TÜRKİYE İŞ BANKASI A.Ş. 1 OCAK 30 EYLÜL 2017 KONSOLİDE OLMAYAN ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU

TÜRKİYE İŞ BANKASI A.Ş.

1 OCAK – 30 EYLÜL 2017

KONSOLİDE OLMAYAN ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU

İÇİNDEKİLER

Genel Bilgiler 1

Türkiye İş Bankası A.Ş. Hakkında Özet Bilgi 1

Sermaye ve Ortaklık Yapısı 1

Şube ve Personel Bilgileri 1

Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri 1

Denetim Komitesi 2

Genel Müdür ve Yardımcıları 2

Türkiye Ekonomisi ve Bankacılık Sektörüne Genel Bakış 3

Banka Hakkında Finansal Bilgiler ve Değerlendirmeler 4

Döneme İlişkin Özet Finansal Veriler 4

Yönetim Kurulu Başkanı’nın Döneme İlişkin Değerlendirmeleri 5

Genel Müdür’ün Döneme İlişkin Değerlendirmeleri 6

Banka’nın Finansal Durumu ve Performansına İlişkin Değerlendirme 7

2017 Yılına İlişkin Beklentiler 7

Yönetim Kurulu Toplantılarına İlişkin Bilgiler 7

İç Sistemler Kapsamındaki Komitelerin Faaliyetlerine İlişkin Bilgiler 7

Denetim Komitesi 7

Risk Komitesi 7

Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti (KKTC) İç Sistemler Komitesi 8

Kredi Komitesi Faaliyetlerine İlişkin Bilgiler 8

Kurumsal Yönetim Komitesi 8

Banka’nın Risk Grubu ile Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler 8

Kar Dağıtımına İlişkin Bilgiler 9

01.07.2017-30.09.2017 Dönemine İlişkin Ek Bilgiler 9

1

I. GENEL BİLGİLER

1. Türkiye İş Bankası A.Ş. Hakkında Özet Bilgi

26.08.1924 tarihinde Büyük Önder Mustafa Kemal Atatürk tarafından kurulan Türkiye İş Bankası A.Ş., kuruluşundan bugüne kadar geçen 93 yıllık sürede ülkemizin sanayi ve ticaret başta olmak üzere birçok alanda gelişmesinde çeşitli roller üstlenmiş ve önemli katkılarda bulunmuştur. Ülkemizin en büyük özel bankası olan Türkiye İş Bankası A.Ş., 1.370 adet yurt içi ve yurt dışı şubesi, dönem sonu itibarıyla 6.615 adet Bankamatik’ten oluşan yaygın ATM ağı, internet bankacılığı, telefon bankacılığı ve çağrı merkezi ile müşterilerine en hızlı şekilde bankacılık hizmetlerine erişme ve çok geniş bir yelpazede hem Banka’nın hem de iştiraklerinin sunduğu finansal ürünlerden ihtiyaçlarına uygun olanları seçme imkanı sağlamaktadır.

2. Sermaye ve Ortaklık Yapısı

Ödenmiş sermayesi 4,5 milyar TL olan Banka’nın kayıtlı sermaye tavanı 10 milyar TL’dir.

30.09.2017 tarihi itibarıyla Banka hisse senetlerinin % 39,95’ine Türkiye İş Bankası A.Ş. Mensupları Munzam Sosyal Güvenlik ve Yardımlaşma Sandığı Vakfı, % 28,09’una Cumhuriyet Halk Partisi (Atatürk Hisseleri) sahiptir. Banka hisselerinin % 31,96’lık bölümü halka açıktır.

3. Şube ve Personel Bilgileri

30.09.2017 itibarıyla Banka’nın toplam şube sayısı 1.370, toplam personel sayısı ise 24.718’dir. 1.370 şubenin 1.348’i yurt içi, 22’si ise yurt dışı şubedir. Yurt dışı şubelerin 15’i Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti’nde, 2’si İngiltere’nin Londra, 2’si Kosova’nın Priştine ve Prizren, 2’si Irak’ın Erbil ve Bağdat, 1’i de Bahreyn’in Manama şehirlerinde faaliyet göstermektedir. Bunun yanı sıra;

Çin ve Mısır’da temsilcilikleri bulunan Banka’nın bağlı ortaklıkları İşbank AG Almanya’da 10 şubeyle, Hollanda, Fransa, İsviçre ve Bulgaristan’da 1’er şube ile; JSC İşbank Rusya’da 3 şube ile; JSC Isbank Georgia ise Gürcistan’da 2 şube ile faaliyetlerini sürdürmektedir.

4. Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri

Ad Soyad Görevi ve Sorumluluk Alanı

H. Ersin Özince Yönetim Kurulu ve Ücretlendirme Komitesi Başkanı, Denetim Komitesi ve KKTC İç Sistemler Komitesi Üyesi, Kredi Komitesi Yedek Üyesi

Füsun Tümsavaş Yönetim Kurulu Başkan Vekili, Denetim Komitesi, KKTC İç Sistemler Komitesi, Risk Komitesi ve Kurumsal Yönetim Komitesi Başkanı, Kredi Komitesi Yedek Üyesi

Adnan Bali Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi, Kredi Komitesi Başkanı, Risk Komitesi Doğal Üyesi, İcra Kurulu Başkanı, İnsan Kaynakları Komitesi Başkanı

Prof. Dr. Turkay Berksoy Üye, Denetim Komitesi, KKTC İç Sistemler Komitesi ve Ücretlendirme Komitesi Üyesi Feray Demir Üye, Kredi Komitesi ve Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi Üyesi

Ertuğrul Bozgedik Üye, Kredi Komitesi Üyesi

Ersin Önder Çiftçioğlu Üye, Kurumsal Yönetim Komitesi Üyesi

Murat Karayalçın Üye

Özcal Korkmaz Üye, Kurumsal Yönetim Komitesi Üyesi

Müslim Sarı Üye, Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi Üyesi Rahmi Aşkın Türeli Üye, Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi Üyesi

2

5. Denetim Komitesi

Ad Soyad Görevi Füsun Tümsavaş Başkan H. Ersin Özince Üye Prof. Dr. Turkay Berksoy Üye

6. Genel Müdür ve Yardımcıları

Ad Soyad Görevi ve Sorumluluk Alanı

Adnan Bali Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi, Kredi Komitesi Başkanı, Risk Komitesi Doğal Üyesi, İcra Kurulu Başkanı, İnsan Kaynakları Komitesi Başkanı

Mahmut Magemizoğlu I. Genel Müdür Yardımcısı, Finansal Yönetim, Strateji ve Kurumsal Performans Yönetimi, Yatırımcı İlişkileri, Yönetim Raporlaması ve İç Muhasebe, İştirakler, Risk Komitesi Üyesi Hakan Aran Bilgi Teknolojileri, Dijital Bankacılık Operasyonları, Veri Yönetimi

Yalçın Sezen Bireysel Krediler, Kartlı Ödeme Sistemleri, Bireysel Bankacılık Pazarlama, Satış ve Ürün, Bireysel Kredi ve Kart Operasyonları, Dijital Bankacılık, Özel Bankacılık Pazarlama ve Satış, Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi Üyesi

Senar Akkuş Hazine, Kurumsal İletişim, Sermaye Piyasaları, Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi ve Risk Komitesi Üyesi

Yılmaz Ertürk İktisadi Araştırmalar, Uluslararası Finansal Kuruluşlar

Ergün Yorulmaz Ticari Bankacılık, Bireysel Bankacılık ve Genel Mütalaa Hukuk Müşavirliği, Ticari ve Kurumsal Krediler ile Perakende Krediler İzleme ve Takip

Murat Bilgiç Kurumsal Krediler, KOBİ Kredileri, Ticari Krediler ve Bireysel Krediler Tahsisi, Krediler Portföy Yönetimi, Finansal Analiz, Risk Komitesi Üyesi

Nevzat Burak Seyrek Kurumsal Mimari, İnsan Kaynakları ve Yetenek Yönetimi, Tüketici İlişkileri Koordinasyon Görevlisi

Mehmet Şencan Ticari Bankacılık Pazarlama, Satış ve Ürün, KOBİ ve İşletme Bankacılığı Satış, Kurumsal Bankacılık Pazarlama ve Satış, Serbest Bölge Şubeleri, Sınır Ötesi Bankacılık

Ömer Karakuş Bankacılık Temel Operasyonları, Destek Hizmetleri ve Satın Alma, Dış İşlemler ve Ticari Kredi Operasyonları, İç Operasyonlar, İnşaat ve Gayrimenkul Yönetimi, Şube Ağı Geliştirme

3

II. TÜRKİYE EKONOMİSİ ve BANKACILIK SEKTÖRÜNE GENEL BAKIŞ

Türkiye ekonomisi 2017 yılının ilk çeyreğinde yıllık bazda % 5,2, ikinci çeyreğinde ise % 5,1 oranında büyümüştür. Böylece, yılın ilk yarısında ekonomik büyüme bir önceki yılın aynı dönemine göre %5,1 düzeyinde gerçekleşmiştir. Tüketim harcamaları, yılın ikinci çeyreğinde bir miktar ivme kaybetse de büyümeye yılın ilk yarısında en fazla katkı sağlayan kalem olmuştur. Yılın ikinci çeyreğinde yatırım harcamalarının 2,9 puan ile büyümeye en yüksek katkıyı yapması da dikkat çekmiştir.

2016 yılında büyümeyi sınırlandıran net ihracat ise 2017 yılının ilk yarısında büyümeye olumlu katkı sağlamıştır. 2017 yılının ilk yarısında iktisadi faaliyette gözlenen ivmelenme düşük baz etkisinin de katkısıyla yılın üçüncü çeyreğinde de sürmüştür.

Cari yılın Temmuz-Ağustos döneminde, sanayi üretimi takvim etkisinden arındırılmış verilere göre geçen yılın aynı dönemine kıyasla % 9,8 oranında yükselmiştir. Bu çerçevede, Türkiye ekonomisinin 2017 yılında % 5 civarında büyüyeceği tahmin edilmektedir.

Yılın ilk sekiz aylık döneminde enerji fiyatlarındaki yükselişin yanı sıra altın ithalatındaki artışın da etkisiyle ithalat hacmi genişlemiştir. Avrupa Birliği ülkelerinde iktisadi faaliyette yaşanan toparlanma, başta otomotiv sektörü olmak üzere ülkemizin ihracat performansını olumlu etkilemektedir. Cari yılın ilk sekiz aylık döneminde, ihracat ve ithalat yıllık bazda sırasıyla % 10,8 ve % 13,8 oranında artmıştır. Böylelikle, dış ticaret açığı anılan dönemde % 21,1 oranında genişlemiştir.

Dış ticaret açığında yaşanan genişlemeye karşın turizm gelirlerinde kaydedilen toparlanma cari açıktaki büyümeyi sınırlandırmıştır. Yılın ilk sekiz aylık döneminde, cari açık yıllık bazda % 19 oranında genişleyerek 27,2 milyar USD olmuştur.

12 aylık kümülatif cari açık ise, 2017 yılının Ağustos ayı itibarıyla 37 milyar USD seviyesinde gerçekleşmiştir. Cari açığın finansmanı incelendiğinde, portföy yatırımlarının güçlü bir performans sergilediği ve bankacılık ile diğer sektörlerin yurt dışından kaynak temin etmeye devam ettikleri görülmektedir. Turizm gelirlerindeki toparlanmaya karşın ithalat hacmindeki yükselişin cari açık üzerinde yukarı yönlü baskı yaratacağı, bu bağlamda, geçtiğimiz yıl % 3,8’e gerileyen cari açığın GSYH’ye oranının 2017 yılı sonunda % 5 civarında gerçekleşeceği öngörülmektedir.

Ekonomik aktiviteyi desteklemek amacıyla kamu harcamalarında kaydedilen artış, cari yılın ilk dokuz ayında bütçe harcamalarının hızlı bir şekilde yükselmesine neden olmuştur. Anılan dönemde bütçe harcamaları yıllık bazda % 17,2, bütçe gelirleri ise % 12,9 oranında artmıştır. Geçtiğimiz yılın ilk dokuz aylık döneminde 12 milyar TL olan merkezi yönetim bütçe açığı, cari yılın aynı döneminde 31,6 milyar TL düzeyinde gerçekleşmiştir. Orta Vadeli Program’da, 2016 yılı sonunda % 1,1 düzeyinde gerçekleşen bütçe açığının milli gelire oranının 2017 yılı sonunda % 2 seviyesinde gerçekleşmesi hedeflenmektedir.

Hükümetin yıl sonu bütçe açığı öngörüsünün 61,7 milyar TL olduğu da göz önüne alındığında, yılın kalan kısmında bütçe açığındaki genişlemenin süreceği anlaşılmaktadır.

Yıllık enflasyon (TÜFE) cari yılın Eylül ayında % 11,2 seviyesinde gerçekleşmiştir. Enerji ve gıda fiyatlarındaki yükselişe ek olarak TL’deki değer kaybının gecikmeli etkisi enflasyonu yukarı yönlü etkilemektedir. TCMB tarafından yakından izlenen çekirdek enflasyon göstergeleri de istikrarlı biçimde yükselmeye devam ederek fiyat artışlarının genele yayıldığına işaret etmektedir. Yıllık enflasyonun önümüzdeki aylarda yüksek seviyelerdeki seyrini sürdüreceği, 2017 yılı sonunda ise baz etkisinin de desteğiyle % 10 düzeyine gerileyeceği tahmin edilmektedir.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) yayımladığı Haftalık Bülten verilerine göre, 29 Eylül 2017 itibarıyla toplam mevduat hacmi önceki yıl sonuna göre % 11,6 oranında artarak 1.720 milyar TL düzeyinde gerçekleşmiştir. Anılan dönemde, TP ve YP mevduat sırasıyla % 8,0 ve % 16,3 oranında artmış, YP mevduatın USD karşılığı ise % 15,2 oranında yükselmiştir. Bu gelişmeler doğrultusunda, 2016 yılı sonunda % 56,5 düzeyinde olan TL mevduatın toplam mevduat hacmi içindeki payı 29 Eylül 2017 itibarıyla % 54,7’ye gerilemiştir.

29 Eylül 2017 itibarıyla, toplam kredi hacmi 2016 yılı sonuna göre % 14,8 oranında büyüyerek 2.027 milyar TL düzeyinde gerçekleşmiştir. Kredi Garanti Fonu kapsamında kullanılan kredilere bağlı olarak ticari ve kurumsal kredilerdeki büyüme bu dönemde kredi hacminde yaşanan artışa katkı sağlamıştır. Yılın ilk dokuz ayında, önceki yıl sonuna göre ticari ve kurumsal krediler % 15,5 oranında büyürken, tüketici kredileri ve bireysel kredi kartı hacmindeki artış oranı % 12,7 olmuştur. 29 Eylül 2017 itibarıyla, TP kredi hacmi yıl sonuna göre % 19,4, YP kredi hacmi ise % 6,3 oranında genişlemiştir. Aynı dönemde, YP kredilerin USD karşılığı ise % 5,3 oranında yükseliş kaydetmiştir.

4

III. BANKA HAKKINDA FİNANSAL BİLGİLER ve DEĞERLENDİRMELER

1. Döneme İlişkin Özet Finansal Veriler

AKTİF KALEMLER (Bin TL) 30.09.2017 31.12.2016

Nakit Değerler 4.034.135 3.742.497

Bankalar ve Para Piyasalarından Alacaklar (1) 32.269.532 30.913.211

Menkul Değerler (Net) 56.643.165 51.309.768

Krediler (2) 228.630.619 203.143.845

Diğer 24.861.917 22.516.592

Aktif Toplamı 346.439.368 311.625.913

PASİF KALEMLER (Bin TL) 30.09.2017 31.12.2016

Mevduat 193.966.392 177.359.976

Alınan Krediler ve Para Piyasalarına Borçlar 57.751.420 51.477.532

İhraç Edilen Menkul Kıymetler 24.459.791 22.465.201

Sermaye Benzeri Krediler 7.965.858 4.930.016

Özkaynaklar 40.942.154 35.960.981

Diğer 21.353.753 19.432.207

Pasif Toplamı 346.439.368 311.625.913

GELİR VE GİDER KALEMLERİ (Bin TL) 30.09.2017 30.09.2016

Faiz Gelirleri 20.070.658 16.289.681

Faiz Giderleri 10.417.605 8.483.480

Net Faiz Geliri 9.653.053 7.806.201

Ticari Kar/Zarar -1.228.351 -929.313

Net Ücret ve Komisyon Gelirleri 2.439.036 2.045.746

Diğer Gelirler 1.621.853 1.782.159

Faaliyet Gelirleri Toplamı 12.485.591 10.704.793

Diğer Faaliyet Giderleri 5.393.175 4.677.354

Kredi ve Diğer Alacaklar Değer Düşüş Karşılığı 2.041.166 1.989.915

VERGİ ÖNCESİ KÂR/ZARAR 5.051.250 4.037.524

Vergi Karşılığı 947.999 700.957

NET DÖNEM KÂRI/ZARARI 4.103.251 3.336.567

GÖSTERGE RASYOLAR 30.09.2017 31.12.2016

Faiz Getirili Aktifler / Aktif Toplamı 91,6% 91,5%

Krediler / Aktif Toplamı (2) 66,0% 65,2%

Bireysel Krediler / Toplam Krediler (2) 24,2% 24,9%

Takipteki Krediler Oranı 2,4% 2,4%

Vadesiz Mevduat / Toplam Mevduat 26,4% 24,6%

Sermaye Yeterliliği Standart Oranı 16,98% 15,17%

Ortalama Aktif Karlılığı (3) 1,7% 1,6%

Ortalama Özkaynak Karlılığı (3) 14,4% 13,7%

Faaliyet Giderleri / Faaliyet Gelirleri (3) 43,4% 46,2%

(1) Merkez Bankası ve Zorunlu Karşılık hesaplarını da içermektedir.

(2) Takipteki krediler hariçtir. Toplam kredi rakamı 30.09.2017 ve 31.12.2016 için sırasıyla 229.517.576 TL ve 204.257.243 TL’dir.

(3) Hesaplamalar çeyrek dönem bakiyeleri üzerinden yapılmıştır.

5

2. Yönetim Kurulu Başkanı’nın Döneme İlişkin Değerlendirmeleri

2017 yılının üçüncü çeyreğinde küresel büyüme eğilimi güç kazanmaya devam etmiştir. Uluslararası Para Fonu (IMF), en son yayımladığı Dünya Ekonomik Görünüm Raporu’nda, global ekonomideki toparlanmanın güçlendiğini vurgulayarak küresel büyüme tahminini hem cari yıl hem de gelecek yıl için yükseltmiştir. Öte yandan, anılan raporda, kısa vadeli risklerin azalmasına karşın, gelişmiş ülkelerdeki düşük enflasyon, gelişmekte olan ülkelerdeki finansal çalkantılar ve dış ticarette korumacı politikalar gibi orta vadede birçok ülkeyi olumsuz etkileyebilecek risklerin mevcut olduğu belirtilmiştir. Uluslararası Ödemeler Bankası da (BIS), uzun süreli küresel düşük faiz ortamına alışkanlık nedeniyle, merkez bankalarının daha yüksek faiz oranlarına hızla geçiş yapması durumunda ekonomik risklerin artması ihtimaline dikkat çekmiştir. Bahsedilen riskler nedeniyle, gelişmiş ülkelerin merkez bankaları, küresel likidite bolluğunu geri çekmekte son derece ihtiyatlı ve adım adım ilerleyen politikalar izlemektedir.

Eylül ayında faiz artırmayan ABD Merkez Bankası’nın yılın son çeyreğinde bir faiz artışı yapması ihtimali güçlenmekte olup, bilanço küçültme süreci Ekim ayı itibarıyla başlamıştır. Avrupa Birliği’nden ayrılma süreci içerisinde olan İngiltere’de, merkez bankasının yakın zamanda faiz oranını artıracağına yönelik beklentiler güçlenmiştir. Avrupa Merkez Bankası da varlık alım programının büyüklüğünü 2018 yılı Ocak ayından itibaren geçerli olmak üzere azaltma kararı almıştır. Çin’de üçüncü çeyrek büyüme oranı % 6,8 seviyesinde gerçekleşmiş, yüksek borçluluk oranlarına ilişkin kaygılar gündemde kalmaya devam etmiştir.

Gelişmekte olan ülkelere yönelik sermaye akımlarında, önceki yıla nazaran artış yaşanmaktadır. Bu durum, önde gelen gelişmiş ülke merkez bankalarının normalleşme adımlarının gündemde olduğu mevcut konjonktürde gelişmekte olan ülke merkez bankalarına hareket alanı sağlamaktadır. Türkiye ekonomisi cari yıl başlangıcından bu yana güçlü büyümeye devam etmektedir. Makroihtiyati tedbirlerin gevşetilmesi, vergi indirimleri ve Kredi Garanti Fonu vasıtasıyla işletmelere finansman desteği sağlanması gibi uygulamalar, yurt içi talepte canlanmayı beraberinde getirmiş ve bu bağlamda büyüme oranına olumlu katkı sağlamıştır. Hızlanan büyüme nedeniyle cari açıkta oluşan nispî bozulma henüz makroekonomik risk üreten bir seviyede değildir. Ekonomik aktivitedeki toparlanmaya bağlı olarak, işsizlik oranı yılbaşından bu yana ciddi boyutta olmasa da gerileyen bir seyir izlemektedir. 2017’de döviz kurlarının, yüksek oynaklığın etkili olduğu gıda fiyatlarının ve görece yüksek petrol fiyatlarının etkisiyle TÜFE artışı genellikle çift haneli seviyelerde gerçekleşmiştir. TCMB, enflasyon oranında belirgin bir iyileşme sağlanıncaya kadar para politikasındaki sıkı duruşu koruyacağını vurgulamaktadır.

Müşteri memnuniyetini ön planda tutan hizmet anlayışıyla ve verimlilik odaklı bir çalışma disipliniyle faaliyetlerini yürüten İş Bankası, yılın son döneminde de sürdürülebilir büyüme stratejisi doğrultusundaki istikrarlı büyümesine devam ederek 2017 yılını başarılı bir şekilde tamamlayacaktır.

Saygılarımla, H. Ersin Özince

Yönetim Kurulu Başkanı

6

3. Genel Müdür’ün Döneme İlişkin Değerlendirmeleri

Yılın son çeyreğine girerken, kamu otoritesi ve bankacılık sektörünün işbirliğiyle ekonomiyi canlandırmaya yönelik politikalar uygulanmış; bu politikalar neticesinde bankacılık sektörü de olumlu etkilenmiştir. Anılan dönemde, İş Bankası, aktif büyüklüğünü önceki yılsonuna göre % 11,2 oranında artış ile 346,4 milyar TL’ye yükselterek Türkiye’nin en büyük özel bankası unvanını korumuştur.

Sağladığı kaynakları istihdam ve katma değer yaratan sektörlere tahsis etmeye özen gösteren Banka’nın, ekonomiye nakdi ve gayrinakdi krediler aracılığıyla sağladığı destek 2017 yılı Eylül ayı itibarıyla toplam 304,8 milyar TL’ye ulaşmıştır. 30 Eylül 2017 itibarıyla, Banka’nın aktifinde % 66 ile en büyük paya sahip olan nakdi kredi hacmi 229,5 milyar TL, gayrinakdi kredi hacmi ise 75,3 milyar TL düzeyindedir. Kredi hacmini kaliteli ve sağlıklı bir biçimde büyütmeye son derece önem veren İş Bankası’nın sorunlu kredilerinin toplam kredilere oranı, önceki dönemlerde olduğu gibi yılın üçüncü çeyreğinde de sektör ortalamasının altında seyretmeye devam etmiş, 2017 yılının Eylül ayı itibarıyla % 2,4 düzeyinde gerçekleşmiştir.

Bankacılık sektöründeki teknolojik gelişmelere öncülük eden İş Bankası, müşterilerine en yakın konumdaki banka olmak ve müşteri deneyimini sürekli iyileştirmek gayesiyle, dijital platformdaki yenilikleri yakından takip ederek hayata geçirmeye devam etmektedir. Yaygın şube ağının yanı sıra, dijital hizmet platformları ve çok yönlü bankacılık hizmetleriyle mudilerin teveccühünü kazanan İş Bankası, mevduat hacmini önceki yılsonuna göre yaklaşık % 9,4 oranında artırarak 194,0 milyar TL düzeyine çıkarmıştır. Banka, etkin risk yönetimi politikası çerçevesinde mevduat dışı fon kaynaklarından da istifade ederek, yılın ilk dokuz ayında yurt içi piyasalarda toplam 8 milyar TL, yurt dışı piyasalarda ise 1,4 milyar ABD Doları muadili tutarında menkul kıymet ihracı gerçekleştirmiştir. İlklerin bankası olan İş Bankası, yurtiçinde TL cinsinden katkı sermaye niteliğindeki ilk borçlanma aracı ihracını gerçekleştirmiş olup; söz konusu tahvil, aynı zamanda en uzun vadeli yurtiçi Türk Lirası cinsinden özel sektör ihracı niteliğindedir.

İş Bankası, 2017 yılının ilk dokuz ayında uluslararası piyasalardan 22 ülkeden 53 farklı bankanın katılımıyla yaklaşık toplam 2,5 milyar ABD Doları muadili tutarında sendikasyon kredisi sağlamıştır. Bu sayede Banka, 2016 yılında temin ettiği sendikasyon kredilerini cari yılda yüzde 104 oranında yenilemiştir. Öte yandan, The Banker dergisinin her yıl bankaların ana sermaye büyüklüğüne göre yaptığı sıralamanın sonuçlarına göre, İş Bankası, güçlü sermaye yapısı ve yüksek kârlılık rasyolarıyla bu yıl da Türk bankaları arasında liderliği elde ederek güçlü ve öncü konumunu pekiştirmiştir.

İş Bankası, yılın ilk dokuz ayında önceki yılın aynı dönemine kıyasla % 23 oranında bir artışla 4.103 milyon TL düzeyinde net kar elde etmiştir. Güçlü sermaye yapısını koruyan ve etkin risk yönetimi politikasını sürdüren Banka’nın özkaynak büyüklüğü 40.942 milyon TL’ye ulaşmış, sermaye yeterliliği rasyosu ise % 16,98 düzeyinde gerçekleşmiştir.

Yaşı bir asra yaklaşan Bankamızda, büyüklük sadece ekonomik büyüklük olarak algılanmamakta, tüm faaliyetlerimizle ülkemiz, çalışanlarımız, müşterilerimiz ve hissedarlarımız için yaratılan değer olarak görülmektedir. Bu anlayışımızın bir sonucu olarak önceki dönemlerde olduğu gibi bu yılda da başarılı sonuçlar elde eden İş Bankası, sektördeki öncü ve lider konumunu korumaya devam edecektir.

Saygılarımla, Adnan Bali Genel Müdür

7

4. Banka’nın Finansal Durumu ve Performansına İlişkin Değerlendirme

Yılın üçüncü çeyreğinde İş Bankası’nın nakdi kredileri 229,5 milyar TL, gayrinakdi kredileri 75,3 milyar TL düzeyine yükselirken; nakdi kredilerin aktif içerisindeki payı % 66,3, ticari nitelikli kredilerin nakdi krediler içerisindeki payı ise % 75,8 olarak gerçekleşmiştir. Aynı dönemde, Banka’nın takipteki krediler rasyosu ise % 2,4 ile sektör ortalamasının altında kalmıştır.

Yıl sonuna göre % 9,4 oranında artarak 194 milyar TL düzeyine ulaşan mevduat kalemi, % 56 ile kaynak yapısında önemli yer tutmaya devam etmiştir. Aynı dönemde, Banka’nın vadesiz mevduatının toplam mevduat içindeki payı % 26,4 olarak gerçekleşmiştir. İhraç edilen menkul kıymetler kalemi ise 24,5 milyar TL seviyesinde gerçekleşmiştir. Dönem sonu itibarıyla, aktif büyüklüğü 346,4 milyar TL, özkaynakları ise 41 milyar TL seviyesine ulaşan İş Bankası’nın karı 4,1 milyar TL, sermaye yeterlilik oranı ise % 16,98 olarak belirlenmiştir.

5. 2017 Yılına İlişkin Beklentiler

06.01.2017 tarihli özel durum açıklamasında duyurulan Banka’nın 2017 yılına ilişkin beklentilerinde 30.09.2017 itibarıyla herhangi bir değişiklik bulunmamaktadır.

IV. YÖNETİM KURULU TOPLANTILARINA İLİŞKİN BİLGİLER

Yılın ilk dokuz aylık döneminde 10 kez Yönetim Kurulu toplantısı yapılmıştır. İlgili dönemde Yönetim Kurulu tarafından, kredi ile ilgili konularda 149, kredi dışı konularda 350 olmak üzere toplam 499 adet karar alınmıştır.

V. İÇ SİSTEMLER KAPSAMINDAKİ KOMİTELERİN FAALİYETLERİNE İLİŞKİN BİLGİLER 1. Denetim Komitesi

3 üyeden oluşan Denetim Komitesi’ne Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş başkanlık etmektedir. Komite’nin diğer üyeleri, Yönetim Kurulu Başkanı H. Ersin Özince ve Yönetim Kurulu Üyesi Prof. Dr. Turkay Berksoy’dur.

Yılın ilk dokuz aylık döneminde Denetim Komitesi 22 defa toplanarak 31 adet karar almıştır.

2. Risk Komitesi

Banka’nın konsolide ve konsolide olmayan bazda izleyeceği risk yönetimi strateji ve politikalarının hazırlanması, Yönetim Kurulu’nun onayına sunulması ve uygulamaların izlenmesi için faaliyette bulunan Risk Komitesi’nin üyelerine aşağıda yer verilmiştir:

• Yönetim Kurulu Başkan Vekili ve Risk Komitesi Başkanı: Füsun Tümsavaş

• Genel Müdür ve Kredi Komitesi Başkanı: Adnan Bali

• I. Genel Müdür Yardımcısı: Mahmut Magemizoğlu

• Genel Müdür Yardımcısı ve Aktif Pasif Yönetimi Komitesi Başkanı: Senar Akkuş

• Genel Müdür Yardımcısı: Murat Bilgiç

• Kurumsal Uyum Bölüm Müdürü: Ertuğrul Senem

• Risk Yönetimi Bölümü Müdürü: Gamze Yalçın

Banka’nın mali ve mali olmayan iştiraklerini kapsayacak şekilde, konsolide olarak da toplanarak grup risk politikalarının oluşturulmasına katkı sağlayan Risk Komitesi’nin konsolide bazda yapılan çalışmalarına;

• İştirakler Bölümü Müdürü: Hansu Uçar tarafından da iştirak edilmektedir.

Risk Komitesi’nin 2017 yılının ilk dokuz aylık döneminde gerçekleştirdiği toplantılarda, Banka ve Konsolide Risk Politikaları kapsamındaki iştiraklerinin risk yönetimi çalışmaları değerlendirilmiş, Komiteye sunulan risk yönetimi raporları incelenmiş ve risk yönetimi sistem ve süreçleri ile ilgili kararlar alınmıştır.

8

3. Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti (KKTC) İç Sistemler Komitesi

3 üyeden oluşan Komite’nin Başkanı Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş olup, diğer üyeleri Yönetim Kurulu Başkanı H. Ersin Özince ve Yönetim Kurulu Üyesi Prof. Dr. Turkay Berksoy’dur. Komite, Banka’nın KKTC şubelerinin faaliyetlerine yönelik olarak tesis ettiği iç sistemlerin etkinliğini ve yeterliliğini, bu sistemler ile muhasebe ve raporlama sistemlerinin yasa ve ilgili düzenlemeler çerçevesinde işleyişini ve üretilen bilgilerin bütünlüğünü gözetmek, bağımsız denetim kuruluşları ve diğer bankacılık faaliyetleri ile doğrudan ilgili olarak hizmet alınan kuruluşların Yönetim Kurulu tarafından seçilmesinde gerekli ön değerlendirmeleri yapmak, Yönetim Kurulu tarafından seçilen ve sözleşme imzalanan bu kuruluşların faaliyetlerini düzenli olarak izlemek ve eş güdümünü sağlamakla görevli ve sorumludur.

Yılın ilk dokuz aylık döneminde KKTC İç Sistemler Komitesi 7 defa toplanarak 11 adet karar almıştır.

VI. KREDİ KOMİTESİ FAALİYETLERİNE İLİŞKİN BİLGİLER

Kredi Komitesi’nde daimi üye ve Komite Başkanı olan Genel Müdür Adnan Bali’nin yanı sıra Yönetim Kurulu Üyeleri Feray Demir ve Ertuğrul Bozgedik görev yapmaktadır. Yönetim Kurulu Başkanı H. Ersin Özince ile Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş ise yedek üyelerdir.

Yılın ilk dokuz aylık döneminde Kredi Komitesi, yetkisindeki 68 adet dosyayı incelemek suretiyle 53 adet karar almıştır.

VII. KURUMSAL YÖNETİM KOMİTESİ

4 üyeden oluşan Komite’nin Başkanı Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş olup, diğer üyeleri Yönetim Kurulu Üyeleri Ersin Önder Çiftçioğlu ve Özcal Korkmaz ile Yatırımcı İlişkileri Bölümü Müdürü Süleyman H. Özcan’dır. Komite, Banka’nın kurumsal yönetim ilkelerine uyumunu izlemek, bu konuda iyileştirme çalışmalarında bulunmak, Yönetim Kurulu’na önerilerde bulunmak, ilgili mevzuat ile Kurumsal Yönetim Komitesi ve Aday Gösterme Komitesi için öngörülmüş olan görevleri yerine getirmekle sorumludur.

Yılın ilk dokuz aylık döneminde Kurumsal Yönetim Komitesi 5 defa toplanmış ve 10 adet karar almıştır.

VIII. BANKA’NIN RİSK GRUBU İLE YAPTIĞI İŞLEMLERE İLİŞKİN BİLGİLER

İş Bankası Risk Grubu’na dahil firmalara yönelik her türlü finansal hizmet, üçüncü taraflara uygulanan aynı prosedür ve politika çerçevesinde sağlanmaktadır. Risk Yönetimi Bölümü, Banka Risk Grubu bünyesindeki firmalara tahsis edilen kredi ve ödünç verme işlemlerini analiz ederek bu işlemlerin yasal limitler içerisinde kalıp kalmadığını izlemektedir.

2017 yılının ilk dokuz aylık döneminde grup firmalarına kullandırılan krediler, yasal risk limitleri içerisindedir. Grup firmaları ile çoğunlukla kredi ve mevduat işlemleri gerçekleştirilmiştir. Risk grubuna tahsis edilen nakdi kredilerin toplam nakdi kredilere oranı % 0,62, risk grubuna ait mevduatın toplam mevduata oranı ise % 2,28 seviyesindedir.

9

IX. KAR DAĞITIMINA İLİŞKİN BİLGİLER

Banka’nın Olağan Genel Kurul Toplantısı 31.03.2017 tarihinde yapılmıştır. Olağan Genel Kurul Toplantısı’nda 2016 yılı faaliyetlerinden elde edilen 4.701.206 bin TL tutarındaki net dönem karına;

- hesap döneminde elden çıkarılan taşınmazlara ilişkin olarak ilgili muhasebe standardı çerçevesinde “geçmiş yıllar karı” hesabında izlenen 32.992 bin TL tutarındaki satış karının eklenmesi,

- bu suretle oluşan 4.734.198 bin TL tutarındaki dağıtıma esas bilanço karının, iştirak hisseleri ve gayrimenkul satış kazançlarından oluşan 206.531 bin TL’sinin özel bir fon hesabında tutulmak ve gerektiğinde sermayeye ilave edilmek üzere yedeklere aktarılması,

- “TMS 19-Çalışanlara Sağlanan Faydalar” çerçevesinde personele dağıtılacak kar payı için dönem içerisinde ayrılan 218.250 bin TL karşılık tutarının dağıtıma esas bilanço karına ilave edilmesi

sonucu oluşan 4.745.917 bin TL’lik dağıtıma esas tutarın;

- 1.175.294 bin TL’sinin A, B ve C grubu paylara nakden, - 8 bin TL’sinin kurucu hisselere nakden,

- 296.435 bin TL’sinin çalışanlara nakit temettü olarak dağıtılmasına,

- 3.274.180 bin TL’sinin ise yasal ve olağanüstü yedek akçe olarak ayrılmasına

karar verilmiştir. 31.03.2017 tarihinde 3.274.180 bin TL’nin yedek akçeler hesabına aktarımı, 04.04.2017 tarihinde de nakit temettü dağıtımı gerçekleştirilmiştir.

X. 01.07.2017 - 30.09.2017 DÖNEMİNE İLİŞKİN EK BİLGİLER

Banka Yönetim Kurulu'nun borçlanma araçlarının yurt dışında ihracına yönelik 28.12.2016 tarihli kararı kapsamında yurt dışında 01.07.2017-30.09.2017 tarihleri arasında toplam 32,8 milyon USD muadili tutarında ihraç gerçekleştirilmiştir.

Banka Yönetim Kurulu’nun, borçlanma aracı ihracına ilişkin 22.08.2016 ve 31.05.2017 tarihli kararları kapsamında, 01.07.2017-30.09.2017 tarihleri arasında toplamda 1.118.575 bin TL nominal değerli finansman bonosu ile 1.233.760 bin TL nominal değerli tahvil ihracı gerçekleştirilmiştir.