AZERBAYCAN BANKACILIK SEKTÖRÜNDE HİZMET KALİTESİNİN MÜŞTERİ MEMNUNİYETİ ÜZERİNE ETKİSİNE İLİŞKİN BİR ARAŞTIRMA
10. Güvenilirlik ve Faktör Analiz Bulguları
Yapılan araştırmada SERVQUAL ölçeğinin güvenilirliğini ortaya çıkarmak amacı ile ‘’Güvenilirlik’’ analizi yapılmıştır. Analizin sonucunda elde edilen alfa katsa-yısı değişkenlerin iç homojenliğini yani değişkenlerin aralarındaki iç korelasyonu ölç-meyi mümkün kılıyor.
X bankası Y bankası
Ortalama SS Ortalama SS
Müşteri Memnuniyeti
Banka ücretlerini, faiz ücretlerini ve ko-misyon oranlarını artırsa bile müşteri ol-maya devam edeceğim.
3,52 1,10 3,07 1,22
Bu banka'dan başka banka tercih etme-yeceğim .
3,60 1,08 2,95 1,35
Bu banka’nın müşterisi olduğum için gurur duyuyorum .
3,85 1,01 3,73 0,94
Arkadaşlarımı, akrabalarımı ve ailemi bu banka ile iş yapmak için cesaretlendi-receğim .
4,03 0,86 3,65 0,90
65
Eger ki analizden elde ettiğimiz alfa katsayısı (Şekerkaya, 1997) :
0.00 < α < 0.40 ise ölçek güvenilir değildir .
0.40 < α < 0.60 ise ölçeğin güvenilirliği düşüktür .
0.60 < α < 0.80 ise ölçek güvenilirdir.
0.80 < α < 1.00 aralığında ise güvenilirlik yüksek derecededir.
Tablo 8: Hizmet Kalitesi ve Alt Boyutlarının Güvenilirlik Skoru
Fiziksel Özellikler 0,651 4
Güvenilirlik 0,785 5
Fiziksel Özellikler 0,484 4
Güvenilirlik 0,642 5
Cevaplanabilirlik 0,674 4
Güven 0,564 4
Empati 0,456 5
Hizmet Kalitesi 0,849 22
Yukardaki tabloda her iki banka için güvenilirlik analizi hem hizmet kalitesi ölçeği , hem de alt boyutların her biri için ayrı ayrı yapılmıştır. X bankası için boyutların her biri için α ≥ 0,60 ve tüm ölçeğin iç tutarlılık değeri α = ,909 olarak hesaplanmış ve bu değer ölçeğin iç tutarlığının yüksek derecede olduğunu ortaya koymaktadır. Y bankası için alt boyutlar ve hizmet kalitesi için alfa katsayısı hesaplandığında elde edilen
66
değerlerin X bankası için elde edilmiş değerlerden düşük olduğu görülmektedir. Y ban-kası için kullanılan ölçeğin hizmet kalitesi boyutlarının her biri için 0,45 ≤ α ≥ 0,65 aralığında olduğu görilmekte ve bu da boyutların güvenilirliğinin zayıf ve orta düzeyde olduğunu işaret etmektedir. Tüm ölçeğin iç tutarlılık değeri ise α = ,849 olarak hesaplanmış ve bu değer ölçeğin iç tutarlığının yüksek derecede olduğunu ortaya koy-maktadır.
Tablo 9: Müşteri Memnuniyet Güvenilirlik Skoru
Araştırmamızın bağımlı değişkeni olan müşteri memnuniyet ölçeğinin Cron-bach’s alpha güvenilirlik değeri yukardaki tabloda yer almaktadır . Analizin sonuçlarına göre X bankası için müşteri memnuniyeti ölçeğinin α = ,661 olduğuna göre ölçek güvenilirdir. Y bankası için elde edilen bulgular incelendiğinde memnuniyet ölçeğinin ifadeleri gözetilerek gerçekleştirilen Cronbach’s Alpha değeri ise ,511 olarak elde edilmiş , bu da ölçeğin iç tutarlığının zayıf olduğunu ortaya koymaktadır.
Hipotez analizleri için kullanıma uygunluğu incelendiğinde ölçekler genel olarak güvenilir olduğu için hipotez testlerinde kullanmak için engel bulunmamaktadır.
Cronbach's Alpha Madde Sayı
X Bankası
Müşteri
Memnuniyeti 0,661 4
Y Bankası Müşteri
Memnuniyeti 0,511 4
67
Tablo 10: Hizmet Kalitesi Faktör Analizi
Tablo 10 ‘ da araştırmamızın bağımsız değişkeni hizmet kalitesi ölçeğinin açık-layıcı faktör analizi sonuçları yer almaktadır ve tablo incelendiğinde elde edilen bulgular değerlendiğinde ölçeğin orijinal hali ile uyumlu beş faktör altında toplandığı ve ölçeğin varyansı açıklama gücü kamuya ait X bankası için %65 , özele ait Y bankası için ise
68 11. Korelasyon Analiz Bulguları
Araştırmada kullanmış olduğumuz bağımlı ve bağımsız değişkenler arasında ilişki olup olmdığını belirlemek için Korelasyon analizi yapılarak elde edilen korelas-yonlar incelenmiştir. Değişkenler arasında ilişki ise analizden elde ettiğimiz pearson de-ğerine (r) göre yorumlanabilmektedir . Eger ki pearson (r ) değeri :
o , 00 - , 30 aralığında ise zayıf düzeyde o , 31 - ,49 aralığında ise orta düzeyde o , 50 - ,69 aralığında ise güçlü
o , 70- ,100 aralığında ise çok güçlü ilişki olduğu şeklinde yorumlanabil-mektedir (Tavşancıl, 2002) .
Aşağıdaki tabloda hizmet kalitesinin alt boyutları ile müşteri memnuniyeti ara-sındaki korelasyonlara bakıldığında pozitif ve anlamlı ilişkiler olduğu görülmektedir.
Müşteri memnuniyeti ile hizmet kalitesinin alt boyutları arasındaki en yüksek ilişki X bankası için empati (r=0,724** ; p=0,000<0.05) , Y bankası için fiziksel özellikler (r=0,589** ; p=0,000<0.05) boyutuna , en düşük ilişki ise hem X bankası için (r=0,486** ; p=0,000<0.05) hem de Y bankası için (r=0,415** ; p=0,000<0.05) ce-vaplanabilirlik boyutu olduğu görülmektedir.
Kamu’ya ait X bankası için kullanılan anketin Korelasyon analizi bulgularına göre hizmet kalitesinin cevaplanabilirlik (r=0,486** ; p=0,000<0.05) alt boyutu ile müşteri memnuniyeti arasında orta düzeyde , pozitif ve anlamlı ; fiziksel özellikler (r=0,697**
; p=0,000<0.05) , güvenilirlik (r=0,518** ; p=0,000<0.05) ve güven (r=0,594** ; p=0,000<0.05) alt boyutları ile müşteri memnuniyeti arasında güçlü , pozitif yönde ve anlamlı ilişki ; empati (r=0,724** ; p=0,000<0.05) alt boyutu ile müşteri memnuniyeti arasında ise çok güçlü, pozitif yönde ve anlamlı ilişki olduğu şeklinde yorumlanmaktadır.
Y bankası için kullanılan anketin Korelasyon analizi bulgularına göre cevaplana-bilirlik (r=0,415** ; p=0,000<0.05) ve güvenilirlik (r=0,449** ; p=0,000<0.05) alt bo-yutları ile müşteri memnuniyeti arasında orta düzeyde , pozitif ve anlamlı ; fiziksel
69
özellikler (r=0,589** ; p=0,000<0.05) , güven (r=0,517** ; p=0,000<0.05) ve empati (r=0,581** ; p=0,000<0.05) alt boyutları ile müşteri memnuniyeti arasında güçlü , pozitif yönde ve anlamlı ilişki olduğu şeklinde yorumlanmaktadır.
Tablo 11:Hizmet Kalitesi Boyutları ve Müşteri Memnuniyeti Arasında Korelasyon Katsayıları
X bankası Y bankası
Müşteri Memnuniyeti Müşteri Memnuniyeti
Müşteri Memnuniyeti
r 1,000 1,000
p 0,000 0,000
Fiziksel Özellikler
r 0,697** 0,589**
p 0,000 0,000
Güvenilirlik
r 0,518** 0,449**
p 0,000 0,000
Cevaplanabilirlik
r 0,486** 0,415**
p 0,000 0,000
Güven
r 0,594** 0,517**
p 0,000 0,000
Empati
r 0,724** 0,581**
p 0,000 0,000
70 12. Regrasyon Analiz Bulguları
Araştırmamızın bu kısmında bağımsız değişken olan hizmet kalitesinin alt bo-yutlarının bağımlı değişkenimiz olan müşteri memnuniyetini ne kadar etkilediğini ölç-mek amacı ile Regrasyon analizi kullanılmıştır.
Tablo 12: Hizmet Kalitesi Boyutlarının Müşteri Memnuniyetine Etkisine İlişkin Regrasyon Analiz Bulguları
Araştırmanın bağımsız değişkeninin alt boyutlarının bağımlı değişkeni yordama-sına (etkilemesine) yönelik yapılan Regresyon analizinin sonuçları istatistiksel olarak anlamlı bulunmuştur ( X bankası : F=18,795 ; p=,000< ,05 ; Y bankası: F=10,430 ; p=,000<0,05) . Fiziksel özellikler , güvenilirlik , cevaplanabilirlik , güven , empati
71
boyutlarının memnuniyet düzeyini belirlemeye etkisi (açıklayıcılık gücü) hem X bankası (R²= 0,601) , hem de Y bankası (R²= 0,444) için çok güçlü olduğu görülmektedir. Yani X bankası için hizmet kalitesi müşteri memnuniyetinin %60’ını ; Y bankası için ise hizmet kalitesi müşteri memnuniyetinin % 44’ünü açıklamaktadır. Elde edilen bulgular ışığında X bankası için fiziksel özellikler (ß = ,391 ; p =,001<,05 ) ve empati (ß = ,416
; p =,001< ,05 ) boyutlarının memnuniyeti artırmakta olduğu ; güvenilirlik (ß = -,095 ; p =,534> ,05 ), cevaplanabilirlik (ß = ,028 ; p =,815 > ,05 ) ve güven (ß = ,163 ; p =,274
> ,05 ) boyutlarının ise memnuniyet düzeyini etkilemediğini söylemek mümkündür.
Y bankası için yapılan Regrasyon analizinden elde edilen bulgular doğrultusunda fiziksel özellikler (ß = ,306 ; p =,021<,05 ) ve empati (ß = ,348 ; p =,004< ,05 ) boyut-larının memnuniyeti üzerinde olumlu etkisi olduğu ve memnuniyeti artırmakta olduğu ; güvenilirlik (ß = -,027 ; p =,844> ,05 ) , cevaplanabilirlik (ß = ,048 ; p =,707 > ,05 ) ve güven (ß = ,195 ; p =,137 > ,05 ) boyutlarının ise memnuniyet düzeyini etkilemediğini söylemek mümkündür.
Bu bulgular doğrultusunda (her iki banka için) fiziksel özellikler ve empati bo-yutları ile memnuniyet arasındaki ilişkinin doğru orantılı ve pozitif yönlü anlamlı bir ilişki olduğu ; yani bu boyutlardan her hangi birinin düzeyindeki artışın memnuniyetide artıracağı öngörülmektedir.
Tablo 13: Araştırma Hipotezlerin Kabul ve Red Durumları
Hipotezler Kabul Red
H₁. Güvenilirliğin müşteri memnuniyeti üzerinde hem X , hem de Y bankası için
olumlu bir etkisi vardır. x
H₂.Cevaplanabilirlik/ Hevesliliğin müşteri memnuniyeti üzerinde hem X , hem de
Y bankası için olumlu bir etkisi vardır. x
H₃. Empati’nin müşteri memnuniyeti üzerinde hem X , hem de Y bankası için
olumlu bir etkisi vardır. X
H₄. Güven/güvence’nin müşteri memnuniyeti üzerinde hem X , hem de Y
ban-kası için olumlu bir etkisi vardır. x
H₅. Somut / fiziksel özellikler müşteri memnuniyeti üzerinde hem X , hem de Y
bankası için olumlu bir etkisi vardır. X
72
Analiz sonuçları doğrultusunda araştırmamızın hipotezlerinin kabul ve red du-rumları Tablo 13’ de verilmiştir.