2015 Yılı
2. Çeyrek Ara Dönem
Faaliyet Raporu
İçindekiler
Sayfa No
Genel Bilgiler 1
Tarihsel Gelişim 2
Ortaklık Yapısı 2
Yönetim Kurulu Başkanı’nın Değerlendirmesi 3
Genel Müdür’ün Değerlendirmesi 4
Yönetim Kurulu ve Denetim Kurulu 6
Üst Yönetim 6
Genel Müdürlük Teşkilat Şeması 7
Genel Ekonomik Değerlendirme 8
Başlıca Finansal Göstergeler 9
2015 yılı 2. Çeyrek Ara Dönem Gelişmeleri 15
Ortaklık Portföyü 17
i
Genel Bilgiler
Ticaret Unvanı Türkiye Halk Bankası Anonim Şirketi
Ödenmiş Sermayesi 1.250.000.000 TL
Tescil Tarihi 26.08.1938
Ticaret Sicil Numarası 862070
Ticaret Sicil Memurluğu İstanbul Ticaret Sicili Müdürlüğü
Yurtiçi Şube Sayısı 907 Şube (831 şube, 6 kurumsal, 37 ticari, 3 serbest bölge şubesi, 29 uydu şube, 1 özel işlem merkezi)
Yurtdışı Şube Sayısı 5 Yurtdışı Şube ve 2 Temsilcilik
Bölge Koordinatörlüğü Sayısı 25 Bölge Koordinatörlüğü
Personel Sayısı 17.270
Genel Müdürlük Barbaros Mahallesi Şebboy Sokak No:4 34746 Ataşehir/İSTANBUL 0 216 503 70 70
Genel Müdürlük Ek Hizmet Söğütözü Mahallesi 2180 Cadde No:63 06510 Çankaya/ANKARA
Genel Müdürlük Ek Hizmet Büyükdere Cad. No:82 34387 Gayrettepe/İSTANBUL
İnternet Sitesi www.halkbank.com.tr
E-posta Adresi halkbank.ir@halkbank.com.tr
Çağrı Merkezi Halkbank Dialog 444 0 400 KOBİ Dialog 444 0 401
1
Tarihsel Gelişim
1933 yılında 2284 sayılı Halk Bankası ve Halk Sandıkları Kanunu ile Türkiye Halk Bankası’nın kuruluş süreci başlamış ve Banka 1938 yılında faaliyete geçmiştir. 1938-1950 yılları arasında finansman sağladığı Halk Sandıkları kanalı ile kredi hizmetlerini yürüten Halkbank, 1950 yılından sonra doğrudan şube açma ve kredi kullandırma yetkisi ile çalışmaya başlamıştır. 1964 yılı başından itibaren daha aktif bir çalışma temposuna giren Halkbank, mevduat ve kredi hacmini istikrarlı bir şekilde büyütmüştür.
1992 yılında Türkiye Öğretmenler Bankası (Töbank), 1993 yılında Sümerbank ve 1998 yılında Etibank Halkbank’a devredilmiştir.
2000 yılında kamu bankalarının çağdaş bankacılığın ve uluslararası rekabetin gereklerine göre çalışmalarını ve özelleştirmeye hazırlanmalarını sağlayacak yeniden yapılandırılmaları ile ilgili 4603 sayılı Kanun’un yürürlüğe girmesiyle Halkbank yeniden yapılandırma çalışmalarına başlamıştır.
2001 yılında Emlak Bankası’nın (96 şubesi), 2004 yılının ikinci yarısında ise Pamukbank’ın Halkbank’a devri gerçekleşmiştir.
2007 yılında Halkbank hisselerinin %24,98’i halka arz edilmiş ve Halkbank halka arzı, Türk sermaye piyasalarında o güne kadar gerçekleşen en büyük halka arz olmuştur. Halkbank hisseleri 2012 yılında ikinci kez büyük bir başarı ile halka arz edilmiş ve Banka’nın halka açıklık oranı %48,9’a yükselmiştir.
Ortaklık Yapısı
Türkiye Halk Bankası A.Ş.’nin ödenmiş sermayesi 1.250.000.000 TL’dir.
Banka’nın sermayesinin %99,999996207’si T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı’na ait iken, hisseler T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı’na devredilmiş ve söz konusu paya karşılık gelen hisselerin
%24,98’i; Özelleştirme Yüksek Kurulu’nun 05.02.2007 tarih ve 2007/08 sayılı Kararı, Banka’nın 19.04.2007 tarihli Genel Kurul Kararı ve SPK’nın 26.04.2007 tarih 16/471 sayılı Kararı ile 10.05.2007 tarihinde halka arz edilmiştir.
Banka’nın ikincil halka arzı kapsamında ise Özelleştirme Yüksek Kurulu’nun 04.10.2012 tarih 2012/150 sayılı Kararı ile T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı’na ait toplam sermayedeki %23,92’lik hisselerin halka arzı, 21.11.2012 tarihinde tamamlanmıştır.
Nitelikli paya sahip hissedar, %51,10604’lük hisse oranı ile T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı’dır.
(Adres: Ziya Gökalp Cad. No: 80 Kurtuluş/Ankara) Yönetim Kurulu Başkanı, Yönetim Kurulu Başkan Vekili, Genel Müdür ile Yönetim Kurulu Üyeleri Banka’da pay sahibi değildir.
Hissedar Adı Ödenmiş Sermaye
Tutarı (TL)
Sermaye Katılım Oranı (%) 1-T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı * 638.825.500 51,1060400
2-Halka Açık Kısım* 611.090.209 48,8872167
3-Diğer** 84.291 0,0067433
Toplam 1.250.000.000 100,0000000
* T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı'nın toplam hisseleri içerisinde 549.932 TL'lik hisse, Borsa'da işlem görebilir nitelikte olup bu paylarla birlikte Banka sermayesinin %48,93'lük kısmı halka açıktır.
** "Diğer" grubunda yer alan hisselerin 81.650 TL'si kendi hesaplarında kaydileştirilmekle birlikte Borsa'da işlem görmeyen hisse sahibi ortaklarımıza, 2.641 TL'si ise devam eden hukuki süreçleri nedeniyle hisseleri MKK nezdindeki KAYDBOH'ta izlenmeye devam eden ortaklarımıza aittir.
13.06.2012 tarih 6327 sayılı Kanun ile 4603 sayılı Kanun’un 2’nci maddesine eklenen 3’üncü fıkra hükmü kapsamında Banka’daki kamu paylarının satış işlemleri tamamlanıncaya kadar kamuya ait bu hisseler Türk Ticaret Kanunu hükümleri uyarınca Banka’nın bağlı bulunduğu Bakan tarafından idare ve temsil edilecektir.
2
Yönetim Kurulu Başkanı’nın Değerlendirmesi
Değerli paydaşlarımız,
Dünya ekonomisinde 2015’in ilk altı ayında özellikle gelişmekte olan ülkeler ile dar gelirli ülke ekonomilerini etkileyen iki konu ön plana çıktı. Bunlardan birincisi Amerika Birleşik Devletleri’ndeki sıkı para politikalarının yol açtığı etkiler, diğeri ise düşük emtia fiyatlarının neden olduğu sonuçlar oldu. Global büyüme, petrol ihraç eden ülkeler ve bazı gelişmekte olan ülkeler başta olmak üzere oldukça düşük seyretti. Dünya Bankası’nın Haziran ayında yayımladığı rapora göre global ekonomideki büyümenin 2,8 seviyelerinde gerçekleşeceği öngörülüyor.
Gelişmekte olan ülkelerin büyüme oranı ise düşmekte olan emtia fiyatlarına, doların güçlenmesine ve para politikalarının sıkılaşmasına bağlı olarak 4,4 yönünde revize edildi. Söz konusu değişikliklerden daha az etkilenmek için Türkiye gibi gelişmekte olan diğer ülkelerde de yapısal reformların uygulanması önem kazanacaktır.
Gelişmiş ülke ekonomilerinde yürütülen sıkı mali politikaların Türkiye’nin de içinde bulunduğu gelişmekte olan ülke ekonomileri üzerinde iki farklı etkisi olacaktır. Fonlama maliyetleri yavaş yavaş artarken, yerel para birimlerinin değer yitirme riski yükselecektir. Petrol fiyatlarının da Kuzey Amerika ve Avrupa Bölgelerinde değişen petrol üretimine bağlı olarak uzun süre düşük seviyede seyretmesi bekleniyor. Global ekonomide ortaya çıkan bu farklı akımların özellikle Türkiye gibi emtia ihraç ve ithal eden, gelişmekte olan ülkelerin büyümesi üzerinde yavaşlatıcı bir etkisi olacağı kanaatindeyiz.
2015 yılının özellikle ikinci çeyreğinde genel seçimlerin yarattığı belirsizlik ve jeopolitik gerginliğin, yatırımları ve tüketim harcamalarını bir miktar gerilettiğini gözlemliyoruz. Cari açığı düşürmede en etkili araçlarımızdan biri olan ihracat rakamlarına yakından baktığımızda 2015 yılı başından beri ihracat rakamlarında yaşanan düşüşün Haziran ayında da devam ettiğini görüyoruz. TİM verilerine göre yılın ilk yarısında ihracat yüzde 8,1 düşüşle 73 milyar 261 milyon dolara gerilerken; son 12 aylık ihracat ise yüzde 3,6 düşüşle 150 milyar 807 milyon dolar olarak gerçekleşti. Dış borçlarımızın gayri safi milli hasılaya oranın yüzde 20'ye ulaşması da dış finansmana olan bağımlılığımızı ve kırılganlığımızı arttırmaktadır. Bu gelişmelere ek olarak iş dünyamıza hakim olan "bekle gör"
atmosferinin etkisiyle yılın ikinci yarısında ekonomik büyümenin kademeli bir artış sergilemesini bekliyoruz.
Balkanlar’da gerçekleştirdiğimiz bankacılık faaliyetleriyle, “Halkbank” markasını ve hizmet anlayışını uluslararası ölçeğe de taşımayı ve bu ülkelerde müşteri sayısını artırmayı hedefliyoruz. Bu kapsamda, son iki yıl içerisinde Makedonya’nın toplam 16 şehrinde şube sayısını 21’den 33'e çıkarmayı başardık. Sırbistan’da Cacanska Banka’yı satın alarak Türkiye ile Sırbistan ve Makedonya arasında bir köprü olma görevini üzerimize aldık.
Gelecek dönemde de bu bölgede ürün ve hizmetlerimizin kalitesini arttırarak Bankamızın büyüme eğilimini devam ettireceğiz.
Ülkemizin her geçen gün küresel ekonomiler arasındaki yerini daha da sağlamlaştırdığı bu tabloya destek vermekten gurur duyuyoruz. Bundan sonraki süreçte de ülke ekonomisine ve reel sektöre desteğimizi kesintisiz sürdürecek, Üreten Türkiye’nin ihtiyaçlarına yönelik çözümler geliştireceğiz. Uluslararası finans kuruluşlarıyla imzaladığımız protokollerle KOBİ’lere desteğimizi devam ettirecek, sanayi ve ticaret odaları ile yaptığımız anlaşmalara da yenilerini ekleyeceğiz.
Değerli paydaşlarımız,
Yılın ikinci yarısında da misyonumuz doğrultusunda çalışmalarımızı sürdürecek, Halkbank’ın başarılarına hem yurtiçinde hem de yurtdışında yenilerini ekleyeceğiz.
Siz değerli paydaşlarımızdan aldığımız güçle Üreten Türkiye’yi ve Bankamızı daha yükseklere taşımak için çalışacağız. 2015 yılının ikinci yarısını da değerli hissedarlarımızın desteği, müşterilerimizin güveni ve çalışanlarımızın gayretiyle başarıyla tamamlayacağımıza inanıyoruz.
Saygılarımla, Hasan CEBECİ
Yönetim Kurulu Başkanı
3
Genel Müdür’ün Değerlendirmesi
Değerli paydaşlarımız,
Gelişmiş ekonomilerde büyüme hızının durma noktasına geldiği, dünya ticaretinde yüzde 10 oranında küçülme yaşandığı 2015 yılı ilk çeyreğinde Türkiye ekonomisi, yüzde 2,3 oranında büyümeyi başardı. Dış piyasalardaki daralma riskini pazar çeşitlendirmesiyle aşmayı başaran Türkiye ekonomisinin bu performansı sürdüreceğine ve yılın bankacılık sektörü için de kârlılık yaratacağına inanıyoruz. Bu olumlu tablonun kalıcı hale gelmesi için çalışan Bankamız, gelecek dönemde de ekonomik istikrarımızın baş aktörlerinden biri olmaya devam edecektir. Bu noktada, ilk çeyrek verileri dahilinde Türkiye ekonomisinin genel görünümü ve bankamızın finansal sonuçlarını sizlerle paylaşmak istiyorum.
Dünya piyasalarında çözüm bekleyen kritik konulardan biri, Yunanistan ve uluslararası kreditörler arasında yapılan görüşmeler oldu. ABD ekonomisinde birinci çeyrek sonunda daralmanın %0,7'den, %0,2’ye revize edilmesiyle birlikte, FED’in Eylül ayında ilk faiz artırımını gerçekleştirme ihtimali arttı. Ekonomik göstergelerinde ciddi bir yavaşlama görülen Çin’de politika faizinin 25 puan daha düşürülmesinin bu ülkedeki kredi hareketliliğini artıracağı tahmin ediliyor. Finans piyasalarında yaşanan bu gelişmelerin de etkisiyle, Türkiye ekonomisindeki büyüme eğiliminin biraz daha yavaş bir seyir izlese de devam edeceğinden şüphe etmiyoruz.
Bu göstergelerin yansımalarını, Türkiye ekonomisinde büyümenin 2015 sonu ve 2016’da kademeli olarak artmasının beklendiğini kaydeden Ekonomik İşbirliği ve Kalkınma Örgütü (OECD) Türkiye raporunda da gözlemlemek mümkün. Reel sektörde sürdürülebilir rekabet edilebilirlik seviyesinin artırılmasının, ekonomik büyümenin artmasına katkı yapacağı görüşünü paylaşıyoruz. Piyasalarda rekabetin ve istikrarın korunmasında en önemli aktör, bankacılık sektörü olmaya devam ederken Üreten Türkiye’nin Bankası olarak ülke ekonomisine desteğimizi sürdüreceğiz.
Bankacılığın her alanında hizmet verirken edindiğimiz deneyimle, tüm faaliyet alanlarımızda olumlu sonuçlara imza atmaya devam ediyoruz. Bankamıza yeni başarılar kazandırmak ve müşterilerimizin ihtiyaçlarına yanıt verecek çözümler geliştirmek için gayret göstermeye devam edeceğiz.
Halkbank olarak geliştirdiğimiz yenilikçi ürünlerle, hizmet verdiğimiz kurumsal ve bireysel tüm müşterilerimizin ihtiyaçlarına özel hizmetler sunuyoruz. Ülkemizde KOBİ Bankacılığı denince akla ilk gelen banka olarak, meslek birlikleriyle işbirlikleri yapıyoruz. Sanayi ve Ticaret Odalarımızın üyelerine bu çerçevede uygun şartlarla kredi kullandıran banka olma konumumuzu sürdürüyoruz. Sanayi-KOBİ tanımına giren firmalara, Odalarla yapılan protokoller kapsamındaki kredileri kullandırırken bankacılık sektöründe sadece Bankamızda uygulanan %5 BSMV muafiyetinden yararlanma şansını sunuyoruz.
Halkbank olarak sahip olduğumuz güç ve köklü yapımızla Türkiye’nin en büyük bankalarından biri olmakla yetinmiyor, bölgesel genişleme stratejimiz doğrultusunda yakın coğrafyada da sektörünün etkin aktörlerinden biri olma amacıyla önemli adımlar atıyoruz. Bölgesel genişleme stratejimiz doğrultusundaki adımlarımıza bir yenisi ekledik ve Cacanska Banka’nın da yüzde 76,76’sını satın aldık.
Cacanska Banka çatısı altında gerçekleştireceğimiz faaliyetlerle “Halkbank” markasını ve müşteri memnuniyeti odaklı hizmet anlayışımızı Sırbistan’a taşıyacağız. Her alanda müşterilerimizin ihtiyaç duydukları desteği sağlayarak Bankamızın, Cacanska Banka’yı satın almasının hizmet kalitesinde yarattığı farkın hissedilmesini sağlayacağız. Halkbank’ın bugün geldiği noktada önemli etkisi bulunan kalite ve hizmet anlayışımızın Cacanska Banka’nın müşteri sayısını da artıracağına inanıyoruz.
Yürüttüğümüz tüm bu çalışmalarla ikinci çeyrekte de olumlu sonuçlar elde ettik. Faaliyetlerini verimliliği artırma hedefiyle sürdüren Bankamız, yılın ikinci çeyreğini 1,2 milyar TL net kâr ve yüzde 14,4 özkaynak kârlılığı ile tamamladı. Toplam aktiflerimiz bu dönem için yıl bazında yüzde 13 artışla 175,6 milyar TL’ye ulaşırken, toplam mevduatımız da 115 milyar TL oldu. Nakdi kredilerini de yüzde 15,4 artışla 117,5 milyar TL’ye yükselten Bankamız, yılın ilk yarısında da başarılı bilanço rakamlarından ödün vermedi.
Bankamızın KOBİ kredilerini de içeren ticari kredi hacmi Haziran sonu itibarıyla yüzde 19,1 artarak 91,1 milyar TL’ye ulaşırken, toplam kredilerimiz de yüzde 15 artışla 154,7 milyar TL oldu. Bu süreçte kooperatif kredi hacmimiz de 14,7 milyar TL olarak gerçekleşti. Yenilikçi ürünlerimiz ve hizmet anlayışımızla yılın geri kalanında da bu alandaki büyümemizi sürdüreceğiz.
4
Müşteri memnuniyeti odaklı yaklaşımıyla bankacılığın her alanında müşterilerine özel hizmetler geliştiren Bankamız, yılın ilk altı ayında bireysel bankacılık alanındaki faaliyetlerini de başarıyla sürdürdü. Bireysel kredilerimiz Haziran sonu itibarıyla 26,3 milyar TL olurken, Paraf kart adedi de 3,6 milyona ulaştı. Bu süreçte POS sayımız 268 bine, üye işyeri sayımız ise 238 bine yükseldi. Başarılı sonuçlar elde ettiğimiz bu alandaki büyümemizi yıl boyunca sürdüreceğimize inanıyoruz.
Değerli paydaşlarımız,
Türkiye’nin en köklü bankalarından biri olarak, 77. kuruluş yıldönümümüzü kutladığımız 2015 yılında da belirlediğimiz hedefler doğrultusunda emin adımlarla ilerlerken hem sektöre hem de Ülkemize katkılarımızı sürdüreceğiz.
Bu süreçte müşterilerimizin, yatırımcılarımızın, çalışanlarımızın ve iş ortaklarımızın bizlere duydukları inanç ve destekleriyle yanımızda olacaklarına olan güvenle Halkbank ailesine güç veren tüm değerli paydaşlarımıza en içten teşekkürlerimizi sunuyoruz.
Saygılarımla,
Ali Fuat TAŞKESENLİOĞLU Genel Müdür
5
Yönetim Kurulu ve Denetim Kurulu
Adı Soyadı Görevi Bankamızda Göreve
Başlama Tarihi
Hasan CEBECİ Yönetim Kurulu Başkanı 28.03.2003
Süleyman KALKAN Yönetim Kurulu Başkan Vekili
Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi 01.04.2013
Ali Fuat TAŞKESENLİOĞLU Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür 07.02.2014
Emin Süha ÇAYKÖYLÜ Yönetim Kurulu Üyesi 28.03.2003
Dr. Nurzahit KESKİN Yönetim Kurulu Üyesi 13.04.2005
Dr. Ahmet YARIZ Yönetim Kurulu Üyesi 09.04.2008
İsmail Erol İŞBİLEN Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi 01.04.2013
Yunus KARAN Yönetim Kurulu Üyesi 01.04.2014
Sadık TILTAK Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi 01.04.2014
Faruk ÖZÇELİK Denetim Kurulu Üyesi 24.05.2010
Ali ARSLAN Denetim Kurulu Üyesi 18.04.2012
Başlama tarihi olarak Yönetim Kurulu ve Denetim Kurulu Üyeleri’nin Bankamızda ilk göreve başlama tarihleri verilmiştir.
Sayın Faruk ÖZÇELİK ve Sayın Ali ARSLAN 29.03.2013 tarihinden itibaren Bankamızda Esas Sözleşme ile kurulan Denetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır.
Üst Yönetim
Adı Soyadı Görevi Üst Yönetime
Atanma Tarihi
Ali Fuat TAŞKESENLİOĞLU Genel Müdür 07.02.2014
Murat OKTAY Genel Müdür Yardımcısı
Kurumsal ve Ticari Pazarlama 10.07.2014
Mehmet Akif AYDEMİR Genel Müdür Yardımcısı
Kredi Tahsis ve Yönetimi 04.03.2010
Erdal ERDEM Genel Müdür Yardımcısı
Esnaf-KOBİ Bankacılığı 27.03.2014
Hasan ÜNAL Genel Müdür Yardımcısı
Bireysel Bankacılık 10.07.2014
Mehmet Sebahattin BULUT Genel Müdür Yardımcısı
Kredi Politikaları ve Risk İzleme 10.07.2014
Murat UYSAL Genel Müdür Yardımcısı
Hazine Yönetimi 11.11.2011
Mehmet Hakan ATİLLA Genel Müdür Yardımcısı
Uluslararası Bankacılık 11.11.2011
Doç. Dr. Şahap KAVCIOĞLU Genel Müdür Yardımcısı
İnsan Kaynakları ve Organizasyon 17.06.2005
Selahattin SÜLEYMANOĞLU Genel Müdür Yardımcısı
Operasyonel İşlemler 01.07.2007
Erol GÖNCÜ Genel Müdür Yardımcısı
Bilgi Sistemleri ve Teknik Hizmetler 14.06.2005
Mustafa AYDIN Genel Müdür Yardımcısı
Finansal Yönetim ve Planlama 10.07.2014
Mustafa SAVAŞ Genel Müdür Yardımcısı
Mevduat Yönetimi 12.08.2002
Ömer Faruk ŞENEL Genel Müdür Yardımcısı
Destek Hizmetleri 10.07.2014
Salim KÖSE Genel Müdür Yardımcısı
Hukuk İşleri ve Yasal Takip 10.07.2014
Ali Ulvi SARGON Teftiş Kurulu Başkanı 04.07.2014
6
Genel Müdürlük Teşkilat Şeması
Kurumsal Pazarlama
Ticari Pazarlama-1
Ticari Pazarlama-2
Proje Finansmanı Kurumsal ve Ticari Pazarlama
Kurumsal Krediler
Ticari Krediler-1
Ticari Krediler-2
KOBİ Kredileri-1
KOBİ Kredileri-2 Kredi Tahsis ve Yönetimi
KOBİ Pazarlama-1
KOBİ Pazarlama-2
KOBİ Pazarlama-3
Esnaf Bankacılığı Esnaf - KOBİ Bankacılığı
Bireysel Ürünler Pazarlama
Bireysel Krediler
Kartlı Ödeme Sistemleri
Kanal Yönetimi Bireysel Bankacılık
Kredi Risk İzleme
Kredi Politikaları Uygulama
Proje Değerlendirme,
Mali Tahlil ve İstihbarat Kredi Politikaları ve Risk İzleme
Para ve Sermaye Piyasaları
Hazine Yönetimi Orta Ofis Hazine Yönetimi
Finansal Kurumlar ve
Yatırımcı İlişkileri
Uluslararası Bankacılık ve Yapılandırılmış Finansman Uluslararası
Bankacılık
İnsan Kaynakları
Organizasyon
Eğitim İnsan Kaynakları ve Organizasyon
Şube Operasyonları
Dış İşlemler Operasyonları
Hazine Operasyonları
Operasyonel Strateji ve Değişim Yönetimi Operasyonel
İşlemler
Yazılım Geliştirme
Altyapı İşletim ve Yönetimi
Teknolojik Mimari Yönetimi Bilgi Sistemleri
ve Teknik Hizmetler
Finansal Muhasebe ve
Raporlama
Bütçe ve Performans Yönetimi
Vergi Yönetimi ve Muhasebe
Ortaklıklar Yönetimi Finansal Yönetim ve Planlama
Mevduat Yönetimi ve Pazarlama
Nakit Yönetimi Mevduat Yönetimi
Tanıtım ve Halkla İlişkiler
Destek Hizmetleri
İnşaat ve Ekspertiz Destek Hizmetleri
Kredi Risk Tasfiye-1
Kredi Risk Tasfiye-2
Hukuk İşleri Hukuk İşleri ve Yasal Takip
7
Genel Ekonomik Değerlendirme
Küresel Gelişmeler
2015 yılının ilk yarısında para politikalarındaki ayrışma küresel piyasalar üzerinde belirleyici olmaya devam etmektedir. Bir taraftan ABD Merkez Bankası (FED) faiz artırım sürecine başlamak için geri sayarken diğer taraftan Avrupa Merkez Bankası (ECB) 2016 yılının son çeyreğine kadar niceliksel genişleme programına devam edeceğini açıklamıştır. Japonya Merkez Bankası da varlık alım programlarını sürdürürken Çin Merkez Bankası hedeflediği büyümeyi gerçekleştirmek adına politika faizi ve zorunlu karşılık oranlarında indirimlere devam etmektedir.
ABD’de ilk çeyrek büyümesi bir önceki çeyreğe göre yavaşlarken ekonomideki yavaşlamada; olumsuz hava koşulları, işçi grevleri, ABD Doları’ndaki küresel değerlenmeye bağlı genişleyen dış ticaret açığı ve düşük petrol fiyatlarına bağlı olan enerji sektöründeki şirketlerin yatırımlarını azaltmaları etkili olmuştur. Diğer taraftan işsizlik oranlarının kriz öncesi seviyelere gerilemesine rağmen FED’in enflasyon tarafındaki toparlanmaya yönelik daha fazla kanıt araması, önümüzdeki aylarda açıklanacak olan ekonomik verilerin önemini artırmaktadır. FED’in faiz artırımına başlayacağı tarihe ilişkin piyasa beklentileri genel olarak Eylül ayında yoğunlaşsa da Haziran ayı toplantısında 2015 yılında iki kez faiz artırımı bekleyen FED üye sayısının azalması ve uzun vadede faiz artırım tahminlerinin aşağı çekilmesi faiz artırım sürecinin ötelenebileceğini göstermektedir.
Euro Bölgesi’nde ise öncü veriler ekonomik aktivitenin 2015 yılının ilk yarısında hız kazandığına işaret etmektedir.
Diğer taraftan Yunanistan borç krizine yönelik gelişmeler ise Avrupa ekonomisinde gündemi meşgul etmeye devam etmektedir.
Türkiye Ekonomisi
2014 yılında net ihracat kaynaklı bir büyüme performansı kaydeden Türkiye ekonomisi, 2015 yılının ilk çeyreğinde iç tüketim kaynaklı bir büyüme görünümü sergilemiştir. İkinci çeyreğe ilişkin öncü veriler ise ekonomik faaliyetlerin ivme kazandığını göstermektedir.
Öte yandan ilk yarıda ihracat genel olarak olumsuz hava koşulları, Euro Dolar paritesindeki hızlı geri çekilme ve otomotiv sektöründe yaşanan işçi grevlerinden olumsuz etkilenmiştir. Buna karşılık ihracattaki yavaşlama net altın ihracatındaki artışla büyük ölçüde telafi edilmeye çalışılmıştır. İthalat hacmi ise petrol fiyatlarındaki geri çekilmeye bağlı olarak yılın ilk 5 ayında daralarak dış ticaret açığındaki iyileşmede önemli rol oynamıştır.
Enflasyonda beklenen geri çekilme Mayıs ayına kadar yüksek seyreden gıda fiyatları ve döviz kurundaki yükselişe bağlı olarak gecikmiştir. Haziran ayında ise gıda fiyatlarındaki beklenen geri çekilmenin gerçekleşmesine bağlı olarak enflasyon düşüşe geçmiştir. Önümüzdeki dönemde gıda fiyatlarının seyri, döviz kuru ve petrol fiyatlarının bulunduğu seviyeler enflasyon üzerinde belirleyici olacaktır.
TCMB’nin son dönemde yurt içi piyasalarda artan volatilite karşısında likidite tarafında sıkılaştırıcı önlemler alarak temkinli para politikası duruşunu koruduğu gözlenmektedir.
Seçim dönemi olmasına rağmen yılın ilk yarısında mali disiplinin korunduğu görülmüştür. Önümüzdeki dönemde de iç talepteki toparlanmanın devam etmesi ve gelirlerdeki artışın hızlanmasıyla bütçenin, 2015 yılını Orta Vadeli Program tahminleriyle uyumlu bir şekilde tamamlaması beklenmektedir.
8
Başlıca Finansal Göstergeler
Özet Bilanço (Milyon TL) Haziran 2015 Aralık 2014 Değişim (%)
Toplam Aktifler 175.608 155.423 13,0
Krediler 117.460 101.767 15,4
TP 83.581 74.317 12,5
YP 33.879 27.450 23,4
Menkul Kıymetler 27.331 26.844 1,8
Mevduat 114.989 103.708 10,9
TP 71.609 70.085 2,2
YP 43.380 33.623 29,0
Toplam Özkaynaklar 18.005 16.536 8,9
Özet Gelir/Gider Tablosu (Milyon TL) Haziran 2015 Haziran 2014 Değişim (%)
Faiz Geliri 6.399 5.654 13,2
Kredilerden Alınan 5.189 4.176 24,3
Menkul Değerlerden Alınan 1.192 1.469 -18,9
Faiz Gideri 3.596 3.265 10,1
Mevduata Verilen 2.896 2.725 6,2
Net Faiz Geliri 2.803 2.389 17,4
Net Ücret ve Komisyonlar 615 469 31,1
Faaliyet Gelirleri 4.286 3.253 31,8
Vergi Öncesi Kar 1.504 1.432 5,0
Net Dönem Karı 1.229 1.163 5,7
Rasyo (%) Haziran 2015 Aralık 2014
Faiz Getirili Aktifler/Aktif Toplamı 82,9 82,5
Krediler/Aktif Toplamı 66,9 65,5
Takipteki Alacaklar/Toplam Krediler (Brüt) 3,13 3,55
Vadesiz Mevduat/Toplam Mevduat 17,6 20,8
Mevduatın Krediye Dönüşüm Oranı 102,1 98,1
Ortalama Aktif Kârlılığı (ROA) 1,5 1,5
Ortalama Özkaynak Kârlılığı (ROE) 14,4 14,4
Net Faiz Marjı 4,1 4,2
Sermaye Yeterlilik Rasyosu 13,5 13,6
9
Aktif Yapısı
155.423
175.608 Aktif Gelişimi (Milyon TL)
Ara.14 Haz.15
101.767 117.460
21.560
23.984 26.844
27.331 5.252
6.833
Ara.14 Haz.15
Aktif Yapısı (Milyon TL)
Krediler Likit Aktifler Menkul Kıymetler Diğer Alacaklar
101.767
117.460 Krediler (Milyon TL)
Ara.14 Haz.15
2015 yılı ikinci çeyrek faaliyetleri sonucu aktif toplamı 2014 yılsonuna göre %13 oranında artış göstererek 175.608 milyon TL düzeyine ulaşmıştır.
Banka plasmanlarının önemli kalemleri
%66,9 pay ile 117.460 milyon TL tutarında kredilerden, %15,6 pay ile 27.331 milyon TL tutarında menkul kıymetlerden, %13,7 pay ile 23.984 milyon TL tutarında likit aktiflerden ve
%3,9 pay ile 6.833 milyon TL ise diğer plasmanlardan oluşmuştur.
2015 yılı ikinci çeyrek faaliyetleri sonucu Banka'nın krediler toplamı 2014 yılsonuna göre %15,4 oranında artış göstererek 117.460 milyon TL düzeyine ulaşmıştır. TL kredilerin tutarı 83.581 milyon TL, YP kredilerin tutarı ise 33.879 milyon TL olarak gerçekleşmiştir.
10
Pasif Yapısı
Bireysel 22%
Ticari 78%
Kredilerin Dağılımı
103.708 114.989
16.536
18.005 28.984
36.072 6.195
6.541
Ara.14 Haz.15
Pasif Yapısı (Milyon TL)
Mevduat Özkaynaklar
Mevduat Dışı Kaynaklar Diğer Pasifler
26.844 27.331
Menkul Kıymetler (Milyon TL)
Ara.14 Haz.15
2015 yılı ikinci çeyrek faaliyetleri sonucu Banka'nın krediler toplamının %22’sini bireysel krediler, %78’ini ise ticari krediler oluşturmuştur. Bireysel krediler yılsonuna göre %4,4 oranında artarken, ticari kredilerdeki artış oranı %19,1 olarak gerçekleşmiştir.
2015 yılı ikinci çeyrek faaliyetleri sonucu Banka'nın menkul kıymetler toplamı 2014 yılsonuna göre %1,8 oranında artış göstererek 27.331 milyon TL’ye yükselmiştir.
Banka kaynaklarının önemli kısmı %65,5 pay ile 114.989 milyon TL tutarında mevduat hesaplarından, %20,5 pay ile 36.072 milyon TL tutarında mevduat dışı kaynaklardan, %10,3 pay ile 18.005 milyon TL tutarında özkaynaklardan ve
%3,7 pay ile 6.541 milyon TL ise diğer kaynaklardan oluşmaktadır.
11
DTH 31%
Tasarruf 28%
Ticari 16%
Resmi 9%
Bankalar 13%
Diğer 2%
Kıymetli Maden
Depo 1%
Mevduatın Dağılımı
12.630 16.836
6.172
8.238 1.769
1.790 8.413
9.208
Ara.14 Haz.15
Mevduat Dışı Kaynaklar (Milyon TL)
Alınan Krediler
İhraç Edilen Menkul Kıymetler Fonlar
Para Piyasalarına Borçlar 103.708
114.989 Mevduat (Milyon TL)
Ara.14 Haz.15
2015 yılı ikinci çeyrek faaliyetleri sonucu Banka'nın mevduat toplamı 2014 yılsonuna göre %10,9 oranında artış göstererek 114.989 milyon TL düzeyinde gerçekleşmiştir. TL mevduatın tutarı 71.609 milyon TL, YP mevduatın tutarı ise 43.380 milyon TL olarak gerçekleşmiştir.
2015 yılı ikinci çeyrek faaliyetleri sonucu Banka'nın mevduat toplamının %28’ini tasarruf, %31’ini DTH, %16’sını ticari,
%13’ünü bankalar, %9’unu resmi, %1’ini kıymetli maden depo hesabı ve kalan
%2’sini ise diğer mevduat oluşturmaktadır.
Banka’nın mevduat dışı kaynaklarının önemli kısmı %46,7 oranı ile 16.836 milyon TL tutarında alınan kredilerden,
%25,5 oranı ile 9.208 milyon TL tutarında para piyasalarına borçlardan, %5,0 oranı ile 1.790 milyon TL tutarında fonlardan ve
%22,8 oranı ile 8.238 milyon TL tutarında ihraç edilen menkul kıymetlerden oluşmaktadır.
12
Karlılık Yapısı
6.172
8.238 İhraç Edilen Menkul Kıymetler
(Milyon TL)
Ara.14 Haz.15
16.536
18.005 Özkaynaklar (Milyon TL)
Ara.14 Haz.15
1.163 1.229
Net Kar (Milyon TL)
Haz.14 Haz.15
2015 yılı ikinci çeyrek faaliyetleri sonucu ihraç edilen menkul kıymetler kalemi 2014 yılsonuna göre %33,5 oranında artış göstererek 8.238 milyon TL düzeyine ulaşmıştır.
2015 yılı ikinci çeyrek faaliyetleri sonucu özkaynak toplamı 2014 yılsonuna göre
%8,9 oranında artış göstererek 18.005 milyon TL düzeyine ulaşmıştır.
2015 yılı ikinci çeyrek faaliyetleri sonucu Banka'nın net karı geçen yılın aynı dönemine göre %5,7 oranında artış göstererek 1.229 milyon TL düzeyinde gerçekleşmiştir.
13
Sermaye Yeterlilik Rasyosu
Haziran 2015 Aralık 2014 Kredi Riski İçin Gerekli Sermaye Yükümlülüğü
(Kredi Riskine Esas Tutar*0,08) (KRSY) 10.068.330 9.094.171
Piyasa Riski İçin Gerekli Sermaye Yükümlülüğü
(PRSY) 340.153 257.412
Operasyonel Risk İçin Gerekli Sermaye Yükümlülüğü
(ORSY) 878.258 810.323
Özkaynak 19.065.115 17.301.950
Özkaynak/((KRSY+PRSY+ORSY)*12,5*100)) 13,51 13,62
Ana Sermaye/((KRSY+PRSY+ORSY)*12,5*100)) 12,87 12,92 Çekirdek Sermaye/((KRSY+PRSY+ORSY)*12,5*100)) 12,89 12,96
2.389
2.803 Net Faiz Geliri (Milyon TL)
Haz.14 Haz.15
2015 yılı ikinci çeyrek faaliyetleri sonucu Banka'nın net faiz geliri geçen yılın aynı dönemine göre %17,4 oranında artış göstererek 2.803 milyon TL düzeyinde gerçekleşmiştir.
14
2015 Yılı 2. Çeyrek Ara Dönem Gelişmeleri
Önemli Gelişmeler
Bankamız tarafından 1-2-3 Haziran 2015 tarihlerinde gerçekleştirilen talep toplama işlemi sonucunda halka arz edilen toplam 1.000.000.000 TL nominal değerli 175 gün vadeli bono ihracı gerçekleştirilmiştir. Yapılan halka arz sonucunda yatırımcılardan toplam 1.219.061.177 TL nominal talep gelmiştir. Talep toplama işlemi sonucunda; yurtiçi bireysel yatırımcı grubu 565.357.525 TL nominal, kurumsal yatırımcı grubu ise 434.642.475 TL nominal tutarında bono almaya hak kazanmıştır. Bonoların basit faiz oranı %10,05, bileşik faiz oranı %10,31 olarak belirlenmiş, buna göre 1 TL nominal değerli banka bonosunun satış fiyatı 0,95404 TL olarak kesinleşmiştir.
Bankamızca yapılan müzakereler sonucunda Sırbistan’da bankacılık faaliyetinde bulunan Cacanska Banka A.D.,Cacak’ın satışa sunulan %76,76’lık hisselerinin alım işlemleri tamamlanmıştır.
Bankamızca, uluslararası piyasalardan 179 milyon USD ve 640 milyon EURO tutarında iki ayrı dilimden oluşan Sendikasyon Kredisi sağlanmış ve kredi anlaşması imzalanmıştır. Dış ticaretin finansmanı amacıyla kullanılacak kredinin maliyeti 364 gün vade için LIBOR/EURIBOR+%0,70 yıllık, 367 gün vade için ise LIBOR/EURIBOR+%0,80 yıllık olarak gerçekleşmiştir.
Yeni Ürünler ve Kampanyalar
10 Nisan Polis Haftası dolayısıyla Emniyet Genel Müdürlüğü’ne bağlı tüm hizmet birimlerinde çalışanlara yönelik “Kredi 155” bireysel ihtiyaç kredisi kampanyası düzenlenmiştir.
Bankamızın 77. kuruluş yıldönümü dolayısıyla “Halk Günü 2015” ihtiyaç kredisi kampanyası düzenlenmiştir.
Sosyal Sorumluluk Projeleri
Bankamızın 77. kuruluş yıldönümü dolayısıyla ormanların arttırılarak erozyon ile mücadeleye katkı sağlamak, karbon tutumunun artırılması, yangın artışı ve azalan orman alanlarına dikkat çekerek ağaçlandırmanın önemi konusunda kamuoyunda farkındalığı arttırmak amacı ile Çanakkale’de Bankamızın her bir çalışanı adına toplamda 20.000 adet fidan dikilerek Hatıra Ormanı hayata geçirilmiştir.
Bu yıl 23 Nisan-3 Mayıs 2015 tarihileri arasında 26.sı düzenlenen “Ankara Uluslararası Film Festivali”ne Bankamızca 6. kez ana sponsor olarak katkı sağlanmıştır.
21-26 Nisan 2015 tarihleri arasında üçüncüsü düzenlenen “Ankara Engelsiz Filmler Festivali” Bankamız ana sponsorluğunda gerçekleştirilmiştir.
Doğu Akdeniz Üniversitesi Radyo-TV ve Sinema Bölümü tarafından bu yıl üçüncüsü düzenlenen
“Uluslararası FoneFilm Festivali” 11-12 Haziran 2015 tarihleri arasında Bankamızın sponsorluğunda gerçekleştirilmiştir.
Sürdürülebilir Üretim ve Tüketim Derneği ve Enerji Verimliliği Derneği tarafından düzenlenen “II. İstanbul Karbon Zirvesi”, Bankamız sponsorluğunda gerçekleştirilmiştir.
09 Nisan 2015 tarihinde Ankara’da yapılan “4. Türk Patent Ödül Töreni” Bankamızın desteğinde gerçekleştirilmiştir.
25-28 Mayıs 2015 tarihileri arasında İstanbul’da düzenlenen “6. Dünya Enerji Düzenleme Forumu”na Bankamızca sponsor olarak katkı sağlanmıştır.
Bankamız, 02-03 Haziran 2015 tarihinde İstanbul’da düzenlenen “Bonds, Loans&Sukuk Middle East 2015”
konferansına destek sağlamıştır.
Bankamız, Kırşehir’de düzenlenen Ahilik Haftası kutlamalarına sponsor olarak destek sağlamıştır.
15
Yeni Açılan Şubeler
Dönem içerisinde Pursaklar Şubesi/Ankara, Kuruköprü Şubesi/Adana, Baraj Yolu Şubesi/Adana, Emet Uydu Şubesi/Kütahya, Diclekent Şubesi/Diyarbakır, Deri Karma OSB Şubesi/Uşak, Cumhuriyet Caddesi Esenyurt Şubesi/İstanbul, Manavgat Sanayi Sitesi Şubesi/Antalya ve Çameli Uydu Şubesi/Denizli faaliyete başlamıştır.
16
Ortaklık Portföyü
Halkbank, gelişmiş bankacılık hizmetlerinin yanı sıra müşterilerine, çeşitli alanlardaki ürün ve hizmetleri de sağlayan toplam 23 şirketten oluşan geniş bir ortaklık portföyüne sahiptir.
Halkbank’ın ortaklık politikası gereğince ortaklık portföyünü oluşturan şirketler;
Artı değer yaratarak, farklı hizmet alanlarında bireysel ve kurumsal müşterilerine sunduğu ürün ve hizmet yelpazesini zenginleştirmekte, çapraz ve tamamlayıcı ürün sunum ve satış olanakları yaratmaktadır.
Diğer işletmelerle iyi ilişkiler kurmakta veya mevcut ilişkileri genişletmekte ve devam ettirmektedir.
Operasyonel verimliliği artırarak hizmet üretim maliyetlerini düşürmektedir.
Müşterilerin ihtiyaç duyduğu hizmetlerin kaliteli bir şekilde sunulmasını sağlamaktadır.
Bu politika ile hareket eden Halkbank, ortaklıkları ile gerçekleştirdiği sinerjik işbirliği sayesinde, müşterilerine ihtiyaç duydukları hizmetleri hızlı ve etkin bir şekilde sunmaktadır.
Bağlı Ortaklıklar;
Ortaklık Adı Şirket Sermayesi Bankamız Pay Oranı (%)
Halk Sigorta A.Ş. 94.000.000 TL %89,18
Halk Hayat ve Emeklilik A.Ş. 183.000.000 TL %100,00
Halk Yatırım Menkul Değerler A.Ş. 82.000.000 TL %99,96
Halk Banka A.D., Skopje 2.893.690.000 MKD %98,78
Halk Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.Ş. 743.000.000 TL %71,96
Halk Finansal Kiralama A.Ş. 272.250.000 TL %99,99
Halk Portföy Yönetimi A.Ş. 8.000.000 TL %74,99
Halk Faktoring A.Ş. 46.500.000 TL %97,50
Bileşim Alternatif Dağ. Kan. ve Öd. Sis. A.Ş. 16.000.000 TL %100,00
Cacanska Banka A.D., Cacak 1.821.160.000 RSD %76,76
İştirakler;
Ortaklık Adı Şirket Sermayesi Bankamız Pay Oranı (%)
KOBİ Girişim Sermayesi Yatırım Ortaklığı A.Ş. 38.000.000 TL %31,47
Demir-Halk Bank (Nederland) N.V. 113.750.000 EUR %30,00
Bankalararası Kart Merkezi A.Ş. 14.000.000 TL %18,95
Kredi Kayıt Bürosu A.Ş. 7.425.000 TL %18,18
Türk P&I Sigorta A.Ş. 6.000.000 TL %16,67
Satılmaya Hazır Menkul Değerler;
Ortaklık Adı Kredi Garanti Fonu A.Ş.
Sberbank Magyarorszag Zrt. (Sberbank Macaristan)
Uluslararası Garagum Ortaklar Bankası (International Joint Stock Bank Garagum) İstanbul Takas ve Saklama Bankası A.Ş.
Mersin Serbest Bölge İşleticisi A.Ş.
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası
Alanya Liman İşletmeleri Denizcilik Turizm Tic. ve San. A.Ş.
Borsa İstanbul A.Ş.
