TÜRKİYE İŞ BANKASI A.Ş.
1 OCAK – 30 HAZİRAN 2014
KONSOLİDE OLMAYAN ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU
İÇİNDEKİLER
Genel Bilgiler 1
Türkiye İş Bankası A.Ş. Hakkında Özet Bilgi 1
Sermaye ve Ortaklık Yapısı 1
Şube ve Personel Bilgileri 1
Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri 1
Denetim Komitesi 2
Genel Müdür ve Yardımcıları 2
Türkiye Ekonomisi ve Bankacılık Sektörüne Genel Bir Bakış 3
Banka Hakkında Finansal Bilgiler ve Değerlendirmeler 4
Döneme İlişkin Özet Finansal Veriler 4
Yönetim Kurulu Başkanı’nın Döneme İlişkin Değerlendirmeleri 5
Genel Müdür’ün Döneme İlişkin Değerlendirmeleri 6
Banka’nın Finansal Durumu ve Performansına İlişkin Değerlendirme 7
2014 Yılına İlişkin Beklentiler 7
Yönetim Kurulu Toplantılarına İlişkin Bilgiler 7
İç Sistemler Kapsamındaki Komitelerin Faaliyetlerine İlişkin Bilgiler 8
Denetim Komitesi 8
Risk Komitesi 8
Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti (KKTC) İç Sistemler Komitesi 8
Kredi Komitesi Faaliyetlerine İlişkin Bilgiler 8
Kurumsal Yönetim Komitesi 9
Banka’nın Risk Grubu ile Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler 9
Kar Dağıtımına İlişkin Bilgiler 9
İştirakler Portföyüne İlişkin Gelişmeler 9
01.04.2014-30.06.2014 Dönemine İlişkin Ek Bilgiler 9
1
A. GENEL BİLGİLER
1. Türkiye İş Bankası A.Ş. Hakkında Özet Bilgi
26.08.1924 tarihinde Büyük Önder Mustafa Kemal Atatürk tarafından kurulan Türkiye İş Bankası A.Ş., kuruluşundan bugüne kadar geçen 90 yıllık sürede ülkemizin sanayi ve ticaret başta olmak üzere birçok alanda gelişmesinde çeşitli roller üstlenmiş ve önemli katkılarda bulunmuştur. Ülkemizin en büyük özel bankası olan Türkiye İş Bankası A.Ş., 1.341 adet yurt içi ve yurt dışı şubesi, dönem sonu itibarıyla 5.909 adet ATM’den oluşan Türkiye’nin en büyük Bankamatik ağı, internet bankacılığı, telefon bankacılığı ve çağrı merkezi ile müşterilerine en hızlı şekilde bankacılık hizmetlerine erişme ve çok geniş bir yelpazede hem Banka’nın hem de iştiraklerinin sunduğu finansal ürünlerden ihtiyaçlarına uygun olanları seçme imkanı sağlamaktadır.
2. Sermaye ve Ortaklık Yapısı
Ödenmiş sermayesi 4,5 Milyar TL olan Banka’nın kayıtlı sermaye tavanı 10 Milyar TL’dir.
30.06.2014 tarihi itibarıyla Banka hisse senetlerinin % 40,25’ine Türkiye İş Bankası A.Ş. Mensupları Munzam Sosyal Güvenlik ve Yardımlaşma Sandığı Vakfı, % 28,09’una Cumhuriyet Halk Partisi (Atatürk Hisseleri) sahiptir. Banka hisselerinin % 31,66’lık bölümü halka açıktır.
3. Şube ve Personel Bilgileri
30.06.2014 itibarıyla Banka’nın toplam şube sayısı 1.341, toplam personel sayısı ise 23.983’tür. 1.341 şubenin 1.317’si yurt içi, 24’ü ise yurt dışı şubedir. Yurt dışı şubelerin 15’i Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti’nde, 2’si İngiltere’nin Londra, 2’si Gürcistan’ın Batum ve Tiflis, 2’si Kosova’nın Priştine ve Prizren, 2’si Irak’ın Erbil ve Bağdat, 1’i de Bahreyn’in Manama şehirlerinde faaliyet göstermektedir. Bunun yanı sıra, Çin ve Mısır’da temsilcilikleri bulunan Banka’nın bağlı ortaklıkları İşbank Almanya Almanya’da 13 şubeyle, Hollanda, Fransa, İsviçre ve Bulgaristan’da 1’er şube ile, İşbank Rusya ise Rusya’da 8’i bağlı şube olmak üzere toplam 12 şube ile faaliyetini sürdürmektedir.
4. Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri
İsmi Görevi ve Sorumluluk Alanı
H. Ersin Özince Yönetim Kurulu ve Ücretlendirme Komitesi Başkanı
Füsun Tümsavaş Yönetim Kurulu Başkan Vekili, Denetim Komitesi, KKTC İç Sistemler Komitesi, Risk Komitesi ve Kurumsal Yönetim Komitesi Başkanı, Kredi Komitesi Üyesi
Adnan Bali Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi, Kredi Komitesi Başkanı, Risk Komitesi Üyesi, İcra Kurulu Başkanı
Hasan Koçhan Üye, Kredi Komitesi Üyesi
Mustafa Kıcalıoğlu Üye
Aysel Tacer Üye, Sosyal Sorumluluk Komitesi Üyesi, Kredi Komitesi Yedek Üyesi Hüseyin Yalçın Üye, Sosyal Sorumluluk Komitesi Üyesi
Murat Vulkan Üye
Prof. Dr. Turkay Berksoy Üye, Denetim Komitesi, KKTC İç Sistemler Komitesi, Ücretlendirme Komitesi ve Kurumsal Yönetim Komitesi Üyesi, Kredi Komitesi Yedek Üyesi
Kemal Meral Üye
Ulaş Moğultay Üye
2
5. Denetim Komitesi
İsmi Görevi
Füsun Tümsavaş Başkan
Prof. Dr. Turkay Berksoy Üye
6. Genel Müdür ve Yardımcıları
İsmi Görevi ve Sorumluluk Alanı
Adnan Bali Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi, Kredi Komitesi Başkanı, Risk Komitesi Üyesi, İcra Kurulu Başkanı
Mahmut Magemizoğlu Finansal Yönetim, Yatırımcı İlişkileri, Yönetim Raporlaması ve İç Muhasebe
Suat İnce Kurumsal ve Ticari Bankacılık Pazarlama, Satış ve Ürün, KOBİ ve İşletme Bankacılığı Satış, Serbest Bölge Şubeleri
Hakan Aran Alternatif Dağıtım Kanalları, Bilgi Teknolojileri
Levent Korba
Bankacılık Temel Operasyonları, Bireysel Kredi ve Kart Operasyonları, Destek Hizmetleri ve Satın Alma, Dış İşlemler ve Ticari Kredi Operasyonları, İç Operasyonlar, İnşaat ve Gayrimenkul Yönetimi, Şube Ağı Geliştirme
Ertuğrul Bozgedik Kurumsal Krediler, KOBİ Kredileri, Ticari Krediler ve Bireysel Krediler Tahsisi, Krediler Portföy Yönetimi, Risk Komitesi Üyesi
Yalçın Sezen Bireysel Krediler, Kartlı Ödeme Sistemleri, Bireysel Bankacılık Pazarlama, Satış ve Ürün, Özel Bankacılık Pazarlama ve Satış, Sosyal Sorumluluk Komitesi Üyesi
Rıza İhsan Kutlusoy İnsan Kaynakları, Kurumsal Mimari, Strateji ve Kurumsal Performans ile Yetenek Yönetimi, Tüketici İlişkileri Koordinasyon Görevlisi
Senar Akkuş Hazine, Kurumsal İletişim, Sosyal Sorumluluk Komitesi ve Risk Komitesi Üyesi
İlhami Koç İştirakler, Sınır Ötesi Bankacılık, Yurt Dışı İştirak, Şube ve Temsilcilikler, Sermaye Piyasaları ve Risk Komitesi Üyesi (*)
Yılmaz Ertürk İktisadi Araştırmalar, Uluslararası Finansal Kuruluşlar
Ergün Yorulmaz Hukuk Müşavirliği, Finansal Analiz, Ticari ve Kurumsal Krediler ile Perakende Krediler İzleme ve Takip
(*) Sayın İlhami Koç, Risk Komitesi’nin konsolide bazdaki toplantılarına iştirak etmektedir.
3
B. TÜRKİYE EKONOMİSİ ve BANKACILIK SEKTÖRÜNE GENEL BİR BAKIŞ
Türkiye ekonomisi 2014 yılının ilk çeyreğinde bir önceki yılın aynı dönemine göre % 4,3 ile beklentiler paralelinde bir büyüme kaydetmiştir. 2013 yılında genel olarak ılımlı bir görünüm sergileyen yurt içi özel tüketim harcamaları, 2014 yılının ilk çeyreğinde TCMB ve BDDK tarafından alınan önlemler paralelinde ivme kaybetmiştir. Diğer taraftan, Türkiye’nin en büyük ihraç pazarı olan Avrupa Birliği ülkelerindeki toparlanma ile döviz kurlarındaki gelişmeler ihracat hacmindeki artışı desteklerken, ithalat hacminin daralmasının etkisiyle net ihracat büyümeye olumlu katkı sağlamıştır. Yılın ikinci çeyreğine ilişkin öncü göstergeler ise, ekonomik aktivitenin ivme kaybetmekle birlikte ılımlı bir seyir izlediğine işaret etmektedir. Söz konusu büyüme eğiliminin yılın ikinci yarısında da devam edeceği ve bu çerçevede yıla başlarken %2,5-3,0 aralığında oluşacağı tahmin edilen 2014 yılı ekonomik büyüme rakamının %3’ün üzerinde gerçekleşebileceği düşünülmektedir.
Yılın ilk altı aylık döneminde, ihracat artış eğilimini korurken, iç talep koşullarının ılımlı bir seyir izlemesi paralelinde ithalat azalmıştır. 2014 yılının ilk yarısında, bir önceki yılın aynı dönemine göre ihracat % 6,7 oranında artarken, ithalat % 4,8 oranında gerilemiş ve dış ticaret açığı 39,6 Milyar USD düzeyinde gerçekleşmiştir. Bu dönemde, ihracatın ithalatı karşılama oranı % 67 ile geçtiğimiz yılın aynı dönemine göre 7,3 puanlık artış kaydetmiştir. Türkiye’nin ülke gruplarına göre ihracatının kompozisyonu Avrupa Birliği ülkelerinin lehine gelişmiş ve bölgenin toplam ihracat içindeki payı %43,4’e ulaşmıştır.
Cari işlemler açığı 2014 yılının ilk beş aylık döneminde dış ticaret açığındaki daralmanın etkisiyle düşüş eğilimine girmiştir. Bu dönemde, cari açık bir önceki yılın aynı dönemine kıyasla % 38,5 oranında azalarak 19,8 Milyar USD seviyesinde gerçekleşmiştir. Mayıs 2014 itibarıyla 12 aylık kümülatif cari açık son 13 ayın en düşük seviyesi olan 52,6 Milyar USD’ye gerilemiştir. İç ve dış talepteki dengelenme sürecinin devam edeceği öngörüsü çerçevesinde, cari açıktaki aşağı yönlü trendin önümüzdeki dönemde de devam etmesi beklenmektedir. Cari açığın finansmanı tarafında ise, ilk çeyrekte gözlenen olumsuz seyir Nisan ve Mayıs ayları itibarıyla büyük ölçüde geride kalmıştır. Türkiye’ye yönelik portföy yatırımları devam ederken, bankaların ve banka dışı sektörlerin yurtdışından borçlanmalarını sürdürdüğü görülmektedir.
Maliye Bakanlığı tarafından açıklanan verilere göre 2013 yılının ilk yarısında 3,1 Milyar TL fazla veren merkezi yönetim bütçesi, 2014 yılının aynı döneminde 3,4 Milyar TL açık vermiştir. Bütçe gerçekleşmelerindeki kısmi bozulmada, tüketim harcamalarındaki ılımlı seyir paralelinde vergi gelirlerinin yılın ilk yarısında yıllık bazda % 6,1 ile sınırlı oranda artış kaydetmesi etkili olmuştur. Vergi gelirlerindeki zayıf seyrin bütçe performansı üzerindeki olumsuz etkisinin özelleştirme gelirleri yoluyla kısmen telafi edildiği gözlenmektedir. Yılın ilk yarısında faiz dışı harcamalar ise % 13,9 oranında yükselmiştir.
Yılın ilk yarısında bütçe gerçekleşmelerinin genel olarak yılsonu hedefleri ile uyumlu olduğu görülmektedir.
Haziran 2014 itibarıyla yıllık TÜFE artışı % 9,16, yıllık yurt içi ÜFE artışı ise % 9,75 düzeyinde gerçekleşmiştir. Yılın ilk yarısında enflasyonun yüksek seyrinde, özellikle gıda fiyatları ile döviz kurlarındaki gelişmeler etkili olmuştur. TCMB, Temmuz ayında yayımladığı Enflasyon Raporu’nda yıllık enflasyonun gıda fiyatlarındaki artışlara ve Türk lirasındaki değer kaybının gecikmeli etkilerine bağlı olarak bir süre daha yüksek seyredeceğini ve yılsonunda % 5 hedefinin belirgin bir şekilde üzerinde gerçekleşeceğini belirtmiştir. Bu çerçevede, yılın geri kalan kısmında döviz kurundan kaynaklanan maliyet baskısının azalması, nispeten ılımlı yurtiçi talep koşulları ve baz etkisi nedeniyle TÜFE’ye göre yıllık enflasyonun bir miktar gerileyerek 2014 yıl sonunda mevcut beklentilerimize uygun biçimde %8,0-8,5 aralığında oluşacağı öngörülmektedir.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) yayımladığı Haftalık Bülten verilerine göre, 2014 yılının ilk yarısında toplam mevduat hacmi yılsonuna göre % 2,6 ile sınırlı bir artış kaydederek 1.041 Milyar TL düzeyinde gerçekleşmiştir. Bu dönemde TL mevduat ve YP mevduatın USD karşılığı sırasıyla % 2,1 ve % 4,0 artmıştır. Böylece, mevduat hacmindeki yıllık artış % 17,4 olmuştur.
BDDK ve TCMB tarafından iç talebi sınırlayıcı yönde alınan tedbirlerin etkisiyle yılın ilk yarısında yıllık kredi hacmi artışı yavaşlama eğilimi sergilemiştir. 27 Haziran itibarıyla 1.137 Milyar TL’ye ulaşan toplam kredi hacmi (net takipteki alacaklar dâhil), 2013 yılsonuna göre % 6,8 artış kaydetmiştir. Bu dönemde, TP kredi hacmi % 7,7, YP kredilerin USD karşılığı % 5,2 oranında yükselmiştir. Yıllık bazda değerlendirildiğinde, kredi hacminin % 21,5 oranında arttığı görülmektedir.
4
C. BANKA HAKKINDA FİNANSAL BİLGİLER ve DEĞERLENDİRMELER 1. Döneme İlişkin Özet Finansal Veriler
AKTİF KALEMLER (Bin TL) 30.06.2014 31.12.2013
Nakit Değerler 2.149.675 2.219.817
Bankalar ve Para Piyasalarından Alacaklar (1) 24.920.686 22.335.328
Menkul Değerler (Net) 39.302.084 36.866.263
Krediler (2) 138.834.315 134.843.374
Diğer 14.392.481 14.235.255
Aktif Toplamı 219.599.241 210.500.037
PASİF KALEMLER (Bin TL) 30.06.2014 31.12.2013
Mevduat 125.256.761 120.974.765
Alınan Krediler ve Para Piyasalarına Borçlar 34.634.029 36.838.172
İhraç Edilen Menkul Kıymetler 12.582.554 10.095.426
Sermaye Benzeri Krediler 2.959.422 2.984.143
Özkaynaklar 25.901.718 23.579.117
Diğer 18.264.757 16.028.414
Pasif Toplamı 219.599.241 210.500.037
GELİR VE GİDER KALEMLERİ (Bin TL) 2014/6 2013/6
Faiz Gelirleri 7.748.619 6.509.231
Faiz Giderleri 4.277.477 3.059.810
Net Faiz Geliri 3.471.142 3.449.421
Ticari Kar/Zarar -112.187 294.562
Net Ücret ve Komisyon Gelirleri 974.526 978.780
Diğer Gelirler 1.302.835 1.038.135
Faaliyet Gelirleri Toplamı 5.636.316 5.760.898
Diğer Faaliyet Giderleri 2.752.315 2.446.495
Kredi ve Diğer Alacaklar Değer Düşüş Karşılığı 847.659 1.004.337
VERGİ ÖNCESİ KAR/ZARAR 2.036.342 2.310.066
Vergi Karşılığı 391.522 408.955
NET DÖNEM KARI/ZARARI 1.644.820 1.901.111
GÖSTERGE RASYOLAR 30.06.2014 31.12.2013
Faiz Getirili Aktifler / Aktif Toplamı 92,4% 92,1%
Krediler / Aktif Toplamı 63,2% 64,1%
Bireysel Krediler / Toplam Krediler 27,6% 28,5%
Takipteki Krediler Oranı 1,6% 1,6%
Vadesiz Mevduat / Toplam Mevduat 20,9% 21,2%
Sermaye Yeterliliği Standart Oranı 15,8% 14,4%
Ortalama Aktif Karlılığı (3) 1,4% 1,6%
Ortalama Özkaynak Karlılığı (3) 12,3% 13,7%
2014/6 2013/6
Faaliyet Giderleri / Faaliyet Gelirleri (3) 51,8% 46,1%
(1) Merkez Bankası ve Zorunlu Karşılık hesaplarını da içermektedir.
(2) Takipteki krediler hariçtir. Toplam kredi rakamı 30.06.2014 ve 31.12.2013 için sırasıyla 139.321.009 TL ve 135.281.021 TL’dir.
(3) Hesaplamalar çeyrek dönem bakiyeleri üzerinden yapılmıştır.
5
2. Yönetim Kurulu Başkanı’nın Döneme İlişkin Değerlendirmeleri
ABD ekonomisi, ilk çeyrekteki daralmanın ardından ikinci çeyrekte güçlü bir performans sergilemiştir. Almanya ve İngiltere’nin ekonomik büyüme kaydediyor olmasına karşın, Avrupa Birliği’nin diğer önemli ülkelerindeki zayıflık devam etmektedir. Çin’in yılın ikinci çeyreğinde beklentilerin bir miktar üzerinde büyümesi piyasalar tarafından olumlu karşılanmakla beraber, gelişmekte olan ülkelerde ekonomik büyümenin bir miktar ivme kaybetmesi küresel ekonomideki toparlanma eğilimini sınırlayan ek faktörler olmuştur. 2014’ün ilk yarısının ardından IMF yılsonu küresel büyüme tahmininde düşüş yönünde güncelleme yapmıştır.
Türkiye’de ilk yarıya ait bütçe gerçekleşmeleri kamu kesimi dengelerinde ciddi bir sorun olmadığı yönünde sinyal vermiştir.
Küresel risklerin varlığına karşın ihracat artışı ve cari açıktaki iyileşme devam etmiştir. Bununla birlikte, Ortadoğu ve Ukrayna kaynaklı jeopolitik riskler Türkiye’nin çevresindeki ticaret potansiyelini olumsuz yönde etkilemektedir. Diğer taraftan;
bankacılık sektörü gelişimini devam ettirmiş, 2014 yılının ilk yarısında toplam mevduat hacmi % 2,6 oranında artarak 1.041 Milyar TL düzeyine, toplam kredi hacmi ise % 6,8 oranında artarak 1.137 Milyar TL düzeyine ulaşmıştır.
Sektörüne güçlü ve emin adımlarla liderlik etmeye devam eden İş Bankası, yılın ikinci çeyreğinde, yurtiçinde 19 yeni şube açarak, yurtdışında ise Edmonton-Londra, Prizren-Kosova ve Tiflis-Gürcistan şubelerini hizmete sunarak rekabet gücünü daha da artırmıştır.
Dünyanın saygın ekonomi yayınları arasında yer alan The Banker dergisinin ana sermaye büyüklüğüne göre yaptığı sıralamanın sonuçlarına göre dünyanın en büyük 1.000 bankası sıralamasında, birçok Avrupa bankasını geride bırakarak 118.
sırada yer alan Bankamız, Türk bankaları arasında ise en üst sırada yer alarak öncü konumunu pekiştirmiş, güçlü mali bünyesini uluslararası platformda bir kez daha tescil ettirmiştir. İş Bankası ayrıca, kurumsal eğitim kalitesi ve öğrenme kültürü tesis edilmesindeki yenilikçi uygulamaları çerçevesinde, Amerikan Eğitim ve Gelişme Topluluğu’nun (ASTD), BEST 2014 ödülüne layık görülmüştür.
İş Bankası, yılın ilk yarısında kaydettiği başarılı sonuçları kalan dönemde de sürdürmek ve 2014 yılını müşterileri, hissedarları, çalışanları ve ülkesi için kazançlı bir yıl olarak tamamlamak amacıyla sağlıklı büyüme stratejisini devam ettirecektir.
Saygılarımla, H. Ersin Özince
Yönetim Kurulu Başkanı
6
3. Genel Müdür’ün Döneme İlişkin Değerlendirmeleri
Yılın ikinci çeyreğinde de istikrarlı büyümesini sürdüren İş Bankası, ulaştığı 219,6 Milyar TL aktif büyüklüğü ile Türkiye’nin en büyük özel bankası olmaya devam etmiştir. 139,3 Milyar TL tutarındaki, % 72’sini Ticari Kredilerin oluşturduğu nakdi kredi portföyü ve 40,5 Milyar TL tutarındaki gayri nakdi kredileri dikkate alındığında, toplam kredi hacminde 180 Milyar TL’ye ulaşan İş Bankası ülke ekonomisine en büyük kredi desteğini sağlayan banka konumundadır.
Öte yandan; kaynaklarının verimli ve doğru tahsisine önem veren Bankamız, sürdürülebilir ve sorunsuz büyüme politikasının sonuçlarını cari dönemde de almaya devam etmiş, Bankamızın sorunlu krediler oranı % 1,6 gibi düşük bir oranda gerçekleşerek, önceki dönemlerde olduğu gibi sektör ortalamasının oldukça altında kalmıştır.
Lider ve güçlü konumunun yanı sıra, “müşteriye en yakın banka olma” temeline dayalı yaygın şube ağı ve alternatif dağıtım kanalları ile mudilerin teveccühünü kazanmaya devam eden Bankamızın mevduat hacmi yılsonuna göre % 3,5 oranında artarak 125,3 Milyar TL seviyesine ulaşmıştır. Diğer taraftan; Bankamız, yılın ilk yarısında gerek yurtiçi gerekse uluslararası piyasalarda toplam 8,3 Milyar TL menkul kıymet ihracı gerçekleştirerek, kaynak yapısını çeşitlendirmeye ve uygun maliyetli fon sağlamaya devam etmiştir. Bankamız ayrıca, Mayıs ayı içerisinde, 15 ülkeden 41 finansal kuruluşun katılımıyla, 400 Milyon ABD Doları ve 672 Milyon Euro tutarında olmak üzere iki dilimde 1,3 Milyar ABD Doları tutarında bir sendikasyon kredisi temin etmiştir. Bankamız, geçtiğimiz yılın aynı döneminde tamamlanan sendikasyon işlemine göre yüzde 100’ün üzerinde yenileme oranı elde ettiği bu işlemle, uluslararası piyasalarda kendisine duyulan güveni tescillemiştir.
Mali bünyesini güçlendirmeye yılın ikinci çeyreğinde de devam eden Bankamızın özkaynakları 25,9 Milyar TL seviyesinde gerçekleşmiştir. Aynı dönemde Bankamızın net karı 1.645 Milyon TL tutarına ulaşırken, sermaye yeterlilik oranı ise % 15,8 seviyesinde belirlenmiştir.
Cumhuriyet’ten bir yıl sonra kurulmuş bir müessese olarak 90. kuruluş yıldönümünü kutlamaya hazırlanan İş Bankası, müşterilerinden, hissedarlarından ve çalışanlardan aldığı güçle, sektörüne öncülük etmeye ve ülkemize değer katmaya devam edecektir.
Saygılarımla, Adnan Bali Genel Müdür
7
4. Banka’nın Finansal Durumu ve Performansına İlişkin Değerlendirme
Yılın ikinci çeyreğinde İş Bankası’nın nakdi kredileri 139,3 Milyar TL, gayrinakdi kredileri 40,5 Milyar TL düzeyine yükselirken, nakdi kredilerin aktif içerisindeki payı % 63,4 oranına, ticari ve kurumsal nitelikli kredilerin nakdi krediler içerisindeki payı ise
% 72,4 oranına ulaşmıştır. Banka’nın sorunsuz büyüme politikasının sonuçlarının yansıdığı takipteki krediler rasyosu ise, sektörün oldukça altında, % 1,6 oranında kalmıştır.
Yılsonuna göre % 3,5 oranında artarak 125,3 Milyar TL düzeyine ulaşan mevduat kalemi, % 57,0 oranı ile kaynak yapısında önemli yer tutmaya devam ederken, Banka’nın vadesiz mevduatının toplam mevduat içindeki payı % 20,9 seviyesinde gerçekleşmiştir. Öte yandan; Banka’nın ihraç edilen menkul kıymetler portföyü yılsonundan bu yana % 24,6’lık büyüme kaydederek, 12,6 Milyar TL seviyesine ulaşmıştır.
Dönem sonu itibarıyla, aktif büyüklüğü 219,6 Milyar TL, özkaynakları ise 25,9 Milyar TL seviyesine ulaşan Banka’nın karı 1.645 Milyon TL düzeyine, sermaye yeterlilik oranı ise %15,8 oranına yükselmiştir.
5. 2014 Yılına İlişkin Beklentiler
2014 yılının ilk altı ayında Bankamız toplam kredileri % 3,0 oranında büyümüştür. Yılın ikinci yarısına ilişkin beklentiler doğrultusunda, 2014 yılının tamamında kredi büyümesinin yıl başındaki büyüme beklentisi olan % 14-16 aralığında oluşabileceği düşünülmektedir.
Mevduat hacmimiz ilk altı aylık dönemde % 3,5 seviyesinde büyüme kaydederken, yılın tamamına ilişkin % 12-14 düzeyindeki büyüme tahmini muhafaza edilmektedir.
2014 yılındaki genel ekonomik görünüme ilişkin beklentiler paralelinde, sorunlu kredilerde sınırlı bir artış oluşacağı tahmin edilmektedir. Bu kapsamda, 2013 yılsonu itibarıyla % 1,6 seviyesinde oluşan takipteki krediler oranının 20-30 baz puan kadar bir artış gösterebileceği düşünülmektedir. 2014 yılının altıncı ayı itibarıyla Bankamız takipteki krediler oranı % 1,6 seviyesinde gerçekleşmiştir. Yılın kalan bölümünde gerçekleşmesi muhtemel alacak portföy satışlarının miktarı bu oranın ulaşacağı seviyeyi etkileyen bir diğer faktör olacaktır.
2013 yılında % 4,1 düzeyinde oluşan net faiz marjının, 2014 yılında % 3,5- % 4,0 aralığında gerçekleşmesi beklenmektedir.
2014 yılın ilk altı ayında bu oran % 3,8 düzeyinde oluşmuştur.
2014 yılında net ücret ve komisyon gelirlerindeki büyümenin yaklaşık % 15 seviyesinde oluşacağı öngörülmüş olmakla birlikte; yılın ilk yarısında bu kalemde geçen yılın aynı dönemine kıyasla yatay bir seyir gerçekleşmiştir. Mevcut gelişmeler ve beklentiler tahtında bu kalemdeki yıllık büyümenin % 8-10 aralığında oluşabileceği tahmin edilmektedir.
Faaliyet giderlerindeki artışın mevcut koşullar altında TÜFE enflasyon rakamının 2 - 4 puan üzerinde bir seviyede oluşabileceği tahmin edilmektedir.
Yılın ilk altı ayı içinde Bankamız şube sayısı 32 şube artışı ile 1.341 şubeye yükselmiştir. Yıl içerisinde şube sayımızdaki net artışın 50 civarında olacağı tahmin edilmekte olup, şube açma faaliyetlerimiz hedeflerimize paralel bir biçimde devam etmektedir.
D. YÖNETİM KURULU TOPLANTILARINA İLİŞKİN BİLGİLER
Yılın ilk altı aylık döneminde 7 kez Yönetim Kurulu toplantısı yapılmıştır. Söz konusu toplantılarda, kredi tahsisi için 121, kredi ile ilgili diğer konular için 18 adet olmak üzere toplam 139 adet dosya ile ilgili inceleme yapılarak 87 adet kredi kararı, kredi dışı konularla ilgili olarak da toplam 173 adet dosya incelenerek 173 adet karar alınmıştır. Yılın ilk altı aylık dönemindeki Yönetim Kurulu karar sayısı, toplantılarda alınan kararlar da dahil olmak üzere toplam 342 adet olarak gerçekleşmiştir.
8
E. İÇ SİSTEMLER KAPSAMINDAKİ KOMİTELERİN FAALİYETLERİNE İLİŞKİN BİLGİLER 1. Denetim Komitesi
2 üyeden oluşan Denetim Komitesi’ne Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş başkanlık etmektedir. Komite’nin diğer üyesi, Yönetim Kurulu Üyesi Prof. Dr. Turkay Berksoy’dur. İlk altı aylık dönemde Denetim Komitesi 17 defa toplanarak 21 adet karar almıştır.
2. Risk Komitesi
Banka’nın konsolide ve konsolide olmayan bazda izleyeceği risk yönetimi strateji ve politikalarının hazırlanması, Yönetim Kurulu’nun onayına sunulması ve uygulamaların izlenmesi için faaliyette bulunan Risk Komitesi’nin üyelerine aşağıda yer verilmiştir:
• Yönetim Kurulu Başkan Vekili ve Risk Komitesi Başkanı: Füsun Tümsavaş
• Genel Müdür ve Kredi Komitesi Başkanı: Adnan Bali
• Genel Müdür Yardımcısı: Ertuğrul Bozgedik
• Genel Müdür Yardımcısı ve Aktif Pasif Yönetimi Komitesi Başkanı: Senar Akkuş
• Risk Yönetimi Bölümü Müdürü: Gamze Yalçın
Banka’nın mali ve mali olmayan iştiraklerini kapsayacak şekilde, konsolide olarak da toplanarak grup risk politikalarının oluşturulmasına katkı sağlayan Risk Komitesi’nin konsolide bazda yapılan çalışmalarına;
• Genel Müdür Yardımcısı: İlhami Koç
• İştirakler Bölümü Müdürü: Burhanettin Kantar tarafından da iştirak edilmektedir.
Risk Komitesi yılın ilk altı aylık döneminde 2 adedi konsolide bazda olmak üzere toplam 8 defa toplanmıştır. Toplantılarda, İş Bankası ve konsolide risk politikaları kapsamında izlenmekte olan iştiraklerin risk yönetimi çalışmalarının değerlendirilmesinin yanı sıra Komite’ye sunulan risk yönetimi raporları incelenmiş ve risk yönetimi sistem ve süreçleri ile ilgili kararlar alınmıştır.
3. Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti (KKTC) İç Sistemler Komitesi
2 üyeden oluşan Komite’nin Başkanı Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş olup, diğer üye Yönetim Kurulu Üyesi Prof.
Dr. Turkay Berksoy’dur. Komite, Banka’nın KKTC şubelerinin faaliyetlerine yönelik olarak tesis ettiği iç sistemlerin etkinliğini ve yeterliliğini, bu sistemler ile muhasebe ve raporlama sistemlerinin yasa ve ilgili düzenlemeler çerçevesinde işleyişini ve üretilen bilgilerin bütünlüğünü gözetmek, bağımsız denetim kuruluşları ve diğer bankacılık faaliyetleri ile doğrudan ilgili olarak hizmet alınan kuruluşların Yönetim Kurulu tarafından seçilmesinde gerekli ön değerlendirmeleri yapmak, Yönetim Kurulu tarafından seçilen ve sözleşme imzalanan bu kuruluşların faaliyetlerini düzenli olarak izlemek ve eş güdümünü sağlamakla görevli ve sorumludur.
Yılın ilk altı aylık döneminde KKTC İç Sistemler Komitesi 3 defa toplanarak 4 adet karar almıştır.
F. KREDİ KOMİTESİ FAALİYETLERİNE İLİŞKİN BİLGİLER
Kredi Komitesi, daimi üye ve Komite Başkanı olan Genel Müdür ve 2 Yönetim Kurulu Üyesi olmak üzere toplam 3 kişiden oluşmaktadır. Komitenin Başkanlığını yürütmekte olan Genel Müdür Adnan Bali dışındaki üyeler, Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş ve Yönetim Kurulu Üyesi Hasan Koçhan’dır. Kredi Komitesi yedek üyeleri ise Yönetim Kurulu Üyeleri Aysel Tacer ve Prof. Dr. Turkay Berksoy ’dur. İlk altı aylık dönemde Kredi Komitesi, yetkisindeki 30 adet dosyayı incelemek suretiyle 23 adet karar almıştır.
9
G. KURUMSAL YÖNETİM KOMİTESİ
3 üyeden oluşan Komite’nin Başkanı Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş olup, diğer üyeler Yönetim Kurulu Üyesi Prof. Dr. Turkay Berksoy ve Yatırımcı İlişkileri Bölümü Müdürü Süleyman H. Özcan’dır. Komite, Banka’nın kurumsal yönetim ilkelerine uyumunu izlemek, bu konuda iyileştirme çalışmalarında bulunmak, Yönetim Kurulu’na önerilerde bulunmak, ilgili mevzuat ile Kurumsal Yönetim Komitesi ve Aday Gösterme Komitesi için öngörülmüş olan görevleri yerine getirmekle sorumludur.
Yılın ilk altı aylık döneminde Kurumsal Yönetim Komitesi 3 defa toplanarak 3 adet karar almıştır.
H. BANKA’NIN RİSK GRUBU İLE YAPTIĞI İŞLEMLERE İLİŞKİN BİLGİLER
İş Bankası Risk Grubuna dahil firmalara yönelik her türlü finansal hizmet, üçüncü taraflara uygulanan aynı prosedür ve politika çerçevesinde sağlanmaktadır. Risk Yönetimi Bölümü, Banka Risk Grubu bünyesindeki firmalara tahsis edilen kredi ve ödünç verme işlemlerini analiz ederek bu işlemlerin yasal limitler içerisinde kalıp kalmadığını izlemektedir.
2014 yılının ilk altı aylık döneminde grup firmalarına kullandırılan krediler, yasal risk limitleri içerisindedir. Grup firmaları ile çoğunlukla kredi ve mevduat işlemleri gerçekleştirilmiştir. Risk grubuna tahsis edilen nakdi kredilerin toplam nakdi kredilere oranı % 1,3 risk grubuna ait mevduatın toplam mevduata oranı ise % 3,1 seviyesindedir.
I. KAR DAĞITIMINA İLİŞKİN BİLGİLER
Banka’nın Olağan Genel Kurul Toplantısı 28.03.2014 tarihinde yapılmıştır. Olağan Genel Kurul Toplantısı’nda 2013 yılı faaliyetlerinden elde edilen 3.163.365 Bin TL tutarındaki net karın;
- ilgili mevzuat gereği dağıtıma konu olmayan iştirak ve gayrimenkul satış kazançlarından oluşan 71.103 Bin TL’sinin özel bir fon hesabında tutulmak ve gerektiğinde sermayeye ilave edilmek üzere yedeklere aktarılması,
- “TMS 19-Çalışanlara Sağlanan Faydalar” çerçevesinde dönem içerisinde ayrılan personele dağıtılacak kar payı karşılık tutarı olan 95.000 Bin TL’nin dağıtıma esas tutara ilave edilmesi
sonucu oluşan 3.187.262 Bin TL’lik dağıtılabilir karın;
- 554.731 Bin TL’sinin A, B ve C grubu paylara nakden, - 3 Bin TL’sinin kurucu hisselere nakden,
- 94.676 Bin TL’sinin Yönetim Kurulu Üyeleri, Genel Müdür ve personele nakit temettü olarak dağıtılmasına,
- 2.537.852 Bin TL’sinin ise yasal ve olağanüstü yedek akçe olarak ayrılmasına karar verilmiştir.
31.03.2014 tarihinde 2.537.852 Bin TL’nin yedek akçeler hesabına aktarımı gerçekleştirilmiş, 01.04.2014 tarihinden itibaren de nakit temettü dağıtımına başlanmıştır.
İ. İŞTİRAKLER PORTFÖYÜNE İLİŞKİN GELİŞMELER
Antgıda Gıda Tarım Turizm Enerji ve Demir Çelik San. Tic. A.Ş.’nin 50.004 Bin TL’lik sermayesinde Banka’nın sahip olduğu
%99,89 oranında ve 49.948 Bin TL nominal değerdeki payın tamamı ile 135 adet kurucu pay, toplam 9.951 Bin TL peşin bedelle satılmış olup, satış işlemi sonucunda 33 Bin TL kar oluşmuştur.
J. 01.04.2014-30.06.2014 DÖNEMİNE İLİŞKİN EK BİLGİLER
Banka Yönetim Kurulu’nun, borçlanma aracı ihracına ilişkin 30.09.2013 tarihli kararı kapsamında, 01.04.2014-30.06.2014 tarihleri arasında toplamda 3.092.859 Bin TL nominal değerli banka bonosu, 255.037 Bin TL nominal değerli tahvil ihracı gerçekleştirilmiştir.
Banka Yönetim Kurulu'nun borçlanma araçlarının yurt dışında ihracına yönelik 25.12.2013 tarihli kararı kapsamında yurtdışında 01.04.2014-30.06.2014 tarihleri arasında toplam 1.003 Milyon USD muadili tutarda ihraç gerçekleştirilmiştir.
