O presente trabalho investigou alguns dos possíveis fatores que exercem alguma influência sobre o spread no setor bancário brasileiro (SELIC, PIB, LUCRO LIQUIDO), bem como a relação entre spread e concentração bancária, tendo como uma medida simples para a concentração bancária a market share dos maiores bancos do consolidado bancário I do BCB. A partir das estimações do modelo econométrico constatou-se uma relação positiva (direta) entre o spread bancário e a medida da concentração bancária, contrariando a hipótese levantada para esse trabalho de que há uma relação inversa entre spread e concentração bancária, de modo que uma estrutura mais concentrada no mercado bancário pode implicar numa elevação do spread bancário total. Esse resultado contraria alguns resultados da literatura, tais como em Fabris (2010), Almeida (2013) e Chortareas et al. (2009).
Com relação aos resultados das estimações cabe destacar a relação direta entre as variáveis de spread bancário e de concentração bancária, levando a uma evidência de que uma estrutura mais concentrada pode contribuir para um aumento no spread bancário geral, esse resultado pode ser um indício e ter uma relação mesmo que indireta com o possível fato de certas estruturas de mercado como o de um setor bancário mais concentrado poder resultar em menos eficiência e promover pouca estabilidade nesse mercado, na perspectiva inversa dos resultados encontrados por Divino e Silva (2002), os quais obtiveram que mercados financeiros mais concentrados apresentam maior estabilidade dentro do sistema bancário. Os testes de Wald para o modelo econométrico mostrou-se favorável à firma funcional linear nos parâmetros desse modelo, o que evidencia uma especificação de modelo econométrico admissível para efeito de estimação.
O presente trabalho limitou-se a analisar a relação entra spread bancário e a concentração bancária e possíveis fatores relacionados com essas variáveis, porém como sugestão de trabalhos futuros na linha da temática contemplada nessa pesquisa poder-se-ia ser elaborados trabalhos que desse um enfoque sobre a influência de efeitos da crise financeira mundial 2007/2008 e sua relação com os possíveis fatores relacionados com o spread bancário e a concentração bancária, outra análise nessa linha de abordagem do spread bancário seria uma análise da relação entre spread bancário e a estabilidade do mercado bancário assim como a relação entre spread bancário e risco para o setor bancário.
Das seis variáveis analisadas apenas cinco se ajustaram ao modelo. O motivo da retirada da variável DEPOSITO, se deu pelo fraco resultado global do modelo quando adicionamos esta variável. De modo que não foi possível observar o comportamento do
DEPOSITO em relação ao SPREAD, ficado esta relação como sugestão para pesquisas
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