Madde 1.1. in 3.paragrafı aaıdaki ekilde güncellenmitir.

(1)

1

YAPI VE KRED BANKASI A. .’N N BANKA BONOSU VE/VEYA TAHV LLER N N HALKA ARZINA L K N SERMAYE P YASASI KURULU

TARAFINDAN 10 MAYIS 2012 TAR H NDE ONAYLANAN ve 11 MAYIS 2012 TAR H NDE TESC L ETT R LEN ZAHNAMES NDE MEYDANA GELEN

DE KL KLER

Madde 1.1.’in 3.paragrafı a a ıdaki ekilde güncellenmi tir.

Eski ekil Yeni ekil

31 Aralık 2011 tarihi itibariyle BDDK konsolide mali tablolara göre Yapı Kredi’nin toplam aktif büyüklü ü 117 milyar TL olup (31 Aralık 2010: 92,8 milyar TL), Türkiye’nin dördüncü büyük özel bankasıdır.

Yapı Kredi, kredi kartı bakiyesine göre

%18,3’lük¹ (31 Aralık 2010: %19,3), tekil kredi kartı mü teri sayısına göre %13,6’lık ve üye i yeri hacmine göre %20,3’lük (31 Aralık 2010: %21,4) pazar payı ile lider konumdadır. Banka, sektörlerinde uzman finansal i tirakleri sayesinde birçok alanda güçlü konuma sahiptir. Yapı Kredi, finansal kiralamada %19,6² pazar payı (31 Aralık 2010: %19,2), faktoringde %17,7³ pazar payı (31 Aralık 2010: %23,1), stanbul Menkul Kıymetler Borsası ve VOB piyasası i lem hacminde %18,0⁴ pazar payı (31 Aralık 2010: %18,0) ve sa lık sigortacılı ında

%20,7⁵ pazar payı ile (31 Aralık 2010:

%19,8) birinci sırada yer almaktadır. Ayrıca varlık yönetiminde %17,4⁶ pazar payıyla ikinci (31 Aralık 2010: %18,4), hisse senedi i lem hacminde %5,7⁴ pazar payıyla üçüncü (31 Aralık 2010: %5,9) bireysel emeklilikte

%16,1⁷ pazar payıyla (31 Aralık 2010:

%15,5) dördüncü, hayat sigortacılı ında

%6,4⁵ pazar payı (31 Aralık 2010: %5,0) ve hayat dı ı sigortacılıkta %6,7⁵ pazar payı ile be inci (31 Aralık 2010: %6,3) sıradadır.

31 Mart 2012 tarihi itibariyle BDDK konsolide mali tablolara göre Yapı Kredi’nin toplam aktif büyüklü ü 115 milyar TL olup (31 Aralık 2011:

117 milyar TL), Türkiye’nin dördüncü büyük özel bankasıdır. Yapı Kredi, tekil kredi kartı mü teri sayısına göre %13,6’lık (31 Aralık 2011: %13,6) ve üye i yeri hacmine göre

%19,4’lük (31 Aralık 2011: %20,3) pazar payı ile lider konumdadır. Banka, sektörlerinde uzman finansal i tirakleri sayesinde birçok alanda güçlü konuma sahiptir. Yapı Kredi, faktoringde %15,1³ pazar payıyla (31 Aralık 2011: %17,7) ve stanbul Menkul Kıymetler Borsası/VOB piyasası i lem hacminde %18,0⁴ pazar payıyla (31 Aralık 2011: %18,0) birinci sırada yer almaktadır. Ayrıca, finansal kiralamada %16,6² pazar payıyla (31 Aralık 2011: %19,6), varlık yönetiminde %17,3⁶ pazar payıyla (31 Aralık 2011: %17,4) ve hisse senedi i lem hacminde %6,6⁴ pazar payıyla ikinci (31 Aralık 2011: %5,7), bireysel emeklilikte %16,0⁸ pazar payıyla (31 Aralık 2011: %16,1) ve hayat sigortacılı ında %7,1⁵ pazar payıyla dördüncü (31 Aralık 2011: %6,4), hayat dı ı sigortacılıkta

%6,3⁵ pazar payı ile be inci (31 Aralık 2011:

%6,7) sıradadır.

Madde 1.1.’in 4. paragrafı a a ıdaki ekilde güncellenmi tir.

Merkezi stanbul’da bulunan Yapı Kredi, 31

Aralık 2011 itibariyle, 73 ilde, Türkiye’nin il Merkezi stanbul’da bulunan Yapı Kredi, 31 Mart 2012 itibariyle, 73 ilde, Türkiye’nin il

1 Yapı Kredi datası BDDK konsolide olmayan mali tablolarından, sektör datası ise haftalık BDDK raporundan alınmı tır (www.bddk.org.tr).

Üye i yeri hacmi pazar payı Bankalararası Kart Merkezi verilerine göre hesaplanmı tır (www.bkm.com.tr).

2 Finansal Kiralama Derne i verilerine göre hesaplanmı tır (www.fider.org.tr).

3 Faktoring Derne i verilerine göre hesaplanmı tır (www.faktoringdernegi.org.tr).

4 MKB (www.imkb.gov.tr) ve VOB (www. vob.org.tr) verilerine göre hesaplanmı tır.

5 Türkiye Sigorta ve Reasürans irketleri Birli i verilerine göre hesaplanmı tır (www.tsrsb.org.tr).

6 Rasyonet verilerine göre hesaplanmı tır (www.rasyonet.com).

7 Emeklilik Gözetim Merkezi verilerine göre hesaplanmı tır (www.egm.org.tr)

(2)

2 bazında %90’ını kapsayan be inci büyük

ube a ına⁸ sahiptir. Yapı Kredi, Grup bazında (i tirakler dahil) toplam 964, Banka bazında 907 ubesi (31 Aralık 2010: Grup bazında 927, Banka bazında 868 ube) ve Grup bazında 17.350, Banka bazında 14.859 çalı anıyla (31 Aralık 2010 itibarıyla Grup bazında 16.821, Banka bazında 14.411 çalı an) hizmet vermektedir. 31 Aralık 2011 itibarıyla Yapı Kredi’nin hizmet a ı 2.697 ATM (31 Aralık 2010: 2.530) ile Türkiye’nin be inci büyük ATM a ını, ödüllü iki ça rı merkezini, 2,1 milyon kullanıcıya ula an internet bankacılı ını ve öncü mobil bankacılı ını kapsayan alternatif da ıtım kanallarını da içermektedir. Yapı Kredi alternatif da ıtım kanallarında, ça rı merkezi ve internet bankacılı ı alanlarında bazı ödüllerin sahibi olmu tur⁹.

bazında %90’ını kapsayan be inci büyük ube a ına⁸ sahiptir. Yapı Kredi, Grup bazında (i tirakler dahil) toplam 967, Banka bazında 908 ubesi (31 Aralık 2011: Grup bazında 964, Banka bazında 907 ube) ve Grup bazında 17.587, Banka bazında 14.966 çalı anıyla (31 Aralık 2011 itibarıyla Grup bazında 17.350, Banka bazında 14.859 çalı an) hizmet vermektedir. 31 Mart 2012 itibarıyla Yapı Kredi’nin hizmet a ı 2.680 ATM (31 Aralık 2011: 2.697) ile Türkiye’nin be inci büyük ATM a ını, ödüllü iki ça rı merkezini, 2,2 milyon kullanıcıya ula an internet bankacılı ını ve öncü mobil bankacılı ını kapsayan alternatif da ıtım kanallarını da içermektedir. Yapı Kredi alternatif da ıtım kanallarında, ça rı merkezi ve internet bankacılı ı alanlarında ödüllere de layık görülmü tür⁹.

Madde 1.1.’in 9. paragrafından itibaren yer alan “Yapı Kredi’nin derecelendirme notları ile ilgili bilgiler” a a ıdaki ekilde güncellenmi tir.

Eski ekil

Yapı Kredi’nin kredi derecelendirme notları ile ilgili bilgiler:

Yapı Kredi’nin “Fitch Ratings”, “Standard and Poor’s”, ve ”Moody’s” tarafından belirlenen kredi derecelendirme notları bulunmaktadır. Bu üç kurulu un Yapı Kredi hakkında açıkladıkları güncel kredi derecelendirme notları a a ıda özetlenmi tir:

Fitch Ratings tarafından verilen uzun vadeli YP temerrüt notu (BBB-) Türkiye’ye verilen uzun vadeli YP ülke notunun (BB+) bir barem üzerinde olup, yatırım yapılabilir derecelendirmesindedir. Uzun vadeli TL temerrüt notu (BBB) ise Türkiye’ye verilen ülke notunun (BB) üç barem üzerinde olup yatırım yapılabilir derecelendirmesindedir.

FITCH RATINGS Not Açıklama

Uzun Vadeli YP

temerrüt BBB-

BBB- notu elveri li ancak ekonomik ko ullardaki de i imlerin etkisine nispeten açık finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder.

Uzun Vadeli TL

temerrüt BBB

BBB notu elveri li ancak ekonomik ko ullardaki de i imlerin etkisine nispeten açık finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder.

8 Türkiye Bankalar Birli i verilerine göre hesaplanmı tır (www.tbb.org.tr).

9 2011 yılında Yapı Kredi Ça rı Merkezi, ‘‘ContactCenterWorld.com’’ tarafından Avrupa’nın En yi Ça rı Merkezi kategorisinde gümü ödül ve ‘‘IMI Conferences Istanbul Ça rı Merkezi’’ Ödülleri kapsamında En Övgüye De er Ça rı Merkezi ödüllerini almı tır. Yapı Kredi’nin internet bankacılı ı ise “Altın Örümcek” web ödülleri kapsamında verilen En yi nternet Bankacılı ı ödülünün sahibi olmu tur. Ayrıca, Global Finance tarafından verilen En yi Fatura Ödeme ve Gösterimi ödülünün de sahibi olmu tur.

(3)

3

Ulusal AAA(tur)

AAA notu, bu not kategorisinde verilebilecek en yüksek nottur. stisnai derecede yüksek ve öngörülebildi i kadarıyla olumsuz bir etkiye uzak finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder.

Not: 8 ubat 2012 tarihinde Fitch Ratings, UniCredit SpA'nın uzun vadeli kredi notunun “A-”, görünümünün ise “Negatif” olarak teyit edilmesinin ardından, Yapı Kredi’nin uzun vadeli TL kredi notunun görünümünü “Negatif zleme”den “Negatif” e almı tır.

22 Aralık 2011 tarihinde Fitch Ratings, talya’nın ülke notunun dü ürülmesinin ardından Yapı Kredi’nin hakim ortaklarından UniCredit SpA’nın da uzun vadeli temerrüt notunun “A” dan “A-“ye, kısa vadeli temerrüt notunun ise “F1”den “F2”ye indirilmesini indirmi tir.Bu kararı takiben Yapı Kredi’nin uzun vadeli TL temerrüt notunun görünümünü “Dura an”dan “Negatif zleme” ye alınmı tır.

28 Kasım 2011 tarihinde Fitch Ratings, Türkiye’nin ülke notunun görünümünü “Pozitif” ten “Dura an” a indirilmesini takiben Yapı Kredi dahil olmak üzere tüm Türk bankalarının uzun vadeli TL ve YP temerrüt notlarının görünümünü “Pozitif” ten “Dura an”a indirmi tir.

Standard and Poor’s tarafından verilen uzun vadeli YP mevduat notu (BB), Türkiye’ye verilen uzun vadeli YP ülke notu ile aynı olup Türk bankalarına verilen en yüksek seviyeyi ifade etmektedir. Uzun vadeli TL mevduat notu (BB) ise Türkiye’ye verilen ülke notunun (BBB-) iki barem altında olup, di er Türk bankaları ile aynı seviyededir.

STANDARD&POOR'S Not Açıklama

Uzun Vadeli YP Mevduat BB

BB notu, yükümlünün taahhütlerini kar ılamada kapasite sorunu ya amadı ını, ancak, maruz kaldı ı i , mali ve ekonomik ko ullardaki olumsuzluklar nedeniyle söz konusu kapasitesinin yetersiz hale gelebilece ini ifade eder

Uzun Vadeli TL Mevduat BB

BB notu, yükümlünün taahhütlerini kar ılamada kapasite sorunu ya amadı ını, ancak, maruz kaldı ı i , mali ve ekonomik ko ullardaki olumsuzluklar nedeniyle söz konusu kapasitesinin yetersiz hale gelebilece ini ifade eder.

Uzun Vadeli Ulusal trAA

AA notu, yükümlünün taahhütlerini kar ılamada yüksek kapasiteye sahip oldu unu ifade eder.

Moody’s tarafından verilen uzun vadeli YP temerrüt notu (Ba3), Türkiye’ye verilen ülke notunun (Ba2) bir barem altında olup Türk bankalarına verilen en yüksek notu ifade etmektedir.

Uzun vadeli TL temerrüt notu (Baa2) ise Türkiye’ye verilen ülke notunun (Ba2) üç barem üzerinde olup yatırım yapılabilir derecelendirmesindedir. Banka’nın genel finansal durumunu gösteren finansal güç (BFSR) notu ise D+ seviyesindedir.

(4)

4

Not: 16 Mart 2012 tarihinde Moody’s, dünya çapında ülkelerin ve finansal kurumların kredi profili arasındaki ba lantıyı revize etti i de erlendirme sonucunda halen ülke notunun üzerinde bulunan, aralarında Yapı Kredi’nin de bulundu u 12 Türk bankasının Finansal Güç (BFSR) notunu dü ürmek üzere izlemeye almı tır.

Buna göre, Yapı Kredi’nin “D+” olan Finansal Güç (BFSR) notu Moody’s tarafından izlemeye alınmı tır.

16 Kasım 2011 tarihinde Moody’s, Yapı Kredi hakim ortaklarından UniCredit SpA'nin Finansal Güç (BFSR) notunun negatif izlemeye alınmasının ardından, Yapı Kredi'nin hissedar deste ine ba lı olarak "Baa2" olan Uzun Vadeli TL Mevduat notunu da izlemeye almı tır. Aynı tarih itibariyle, Uzun Vadeli TL Mevduat notu ile otomatik olarak ba lantılı olan Uzun Vadeli Ulusal Not da izlemeye alınmı tır. Yapı Kredi’nin kendi performansıyla ilgili herhangi bir olumsuz geli me olmadı ından, genel finansal durumunu gösteren Finansal Güç notu (BFSR) herhangi bir ekilde etkilenmemi tir.

6 Ekim 2011 tarihinde Moody's, Yapı Kredi hakim ortaklarından UniCredit SpA'nin finansal güç notunu dü ürmesinin ardından, Yapı Kredi'nin hissedar deste ine ba lı olarak "Baa1" olan Uzun Vadeli TL Mevduat notunu bir kademe azalı la "Baa2" olarak belirlemi tir. Bu not de i iminin nedeni Yapı Kredi’nin hali hazırdaki Uzun Vadeli TL Mevduat notlarının ana hissedarı olan UniCredit SpA’in potansiyel finansal deste i sebebiyle iki basamak yukarıda olması, dolayısıyla UniCredit SpA’in finansal güç (BFSR) notundaki dü ü ün Yapı Kredi’nin yerel para mevduat notlarına otomatik olarak yansıtılmasıdır. Yapı Kredi’nin kendi performansıyla ilgili herhangi bir olumsuz geli me olmadı ından, genel finansal durumunu gösteren Finansal Güç notu (BFSR) ise herhangi bir ekilde etkilenmemi tir.

Yapı Kredi’nin güncel derecelendirme notlarına www.yapikredi.com.tr internet adresinde yer alan Yatırımcı li kileri bölümünden ula ılabilmektedir.

MOODY'S Not Açıklama

Finansal Güç (BFSR) D+

D+ notu genel finansal durumu ifade etmekte olup, bu nota sahip kurulu lar zaman zaman dı arıdan finansal deste e ihtiyaç duyabilirler.

Uzun Vadeli YP Mevduat Ba3

Ba3 notu yükümlünün kısa dönemde taahhütleri kar ılamada biraz kırılgan oldu unu ifade eder. Not, yükümlünün i , ekonomik ve finansal ko ullardaki olumsuzluklardan zarar görebilece ini ve taahhütlerin kar ılanmasında problem olabilece ini ifade eder.

Uzun Vadeli TL Mevduat Baa2 ( zlemede)

Baa2 notu yükümlünün taahhütleri kar ılamada yeterli kapasiteye sahip oldu unu ifade eder. Ancak bu kapasite, i ve ekonomik ko ullardaki de i imlerden zarar görebilir.

Uzun Vadeli Ulusal Not Aa2.tr ( zlemede)

Yükümlünün, taahhütleri kar ılamada yüksek kapasiteye sahip oldu unu ifade eder.

Yeni ekil

Yapı Kredi’nin kredi derecelendirme notları ile ilgili bilgiler:

Yapı Kredi’nin “Fitch Ratings”, “Standard and Poor’s”, ve ”Moody’s” tarafından belirlenen kredi derecelendirme notları bulunmaktadır. Bu üç kurulu un Yapı Kredi hakkında açıkladıkları güncel kredi derecelendirme notları a a ıda özetlenmi tir:

Fitch Ratings tarafından verilen uzun vadeli YP temerrüt notu (BBB-) Türkiye’ye verilen ülke notunun (BB+) bir barem üzerinde olup yatırım yapılabilir derecelendirmesindedir. Uzun vadeli TL temerrüt notu (BBB) ise Türkiye’ye verilen ülke notunun (BB) üç barem üzerinde olup yatırım yapılabilir derecelendirmesindedir.

FITCH RATINGS Not Açıklama

Uzun Vadeli YP temerrüt BBB-

BBB- notu elveri li ancak ekonomik ko ullardaki de i imlerin etkisine nispeten açık finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder.

(5)

5 Uzun Vadeli TL temerrüt BBB

BBB notu elveri li ancak ekonomik ko ullardaki de i imlerin etkisine nispeten açık finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder.

Ulusal AAA(tur)

AAA notu, bu not kategorisinde verilebilecek en yüksek nottur. stisnai derecede yüksek ve öngörülebildi i kadarıyla olumsuz bir etkiye uzak finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder.

Not: 2 Temmuz 2012 tarihinde Fitch Ratings, Yapı Kredi’nin kredi notlarını ve görünümlerini aynı seviyede teyit etmi tir.

8 ubat 2012 tarihinde Fitch Ratings, UniCredit SpA'nın uzun vadeli kredi notunun “A-”, görünümünün ise “Negatif” olarak teyit edilmesinin ardından, Yapı Kredi’nin uzun vadeli TL kredi notunun görünümünü “Negatif zleme”den “Negatif” e almı tır.

22 Aralık 2011 tarihinde Fitch Ratings, talya’nın ülke notunun dü ürülmesinin ardından Yapı Kredi’nin hakim ortaklarından UniCredit SpA’nın da uzun vadeli temerrüt notunun “A” dan “A-“ye, kısa vadeli temerrüt notunun ise “F1”den “F2”ye indirilmesini indirmi tir.Bu kararı takiben Yapı Kredi’nin uzun vadeli TL temerrüt notunun görünümünü “Dura an”dan “Negatif zleme” ye alınmı tır.

28 Kasım 2011 tarihinde Fitch Ratings, Türkiye’nin ülke notunun görünümünü “Pozitif” ten “Dura an” a indirilmesini takiben Yapı Kredi dahil olmak üzere tüm Türk bankalarının uzun vadeli TL ve YP temerrüt notlarının görünümünü “Pozitif” ten “Dura an”a indirmi tir.

Standard and Poor’s tarafından verilen uzun vadeli YP mevduat notu (BB), Türkiye’ye verilen uzun vadeli YP ülke notu ile aynı olup Türk bankalarına verilen en yüksek seviyeyi ifade etmektedir. Uzun vadeli TL mevduat notu (BB) ise Türkiye’ye verilen ülke notunun (BBB-) iki barem altında olup, di er Türk bankaları ile aynı seviyededir.

STANDARD&POOR'S Not Açıklama

Uzun Vadeli YP Mevduat BB

BB notu, yükümlünün taahhütlerini kar ılamada kapasite sorunu ya amadı ını, ancak, maruz kaldı ı i , mali ve ekonomik ko ullardaki olumsuzluklar nedeniyle söz konusu kapasitesinin yetersiz hale gelebilece ini ifade eder

Uzun Vadeli TL Mevduat BB

BB notu, yükümlünün taahhütlerini kar ılamada kapasite sorunu ya amadı ını, ancak, maruz kaldı ı i , mali ve ekonomik ko ullardaki olumsuzluklar nedeniyle söz konusu kapasitesinin yetersiz hale gelebilece ini ifade eder.

Uzun Vadeli Ulusal trAA

AA notu, yükümlünün taahhütlerini kar ılamada yüksek kapasiteye sahip oldu unu ifade eder.

Moody’s tarafından verilen uzun vadeli YP temerrüt notu (Ba3), Türkiye’ye verilen ülke notunun (Ba1) iki barem altında olup Türk bankalarına verilen en yüksek notu ifade etmektedir.

Uzun vadeli TL temerrüt notu (Baa2) ise Türkiye’ye verilen ülke notunun (Ba1) iki barem üzerinde olup yatırım yapılabilir derecelendirmesindedir. Banka’nın genel finansal durumunu gösteren finansal güç (BFSR) notu ise D+ seviyesindedir.

(6)

6

Not: 16 Mart 2012 tarihinde Moody’s, dünya çapında ülkelerin ve finansal kurumların kredi profili arasındaki ba lantıyı revize etti i de erlendirme sonucunda halen ülke notunun üzerinde bulunan, aralarında Yapı Kredi’nin de bulundu u 12 Türk bankasının Finansal Güç (BFSR) notunu dü ürmek üzere izlemeye almı tır.

Buna göre, Yapı Kredi’nin “D+” olan Finansal Güç (BFSR) notu Moody’s tarafından izlemeye alınmı tır.

16 Kasım 2011 tarihinde Moody’s, Yapı Kredi hakim ortaklarından UniCredit SpA'nin Finansal Güç (BFSR) notunun negatif izlemeye alınmasının ardından, Yapı Kredi'nin hissedar deste ine ba lı olarak "Baa2" olan Uzun Vadeli TL Mevduat notunu da izlemeye almı tır. Aynı tarih itibariyle, Uzun Vadeli TL Mevduat notu ile otomatik olarak ba lantılı olan Uzun Vadeli Ulusal Not da izlemeye alınmı tır. Yapı Kredi’nin kendi performansıyla ilgili herhangi bir olumsuz geli me olmadı ından, genel finansal durumunu gösteren Finansal Güç notu (BFSR) herhangi bir ekilde etkilenmemi tir.

6 Ekim 2011 tarihinde Moody's, Yapı Kredi hakim ortaklarından UniCredit SpA'nin finansal güç notunu dü ürmesinin ardından, Yapı Kredi'nin hissedar deste ine ba lı olarak "Baa1" olan Uzun Vadeli TL Mevduat notunu bir kademe azalı la "Baa2" olarak belirlemi tir. Bu not de i iminin nedeni Yapı Kredi’nin hali hazırdaki Uzun Vadeli TL Mevduat notlarının ana hissedarı olan UniCredit SpA’in potansiyel finansal deste i sebebiyle iki basamak yukarıda olması, dolayısıyla UniCredit SpA’in finansal güç (BFSR) notundaki dü ü ün Yapı Kredi’nin yerel para mevduat notlarına otomatik olarak yansıtılmasıdır. Yapı Kredi’nin kendi performansıyla ilgili herhangi bir olumsuz geli me olmadı ından, genel finansal durumunu gösteren Finansal Güç notu (BFSR) ise herhangi bir ekilde etkilenmemi tir.

Yapı Kredi’nin güncel derecelendirme notlarına www.yapikredi.com.tr internet adresinde yer alan Yatırımcı li kileri bölümünden ula ılabilmektedir.

MOODY'S Not Açıklama

Finansal Güç (BFSR) D+

(izleme)

D+ notu genel finansal durumu ifade etmekte olup, bu nota sahip kurulu lar zaman zaman dı arıdan finansal deste e ihtiyaç duyabilirler.

Uzun Vadeli YP Mevduat Ba3

Ba3 notu yükümlünün kısa dönemde taahhütleri kar ılamada biraz kırılgan oldu unu ifade eder. Not, yükümlünün i , ekonomik ve finansal ko ullardaki olumsuzluklardan zarar görebilece ini ve taahhütlerin kar ılanmasında problem olabilece ini ifade eder.

Uzun Vadeli TL Mevduat Baa2 ( zlemede)

Baa2 notu yükümlünün taahhütleri kar ılamada yeterli kapasiteye sahip oldu unu ifade eder. Ancak bu kapasite, i ve ekonomik ko ullardaki de i imlerden zarar görebilir.

Uzun Vadeli Ulusal Not Aa2.tr ( zlemede)

Yükümlünün, taahhütleri kar ılamada yüksek kapasiteye sahip oldu unu ifade eder.

Madde 1.2.1.’in 7. paragrafı a a ıdaki ekilde güncellenmi tir.

Eski ekil

Banka’nın 31.12.2011 ve 31.12.2010 tarihleri itibariyle Konsolide Kredi Riskine Esas Tutar Tablolarından alınan özet bilgiler a a ıda verilmektedir:

Toplam risk a ırlıklı varlıklar

(Bin TL) %0 %20 %50 %100 %150 %200

31.12.2011 28.169.673 12.316.722 12.820.649 74.860.979 1.199.105 2.192.478 31.12.2010 22.605.485 7.459.733 9.066.689 61.408.639 379.048 148.916 Yeni ekil

Banka’nın 31.03.2012 ve 31.12.2011 tarihleri itibariyle Konsolide Kredi Riskine Esas Tutar Tablolarından alınan özet bilgiler a a ıda verilmektedir:

Toplam risk a ırlıklı varlıklar

(Bin TL) %0 %20 %50 %100 %150 %200 31.03.2012 27.612.847 13.722.900 13.222.060 74.243.700 1.442.222 2.969.762 31.12.2011 28.169.673 12.316.722 12.820.649 74.860.979 1.199.105 2.192.478

(7)

7

Eski ekil

A a ıda sırasıyla Bankanın 2011 ve 2010 yılsonu itibariyle risk faktörü bazında riske maruz de er rakamları ile YKB Grubu’nun, 1 Kasım 2006 tarih ve 26333 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankaların Sermaye Yeterlili inin Ölçülmesi ve De erlendirilmesine li kin Yönetmelik”in “Piyasa Riskine Esas Tutarın Hesaplanması”na ili kin 3 üncü bölümü uyarınca

“Standart Metot ile Piyasa Riski Ölçüm Yöntemi”ne göre itibariyle piyasa riski hesaplamasının ayrıntılarını veren tablolar yer almaktadır.

(bin TL) 31 Aralık 2011

31 Aralık 2010

TOPLAM RMD 221.482 148.112

Kur Riski 2.212 460

Faiz Riski 96.177 123.347

Spesifik Risk 249.737 33.765

Yeni ekil

A a ıda sırasıyla Bankanın 2012 Mart ayı ve 2011 yılsonu itibariyle risk faktörü bazında riske maruz de er rakamları ile YKB Grubu’nun, 1 Kasım 2006 tarih ve 26333 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankaların Sermaye Yeterlili inin Ölçülmesi ve De erlendirilmesine li kin Yönetmelik”in “Piyasa Riskine Esas Tutarın Hesaplanması”na ili kin 3 üncü bölümü uyarınca “Standart Metot ile Piyasa Riski Ölçüm Yöntemi”ne göre itibariyle piyasa riski hesaplamasının ayrıntılarını veren tablolar yer almaktadır.

(bin TL) 31 Mart 2012

31 Aralık 2010

TOPLAM RMD 216.275 221.482

Kur Riski 2.718 460

Faiz Riski 64.959 123.347

Eski ekil

31 Aralık 2011 31 Aralık 2010 (I) Genel piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülü ü-standart metot 202.880 78.386

(II) Spesifik risk için hesaplanan sermaye yükümlülü ü-standart metot 47.295 62.568 (III) Kur riski için hesaplanan sermaye yükümlülü ü-standart metot 49.829 13.723 (IV) Emtia riski için hesaplanan sermaye yükümlülü ü-standart metot 1.534 390

(V) Takas riski için hesaplanan sermaye yükümlülü ü-standart metot - -

(VI) Opsiyonlardan kaynaklanan piyasa riski için hesaplanan sermaye

yükümlülü ü-standart metot 806 881

(VII) Risk ölçüm modeli kullanan bankalarda piyasa riski için hesaplanan sermaye

yükümlülü ü - -

(VIII) Piyasa riski için hesaplanan toplam sermaye yükümlülü ü

(I+II+III+IV+V+VI+VII) 302.344 155.948

(IX) Piyasa riskine esas tutar (12,5xVIII) veya (12,5xVII) 3.779.300 1.949.350

Yeni ekil

31 Mart 2012 31 Aralık 2011 (I) Genel piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülü ü-standart metot 193.680 202.880

(II) Spesifik risk için hesaplanan sermaye yükümlülü ü-standart metot 47.238 47.295 (III) Kur riski için hesaplanan sermaye yükümlülü ü-standart metot 111.730 49.829 (IV) Emtia riski için hesaplanan sermaye yükümlülü ü-standart metot 1.076 1.534

(8)

8

yükümlülü ü-standart metot 89.312 806

(I+II+III+IV+V+VI+VII) 443.306 302.344

(IX) Piyasa riskine esas tutar (12,5xVIII) veya (12,5xVII) 5.537.950 3.779.300

Eski ekil

Operasyonel risk: Operasyonel riske esas tutar, 1 Kasım 2006 tarih ve 26333 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankaların Sermaye Yeterlili inin Ölçülmesi ve De erlendirilmesine li kin Yönetmelik”in 1 Haziran 2007 tarihi itibariyle yürürlü e giren 4 üncü bölümü

“Operasyonel Riske Esas Tutarın Hesaplanması” uyarınca YKB Grubu’nun son 3 yılına ait yılsonu brüt gelirleri kullanılmak suretiyle “Temel Gösterge Yöntemi” kullanılarak hesaplanmaktadır.

31 Aralık 2011 tarihi itibariyle operasyonel riske esas tutar 9.764.669 TL, 31 Aralık 2010 tarihi itibariyle operasyonel riske esas tutar 8.999.966 TL olup, söz konusu risk için hesaplanan sermaye yükümlülü ü 31 Aralık 2011 tarihi itibariyle 781.174 TL, 31 Aralık 2010 tarihi itibariyle de 719.998 TL’dir.

Yeni ekil

Operasyonel risk: Operasyonel riske esas tutar, 1 Kasım 2006 tarih ve 26333 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankaların Sermaye Yeterlili inin Ölçülmesi ve De erlendirilmesine li kin Yönetmelik”in 1 Haziran 2007 tarihi itibariyle yürürlü e giren 4 üncü bölümü

“Operasyonel Riske Esas Tutarın Hesaplanması” uyarınca YKB Grubu’nun son 3 yılına ait yılsonu brüt gelirleri kullanılmak suretiyle “Temel Gösterge Yöntemi” kullanılarak hesaplanmaktadır.

31 Mart 2012 tarihi itibariyle operasyonel riske esas tutar 10.681.311 bin TL, 31 Aralık 2011 tarihi itibariyle 9.764.669 bin TL olup, söz konusu risk için hesaplanan sermaye yükümlülü ü 31 Mart 2012 tarihi itibariyle 854.505 bin TL, 31 Aralık 2011 tarihi itibariyle 781.174 bin TL’dir.

Madde 1.2.1’in 17. paragrafı a a ıdaki ekilde güncellenmi tir.

Banka, kur riski ölçümünde de Riske Maruz De er yakla ımını uygulamaktadır. Bankanın risk toleransına göre belirlenen pozisyon ve riske maruz de er limitleri ile gerçekle en RMD rakamları kur riskine maruz tutarı yasal limitler içerisinde tutulmakta, döviz pozisyonunun takibi ise günlük/anlık olarak gerçekle tirmektedir. Bankanın 2010 yılı ortalama ve 2011 yılı ortalama YP pozisyon RMD de erleri sırasıyla 268.100 TL ve 776.455 TL olarak gerçekle mi ve belirlenen risk limitlerinin oldukça

Banka, kur riski ölçümünde de Riske Maruz De er yakla ımını uygulamaktadır. Bankanın risk toleransına göre belirlenen pozisyon ve riske maruz de er limitleri ile gerçekle en RMD rakamları kur riskine maruz tutarı yasal limitler içerisinde tutulmakta, döviz pozisyonunun takibi ise günlük/anlık olarak gerçekle tirmektedir. Bankanın 2011 yılı ortalama ve 2012 yılı ilk çeyrek YP pozisyon RMD de erleri sırasıyla 776.455 TL ve 2.718 TL olarak gerçekle mi ve belirlenen risk limitlerinin oldukça a a ısında kalmı tır.

(9)

9 a a ısında kalmı tır. Bununla beraber, Banka’nın, dahili olarak belirledi i döviz pozisyon limiti yasal pozisyon limitiyle kıyaslandı ında minimal düzeyde kalmasına ra men yıl boyunca dahili pozisyon limitlerinde a ım gözlenmemi tir. Kur riski yönetiminin bir aracı olarak gerekti inde swap ve forward gibi vadeli i lem sözle meleri de kullanılarak riskten korunma sa lanmaktadır. Kurlardaki a ırı dalgalanmalara kar ı yıl boyunca stres testleri uygulanmaktadır.

Bununla beraber, Banka’nın, dahili olarak belirledi i döviz pozisyon limiti yasal pozisyon limitiyle kıyaslandı ında minimal düzeyde kalmasına ra men yıl boyunca dahili pozisyon limitlerinde a ım gözlenmemi tir. Kur riski yönetiminin bir aracı olarak gerekti inde swap ve forward gibi vadeli i lem sözle meleri de kullanılarak riskten korunma sa lanmaktadır.

Kurlardaki a ırı dalgalanmalara kar ı yıl boyunca stres testleri uygulanmaktadır.

Eski ekil

(Bin TL) EUR ABD Doları Yen Di er YP Toplam

Toplam çindeki Payı(%) 31.12.2011

Toplam varlıklar 17.210.270 33.171.768 131.989 2.440.892 52.954.919 45,1

Toplam yükümlülükler 22.184.070 32.385.364 98.073 2.056.605 56.724.112 48,3

Gayrinakdi krediler 4.852.200 10.223.512 363.258 238.147 15.677.117 59,4

31.12.2010

Toplam varlıklar 13.016.015 25.494.815 90.329 1.169.013 39.770.172 42,8

Toplam yükümlülükler 16.460.431 21.750.270 55.503 1.023.055 39.289.259 42,3

Gayrinakdi krediler 3.989.735 7.344.613 324.972 235.124 11.894.444 60,4

Yeni ekil

(Bin TL) EUR ABD Doları Yen Di er YP Toplam

Toplam çindeki Payı(%) 31.03.2012

Toplam varlıklar 16.730.856 30.321.072 120.810 2.395.869 49.568.607 Toplam yükümlülükler 20.340.064 29.983.225 90.847 2.017.957 52.432.093 Gayrinakdi krediler 5.203.215 10.759.796 293.295 203.364 16.459.670 31.12.2011

Toplam varlıklar 17.210.270 33.171.768 131.989 2.440.892 52.954.919 Toplam yükümlülükler 22.184.070 32.385.364 98.073 2.056.605 56.724.112 Gayrinakdi krediler 4.852.200 10.223.512 363.258 238.147 15.677.117

Madde 1.2.2.’nin 7., 8. ve 9. paragrafları a a ıdaki ekilde güncellenmi tir.

2012’nin ilk çeyre inde Avrupa’daki borç krizi, ABD’deki mali politikanın seyri ve geli mekte olan ülkelerdeki yüksek enflasyon riski nedeniyle küresel ekonomideki belirsizlik ortamı devam etmi tir.

Makroekonomik görünümdeki bozulmayı hafifletmeye ve parasal geni lemeye yönelik olarak alınan önlemlerin ardından halen bazı geli mi ve geli mekte ülke ekonomilerindeki yava lamanın hızına dair tartı malar devam etmektedir.

2012’nin ikinci çeyre inde Avrupa’daki borç krizi, ABD’deki mali politikanın seyri ve geli mekte olan ülkelerdeki yüksek enflasyon riski nedeniyle küresel ekonomideki belirsizlik ortamı devam etmi tir. Ba ta Yunanistan ve spanya olmak üzere Euro Bölgesi ekonomilerine ili kin sorunlar belirsizlik algılamalarını artırırken, Çin ve ABD ekonomilerinde yava lama küresel büyüme görünümünde zayıflamaya i aret etmektedir.

Bunlar neticesinde ABD Merkez Bankası,

(10)

10 Avrupa Merkez Bankası bankalara ikinci dilim uzun vadeli likidite sa lamı ve Yunanistan’da borç takası gerçekle mi tir.

Avrupa Merkez Bankası ubat ayındaki ikinci ihale sonucunda 800 bankaya 530 milyar Avro tutarında 3 yıl vadeli kredi vermi tir. Bu ihale, Aralık ayında düzenlenen ilk ihaleye göre daha yüksek tutarda ve daha fazla katılımcı banka ile gerçekle mi tir Türkiye 2011’in son çeyre inde ılımlı bir yava lama göstermi ve 3. Çeyrekteki %9,7 yıllık büyümenin ardından 4. Çeyrekte %5,2 büyüyerek yıllık bazda %8,5 büyümeye ula mı tır. 2012’nin ilk aylarındaki veriler de yumu ak ini senaryosunu destekler nitelikte geli mektedir. Küresel likidite ko ullarındaki belirsizlik nedeni ile Merkez Bankası 2012’nin ilk çeyre inde de faiz koridoru politikasını uygulamaya devam etmektedir.

Küresel merkez bankalarının dü ük faiz politikalarının devamına yönelik vermi oldu u sinyaller sonucunda Merkez Bankası ubat ayındaki toplantısında gecelik borç verme faizini %12,5’tan %11,5’a indirmi tir.

2011’in son günlerinde döviz sepetinin 2.19’lu seviyelere ula ması ve emtia fiyatlarındaki yukarı yönlü e ilim nedeniyle enflasyon yukarı yönde seyretmi tir. Fakat Merkez Bankası’nın döviz satım ihaleleri ve almı oldu u ek sıkıla tırıcı tedbirler neticesinde kur sepeti 2.05-2.10 aralı ında seyretmektedir. Kurdaki gerileme ve ekonomik yava lama sayesinde çekirdek enflasyon Mart itibari ile dü meye devam etmi ve %7,9 seviyesine gelmi , TÜFE ise yıllık %10.4 olarak gerçekle mi tir.

Ocak 2012 itibari ile cari açı ın gayrisafi milli hâsılaya oranı %10,0 olarak gerçekle mi ancak Aralık 2011 itibarı ile uzun süredir ilk defa 12 aylık cari açık rakamı gerileme göstermi tir.

''Twist Operasyonu'' olarak adlandırılan ekonomiye destek programını yılsonuna kadar uzatma kararı alırken, kısa vadeli faizlerin en az 2014’e kadar dü ük seviyelerde tutma planına ba lı kalaca ını belirtmektedir.

Türkiye 2011’in son çeyre inde %5,2 büyüyerek yıllık bazda %8,5 büyümeye ula mı tır. 2012’nin ilk çeyre inde veriler yumu ak ini senaryosunu destekler nitelikte geli mektedir. Net ihracatın büyümeye katkısı belirgin bir ekilde artmakta, iç ve dı talep arasındaki dengelenme devam etmektedir.

Ocak ayındaki hızlı daralmanın ardından sanayi üretimi üç ay üst üste sınırlı da olsa artı sergilemektedir. Fakat küresel büyümedeki zayıf görünüm ılımlı bir toparlanmanın beklenenden daha yava olabilece ine i aret etmektedir. Küresel likidite ko ullarındaki belirsizlik nedeni ile Merkez Bankası 2012’nin ikinci çeyre inde de esnek faiz koridoru politikasını uygulamaya devam etmektedir.

Merkez Bankası kurlardaki oynaklı ı azaltmak ve enflasyonu kontrol altına almak amacıyla dönem dönem sıkıla tırıcı tedbirler uygulamaktadır. Merkez Bankası Haziran ayındaki toplantısında Türk lirası yükümlülükler için tutulması gereken zorunlu kar ılıkların döviz ve altın cinsinden tesis imkanını bir miktar daha geni letmi tir. ç talepteki yava lama, TL’nin daha istikrarlı bir seyir izlemesi ve petrol fiyatlarındaki dü ü neticesinde çekirdek enflasyon Mayıs itibari ile dü meye devam etmi ve yıllık %7,7 seviyesine gelmi , TÜFE ise yıllık %8,3 olarak gerçekle mi tir. Cari açıkta ya anan dü ü trendi son aylarda hız kazanmı tır. 2011 yılında alınan tedbirler, ihracattaki olumlu seyir ve ekonomik yava lama neticesinde daralan ithalat sayesinde cari açı ın gayrisafi milli hâsılaya oranı Nisan 2012 itibari ile %8,8 seviyesine inmi tir (Aralık 2011: %10,0).

Madde 1.6. a a ıdaki ekilde güncellenmi tir.

Eski ekil

Finansal durum ve faaliyet sonuçları

31 Aralık 2011 tarihli BDDK konsolide mali tablolarına göre, Yapı Kredi’nin 2011 yılı net

(11)

11

kârı %2 artı la 2,3 milyar TL’ye ula mı , ortalama özkaynak kârlılı ı¹⁰ ise %21,7 düzeyinde gerçekle mi tir (2010: %26,7). Banka’nın toplam aktifleri %27 artarak 117 milyar TL’ye yükselmi tir (31 Aralık 2010: 92,8 milyar TL).

2011 yılında Yapı Kredi’nin toplam gelirleri, temel bankacılık gelirlerinin artan katkısıyla 6.648 milyon TL olarak gerçekle mi tir (2010 yılı: 6.649 milyon TL). Banka, net ücret ve komisyonlarda yıllık %13, net faiz gelirlerinde ise faiz marjının etkin yönetimi sayesinde yıllık %5 artı elde etmi tir. Yapı Kredi, büyümeye yönelik yatırımlarını sürdürürken giderlerindeki artı ı enflasyonun altında, yıllık %8 ile sınırlı tutmu (2010 yıllık artı : %7);

Gider/Gelir oranı %43,8 olarak gerçekle mi tir (2010: %40,5). Sektördeki en yüksek seviyede olan net ücret ve komisyonların giderleri kar ılama oranı ise %68’e yükselmi tir.

(2010: %65).

Mü teri odaklı bankacılık anlayı ını sürdüren Yapı Kredi toplam aktiflerinin içindeki kredi payını %59’a çıkarırken, menkul de er payını ise %18’e indirmi tir. Krediler yıllık %28 oranında artarak (2010 yıllık artı : %40) toplam 69,3 milyar TL seviyesine ula mı tır (31 Aralık 2010: 54,2 milyar TL). Banka 2011 yılsonu itibariyle toplam kredilerde %10,3 pazar payı ile sektörde be inci konuma sahiptir. Türk Lirası cinsinden kredilerde bireysel ihtiyaç kredileri (5,6 milyar TL, yıllık %63 artı ) ve KOB kredileri (9,9 milyar TL, yıllık %50 artı ) öne çıkarken yabancı para cinsinden proje finansmanı alanında sa lanan krediler yıllık %61 artı la 5,8 milyar ABD dolarına ula mı tır.

Yapı Kredi’nin mevduat tabanı 2011 yılında sektörün üzerinde %20 oranında büyüyerek (2010 yıllık artı : %27) toplam 66,2 milyar TL’ye ula mı (31 Aralık 2010: 55,2 milyar TL) ve fonlama tabanının %56’sını olu turmu tur. Banka, 2011 yılsonu itibariyle toplam mevduatta 56 baz puan artı la %9,2 pazar payına ula mı tır ve sektörde altıncı konuma sahiptir. Vadesiz mevduatın toplam mevduata oranı %17 ile sektörün üzerinde gerçekle mi tir (31 Aralık 2010: %17). Ayrıca, üç aydan uzun vadeli mevduatın toplam mevduata oranı da %15’e ula mı tır (2010: %5).

2011 yılında fonlama kaynaklarının çe itlendirilmesi temel odak alanları arasında yer almı tır. Uluslararası borçlanma alanında Banka maliyet açısından daha iyi ko ullarda 2,7 milyar ABD doları tutarında sendikasyon kredisini ba arıyla yenilemi ve 510 milyon ABD doları tutarında yeni bir seküritizasyon i lemi gerçekle tirmi tir. Yurtiçi sermaye piyasalarında ise toplam 1,2 milyar TL tutarında bono ihracı ba arıyla tamamlanmı tır.

Yapı Kredi, kredi kartı bakiyesine göre %18,3’lük¹¹ (31 Aralık 2010: %19,3), tekil kredi kartı mü teri sayısına göre %13,6’lık ve üye i yeri hacmine göre %20,3’lük (31 Aralık 2010:

%21,4) pazar payı ile lider konumdadır. Banka, sektörlerinde uzman finansal i tirakleri sayesinde birçok alanda güçlü konuma sahiptir. Yapı Kredi, finansal kiralamada %19,6¹² pazar payı (31 Aralık 2010: %19,2), faktoringde %17,7¹³ pazar payı (31 Aralık 2010:

%23,1), stanbul Menkul Kıymetler Borsası ve VOB piyasası i lem hacminde %18,0¹⁴ pazar payı (31 Aralık 2010: %18,0) ve sa lık sigortacılı ında %20,7¹⁵ pazar payı ile (31 Aralık

10Ortalama Özkaynak Kârlılı ı: Net kâr / cari dönem özkaynaklarının (cari dönem net kârı hariç) ve önceki dönem özkaynaklarının ortalaması.

11 Yapı Kredi datası BDDK konsolide olmayan mali tablolarından, sektör datası ise haftalık BDDK raporundan alınmı tır (www.bddk.org.tr). Üye i yeri hacmi pazar payı Bankalararası Kart Merkezi verilerine göre hesaplanmı tır (www.bkm.com.tr).

(12)

12

2010: %19,8) birinci sırada yer almaktadır. Ayrıca varlık yönetiminde %17,4¹⁶ pazar payıyla ikinci (31 Aralık 2010: %18,4), hisse senedi i lem hacminde %5,7¹⁷ pazar payıyla üçüncü (31 Aralık 2010: %5,9) bireysel emeklilikte %16,1¹⁸ pazar payıyla (31 Aralık 2010: %15,5) dördüncü, hayat sigortacılı ında %6,4¹⁹ pazar payı (31 Aralık 2010: %5.0) ve hayat dı ı sigortacılıkta %6,7²⁰ pazar payı ile be inci (31 Aralık 2010: %6,3) sıradadır.

Yapı Kredi’nin sermaye yeterlilik oranı 2011 yılsonu itibariyle Grup bazında %14,9 (31 Aralık 2010: %15,4), Banka bazında %14,7 (31 Aralık 2010: %16,1) olarak gerçekle mi tir.

Yapı Kredi, 2011 yılında tahsili gecikmi alacak olu umunda azalma, sa lam tahsilat performansı ve 290 milyon TL tutarındaki tahsili gecikmi alacak portföy satı ı (kredi kartı ve bireysel) sayesinde aktif kalitesindeki olumlu geli imini sürdürmü tür. 2011 yılsonu itibariyle Banka’nın tahsili gecikmi alacak oranı %3,0’e gerilemi tir. (2010: %3,4). Toplam özel ve genel kar ılıkların tahsili gecikmi alacaklara oranı %111 olarak gerçekle mi tir.

Ticari verimlilik alanındaki performansında iyile me kaydeden Yapı Kredi’de çalı an ba ına krediler %25, çalı an ba ına mevduat %17, çalı an ba ına temel bankacılık gelirleri ise %6 oranında artmı tır. Banka, 2011 yılında çalı an ba ına gelirlerde bir basamak ilerleyerek üçüncü sıradan ikinci sıraya, çalı an ba ına mevduatta ise altıncı sıradan be inci sıraya yükselmi tir.

Yeni ekil

Finansal Durum ve Faaliyet Sonuçları

31 Mart 2012 tarihli 3 aylık BDDK konsolide mali tablolarına göre, Yapı Kredi 415 milyon TL net kâr elde ederek sa lam performans sergilemi tir. Banka’nın ortalama özkaynak kârlılı ı ise %13,1 olarak gerçekle mi tir. Banka’nın toplam aktifleri 115 milyar TL seviyesindedir (31 Aralık 2011: 117 milyar TL).

Yapı Kredi, yılın ilk üç ayında yasal düzenlemerdeki de i ikliklerden etkilenerek 1.599 milyon TL (yıllık bazda %6 oranında azalı ) toplam gelir elde etmi tir. Banka, temel bankacılık gelirlerini ise disiplinli net faiz marjı yönetimi ve katma de er yaratan alanlardaki büyümesi sayesinde yıllık bazda %13 oranında artırmı tır. Toplam giderlerdeki yıllık artı

%11 olarak gerçekle irken, Gider/Gelir rasyosu %49,4 olarak gerçekle mi tir.

Yılın ilk çeyre inde mü teri odaklı bankacılık yakla ımını kesintisiz bir ekilde sürdüren Yapı Kredi’nin kredi/aktif oranı 2011 yıl sonundaki %59 seviyesinden %60’a çıkmı , menkul de er payı ise %18’de sabit kalmı tır. Banka 31 Mart 2012 itibariyle toplam kredilerde %10,1 pazar payı ile sektörde be inci konuma sahiptir. Toplam krediler 2011 yıl sonuna göre sabit kalırken (69,5 milyar TL), Türk Lirası cinsinden krediler sektörün üzerinden %4,4 oranında artı göstererek 46,6 milyar TL’ye ula mı tır. Türk Lirası cinsinden kredilerdeki büyüme, katma de er yaratan alan ve ürünlerdeki büyümeden kaynaklanmaktadır. Yapı Kredi, bireysel ihtiyaç kredilerinde sektördeki %3’lük büyümeye kıyasla %8 oranında büyürken, Türk Lirası cinsinden irket kredilerinde %6, kredi kartlarında ise %5 oranında büyümü tür.

Banka, yılın ilk çeyre inde fonlamaya olan odaklılı ını farklıla tırılmı bir yakla ımla daha

17 IMKB verilerine göre hesaplanmı tır (www.imkb.gov.tr).

18 Emeklilik Gözetim Merkezi verilerine göre hesaplanmı tır (www.egm.org.tr).

(13)

13

da güçlendirmi tir. Yabancı para likiditesinin rahat seviyelerde olması nedeniyle yüksek maliyetli yabancı para cinsinden mevduatın azaltılması sonucunda toplam mevduat 2011 yıl sonuna göre %3 azalı göstererek 64,2 milyar TL seviyesinde gerçekle mi ve fonlama tabanının %56’sini olu turmu tur. Bireysel mevduata odaklı yakla ım sayesinde TL mevduat ise sektörün oldukça üzerinde %4 oranında artı göstermi tir (sektör: sabit) ve 36,6 milyar TL seviyesine ula mı tır. Banka, 31 Mart 2012 itibariyle toplam mevduatta %8,9 pazar payı ile sektörde yedinci konuma sahiptir. Vadesiz mevduatın toplam mevduata oranı ise sektörün üzerinde %16 olarak gerçekle mi tir.

2012’nin ilk çeyre inde fonlama kaynaklarını çe itlendirmeye devam eden Yapı Kredi, uluslar arası piyasalardan 585 milyon dolarlık on yıl vadeli sermaye benzeri kredi elde etmi ve be yıl vadeli 500 milyon dolarlık bono ihraç etmi tir. Banka, aynı zamanda yurtiçi sermaye piyasasında 700 milyon TL tutarında bono ihracı gerçekle tirmi tir. Bunlara ek olarak Nisan ayında 264 milyon dolar ve 864,5 milyon Euro’luk sendikasyon ile %104 oranında yenileme oranına ula ılmı tır. Bu sendikasyon i leminin maliyeti ise Libor+%1,45 olarak gerçekle mi tir.

Yapı Kredi, tekil kredi kartı mü teri sayısına göre %13,6’lık (31 Aralık 2011: %13,6) ve üye i yeri hacmine göre %19,4’lük (31 Aralık 2011: %20,3) pazar payı ile lider konumdadır.

Banka, sektörlerinde uzman finansal i tirakleri sayesinde birçok alanda güçlü konuma sahiptir. Yapı Kredi, faktoringde %15,1²¹ pazar payıyla (31 Aralık 2011: %17,7) ve stanbul Menkul Kıymetler Borsası/VOB piyasası i lem hacminde %18,0²² pazar payıyla (31 Aralık 2011: %18,0) birinci sırada yer almaktadır. Ayrıca, finansal kiralamada %16,6²³ pazar payıyla (31 Aralık 2011: %19,6), varlık yönetiminde %17,3²⁴ pazar payıyla (31 Aralık 2011:

%17,4) ve hisse senedi i lem hacminde %6,6²⁵ pazar payıyla ikinci (31 Aralık 2011: %5,7), bireysel emeklilikte %16,0²⁶ pazar payıyla (31 Aralık 2011: %16,1) ve hayat sigortacılı ında

%7,1²⁷ pazar payıyla dördüncü (31 Aralık 2011: %6,4), hayat dı ı sigortacılıkta %6,3²⁸ pazar payı ile be inci (31 Aralık 2011: %6,7) sıradadır.

Yapı Kredi’nin sermaye yeterlilik oranı Grup bazında %14,6 (31 Aralık 2011: %14,9), Banka bazında ise %14,8 (31 Aralık 2011: %14,7) seviyesindedir.

Tahsili gecikmi alacak sto unda ekonomik aktivitedeki yava lamaya paralel olarak sınırlı artı kaydeden Yapı Kredi’nin tahsili gecikmi alacak oranı %3,2 seviyesinde gerçekle mi tir (31 Aralık 2011: %3,0). Özel kar ılık oranı ise %67 olarak gerçekle mi tir (31 Aralık 2011:

%65).

Yapı Kredi, mü teri kazanımı ve penetrasyonu, sadece kredi kartı ürününe sahip olan mü terilerin di er bankacılık ürünleriyle de tanı tırılması gibi giri imlerle ticari verimlilikte ilerleme kaydetmeye devam etmi tir.

25 MKB verilerine göre hesaplanmı tır (www.imkb.gov.tr).

26 Emeklilik Gözetim Merkezi verilerine göre hesaplanmı tır (www.egm.org.tr)

(14)

14

Madde 2.1.1.’in 8.paragrafı a a ıdaki ekilde güncellenmi tir.

Eski ekil

Banka’nın 31.12.2011 tarihi itibariyle Konsolide Kredi Riskine Esas Tutar tablosu a a ıda verilmi tir:(Bin TL)

Risk A ırlıkları ⁽¹⁾

%0 %20 %50 %100 %150 %200

Kredi riskine esas tutar

Bilanço kalemleri (net) 27.276.076 6.902.173 12.244.564 56.978.312 1.199.105 2.192.478

Nakit de erler 1.766.254 171 - 8.879 - -

Vadesi gelmi menkul de erler - - - - - -

T. C. Merkez bankası 5.281.746 - - - - -

Yurtiçi, yurtdı ı bankalar, yurtdı ı

merkez ve ubeler - 3.083.964 - 323.090 - -

Para piyasalarından alacaklar 51.834 - - - - -

Ters repo i lemlerinden alacaklar - 2.120.366 - - - -

Zorunlu kar ılıklar 3.439.176 - - - - -

Krediler 3.252.815 1.448.534 11.844.673 49.824.880 1.199.105 2.192.478

Tasfiye olunacak alacaklar (net) - - - 744.897 - -

Kiralama i lemlerinden alacaklar 6.770 7.495 173.594 2.579.396 - -

Satılmaya hazır finansal varlıklar - - - - - -

Vadeye kadar elde tutulacak

yatırımlar 12.487.666 - - - - -

Aktiflerimizin vadeli satı ından

alacaklar - - - 32.153 - -

Muhtelif alacaklar 333.427 194.959 - 892.672 - -

Faiz ve gelir tahakkuk ve

reeskontları 279.648 44.966 226.297 970.250 - -

tirak, ba lı ortak. ve birlikte kontrol edilen ortaklıklar (i

ortaklıkları) (net) - - - 2.300 - -

Maddi duran varlıklar - - - 1.063.703 - -

Di er aktifler 376.740 1.718 - 536.092 - -

Nazım kalemler 893.597 5.414.549 576.085 17.882.667 - -

Gayrinakdi krediler ve taahhütler 893.597 3.796.128 576.085 17.703.996 - -

Türev finansal araçlar - 1.618.421 - 178.671 - -

Risk a ırlı ı verilmemi hesaplar - - - - - -

Toplam risk a ırlıklı varlıklar⁽²⁾ 28.169.673 12.316.722 12.820.649 74.860.979 1.199.105 2.192.478 (1) %10’luk dilimde risk a ırlıklı varlık bulunmamaktadır.

(2) A ırlıklandırılmamı tutarları ifade etmektedir.

Yeni ekil

Banka’nın 31.03.2012 tarihi itibariyle Konsolide Kredi Riskine Esas Tutar tablosu a a ıda verilmi tir:(Bin TL)

Risk A ırlıkları ⁽¹⁾

%0 %20 %50 %100 %150 %200

Kredi riskine esas tutar

Bilanço kalemleri (net) 26.772.575 5.300.655 12.622.564 55.740.674 1.442.222 2.969.762

Nakit de erler 1.691.250 183 - 12.544 - -

Vadesi gelmi menkul de erler - - - - - -

T. C. Merkez bankası 5.486.799 - - - - -

Yurtiçi, yurtdı ı bankalar, yurtdı ı

merkez ve ubeler - 3.948.240 - 255.633 - -

Para piyasalarından alacaklar 2.453 - - - - -

Ters repo i lemlerinden alacaklar - 273 - - - -

Zorunlu kar ılıklar 3.520.867 - - - - -

Krediler 3.310.731 1.092.575 12.246.926 48.927.783 1.442.222 2.969.762

Tasfiye olunacak alacaklar (net) - - - 755.434 - -

Kiralama i lemlerinden alacaklar 5.023 6.900 160.589 2.512.572 - -

Satılmaya hazır finansal varlıklar - - - - - -

Vadeye kadar elde tutulacak

yatırımlar 11.811.514 - - - - -

Aktiflerimizin vadeli satı ından

alacaklar - - - 19.015 - -

Muhtelif alacaklar 371.094 175.787 - 755.824 - -

Faiz ve gelir tahakkuk ve 186.641 38.414 214.982 875.880 - -

(15)

15

reeskontları

tirak, ba lı ortak. ve birlikte kontrol edilen ortaklıklar (i

ortaklıkları) (net) - - - 6.803 - -

Maddi duran varlıklar - - - 1.057.006 - -

Di er aktifler 386.203 38.283 - 562.180 - -

Nazım kalemler 840.272 8.422.245 599.563 18.503.026 - -

Gayrinakdi krediler ve taahhütler 840.272 6.816.928 599.563 18.306.830 - -

Türev finansal araçlar - 1.605.317 - 196.196 - -

Risk a ırlı ı verilmemi hesaplar - - - - - -

Toplam risk a ırlıklı varlıklar(2) 27.612.847 13.722.900 13.222.060 74.243.700 1.442.222 2.969.762 (1) %10’luk dilimde risk a ırlıklı varlık bulunmamaktadır.

(2) A ırlıklandırılmamı tutarları ifade etmektedir.

Madde 2.1.2.’nin 3.paragrafı a a ıdaki ekilde güncellenmi tir.

Toplam Riske Maruz De er, 2010 yılsonu ve 2011 yılsonu itibariyle sırasıyla 148 milyon TL ve 221 milyon TL olarak gerçekle mi tir.

Toplam Riske Maruz De er, 31 Mart 2012 itibariyle 216 milyon TL ve 2011 yılsonu itibariyle 221 milyon TL olarak gerçekle mi tir.

Madde 2.1.2.’nin 4. paragrafı a a ıdaki ekilde güncellenmi tir.

Eski ekil

2011 yıl sonu itibariyle Banka bilançosunun ortalama riske maruz de eri 221 milyon TL olarak gerçekle mi tir. Ba ka bir ifadeyle, risk faktörlerinde geçmi te ya anan dalgalanmaların tekrar etmesi halinde bankanın kar ıla abilece i maksimum kayıp tutarı 2011 yılı içerisinde 221 milyon TL ile sınırlı kalmı ve bankanın belirledi i risk limitlerinin içerisinde gerçekle mi tir.

(bin TL) 31 Aralık 2011

31 Aralık 2010

TOPLAM RMD 221.482 148.112

Kur Riski 2.212 460

Faiz Riski 96.177 123.347

Bin TL 31 Aralık

2011 31 Aralık 2010 (I) Genel piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülü ü-standart metot 202.880 78.386

(II) Spesifik risk için hesaplanan sermaye yükümlülü ü-standart metot 47.295 62.568

(III) Kur riski için hesaplanan sermaye yükümlülü ü-standart metot 49.829 13.723

(IV) Emtia riski için hesaplanan sermaye yükümlülü ü-standart metot 1.534 390

yükümlülü ü-standart metot 806 881

(I+II+III+IV+V+VI+VII) 302.344 155.948

(IX) Piyasa riskine esas tutar (12,5xVIII) veya (12,5xVII) 3.779.300 1.949.350

Yeni ekil

(16)

16

2011 yıl sonu itibariyle Banka bilançosunun ortalama riske maruz de eri 221 milyon TL olarak gerçekle mi tir. Ba ka bir ifadeyle, risk faktörlerinde geçmi te ya anan dalgalanmaların tekrar etmesi halinde bankanın kar ıla abilece i maksimum kayıp tutarı 2011 yılı içerisinde 221 milyon TL ile sınırlı kalmı ve bankanın belirledi i risk limitlerinin içerisinde gerçekle mi tir.

(bin TL) 31 Mart 2012

31 Aralık 2011

TOPLAM RMD 216.275 221.482

Kur Riski 2.718 460

Faiz Riski 64.959 123.347

Bin TL 31 Mart

2012 31 Aralık 2011 (I) Genel piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülü ü-standart metot 193.680 202.880

(II) Spesifik risk için hesaplanan sermaye yükümlülü ü-standart metot 47.238 47.295

(III) Kur riski için hesaplanan sermaye yükümlülü ü-standart metot 111.730 49.829

(IV) Emtia riski için hesaplanan sermaye yükümlülü ü-standart metot 1.076 1.534

yükümlülü ü-standart metot 89.312 806

(I+II+III+IV+V+VI+VII) 443.036 302.344

Madde 2.1.4.’ün 3. paragrafı a a ıdaki ekilde güncellenmi tir.

Banka, kur riski ölçümünde de Riske Maruz De er yakla ımını uygulamaktadır. Bankanın risk toleransına göre belirlenen pozisyon ve riske maruz de er limitleri ile gerçekle en RMD rakamları kur riskine maruz tutarı yasal limitler içerisinde tutulmakta, döviz pozisyonunun takibi ise günlük/anlık olarak gerçekle tirmektedir. Bankanın 2010 yılı ortalama ve 2011 yılı ortalama YP pozisyon RMD de erleri sırasıyla 268.100 TL ve 776.455 TL olarak gerçekle mi ve belirlenen risk limitlerinin oldukça a a ısında kalmı tır. Bununla beraber, Banka’nın, dahili olarak belirledi i döviz pozisyon limiti yasal pozisyon limitiyle kıyaslandı ında minimal düzeyde kalmasına ra men yıl boyunca dahili pozisyon limitlerinde a ım gözlenmemi tir. Kur riski yönetiminin bir aracı olarak gerekti inde swap ve forward gibi vadeli i lem sözle meleri de kullanılarak riskten korunma

Banka, kur riski ölçümünde de Riske Maruz De er yakla ımını uygulamaktadır. Bankanın risk toleransına göre belirlenen pozisyon ve riske maruz de er limitleri ile gerçekle en RMD rakamları kur riskine maruz tutarı yasal limitler içerisinde tutulmakta, döviz pozisyonunun takibi ise günlük/anlık olarak gerçekle tirmektedir. Bankanın 2011 yılı ortalama ve 2012 yılı ilk çeyrek YP pozisyon RMD de erleri sırasıyla 776.455 TL ve 2.718 TL olarak gerçekle mi ve belirlenen risk limitlerinin oldukça a a ısında kalmı tır.

Bununla beraber, Banka’nın, dahili olarak belirledi i döviz pozisyon limiti yasal pozisyon limitiyle kıyaslandı ında minimal düzeyde kalmasına ra men yıl boyunca dahili pozisyon limitlerinde a ım gözlenmemi tir. Kur riski yönetiminin bir aracı olarak gerekti inde swap ve forward gibi vadeli i lem sözle meleri de kullanılarak riskten korunma sa lanmaktadır.

Kurlardaki a ırı dalgalanmalara kar ı yıl