TEMİNAT SAĞLANMASINDA GÜÇLÜK BULUNAN RİSKLER
VE
OLAĞANDIŞI RİSKLER YÖNETİM MERKEZİ
ÇÖZÜMÜ
Yangın Teminatı Sorunu
Sorun yaşanan sektörler: Tekstil, plastik ve kimyevi maddeler, ambalaj, mobilyacılık.
Bu sektörler, yapılan işin doğası gereği yüksek yangın riski içeren sektörler konumunda olup, meydana gelebilecek hasarların karşılanması bakımından yangın sigortasının önemli bir işlevi bulunmaktadır.
Ancak:
(1) Tesisler sayıca çok olmakla birlikte görece orta ve küçük ölçeklidir.
(2) Koruma ve güvenlik önlemleri genelde yetersizdir.
Ayrıca:
(1) Sigorta şirketleri risk kabul politikalarını, reasürörlerin de talebiyle, sıkılaştırmaktadır.
(2) Bazı şirketler bu sektördeki işletmeleri, risk incelemesi yapmadan kategorik olarak sigorta dışı bırakmaktadır.
Sonuç:
(1) Genel olarak, koruma ve güvenlik önlemleri iyi olan riskler için teminat bulunabilmektedir.
(2) Geçmiş yıllara kıyasla primlerde yükselme vardır.
(3) Bir çok işletme sigorta teminatı bulamamaktadır.
Alınan Başvurular
Tekstil Sektörü Plastik ve Kimya Sektörleri
Mobilyacılık Sektörü
Pamuk, Çırçır ve prese,
Dokuma, Konfeksiyon
Boya, Ambalaj, Isı yalıtım
Kauçuk, Kereste ve Ahşap,
Sünger, Keçe ve Elyaf
• Adana Sanayi Odası
• Gaziantep Sanayi Odası
• İzmir Ticaret Borsası
• Reyhanlı Ticaret Borsası
• Ulusal Pamuk Konseyi
• Adana Sanayi Odası
• Ankara Mobilyacılar ve Lakeciler Esn. Sanat. Odası
• Ankara Sanayi Odası
• Boya Sanayicileri Derneği
• EPS Sanayi Derneği
• Eskişehir Sanayi Odası
• İstanbul Sanayi Odası
• PAGDER-PLASFED
• Ankara Mobilyacılar ve Lakeciler Esn. Sanat. Odası
• Ankara Ticaret Odası
• Bartın Ticaret ve Sanayi Odası
• Boya Sanayicileri Derneği
• Gaziantep Sanayi Odası
• İstanbul Sanayi Odası
• İzmir Ticaret Borsası
Kanun
5684 sayılı Sigortacılık Kanununun 33/A maddesi ile:
Hazine Müsteşarlığının bağlı bulunduğu Bakan’a, sigorta veya reasürans teminatı bulunamayan riskler ile ilgili olarak bir veya birden fazla tüzel kişiyi;
(1) sigorta veya reasürans havuzları kurma veya kurulmasını koordine etme, (2) sigorta ve reasürans şirketleri arasında işbirliği yapılmasını sağlama ve
(3) oluşturulacak havuz, organizasyon veya işbirliği mekanizmalarını yürütebilmesi”
amacıyla “olağandışı riskler yönetim merkezi” (ORYM) olarak görevlendirebilme yetkisi verilmiştir.
Yönetmelik
26/12/2013 tarihli RG’de yayımlanan Olağandışı Riskler Yönetim Merkezleri Çalışma Usul ve Esasları Hakkında Yönetmelik, ORYM’nin ne şekilde görevlendirileceğine, temel
görevlerine, görevlendirme süresine ve yapacakları raporlamaya ilişkin temel hususları düzenlemektedir.
Beklenenler:
a) Merkez olarak görevlendirildiği risk grubuna ilişkin teminat sorunlarının çözümüne yönelik çalışmalar yapmak.
b) İhtiyaca göre sigorta veya reasürans havuzu kurmak veya kurulması için gerekli eşgüdümü sağlamak.
c) Sigorta şirketleri arasında işbirliği yapılmasını sağlamak, oluşturulan havuz, organizasyon veya işbirliği mekanizmasının yürütülmesini sağlamak.
ç) Gerektiğinde, risk iyileştirme ile ilgili ihtiyaçları belirlemek ve teminat talebinde bulunanların risk iyileştirici faaliyetlerini takip etmek.
d) Risk merkezi olarak yürüttüğü faaliyetlerle ilgili olarak Müsteşarlığa altı aylık dönemler halinde gelişme raporları sunmak.
Yangın Sigortası için ORYM Girişimi
GRC Howden Reasürans Brokerliği A.Ş. (GRC Howden) anılan sektörlerde teminat bulmada yaşanan sorunun çözümü kapsamında, ORYM olarak görevlendirilmesi amacıyla Müsteşarlığımıza başvuruda bulunmuştur.
Howden Broking Group, özellikle ticari risklerin sigortalanması konusunda brokerlik faaliyeti yürüten Londra merkezli bir şirkettir. Grup 24 ülkede 47 ofis ile çalışmalarına devam etmekte olup, Türkiye faaliyetlerine 2009 yılında GRC ile yaptığı anlaşma ile başlamıştır.
Öngörülen Yapı
(1) sigorta teminatı arayan işletmelerin sigorta şirketlerine (veya Hazine Müsteşarlığına) yapmış oldukları başvurular GRC Howden’a iletilecek,
(2) GRC Howden bu işletmelere risk mühendisleri göndererek tesisin durumuna yönelik bir rapor hazırlanmasını sağlayacak,
(3) hazırlanacak raporda yer alan temel bulgular, Swiss Re tarafından oluşturulan “Swift Re”
adlı reasürans platformuna işlenerek reasürans kabul çerçevesi oluşturulacak, (4) Riziko başına 100 milyon USD’ye kadar teminat sağlanabilecektir.
ORYM Girişimi
Sigorta Talebi
- Sigorta şirketi - Sigorta aracıları
(acente, banka, broker) - GRC Howden - Hazine Müst.
Sigorta Şirketleri
Risk Mühendisliği
GRC
Howden Reasürans
Şirketleri
(1) Swiss Re %35 (lider) (2) Hannover Re %25 (3) Munich Re %20
(4) Sig. şirketi (konservasyon) %10 (1) Mapfre Genel Sigorta
(2) Ergo Sigorta (3) Neova Sigorta
* Anadolu, Allianz, AXA, HDI, Zurich (görüşülüyor)
(1) Risk kabulü öncesinde risk değerlendirme raporunun hazırlanması
(2) Risk analiz çalışmalarında belirlenen iyileştirme adımlarının düzenli aralıklarla takip edilmesi
(1) Risk mühendisliği sürecinden ve
(2) Koordinasyondan sorumlu
(1) 25 milyon USD’ye kadar doğrudan teminat
(2) 25-100 milyon USD arası risklerde Swiss Re onayı ile teminat
