Denetim Komitesi, kurumsal yönetim ilkelerine verilen önem gere¤ince Yönetim Kurulu’nun denetim ve gözetim faaliyetlerinin yerine getirilmesini teminen faaliyetlerini sürdürmektedir. Denetim Komitesi, iç kontrol, iç denetim, risk yönetimi ve güvenli operasyon sistemleri kapsam›nda oluflturulan birimlerden görevlerinin ifas›yla ilgili olarak bilgi almakta, Banka’n›n tafl›d›¤› risklerin tespiti, kontrol edilmesi ve izlenmesiyle ilgili yöntemlerin varl›¤› ve yeterlili¤ini de¤erlendirmekte, icra edilen faaliyetler ve sonuçlar›n› düzenli olarak Yönetim Kurulu ile paylaflmaktad›r. Denetim Komitesi sorumlu birimlerin icra etti¤i faaliyetlerin sonuçlar› ile yap›lmas›na ihtiyaç duyulan uygulamalara ve Banka’n›n faaliyetlerini güven içinde sürdürülmesi bak›m›ndan önemli gördü¤ü di¤er hususlara iliflkin görüfllerini Yönetim Kurulu’na bildirmektedir.
Risk Yönetim ve ‹ç Denetim Organizasyonu
Garanti Bankas›’nda risk yönetimi ve iç denetim faaliyetleri, yasal mevzuat ile de uyumlu olarak icrac› fonksiyonlardan ba¤›ms›z bir flekilde Yönetim Kurulu’na do¤rudan ba¤l› bir organizasyon ile yürütülmektedir. Yönetim Kurulumuz, risk yönetimi ve iç denetim sisteminin
yerlefltirilmesi, faaliyetlerinin etkin bir flekilde yürütülmesinin sa¤lanmas›, Banka’n›n sermayesiyle uyumlu risk alma düzeyine uygun flekilde risk yönetimi ve iç denetim strateji ve politikalar›n›n oluflturulmas›yla bunlar›n uygulanmas›n›n sa¤lanmas› ve sürdürülmesinden sorumlu nihai mercidir.
Risk Yönetimi Faaliyetleri
Garanti, piyasa ve kredi risklerini uluslararas› standartlara uygun analitik yöntemler kullanarak ölçmekte ve izlemektedir. Banka, tüm risk yönetimi çal›flmalar› ve Basel II uygulamalar›n›n yerlefltirilmesinde kullan›lmak üzere sat›n alm›fl oldu¤u geliflmifl bir risk yönetimi yaz›l›m›n›n banka ihtiyaçlar›na uygun flekilde kurulumuna bafllam›flt›r. 2007 y›l›nda, al›m sat›m riski ve Basel II yasal sermaye hesaplama modüllerinin ve operasyonel risk kay›p veri taban›n›n kurulum çal›flmalar› yürütülmüfltür.
Piyasa Riski
Piyasa riski, uluslararas› ve yerel düzenlemelere, Banka politika ve prosedürlerine uyumlu, Banka yap›s›na uygun uluslararas› uygulamalarda kabul görmüfl yöntemler kullan›larak ölçümlenmekte, etkin bir flekilde yönetilerek sürekli geliflen bir yap›da de¤erlendirilmektedir.
Banka içinde piyasa riskinin yönetiminde ve limit tahsisinde Riske Maruz De¤er (RMD), stres testi, senaryo analizleri, durasyon, gap, duyarl›l›k analizleri ve ekonomik sermaye gibi ölçümler kullan›l›r.
Piyasa riski, risklerin uluslararas› standartlara uygun olarak ölçülmesi, s›n›rlanmas› (limit) ve buna göre sermaye ayr›lmas›n›n yan› s›ra korunma (hedging) amaçl› ifllemlerle de risk azalt›m›na gidilerek yönetilir.
Al›m Sat›m Riski,Banka'n›n bilanço içi ve bilanço d›fl›nda al›m-sat›m amaçl› tafl›d›¤› pozisyonlar›nda, piyasa fiyatlar›ndaki dalgalanmalar nedeniyle maruz kald›¤› risk, RMD-Riske Maruz De¤er modeliyle günlük olarak hesaplanmakta ve RMD'ye ba¤l› ekonomik sermaye
belirlenmektedir. Riske Maruz De¤er, belirli bir vadede elde tutulan portföyün piyasa de¤erinde, piyasa fiyatlar›ndaki dalgalanmalardan dolay›, belirlenen güven aral›¤›nda ve belirli bir olas›l›k dâhilinde meydana gelmesi tahmin edilen maksimum de¤er kayb›n› ölçmektedir. Parametrik yöntem ile 260 günlük tarihsel veri kullan›larak %99 güven aral›¤›nda hesaplanan RMD'ye, piyasa koflullar›n› yans›tmas› aç›s›ndan kurtosis ve likidite ayarlamalar› da yap›lmaktad›r. Bu çerçevede hesaplanan RMD, hazine al›m-sat›m› ifllemlerinin yönetiminde kullan›lmaktad›r. Yönetim Kurulu taraf›ndan onaylanm›fl sermaye da¤›l›m›na ba¤l› olarak belirlenen ve her alt› ayl›k dönem sonlar›nda Banka'n›n de¤iflen özkaynak tutar›
dikkate al›narak dinamik bir flekilde güncellenen RMD limitleri, günlük olarak Risk Yönetimi Müdürlü¤ü taraf›ndan izlenmekte ve raporlanmaktad›r.
Sat›lmaya haz›r menkul k›ymetleri de içerecek flekilde tüm al›m-sat›m portföyü için hesaplanan RMD, 2007 y›l sonu itibar›yla 52,0 milyon YTL, 2007 y›l› genelinde ortalama olarak ise 38,36 milyon YTL olmufltur. Mevcut piyasa koflullar›nda ve Bankam›z›n özkaynak rakam› dikkate al›nd›¤›nda bu rakam Banka için önemli bir risk teflkil etmemektedir.
Likidite ve Kurtosis Ayarl› Parametrik RMD, %99 GA
Not: ‹çsel model ile hesaplanan riske maruz de¤er mevcut durumda banka içi yönetimde kullan›lmaktad›r. Mevcut düzenlemeler paralelinde BDDK'ya raporlama standart yöntem ile yap›lmaktad›r.
Büyük çapl› piyasa dalgalanmalar›nda oluflabilecek riskleri belirlemek amac›yla RMD modeli ile düzenli olarak stres testleri ve senaryo analizleri yap›lmaktad›r. Modelin güvenilirlili¤ini izlemek aç›s›ndan geriye dönük testler de düzenli olarak sürdürülmektedir.
Yap›sal Faiz Oran› Riski:Banka'n›n bilanço yap›s›ndaki vade uyumsuzlu¤u nedeniyle maruz kald›¤› faiz riskini belirlemek üzere
durasyon/gap ve duyarl›l›k analizi raporlar› üretilmektedir. Durasyon/gap raporu APKO ve Aktif Pasif Yönetimi Müdürlü¤ü taraf›ndan bilanço faiz riski ve likidite yönetiminde kullan›lmaktad›r. Gap'in yönetimi amac›yla IR swap, futures, uzun vadeli repo gibi araçlardan yararlan›lmakta, sendikasyon seküritizasyon gibi uzun vadeli kaynaklar›n yarat›lmas› sa¤lanmaktad›r. Banka bilançosu için yap›lan hedging ifllemleri APKO kararlar›yla uygulanmaktad›r.
Likidite Riski:Likidite Riski, piyasa koflullar› ve Banka bilanço yap›s›ndan kaynaklanabilecek olas› likidite krizlerine karfl› gerekli tedbirlerin zaman›nda ve do¤ru flekilde al›nmas›n› sa¤lamak amac›yla Aktif Pasif Yönetimi Müdürlü¤ü (APY), Likidite Riski Yönetimi Komitesi (LRYK) ve APKO taraf›ndan yönetilmektedir. Banka, likidite riskini yaz›l› olarak belirlenen erken uyar› sinyalleri, stres seviyeleri ve al›nabilecek aksiyonlarla kurumsal bir prosedür çerçevesinde izlemektedir.
Likidite yönetimi aç›s›ndan önemli bir bilanço kalemi olan mevduatlar için çekirdek mevduat analizi yap›lmaktad›r. Yasal likidite rasyosuna uyumun sa¤lanmas› gözetilmektedir.
Günlük likidite yönetimi Aktif Pasif Yönetimi Müdürlü¤ü taraf›ndan yap›lmaktad›r. APY, bu görevini icra ederken, LRYK taraf›ndan kendisine tan›mlanan s›n›rlar içinde hareket etmektedir.
Kredi Riski
Kredi riski yönetimi, kredi risklerinin tutarl› bir flekilde de¤erlendirildi¤i, say›sallaflt›r›ld›¤›, fiyatland›¤› ve izlendi¤i yap›land›r›lm›fl bir süreç olup kredi riskine maruz olan tüm bankac›l›k alanlar›n› kapsamaktad›r. Kredi riski, portföyler baz›nda, risk/getiri dengesi ve Banka’n›n aktif kalitesi gözetilerek yönetilmektedir.
Kurumsal ve ticari krediler portföyü için gelifltirilen içsel risk derecelendirme modeli Ocak 2003’de Banka’n›n sistemine uyumlu hale getirilmifl, kredi tahsis aflamas›nda kullan›m› kredilendirme sürecindeki politika ve prosedürler içine yerlefltirilmifltir. Model, müflterileri objektif kriterler kullanarak derecelendirmek amac›yla, geçmifl veriler üzerinden istatistiksel yöntemler kullan›larak gelifltirilmifltir. ‹çsel risk derecelendirme modeli ile her bir müflterinin gelecekte temerrüde düflme olas›l›¤› belirlenmektedir. Risk dereceleri kullan›larak, söz konusu portföy için beklenen zarar, beklenmeyen zarar ve ekonomik sermaye tutarlar› hesaplanmaktad›r.
Bireysel krediler ve kredi kartlar› portföyü için Experian taraf›ndan gelifltirilmifl skorkart modelleri, baflvuru ve tahsis sürecinde kullan›lmaktad›r.
Bireysel krediler için kullan›lmakta olan baflvuru skorkart modeli Experian taraf›ndan 2007 y›l›nda güncellenmifl, ayn› firma ile KOB‹ kredileri için baflvuru skorkart› kurulum çal›flmalar› bafllat›lm›flt›r.
Hazine operasyonlar› çerçevesinde, karfl› taraf›n temerrüt etme ihtimaline ba¤l› olarak, para piyasalar›, repo ve türev ifllemlerden do¤abilecek kredi riski ve buna ba¤l› ekonomik sermaye ihtiyac›, istatistiksel yöntemlerle hesaplanmaktad›r.
Operasyonel Risk
Banka’daki tüm operasyonel riskler, risklerin tan›mlanmas›, de¤erlendirilmesi, izlenmesi ve kontrol edilebilmesi/azalt›labilmesi unsurlar›
çerçevesinde, Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi’nin gözetiminde yönetilmektedir. Teftifl Kurulu Baflkanl›¤›’n›n ve ‹ç Kontrol Merkezi Müdürlü¤ü’nün operasyonel risklerin izlenmesine yönelik faaliyet sonuçlar› Denetim Komitesi taraf›ndan takip edilmekte ve
de¤erlendirilmektedir. Banka, ölçe¤ine, sahip oldu¤u iç kontrol sistemleri ve veri taban›na uygun operasyonel risk ölçümünü gerçeklefltirmek üzere yerel ve uluslararas› düzenlemeler (Basel II) do¤rultusunda gerekli çal›flmalar› yürütmektedir.
Bankam›zda operasyonel risklerin ölçüm ve yönetimi çerçevesinde öncelikle, Banka içinde oluflmufl ve potansiyel operasyonel riskler ve bu risklerin ait oldu¤u iflkolu, neden, sonuç tipleri, Basel II kategorileri do¤rultusunda gruplanarak örnek bir risk matrisi oluflturulmufltur. Risklerin kontrol edilmesine dönük olarak her riske ait denetim durumu, etki ve olas›l›klar› bu matris içinde de¤erlendirilmektedir. Risk matrisi ‹ç Kontrol Merkezi ve Teftifl Kurulu taraf›ndan izlenmekte, güncellenmekte ve gerçeklefltirilen incelemelerde esas al›nmaktad›r.
Banka’n›n operasyonel risk kay›p verisinin, daha sistematik bir flekilde merkezi bir ortamda Basel II standartlar›na uygun olarak toplanmas›na yönelik iç veri taban› oluflturma çal›flmalar›na risk yönetimi yaz›l›m› çerçevesinde bafllanm›flt›r. Operasyonel risk kay›p veri taban›n›n
oluflturulmas›n›n ard›ndan Basel II çerçevesinde geliflmifl yöntem kullan›larak risk ve sermaye hesaplamalar› yap›labilecektir.
BASEL II Uyum Süreci
BDDK taraf›ndan 2009 y›l›nda uygulamaya geçilmesi hedeflenen Basel II'ye uyum süreci için çal›flmalar Garanti’nin kendi bünyesinde Risk Yönetimi Birimi taraf›ndan koordine edilmektedir. Risk yönetimi yaz›l›m› çerçevesinde al›nan Basel II yasal sermaye çözümü ile Banka, Basel II uygulamalar›na uygun veri taban› ve raporlamalar›n› da 2008 y›l› sonunda tamamlamay› hedeflemektedir. Basel II geliflmifl yöntemlerle hesaplama yapmak için gereken analizler 2007 y›l› içinde de devam etmifltir.
Garanti müflterilerine yönelik çeflitli illerde düzenlenen Basel II bilgilendirme toplant›lar› 2008 y›l›nda da devam ettirilecektir.
Garanti risk yönetimi çal›flanlar›, Türkiye Bankalar Birli¤i'nde oluflturulan komitelerde, hem Basel II hem de risk yönetimi çal›flmalar›nda aktif rol almaktad›r.
‹ç Kontrol Merkezi Faaliyetleri
‹ç Kontrol Merkezi, Banka içinde sa¤l›kl› bir iç kontrol ortam›n›n oluflturulmas›n› ve koordinasyonunu, Banka faaliyetlerinin yönetim stratejisi ve politikalar›na uygun olarak düzenli, verimli ve etkin bir flekilde mevcut mevzuat ve kurallar çerçevesinde yürütülmesini, hesap ve kay›t düzeninin bütünlü¤ünü, güvenilirli¤ini sa¤lamaktad›r. Bu kapsamda, görevlerin fonksiyonel ayr›l›¤›, yetki ve sorumluluklar›n paylafl›m›, mutabakat düzeninin kurulmas›, süreçlere oto kontrol ve sistemsel kontrollerin yerlefltirilmesi ve maruz kal›nan risklerin tan›mlanmas› ve izlenmesi yönünde altyap›lar oluflturulmaktad›r.
‹ç Kontrol Merkezi, kontrol faaliyetlerini ve iç kontrol ortam›n›n gelifltirilmesi çal›flmalar›n›, “operasyonel risk matrisini” esas alarak gerçeklefltirmektedir. Böylelikle Banka genelinde operasyonel riskler etki, olas›l›k ve içinde bulundu¤u süreç gibi bilgiler bir bütünlük oluflturacak ve risk bazl› olacak flekilde izlenebilmektedir.
‹ç Kontrol Merkezi’ne ba¤l› iç kontrol elemanlar› taraf›ndan merkezde ve yerinde kontrol yöntemleriyle inceleme faaliyetleri gerçeklefltirilmekte olup;
• Merkezi Kontrolde, muhasebe ve MIS kay›tlar›n›n uygunlu¤u günlük olarak tüm bankay› kapsayacak flekilde,
• Yerinde Kontrolde ise, ifllemler ve dökümantasyonun banka içi ve yasal mevzuata ve düzenlemelere uygunlu¤u, proaktif veya olufltuktan k›sa bir süre sonra olmak üzere risk bazl› seçilmifl Genel Müdürlük birimleri ve flubeleri kapsayacak flekilde, yerine getirilmektedir.
Ayr›ca tüm flube ve birimlerin tafl›d›klar› operasyonel riski yönetebilmeleri için, risk raporlamalar›, öz de¤erlendirme uygulamalar› gibi araçlar da kullan›lmaktad›r.
Di¤er yandan, Banka’n›n büyüme e¤ilimi ve giderek artan flube say›s› dikkate al›narak, merkezi kontrol faaliyetlerinin gelifltirilmesi ve yayg›nlaflt›r›lmas› amac›yla 2007 y›l›nda bafllat›lan çal›flmalar önemli ölçüde tamamlanm›flt›r. Böylece, özellikle flubelerin kredi ifllemlerine yönelik operasyonel risk kontrollerinin merkezi bir ekip taraf›ndan yap›lmas›yla daha fazla say›da flubenin iç kontrol kapsam›na al›nmas› ve kontrol edilen kredi operasyonel risk oran›n›n yükseltilmesi hedeflenmektedir.
Uyum Kontrolleri
BDDK taraf›ndan 01.11.2006 tarihinde yay›mlanan “Bankalar›n ‹ç Sistemleri Hakk›nda Yönetmelik”in 18. maddesine uygun olarak, Banka aç›s›ndan maddi kay›p, yetki iptali veya itibar kayb› ile sonuçlanabilecek durumlara karfl› yasalar, organizasyonel standartlar ve etik ilkeler bak›m›ndan “uyum fonksiyonunu” yerine getirmek üzere, ‹ç Kontrol Merkezi bünyesinde Uyum Kontrolleri Bölümü yap›land›r›lm›flt›r.
Uyum Kontrolleri Bölümü taraf›ndan, Banka’n›n gerçeklefltirdi¤i her türlü ifllemin yasalara, banka içi politika ve kurallarla bankac›l›k teamüllerine uyumuna yönelik mevcut kontrol mekanizmalar› koordine edilmekte, yasal düzenlemelerdeki de¤iflikliklere ba¤l› olarak süreçlerdeki gerekli de¤iflikliklerin yap›lmas› sa¤lanarak ilgili personelin söz konusu de¤ifliklikler konusunda bilgilendirilmesi takip edilmekte ve yeni ürün ve ifllemlerle ilgili uygulama öncesinde görüfl oluflturulmaktad›r.
Banka’n›n yurtd›fl› flubelerinde ve konsolidasyona tabi ortakl›klar›nda, yurtd›fl› düzenlemeler kaynakl› uyum risklerinin takip edilmesiyle Banka içindeki uyumluluk bilincini ve kültürünü sürekli yükseltmeye yönelik gerekli çal›flmalar›n yap›lmas› da uyum fonksiyonunun temel
sorumluluklar›ndand›r.
Acil Durum Plan›
Banka’n›n Ola¤anüstü Durum ve ‹fl Süreklili¤i Plan›’nda yer alan kritik süreçlerin, ola¤anüstü bir durumda Plan’da öngörülen nitelikte ve sürede faaliyete geçirilmesi için gerekli yedekleme sistemlerinin ve alternatif çal›flma alanlar›n›n, ola¤anüstü bir durumda kullan›ma haz›r tutulmas› için ilgili birimlerle birlikte dönemsel testler gerçeklefltirilmektedir.
Teftifl Kurulu Faaliyetleri
Banka’n›n genel müdürlük birimlerinin, flubelerinin ve kontrolü alt›ndaki ifltiraklerinin denetimi, Teftifl Kurulu taraf›ndan gerçeklefltirilmektedir.
Kurul, denetim faaliyeti yürüttü¤ü birimlerin;
• Faaliyetlerinin mevzuata ve iç düzenlemelere uygunlu¤u,
• Mali ve mali olmayan her türlü bilgilerinin do¤rulu¤unu ve güvenilirli¤i,
• Varl›klar›n korunmas›na yönelik uygulamalar›n›n etkinli¤i,
• Operasyonlar›n›n verimlilik ve etkilili¤i,
ile ilgili iç kontrol sistemlerinin etkinli¤ini incelemekte ve de¤erlendirmektedir. Ayr›ca, Banka’ya karfl›, personel ya da üçüncü kiflilerce gerçeklefltirilen hile, doland›r›c›l›k veya sahtekârl›k faaliyetlerine iliflkin soruflturma görevi de Teftifl Kurulu taraf›ndan yürütülmektedir.
Teftifl Kurulu tüm bu görevlerini etkin bir flekilde yerine getirebilmek için faaliyetlerini, yerinde denetim, merkezi denetim, soruflturma ve inceleme çal›flmalar› ve Bilgi Teknolojileri denetimi olarak yap›land›rm›fl, organizasyonunu da buna uygun flekilde oluflturmufltur.
Yerinde denetim faaliyeti kapsam›nda, risk a¤›rl›klar› esas al›narak yap›lan önceliklendirmeler do¤rultusunda Banka’n›n ifltirakleri, genel müdürlük birimleri, bölge müdürlükleri ve flubelerinde, çeflitli denetim teknikleri kullan›larak saha çal›flmalar› yürütülmektedir.
Teftifl Kurulu, mevcut kaynaklar›n etkin kullan›labilmesi ve faaliyetlerin kuruma en fazla katk›y› sa¤layabilecek kapsamda yürütülebilmesi için, risk odakl› çal›flma anlay›fl›n› benimsemifltir. Yerinde denetim faaliyetine iliflkin y›ll›k denetim planlar› bu anlay›fl ile oluflturulmakta ve uygulanmaktad›r.
Kurul, bankac›l›k ürün, uygulama ve süreçlerinde yer verilen sistematik eksiklik ve hatalar›n tespitine yönelik uzaktan inceleme tekniklerinin kullan›ld›¤› merkezi denetim faaliyeti de yürütmektedir. Ayr›ca, her türlü sahtecilik ve doland›r›c›l›k eylemlerinin incelenmesi ve
soruflturulmas›n›n yan› s›ra, kurulan erken uyar› sistemleriyle bunlar›n herhangi bir zarar oluflturmadan tespitine yönelik Kurul çal›flmalar› da bulunmaktad›r.
Bunlara ilave olarak Teftifl Kurulu Baflkanl›¤› bünyesinde risk odakl› denetim yaklafl›m› do¤rultusunda bilgi teknolojileri denetim çal›flmalar› da gerçeklefltirilmektedir.
Kurul faaliyetlerinin kapsam›, belirlenmifl amaçlara ulafl›labilmesine imkân verecek flekilde Banka ve kontrolü alt›ndaki ifltiraklerinin
faaliyetlerini de içine almaktad›r. Denetim kapsam› ve s›kl›¤›, Teftifl Kurulu Baflkanl›¤›’nca yap›lacak risk de¤erlendirmeleri, Kurul’un kaynaklar›, öncelikleri, Banka’n›n hedef ve stratejilerine göre belirlenmektedir.
Uyum Görevlisi
Bankam›z Uyum Görevlisi’nin görev ve sorumluluklar›, 5549 Say›l› “Suç Gelirlerinin Aklanmas›n›n Önlenmesi Hakk›nda Kanun”da da öngürüldü¤ü haliyle afla¤›da özetlenmifltir:
• Müflterinin tan›nmas› ve kimlik tespitlerinin yap›lmas› için çal›flanlar nezdinde gerekli bilgilendirme ve bilinçlendirme çal›flmalar›n›
yönetmek,
• Bu yönde banka politikalar›n› haz›rlamak, gerekti¤inde bunlar› güncellemek ve banka yönetimine önerilerde bulunmak,
• Çal›flanlara yönelik e¤itim faaliyetlerini koordine etmek,
• ‹lgili resmi ya da özel kurulufllarla iliflkileri yürütmek,
• Tespit edilen flüpheli ifllemlerin MASAK’a (Mali Suçlar› Araflt›rma Kurulu Baflkanl›¤›)bildiriminin yap›lmas›n› sa¤lamak.
Uyum Görevlisi, yukar›da özetlenen görev ve sorumluluklar›n› yerine getirirken, Teftifl Kurulu ve ‹ç Kontrol Merkezi ile iflbirli¤i halinde çal›flmakta, bu do¤rultuda ilgili kiflilerle belirli dönemlerde bir araya gelerek çal›flmalar hakk›nda de¤erlendirmeler yapmaktad›r.
Söz konusu faaliyetlerin daha etkin ve daha kapsaml› bir flekilde yerine getirilebilmesi amac›yla 2007 y›l›nda üzerinde çal›fl›lmaya bafllanan bir yaz›l›m program›n›n 2008 y›l›nda uygulamaya al›nmas› hedeflenmektedir.
Güvenli Operasyon Müdürlü¤ü Faaliyetleri
Güvenli Operasyon Müdürlü¤ü (Fraud), “bütünsel doland›r›c›l›¤› önleme“ yaklafl›m› çerçevesinde, daha önce ayr› birimler alt›nda faaliyet gösteren kredi kart›, internet ve baflvuru doland›r›c›l›¤›n› önleme ekiplerini tek çat› alt›nda birlefltirerek yeni bir yap›da oluflturulmufltur.
“Bütünsel doland›r›c›l›k önleme“ yaklafl›m› içinde yer alan karmafl›k doland›r›c›l›k eylemlerini önleyip, riskleri ve kay›plar› minimize edebilmek için Banka taraf›ndan bütünsel doland›r›c›l›k önlemeye uygun çözümler sunan entegre bir yaz›l›m da 2007 y›l›nda sat›n al›nm›flt›r.
‹ç Sistemler Kapsam›ndaki Birimlerin Yöneticileri
Ad ve Soyadlar›, Görev Süreleri, Sorumlu Olduklar› Alanlar, Ö¤renim Durumlar› ve Mesleki Deneyimleri
Ebru Ogan
Orta Do¤u Teknik Üniversitesi ‹flletme Bölümü mezunudur. 1991-2001 y›llar› aras›nda çeflitli özel sektör banka ve kurulufllar›nda yönetici olarak çal›flm›flt›r. 2001 y›l›nda Garanti Bankas› ‹fltirakler Risk Yönetimi Birim Müdürlü¤ü'ne bafllayan Ogan, 2003 y›l›ndan bu yana Garanti Bankas› Risk Yönetimi Birim Müdürü olarak görev yapmaktad›r.
Risk Yönetimi Birim Müdürü'nün sorumlu oldu¤u konular afla¤›da özetlenmifltir:
• Banka piyasa ve kredi riski modellerinin istatistiksel yöntemlere dayal› olarak piyasa standartlar›na uygun olarak gelifltirilmesini sa¤lamak,
• ‹htiyaçlara göre gerçeklefltirilecek projeleri yönetmek,
• Gelifltirilen sistem ve süreçlerin Banka genel politikalar›na uygunlu¤unu sa¤lamak,
• Banka'n›n tüm risklerini kapsayan entegre risk yönetimi sisteminin oluflturulmas› için gerekli çal›flmalar› yürütmek,
• ‹fltiraklerdeki risk yönetimi ölçüm model ve yönetim ihtiyac›n› belirleyerek gerekli çal›flmalar›n yap›lmas›n› sa¤lamak.
Osman Bahri Turgut
Marmara Üniversitesi ‹ktisat bölümü mezunudur. 4 Ekim 2006 tarihinden bu yana Teftifl Kurulu Baflkanl›¤› görevini yürütmekte olan Osman Bahri Turgut'un 17 y›ll›k bankac›l›k deneyimi bulunmaktad›r. 1990 y›l›ndan itibaren Garanti'de müfettifl yard›mc›s›, müfettifl, flube müdürü, Teftifl Kurulu Baflkan Yard›mc›s›, Ticari Krediler Birim Müdürü ve ‹ç Kontrol Merkezi Müdürü olarak çal›flm›flt›r.
Teftifl Kurulu Baflkan›'n›n sorumlu oldu¤u konular afla¤›da özetlenmifltir:
• ‹ç denetim faaliyetlerine yönelik politika ve uygulama usullerini belirlemek, gerekli onaylar›n al›nmas›ndan sonra uygulamak,
• ‹ç denetim faaliyetlerinin gözetimi, denetim politika, program, süreç ve uygulamalar›n› izlemek ve yönlendirmek,
• Kurul üyelerinin, yetki ve sorumluluklar›n›n gerektirdi¤i niteliklere haiz olup olmad›klar›n› de¤erlendirmek,
• Kurul üyelerinin görevlerini mesleki özen ve dikkat çerçevesinde ba¤›ms›z ve tarafs›z olarak icra edip etmediklerini de¤erlendirilmek.
Erdo¤an Y›lmaz
Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Uluslararas› ‹liflkiler Bölümü mezunudur. 1994 y›l›nda Garanti'ye müfettifl yard›mc›s› olarak girmifl ve 2000 y›l›nda Teftifl Kurulu Baflkan Yard›mc›s› olmufltur. 4 Ekim 2006 tarihinden bu yana ‹ç Kontrol Merkezi Müdürü olan Erdo¤an Y›lmaz'›n 14 y›ll›k bankac›l›k deneyimi bulunmaktad›r.
‹ç Kontrol Merkezi Müdürü'nün sorumlu oldu¤u konular afla¤›da özetlenmifltir:
• Banka'daki iç kontrol sisteminin, yasal düzenlemelere, Banka'n›n hedef ve politikalar›na uygun biçimde kurulmas›n› sa¤lamak,
• ‹ç kontrol faaliyetlerinin, Banka'n›n operasyonel faaliyetlerini gerçeklefltiren personel ile iç kontrol personeli aras›nda da¤›l›m›na iliflkin usul ve esaslar› üst yönetim ile birlikte belirlemek,
• ‹ç Kontrol Merkezi'nin y›ll›k ifl planlar›n› haz›rlamak, faaliyetlerin söz konusu planlar do¤rultusunda yürütülmesini sa¤lamak,
• ‹ç kontrol personelinin yetki ve sorumluluklar›n›n gerektirdi¤i niteliklere haiz olup olmad›klar›n› de¤erlendirmek,
• ‹ç kontrol personelinin görevlerini mesleki özen ve dikkat çerçevesinde ba¤›ms›z ve tarafs›z olarak icra edip etmediklerini izlemek.
Beyhan Kolay
Ortado¤u Teknik Üniversitesi Kamu Yönetimi Bölümü mezunudur. 1994 y›l›nda Garanti'ye Müfettifl Yard›mc›s› olarak girmifl ve 2005 y›l›nda Teftifl Kurulu Baflkan Yard›mc›s› olmufltur. 15 Eylül 2006 tarihinden bu yana Güvenli Operasyon Birim Müdürü olan Beyhan Kolay'›n, 14 y›ll›k bankac›l›k deneyimi bulunmaktad›r.
Güvenli Operasyon Birim Müdürü’nün sorumlu oldu¤u konular afla¤›da özetlenmifltir:
• D›flsal doland›r›c›l›k eylemlerine karfl› parasal veya parasal olmayan kay›plar›n minimize edilmesi için stratejiler gelifltirmek ve uygulanmas›n› sa¤lamak,
• Güvenli Operasyon Müdürlü¤ü’nün y›ll›k ifl plan›n› haz›rlamak ve Birim faaliyetlerinin söz konusu planlar do¤rultusunda yürütülmesini sa¤lamak,
• Personelinin yetki ve sorumluluklar›n›n gerektirdi¤i niteliklere haiz olup olmad›klar›n› de¤erlendirmek,
• Güvenli Operasyon Müdürlü¤ü çal›flanlar›n›n görevlerini mesleki özen ve dikkat çerçevesinde ba¤›ms›z ve tarafs›z olarak icra edip etmediklerini gözlemlemek.
