı Para Olarak Kullandırılan Kredilerden Kaynaklanan Donuk Alacaklara İlişkin Bilgiler Katılım Bankası yabancı para hesaplarda takip ettiği donuk alacakları Türk Parası hesaplarda takip etmeye karar vermiş ve mevcut bakiyeleri 24 Eylül 2017 tarihinde Türk Parası hesaplara aktarmıştır.
6.10.4. Donuk Alacakların Kullanıcı Gruplarına Göre Brüt ve Net Tutarlarının Gösterimi:
Tahsilinin mümkün olmadığına kanaat getirilen kredi ve diğer alacaklar kanuni takip ve teminatların nakde dönüştürülmesi yolu ile tahsil edilmekte veya Katılım Bankası üst yönetimince alınan karar doğrultusunda Vergi Usul Kanunu gerekleri yerine getirilerek aktiften silinmektedir. Cari dönemde varlık yönetim şirketlerine