Haberin Var Mı? Ünitesi Konuşma Etkinlikleri

Para Miles, Huberman e Saldaña (2014, p. 31), a amostragem envolve decisão acerca de dois aspectos conflitantes. De um lado, é preciso definir fronteiras ao estudo, tendo como fatores restritivos o tempo e os meios disponíveis. De outro lado, a necessidade de criar um enquadramento conceitual que ajude a desvelar, confirmar ou qualificar os processos básicos ou constructos que subjazem o estudo. Por isso, a necessidade de estabelecer alguma estratégia de amostragem para realização de estudos qualitativos (vide CRESWELL, 2013, p. 158; MILES; HUBERMAN; SALDAÑA, 2014, p. 32-34 tabela 7.2). Nesta dissertação, dado o nível de análise e a preocupação em compreender uma temática na fronteira entre esferas institucionais, foi empregada a estratégia de amostragem denominada politicamente importante. Esta estratégia de amostragem implica uma amostra com organizações que se

conectam a temas politicamente sensíveis ao tema analisado nesta pesquisa (MILES; HUBERMAN; SALDAÑA, 2014, p. 32-34), no caso o evento de introdução dos pagamentos móveis. As organizações selecionadas constam do Quadro 7, assim também o dado coletado. A síntese da coleta de dados da pesquisa se encontra no Quadro 6.

Quadro 6 — Síntese da coleta de dados da pesquisa Tipo de dado coletado Descrição

Documentos - 123 documentos de 19

organizações;

- 325 papers do CGAP.

Mídia impressa - 48 edições da Revista CIAB

(2005 a 2013);

- 134 artigos do Jornal Valor Econômico (2001 a 2013);

Entrevistas - 16 entrevistas com 18

instâncias organizacionais

diferentes, com cerca de 54 minutos de tempo médio e um total de 14h e 38 minutos. Fonte: Elaboração própria.

Considerando os documentos e mídias de comunicação social como fontes de dados, elaborou-se um procedimento de obtenção desses textos que pudesse extrair dados diretamente dos sítios das organizações escolhidas na internet. Explicam-se a seguir os procedimentos mais relevantes desse processo de amostragem. Detalhamentos dos procedimentos de obtenção dos documentos e das mídias constam do Apêndice B.

No caso dos documentos, efetuou-se download diretamente dos sítios das próprias organizações na internet. Dependendo da organização, os documentos estavam em seções intituladas publicações (Publications), relatórios (Reports) e etc. Na maioria dos casos, as organizações envolvidas na pesquisa possuem milhares de documentos disponibilizados na internet. Assim, a coleta utilizou os serviços de busca disponibilizados pelos próprios sites, inserindo a palavra-chave   “mobile”,   aplicando-se, quando necessário, mais algum filtro à busca, geralmente a existência da mesma palavra-chave no título do documento.

Exceções importantes a essa regra foram o Banco Central e o CGAP que, descobriu-se na pesquisa, foram organizações centrais no tocante à emergência cultural dos pagamentos móveis na respectiva esfera institucional (vide Figura 6). No caso do CGAP, além de textos específicos sobre mobile, obtidos pela regra geral já mencionada, também extraiu-se a listagem de todos os 325 papers publicados pela organização de 2000 a 2013, incluindo o

resumo correspondente (vide listagem no Apêndice C). No Banco Central, os documentos estavam em diversas áreas do sítio, tendo sido extraídos aqueles constantes de páginas intituladas   “Sistema   de   Pagamentos   Brasileiro”,   “Inclusão Financeira” e “Textos e Apresentações”  , e cujos títulos dos links listados tivessem conexão com mobile, pagamento ou inclusão financeira. Com exceção de páginas das próprias organizações na internet, a lista de todos os documentos coletados nesta pesquisa encontra-se no Apêndice D, complementados por aqueles do CGAP no Apêndice C.

No caso das mídias de comunicação social, dois conjuntos de fontes de dados foram utilizados. A primeira mídia adveio da Febraban que publica desde 2005 uma Revista intitulada CIAB/Febraban. Este veículo de comunicação é publicado trimestralmente, reunindo matérias relativas à tecnologia e automação bancárias aplicada aos negócios bancários. Dentre os três setores econômicos envolvidos nesta pesquisa, a Revista CIAB/Febraban foi a única mídia corporativa localizada na internet que era apropriada ao estudo aqui empreendido, por disponibilizar 48 edições da revista em cerca de 9 anos de existência. Não se localizou no setor de telefonia móvel uma mídia corporativa própria; e no setor de cartões encontrou-se apenas 9 edições da revista Abecs, de 2010 a 2013, período julgado insuficiente para capturar toda a dinâmica institucional da pesquisa desta dissertação. A capa das 48 edições da revista CIAB/Febraban se encontram no Apêndice E.

A segunda mídia de comunicação social utilizada nesta pesquisa foi o Jornal Valor Econômico. Este jornal foi escolhido pelos seguintes motivos: (i) disponibiliza matérias jornalísticas em meio eletrônico aos assinantes; (ii) possui linhas editoriais interessadas em assuntos específicos de finanças, telefonia, inovação e governo e etc., o que, conforme Stone (1987, p. 133), implica jornalistas especializados no conteúdo técnico necessário ao relato dos acontecimentos aos respectivos segmentos organizacionais envolvidos na temática de pagamentos móveis. A lista dos artigos coletados se encontra no Apêndice F.

Organização Justificativa da inclusão da organização no plano de amostragem Dado

Abecs A Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços — Abecs, criada em 1971 é a associação de classe dos principais emissores, bandeiras, credenciadoras e processadoras de cartões de crédito, débito, de loja e de benefícios, representa mais de 95% do mercado de cartões de crédito no Brasil.

D, E

Banco Central do Brasil

Os Departamentos de Regulação do Sistema Financeiro (Denor) e de Operações Bancárias e de Sistema de Pagamentos (Deban) foram incluídos por sua competência legal no tema em estudo, e também por terem sido responsáveis pela edição de normas que alcançam os pagamentos móveis no ano de 2013.

D, E

Banco do Brasil O Banco do Brasil é um dos principais bancos públicos brasileiros, estando entre as duas maiores organizações bancárias do país. O Banco do Brasil é proprietário da Cielo, uma das principais credenciadoras do país. Também tornou-se parceiro da Paggo, em 2011.

E

Caixa A Caixa Econômica Federal, quarto banco brasileiro, possui a maior rede física de pagamentos, com lotéricas e correspondentes bancários, e também realiza pagamento do Programa Bolsa Família. Pagamentos móveis, sempre associados à população de baixa renda, fez a Caixa selecionada para a pesquisa.

E

CGAP Criado em 1995, o Consultative Group to Assist the Poor está ligado ao Banco Mundial, congrega mais de 41 entidades de financiamento e fomento internacional (e.g., FMI, BID, BIRD, PNUD/ONU, agências UKaid, USAID e Fundações Mastercard, Citi), dedicando-se a assessorá-las via publicação de estudos.

D, E

Consultoria SG Consultoria especializada em pagamentos usando celulares que organizou seminários e produziu estudos para os setores de telefonia e cartões, no Brasil. E CPSS/BIS CPSS/BIS (Committee on Payment and Settlement Systems/Bank for International Settlements) acompanha os sistemas nacionais de pagamento. D

Febraban Federação Brasileira de Bancos, desde 1967, congrega 125 dos 178 bancos brasileiros. Foi incluída por causa do: (i) Centro Nacional de Automação Bancária (CNAB), faz estudos desde 1971; e (ii) Congresso CIAB/Febraban sobre tecnologia bancária, criado em 1989, publica a Revista CIAB/Febraban, desde 2005.

D, E, M FED Banco Central dos EUA, referência internacional em regulação e estudos sobre serviços bancários. Possui estudos sobre uso de celulares para pagamento. D GSMA GSM Association — GSMA, criada em 1982 para promoção do sistema de telefonia GSM, dedica-se também a desenvolver programas que expandam a

utilização desta plataforma tecnológica. Em 2009, lançou o programa Mobile Money for the Unbanked, para apoiar as operadoras em serviços de pagamento. D, E

IBGE Publica periodicamente a pesquisaAcesso à Internet e Posse de Telefone Móvel Celular para Uso Pessoal. D FMI O International Monetary Fund monitora o sistema financeiro internacional, eventualmente prestando ajuda financeira aos países em crise financeira D ITU Internacional Telegraph Union, de 1865, congrega 193 países e 700 entidades privadas ou acadêmicas. Incluída por suas estatísticas de telefonia móvel. D

iZettle A iZettle, no Brasil desde 2013, viabiliza de pagamentos com cartões via telefone celular e tablets (MPOS). Incluída na pesquisa pela novidade de MPOS. E

Ipea Instituto de Pesquisas Econômicas Aplicada. Publicou estudos sobre exclusão bancária. D

Mastercard É uma das maiores bandeiras de cartão do mundo. Responde por mais de 45% dos cartões emitidos no Brasil. E

MCom O Ministério das Comunicações foi incluído na pesquisa por seu interesse em editar uma legislação brasileira para o serviço de pagamentos móveis. E

MPSP Ministério Público de SP. Foi incluído pelo interesse em Termos de Compromisso eventualmente assinados pelos setores econômicos com o MP. D

Oi Paggo A empresa Oi Paggo foi incluída na pesquisa porque desenvolveu o serviço de pagamento móvel do setor de telefonia. D, E

Safaricom Empresa queniana responsável por pagamento com celular via produto denominado M-PESA. D

SindiTelebrasil O Sindicato Nacional das Empresas de Telefonia e de Serviços Móvel Celular e Pessoal – SindiTelebrasil, criado em 2003. D, E

TeleBrasil É a Associação Brasileira de Telecomunicações. Foi incluída porque representava o setor de telefonia antes do SindiTeleBrasil ser criado. D

Teleco Consultoria privada de telefonia que publica relatórios e estatísticas do Brasil. Foi incluída na pesquisa por causa de estatísticas de telefonia móvel. D UNSGSA A United Nations Secretary-General’s  Special  Advocate  for  Inclusive  Finance  for  Development) promove a agenda de inclusão financeira pela ONU. D

Valor Econômico Criado em 2000, é o maior jornal de economia, finanças e negócios do país, tendo, em 2012, uma circulação de cerca de 62 mil exemplares por dia. M

Visa É uma das maiores bandeiras de cartão do mundo. Responde por mais de 45% dos cartões emitidos no Brasil. E

Vivo Operadora de telefonia móvel que criou, em 2009, uma divisão de serviços financeiros, rivalizando com a operadora Oi em pagamentos móveis. E WEF WEF (World Economic Forum) publica relatórios e debates em temas de interesse da comunidade financeira internacional D Fonte: Elaboração própria, consultando sítios das organizações na internet.

As matérias jornalísticas foram baixadas diretamente do sítio do Jornal Valor Econômico na internet, depois da contratação de assinatura anual pelo pesquisador. A coleta usou o serviço de busca disponibilizado pelo próprio sítio, usando sucessivamente o seguinte conjunto de expressões, que poderiam estar presentes em qualquer parte da notícia. Estas expressões foram descobertas a partir da análise documental e das entrevistas preliminares: (i) “mobile banking”   ou   “m-banking”;; (ii) “mobile payment”   ou   “m-payment”;; (iii) “mobile

money”  ou  “m-money”;; (iv) “mobile commerce”    ou  “m-commerce”;; (v) “pagamento  móvel”,  

“pagamentos   móveis”,     “pagamento   via   celular”,   “pagamento   por   celular”,     “celular   para   pagamento”   ou   “celular   para   pagar”;; (vi) “inclusão   financeira”;;   (vii) “PAGGO”;;   e (viii) “sistema  de  pagamento”.

Usando o navegador Google Chrome, a matéria jornalística era aberta e coletada mediante o Evernote Web Clipper (Vide http://evernote.com/intl/pt-br/webclipper/), com imediata adição de rótulos (labels), e transferida para a conta contratada pelo próprio pesquisador no Evernote. Depois, a base de dados das matérias jornalísticas foi migrada para o NVIVO for Windows, versão 10, cuja licença foi adquirida pelo pesquisador, aonde se deu a análise de conteúdo propriamente dita. No caso da revista CIAB/Febraban, já estava em formato de arquivo PDF, sendo diretamente transferida para o NVIVO.

No tocante às entrevistas, conforme o esquema de unitização, a seleção dos atores recaiu, principalmente, sobre um pequeno conjunto de atores que acompanham o mercado nacional e/ou internacional de pagamentos, ou possuíam uma experiência ou perspectiva singulares do setor. Por questão ética, o nome dos entrevistados não é revelado nesta pesquisa como um compromisso deste pesquisador no pedido de entrevista, visto que a maioria deles ocupa ou ocupava cargos de alta direção ou assessoramento em suas organizações, vários em posição hierárquica elevada. Duas exceções a esta posição hierárquica são os entrevistados da GSMA e do CGAP, que eram consultores contratados por essas organizações para prestar assessoria em assuntos ligados ao Brasil ou América Latina. A fim de evitar o reconhecimento de alguns deles a partir da organização entrevistada, a lista é apresentada sob a forma de agrupamentos, conforme o Quadro 8. Foram feitas 16 entrevistas com 18 instâncias organizacionais diferentes, com cerca de 54 minutos de tempo médio. Das 16 entrevistas, 10 foram realizadas via telefone ou com o software Skype, visto que muitas firmas têm sede em São Paulo, SP.

Quadro 8 — Lista de entrevistas realizadas

Entre vista

Setor Organização Tempo Tempo

Total

Média de Tempo

A Bancos Febraban/CNAB 0:37:49 0:37:49 0:37:49 B Cartões (bancos) Abecs, Banco do Brasil e

Caixa Econômica Federal (*)

0:25:37 3:20:18 0:40:04 C Cartões (bancos) 0:32:22

D Cartões( bandeira) Visa, Mastercard e iZettle 0:30:20 E Cartões( bandeira) 0:32:41 F Cartões (credenciadora) 1:19:18 G Governo Ministério das Comunicações

e Banco Central do Brasil (Deban e Denor) (**)

0:36:47 2:16:07 0:45:22

H Governo 0:40:05

I Governo 0:59:15

J Internacional CGAP e GSMA 0:36:28 2:10:33 1:05:16

K Internacional 1:34:05

L Telefonia móvel Oi Paggo 3:42:45 6:13:26 1:14:41 M Telefonia móvel 0:54:56

N Telefonia móvel Vivo e SindiTelebrasil, Consultoria de Mobile Payment 0:31:45 O Telefonia móvel 0:28:32 P Telefonia móvel 0:35:28 Totais 14:38:13 14:38:13 0:54:53

Fonte: Elaboração própria.

Notas: (*) Um dos entrevistados desses bancos falou também em nome da Abecs. (**) Uma das entrevistas teve duas pessoas de setores diferentes da mesma organização.