Türkiye de Bankacılık Sektörü

(1)

Türkiye’de Bankacılık Sektörü

2008-2012

(2)

Bu çalışma, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu, Türkiye İstatistik Kurumu, Sermaye Piyasası Kurumu, Bankalararası Kart Merkezi, International Monetary Fund, European Banking Federation ile Türkiye Bankalar Birliği tarafından yayımlanan veriler baz alınarak hazırlanmıştır.

Türkiye Bankalar Birliği, bu çalışmada yer alan bilgilerin yanlışsız olması için gerekli özeni göstermiş olmakla birlikte, bu konuda herhangi bir sorumluluk üstlenmez.

Aksi belirtilmediği durumlarda veriler; mevduat, kalkınma ve yatırım bankalarını kapsamaktadır.

Bu çalışma, araştırmacıların Türkiye Bankacılık Sektöründeki gelişmeleri izlemesi ve değerlendirmesi amacıyla hazırlanmıştır. Düzenli olarak üç aylık bazda güncellenecektir.

Görüş ve önerilerinizin TBB’ne iletilmesi, çalışmanın geliştirilmesi için büyük önem taşımaktadır.

Görüş ve önerileriniz için:

Emre Alpan İnan, emre.inan@tbb.org.tr, 0212 282 09 73 Şirin Mutlutürk, sirin.mutluturk@tbb.org.tr, 0212 282 09 73

Son güncelleme tarihi: Şubat 2013

(3)

İçindekiler

• Genel Bilgiler

• Bilanço Göstergeleri

• Seçilmiş Göstergeler

• Gelir / Gider Göstergeleri

• Uluslararası Karşılaştırmalar

(4)

Genel Bilgiler

(5)

• Bankacılık sektöründe Aralık 2012 itibariyle 32 adet mevduat, 13 adet kalkınma ve yatırım, 4 adet katılım bankası olmak üzere toplam 49 banka bulunmaktadır. 5411 sayılı Bankacılık Kanunu’na göre:

• Mevduat bankası: Kendi nam ve hesabına mevduat kabul etmek ve kredi kullandırmak esas olmak üzere faaliyet gösteren kuruluşlar ile yurtdışında kurulu bu nitelikteki kuruluşların Türkiye’deki şubelerini,

• Katılım bankası: Özel cari ve katılma hesapları yoluyla fon toplamak ve kredi kullandırmak esas olmak üzere faaliyet gösteren kuruluşlar ile yurt dışında kurulu bu nitelikteki kuruluşların Türkiye’deki şubelerini,

• Kalkınma ve yatırım bankası: Mevduat veya katılım fonu kabul etme dışında; kredi kullandırmak esas olmak üzere faaliyet gösteren ve/veya özel kanunlarla kendilerine verilen görevleri yerine getiren kuruluşlar ile yurt dışında kurulu bu nitelikteki kuruluşların Türkiye’deki şubelerini ifade etmektedir.

Türkiye’de Bankacılık Sektörü

(6)

Banka Sayısı

Kaynak: BDDK, TBB

2008 2009 2010 2011 2012

Mevduat Bankaları 32 32 32 31 32

Kamusal Sermayeli 3 3 3 3 3

Özel Sermayeli 11 11 11 11 12

Yabancı Sermayeli 17 17 17 16 16

Tas.Mevd.Sig.Fonu. Devr. 1 1 1 1 1

Kalkınma ve Yatırım Bankaları 13 13 13 13 13

Katılım Bankaları 4 4 4 4 4

Toplam 49 49 49 48 49

(7)

Şube ve Personel Sayısı*

(Bin)

*Katılım bankaları dahil edilmiştir.

Kaynak: BDDK

8 8,5 9 9,5 10 10,5 11 11,5

165 170 175 180 185 190 195 200 205

2008 2009 2010 2011 2012

Şube Sayısı (sağ eksen) Personel Sayısı

(8)

Mevduat Bankaları Şube Sayısı (Yurtdışı şubeler dahil, bin)

TMSF'ye devredilen bankaların şube sayısı 2012 Aralık itibariyle 1'dir.

Kalkınma ve yatırım bankalarının şube sayısı 2012 Aralık itibariyle 42'dir.

Kaynak: BDDK, TBB

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

2008 2009 2010 2011 2012

Yabancı Sermayeli Özel Sermayeli Kamusal Sermayeli

(9)

Personel Sayısı

(Yurtdışı şubelerde çalışan personel dahil, bin)

TMSF'ye devredilen bankaların personel sayısı 2012 Aralık itibariyle 226’dır.

Kaynak: BDDK, TBB

0 50 100 150 200 250

2008 2009 2010 2011 2012

Kalkınma ve Yatırım Yabancı Sermayeli Mevduat Özel Sermayeli Mevduat Kamusal Sermayeli Mevduat

(10)

2008 2009 2010 2011 2012

Kadın 49,4 49,9 49,9 49,8 50,1

Erkek 50,6 50,1 50,1 50,2 49,9

Kadın / Erkek Çalışan Oranı (Yüzde)

Kaynak: TBB

(11)

Sermaye Yapısı

^*,**

(Ödenmiş sermaye bazında, Eylül 2012 itibariyle, yüzde)

* Halka arz edilen bölümünde sahiplik dağılımı dikkate alınmamıştır.

** Sermaye yapısı, ödenmiş sermaye payları ile ağırlıklandırılarak hesaplanmıştır.

***İMKB’de işlem gören hisselerdeki dağılım dahil edilmemiştir.

Kaynak: TBB

Halka Arz Edilen Halka Arz Edilmeyen

Yerleşik Yerleşik Olmayan***

Sektör Toplamı 16,0 57,1 26,9

Mevduat Bankaları 19,9 45,7 34,4

Kamusal Sermayeli Bankalar 15,1 84,9 0,0

Özel Sermayeli Bankalar 29,5 50,0 20,6

Tas.Mevd.Sig.Fon.Devr. Bankalar 0,0 100,0 0,0

Yabancı Bankalar 0,1 3,0 96,9

Kalkınma ve Yatırım Bankaları 3,7 93,2 3,1

(12)

Sermaye Yapısı

^*,**

(Ödenmiş sermaye bazında, Eylül 2012 itibariyle, yüzde)

* Halka arz edilen bölümünde sahiplik dağılımı dikkate alınmamıştır.

** Sermaye yapısı, ödenmiş sermaye payları ile ağırlıklandırılarak hesaplanmıştır.

***İMKB’de işlem gören hisselerdeki dağılım dahil edilmemiştir.

Kaynak: TBB

Halka Arz Edilen Halka Arz Edilmeyen

Dönemler

Yerleşik Yerleşik

Olmayan***

2008 16,3 55,1 28,6

2009 15,8 55,8 28,4

2010 16,2 56,2 27,7

2011 15,4 57,0 27,7

2012 Eylül 16,1 57,1 26,9

(13)

ATM, POS, Banka Kartı ve Kredi Kartı Sayısı (Bin)

Kaynak: BKM

2008 2009 2010 2011 2012

ATM 22 24 28 32 36

POS 1.633 1.739 1.824 1.977 2.134

Banka Kartı 60.552 64.662 69.917 81.880 91.263

Kredi Kartı 43.394 44.393 46.956 51.361 54.342

(14)

Kaynak: TBB

*Aktif müşteri sayısı: Son bir yıl içinde en az bir kez sisteme giriş yapmış müşteri sayısı.

İnternet Bankacılığı Kullanan Kişi Sayısı ve Toplam İşlem Hacmi

2008 2009 2010 2011 2012

Aktif Müşteri Sayısı (Milyon) 5,2 5,9 6,7 8,6 10,6

İşlem Hacmi (Milyar TL) 779 884 1.030 1.551 1.769

(15)

Kaynak: TBB

*İhtiyaç kredileri: Dayanıklı tüketim malları, yarı dayanıklı tüketim malları ile evlilik, eğitim ve sağlık için kullandırılan kredilerdir.

**Diğer krediler: İhtiyaç, konut ve taşıt kredileri kategorisinde sınıflandırılamayan kredilerdir.

İhtiyaç* Kredisi ve Diğer**

Krediler

2007 2008 2009 2010 2011 2012 Eylül Toplam (Milyon TL) 27.303 36.110 41.365 59.275 82.537 91.191

Kişi Başı (Bin TL) 4,8 4,5 4,8 6,0 7,7 7,9

Konut Kredisi

2007 2008 2009 2010 2011 2012 Eylül Toplam (Milyon TL) 30.735 37.347 42.733 57.584 69.755 75.226

Kişi Başı (Bin TL) 45,1 49,0 43,9 53,2 54,5 55,0

İhtiyaç Kredisi, Diğer Krediler ve Konut Kredileri Stoku

(Bakiye ve Kişi Başına Miktar)

(16)

Kredi Kartları İşlem Hacmi (Yurtdışı kullanım dahil) / Gsyh (Yüzde)

Kaynak: TUİK, BKM

*2012 Gsyh büyüme oranı yüzde 3 alınarak hesaplanmıştır.

19 20 21 22 23 24

2008 2009 2010 2011 2012*

(17)

Bilanço Göstergeleri

(18)

Toplam Aktifler

Kaynak: BDDK

0 200 400 600 800 1.000 1.200 1.400

2008 2009 2010 2011 2012

Milyar TL Milyar Dolar

(19)

Menkul Değerler Cüzdanı ve Likit Aktifler (Milyar TL)

Kaynak: BDDK

0 50 100 150 200 250 300 350

2008 2009 2010 2011 2012

Menkul Değerler Cüzdanı Likit Aktifler

(20)

Menkul Değerler Cüzdanı ve Likit Aktifler (Milyar Dolar)

Kaynak: BDDK

0 50 100 150 200 250

2008 2009 2010 2011 2012

Menkul Değerler Cüzdanı Likit Aktifler

(21)

Kredi ve Alacaklar

Kaynak: BDDK

0 100 200 300 400 500 600 700 800

2008 2009 2010 2011 2012

(22)

Kredilerin TL / YP Dağılımı (Yüzde)

Kaynak: BDDK

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

2008 2009 2010 2011 2012

TL YP

(23)

Kredi Türleri*

(12 aylık büyüme, yüzde)

Kaynak: BDDK

2008 2009 2010 2011 2012

Toplam 29 8 34 28 16

Bireysel 25 14 30 29 20

-Kredi kartları 29 13 17 26 31

-Konut 21 16 34 22 15

-Otomobil -9 -16 22 26 9

-Diğer 34 17 39 37 17

Kurumsal 31 5 36 28 14

-KOBİ kredileri 12 1 46 28 22

(24)

Kredi Türleri*

(ÜFE’ye göre düzeltilmiş 12 aylık büyüme, yüzde)

Kaynak: BDDK, TÜİK

2008 2009 2010 2011 2012

Toplam 19 2 23 13 13

Bireysel 16 7 20 13 17

-Kredi kartları 19 6 8 11 28

-Konut 12 10 24 8 13

-Otomobil -15 -20 12 12 6

-Diğer 24 10 28 20 14

Kurumsal 21 -1 25 13 12

-KOBİ kredileri 4 -4 34 13 19

(25)

Mevduat

Kaynak: BDDK

0 100 200 300 400 500 600 700

2008 2009 2010 2011 2012

(26)

TL Mevduat / Toplam Mevduat (Yüzde)

Kaynak: BDDK

62 63 64 65 66 67 68 69 70 71

2008 2009 2010 2011 2012

(27)

Özkaynaklar

Kaynak: BDDK

0 20 40 60 80 100 120 140 160 180 200

2008 2009 2010 2011 2012

(28)

Serbest Özkaynaklar

Kaynak: BDDK

0 20 40 60 80 100 120 140

2008 2009 2010 2011 2012

(29)

Mevduat Dışı Kaynaklar

Kaynak: BDDK

0 50 100 150 200 250 300

2008 2009 2010 2011 2012

(30)

Seçilmiş Göstergeler

(31)

Şube ve Personel Başına Ortalama Nüfus (Kişi)

Kaynak: TUİK, BDDK

6.000 6.500 7.000 7.500 8.000 8.500

340 350 360 370 380 390 400 410 420 430

2008 2009 2010 2011 2012

Şube Personel (sol eksen)

(32)

Kişi Başına Ortalama Aktif, Kredi ve Alacaklar ile Mevduat (Dolar)

Kaynak: BDDK, TUİK

0 2.000 4.000 6.000 8.000 10.000 12.000

2008 2009 2010 2011 2012

Aktifler Kredi ve Alacaklar Mevduat

(33)

Seçilmiş Bilanço Kalemlerinin Gsyh’ya Oranları (Yüzde)

Kaynak: TUİK, BDDK, TBB

0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100

2008 2009 2010 2011 2012*

Aktifler Kredi ve Alacaklar Mevduat

*2012 Gsyh büyüme oranı yüzde 3 alınarak hesaplanmıştır.

(34)

Kredi ve Alacaklar / Toplam Aktifler (Yüzde)

Kaynak: BDDK

46 48 50 52 54 56 58

2008 2009 2010 2011 2012

(35)

Menkul Değerler Cüzdanı / Toplam Aktifler (Yüzde)

Kaynak: BDDK

20 25 30 35 40

2008 2009 2010 2011 2012

(36)

Özkaynaklar / Toplam Aktifler (Yüzde)

Kaynak: BDDK

11 11,5 12 12,5 13 13,5

2008 2009 2010 2011 2012

(37)

Mevduat Dışı Kaynaklar / Toplam Aktifler (Yüzde)

Kaynak: BDDK

18 20 22 24 26

2008 2009 2010 2011 2012

(38)

Diğer Aktifler / Toplam Aktifler (Yüzde)

Kaynak: BDDK

1,0 1,5 2,0 2,5 3,0

2008 2009 2010 2011 2012

(39)

Takipteki Alacaklar (Özel karşılık öncesi) / Toplam Aktifler (Yüzde)

Kaynak: BDDK

1,5 1,7 1,9 2,1 2,3 2,5 2,7

2008 2009 2010 2011 2012

(40)

Takipteki Alacaklar (Özel karşılık öncesi) / Toplam Krediler (Yüzde)

Kaynak: BDDK

2,5 3,0 3,5 4,0 4,5 5,0 5,5 6,0

2008 2009 2010 2011 2012

(41)

Mevduat / Toplam Aktifler (Yüzde)

Kaynak: BDDK

54 56 58 60 62

2008 2009 2010 2011 2012

(42)

Kredi ve Alacaklar / Mevduat (Yüzde)

Kaynak: BDDK

75 80 85 90 95 100 105

2008 2009 2010 2011 2012

(43)

Özkaynak Karlılığı ve ÜFE (Yüzde)

Kaynak: TUİK, BDDK, TBB

0 2 4 6 8 10 12 14 16 18 20

2008 2009 2010 2011 2012

Özkaynak Karlılığı ÜFE

(44)

Sermaye Yeterlilik Rasyosu (Yüzde)

Kaynak: BDDK

16,0 16,5 17,0 17,5 18,0 18,5 19,0 19,5 20,0 20,5 21,0

2008 2009 2010 2011 2012

(45)

Gelir / Gider Göstergeleri

(46)

Faiz Geliri, Faiz Gideri ve Net Faiz Geliri / Toplam Aktifler (Yüzde)

Kaynak: BDDK

0 2 4 6 8 10 12 14

2008 2009 2010 2011 2012

Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Net Faiz Geliri

(47)

Net Faiz Dışı Gelir (Gider) / Toplam Aktifler (Yüzde)

Kaynak: BDDK

-2,5 -2 -1,5 -1 -0,5 0

2008 2009 2010 2011 2012

(48)

Net Ücret, Komisyon ve Bankacılık Hizmetleri Gelirleri / Toplam Aktifler (Yüzde)

Kaynak: BDDK

1 1,05 1,1 1,15 1,2 1,25 1,3 1,35 1,4

2008 2009 2010 2011 2012

(49)

Net Faaliyet Kar (Zarar) / Toplam Aktifler (Yüzde)

Kaynak: BDDK

1,5 1,7 1,9 2,1 2,3 2,5 2,7 2,9 3,1

2008 2009 2010 2011 2012

(50)

Uluslararası Karşılaştırma

(51)

G-20 Ülkelerinde Sermaye Yeterliliği Rasyosu (Yüzde)

Kaynak: IMF, Financial Soundness Indicators, Şubat 2013

2007 2008 2009 2010 2011 2012 En son verinin ait olduğu ay

Almanya 12,9 13,6 14,8 16,1 16,4 17,3 Eylül

Endonezya

¹

19,3 16,8 17,4 17,2 16,1 17,3 Eylül

Brezilya 18,8 18,3 19,0 17,7 17,3 16,9 Eylül

Arjantin 16,9 16,9 18,8 17,7 15,6 16,6 Eylül

Türkiye 18,9 18,0 20,6 19,0 16,5 16,5 Eylül

Meksika 15,9 15,3 16,5 16,9 15,7 16,1 Ekim

Kanada 14,8 12,2 14,7 15,6 15,9 15,6 Haziran

G.Afrika 12,8 13,0 14,1 14,9 15,1 14,7 Mayıs

ABD

¹

12,8 12,8 14,3 15,3 15,3 14,6 Eylül

Japonya 12,3 12,4 13,3 13,3 14,2 14,2 Mart

Kore 12,3 12,3 14,4 14,6 14,0 13,9 Mart

Hindistan

²

12,3 13,0 13,2 13,6 14,2 13,3 Eylül

Rusya

¹

15,5 16,8 20,9 18,1 14,7 13,1 Eylül

Çin 8,4 12,0 11,4 12,2 12,7 12,9 Haziran

Avustralya 10,1 11,3 11,9 11,4 11,6 11,6 Haziran

Suudi Arabistan 20,6 16,0 16,5 17,1 17,4 Aralık

Birleşik Krallık 12,6 12,9 14,8 15,9 15,7 Aralık

İtalya 10,1 10,4 11,7 12,1 12,7 13,3 Haziran

Fransa 10,2 10,5 12,4 12,7 12,3 Aralık

1 Basel I

2 En büyük 11 bankayı kapsar.

3 Basel I ve Basel II aynı anda uygulanıyor.

(52)

G-20 Ülkelerinde Özkaynak Karlılığı (Yüzde)

Kaynak: IMF, Financial Soundness Indicators, Şubat 2013

2007 2008 2009 2010 2011 2012 En son verinin ait

olduğu ay

Arjantin 11,0 13,4 19,2 24,4 25,3 40,0 Eylül

G.Afrika 18,1 26,9 18,0 18,3 21,0 21,5 Mayıs

Kanada 28,4 15,0 18,2 22,9 22,5 21,5 Haziran

Endonezya 27,8 23,9 26,3 26,1 20,3 21,1 Eylül

Türkiye 26,6 20,1 26,4 23,9 19,0 19,2 Eylül

Meksika 24,1 14,8 15,2 16,8 15,5 17,4 Ekim

Brezilya 32,0 14,3 22,0 28,9 14,0 16,8 Eylül

Suudi Arabistan 28,5 22,7 16,4 14,7 16,3 16,0 Temmuz

Hindistan 13,2 12,5 13,1 14,3 15,0 14,3 Eylül

Japonya 6,1 -6,9 5,5 5,5 7,3 6,5 Mart

ABD 11,2 -1,6 -0,5 8,2 6,8 3,1 Eylül

Avustralya 30,2 18,9 17,4 20,4 22,3 Aralık

Çin 16,7 17,1 16,2 17,5 20,4 Aralık

Rusya 22,7 13,3 4,9 12,5 17,3 Aralık

Kore 14,6 7,2 5,8 7,2 13,2 Aralık

Fransa 9,8 3,6 7,2 12,0 8,3 Aralık

Birleşik Krallık 6,2 -10,3 2,6 3,9 2,2 Aralık

İtalya 13,9 4,9 4,0 3,7 -13,0 1,0 Haziran

Almanya 6,5 -2,5 5,0 8,8 Aralık

(53)

AB ve Diğer Avrupa Ülkeleri Seçilmiş Bankacılık Göstergeleri (Bin Euro)

Kaynak: EBF

Kişi Başına Aktif Kişi Başına Kredi Kişi Başına Mevduat

2010 2011 2010 2011 2010 2011

Lüksemburg 2.099 2.152 858 917 902 910

İrlanda 342 293 135 116 152 127

İsviçre 279 296 222 228 143 187

Danimarka 204 206 114 113 50 51

Birleşik Krallık 148 155 65 67 60 62

Hollanda 136 146 73 82 58 61

Norveç 132 146 79 91 38 46

Fransa 121 129 62 68 53 61

Avusturya 117 120 69 73 63 65

Belçika 105 109 50 50 58 61

Almanya 102 103 56 57 55 56

İspanya 75 79 49 49 48 49

İtalya 63 67 40 41 34 37

Portekiz 53 54 32 30 31 32

Yunanistan 46 42 30 27 32 26

Çek Cum. 17 17 10 10 11 12

Estonya 15 14 12 11 9 9

Macaristan 13 12 8 7 6 6

Slovakya 11 11 7 7 8 8

Polonya 8 8 6 6 5 5

Litvanya 8 8 6 6 4 4

Türkiye 7 7 4 4 4 4

Bulgaristan 5 6 4 4 3 4

Romanya 4 4 3 3 2 2

(54)

AB ve Diğer Ülkeler Seçilmiş Göstergeler (Yüzde)

Kaynak: EBF

Aktif / Gsyh Kredi / Gsyh Mevduat / Gsyh

2010 2011 2010 2011 2010 2011

Lüksemburg 2.533 2.572 1.035 1.096 1.089 1.088

İrlanda 992 839 393 333 442 365

Birleşik Krallık 541 559 239 241 219 223

Danimarka 483 478 270 262 118 117

Fransa 405 420 208 222 177 198

Hollanda 382 403 204 228 163 168

İspanya 327 339 214 212 210 211

Avusturya 342 337 203 203 183 182

Almanya 332 326 185 183 180 178

Belçika 322 325 155 148 177 182

İsveç 308 295 177 164 97 87

İtalya 245 257 157 158 134 140

Yunanistan 224 222 147 143 157 135

Norveç 206 206 122 128 60 64

Slovenya 147 147 108 108 106 106

Estonya 140 119 110 93 79 74

Çek Cum. 121 116 72 69 82 79

Macaristan 128 114 82 74 61 56

Bulgaristan 111 110 86 82 67 70

Türkiye 89 94 50 53 47 54

Slovakya 88 84 56 56 64 61

Polonya 88 84 62 59 55 51

Litvanya 94 80 70 62 47 40

Romanya 75 67 55 50 38 35

(55)

Finansal Sektör Seçilmiş Göstergelerinin Gsyh'ya Oranı Dünya ve Gelişmekte Olan Ülkeler ile Karşılaştırma

(Yüzde)

Kaynak: IMF, Global Financial Stability Report, Ekim 2012

2002 2008 2009 2010 2011

Dünya GOÜ TR Dünya GOÜ TR Dünya GOÜ TR Dünya GOÜ TR Dünya GOÜ TR

Banka aktifi 264 145 61 160 87 75 159 89 87 171 106 91 158 100 94

Sermaye piyasası 203 59 59 192 79 47 241 98 71 236 99 75 208 74 59

Hisse senedi 69 25 16 55 42 19 82 55 37 87 58 43 67 38 29

Tahvil ve bono 135 35 43 137 38 28 159 42 35 150 41 32 141 36 30

Kamu 51 20 43 52 23 28 63 27 35 65 25 32 64 21 28

Özel 83 14 0 85 15 0 96 15 0 84 16 1 77 16 1

Toplam 468 205 120 352 167 121 400 186 159 407 204 166 366 174 153

(56)

Dünya ve Gelişmekte Olan Ülkeler ile Karşılaştırma (Yüzde)

Kaynak: IMF, Global Financial Stability Report, Ekim 2012

2001 2002 2009 2010 2011

TR/ Dünya TR/ GOÜ TR/ Dünya TR/ GOÜ TR/ Dünya TR/ GOÜ TR/ Dünya TR/ GOÜ TR/ Dünya TR/ GOÜ

Banka aktifi 0,21 1,65 0,17 1,34 0,59 3,38 0,62 2,94 0,59 2,54

Sermaye piyasası 0,27 4,45 0,21 3,18 0,32 2,51 0,37 2,59 0,28 2,11

Hisse senedi 0,24 3,49 0,17 2,06 0,48 2,29 0,58 2,51 0,42 2,02

Tahvil ve bono 0,29 5,25 0,23 3,98 0,23 2,80 0,25 2,71 0,21 2,20

Kamu 0,56 8,10 0,61 6,85 0,59 4,36 0,57 4,31 0,44 3,70

Özel 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,01 0,12 0,01 0,20

Toplam 0,24 2,49 0,19 1,87 0,42 2,92 0,48 2,77 0,41 2,35

Gsyh 0,77 3,33 0,72 3,19 1,07 3,44 1,17 3,40 1,10 3,03

(57)

• Net Faiz Geliri: Faiz Gelirleri – Faiz Giderleri

• Serbest Özkaynak: Özkaynak - (Duran Aktifler+Takipteki Alacaklar(net))

• Mevduat Dışı Kaynaklar: Merkez Bankasına Borçlar + Para Piyasalarına Borçlar +Bankalara Borçlar + Repo İşlemlerinden Sağlanan Fonlar + Fonlar + İhraç Edilen Menkul Kıymetler