No sistema Chileno, todo indivíduo que cumprir os requisitos básicos a seguir, tem direitos a uma pensão mínima, garantida pelo Estado, mesmo quando não possuírem saldo suficiente em sua conta individual para pagamento.
O pagamento da diferença é feito com recursos do Estado que poderão ser pagos como complemento da diferença mensal ou, primeiramente, utilizando-se dos recursos da conta individual acumulada no sistema privado pelo participante, e depois da utilização desses recursos, o Estado passa a pagar o déficit.
No Brasil, os requisitos básicos são: o tempo de contribuição e a idade mínima ou ainda, eventos, como acidentes de trabalho, a reclusão, ou a maternidade, que geram os benefícios, ficando todos os custos a cargo do Regime Geral, do Estado.
De qualquer, forma não há no Brasil ligação direta entre os valores contribuídos e os benefícios pagos.
Os principais tipos de coberturas são apresentados na tabela a seguir: Tabela 5: Coberturas dos sistemas de previdência Chileno e Brasileiro
No Sistema chileno No Sistema
brasileiro características Pensões de Velhice (por idade) Aposentadoria por Ao atingir a idade
Idade estabelecida, o participante adquire o direito a se aposentar. Pensões por Invalidez Aposentadoria por
Invalidez Quando o
indivíduo se invalida
fisicamente.
Pensões por Sobrevivência Aposentadoria por Tempo de Contribuição O participante ao contribuir pelo período determinado adquire o direito a aposentadoria Pensão por Morte Pensão por Morte Ao morrer o
beneficiário, os dependentes adquirem o direito à aposentadoria.
Sem equivalente no Regime de
Previdência Salário-Maternidade No período de quatro meses após a gravidez, a mulher recebe o benefício Sem equivalente no Regime de
Previdência Salário Família
Complemento salarial para trabalhadores que tenham filhos menores de 14 anos e que ganhem inferior a limite estabelecido pelo governo.
Sem equivalente no Regime de
Previdência Auxílio Reclusão
No período em que o indivíduo encontra-se recluso, a família recebe o benefício. Seguro mantido pelo Empregador Auxílio Acidente O participante tem direito,
quando fica com seqüelas
acidentes ou doença
Seguro mantido pelo Empregador Auxílio Doença Concedido ao participante quando contrai moléstia
contagiosa por longo tempo ou definitiva. Sem equivalente no Regime de
Previdência Auxílio Doença para Empresa
Idem ao anterior só que a
empresa é que faz a solicitação direta ao INSS. Sem equivalente no Regime de
Previdência Aposentadoria Especial
Aposentadoria requerida quando da realização de trabalhos perigosos ou insalubres. Fonte: Brasil: MPAS - Chile: A.F.P.
No Chile, como a acumulação é individual e os fundos são geridos independentemente, o sistema permite que o participante defina sua participação no sistema dentro de modalidades de resgate, muito semelhantes ao sistema de previdência privada complementar brasileira, a saber:
• Retirada programada;
• Renda vitalícia imediata;
• Renda temporal com renda vitalícia diferida;
• Renda vitalícia imediata com retirada programada.
Outros Benefícios:
• Benefícios garantidos pelo Estado;
• Quota de morte;
• Excedente de livre disponibilidade;
Todos os meses, no Chile, as AFP são obrigadas a publicar a rentabilidade real anualizada dos últimos 36 meses, dos fundos de pensão que administram e apresentarem se alcançam o mínimo da rentabilidade definida pelo governo.
Caso a administradora não consiga equalizar as operações, o Estado realiza a complementação e liquida a administradora. Na ocorrência dessa situação, o Estado complementa os fundos e garante as seguintes coberturas:
• Aportes adicionais em caso de invalidez ou morte do participante não pensionista, conhecida como a Garantia Estatal de Pensões Mínimas e que tem como objetivo garantir uma pensão mínima desde que a pessoa tenha contribuído por um período mínimo, ainda que não suficiente;
• Renda vitalícia de 100% da pensão mínima estabelecida em lei (Tabela 6) abaixo, para benefícios até 45 UF1;
Tabela 6: Cálculo do limite máximo de cobertura pelo Estado chileno
Base UF em Pesos 18.546,35
(09.06.2007)
Aposentadoria máxima
45 UF (45 * 18.546,35) / 525,10 US$1.589,38
renda vitalícia de 100% da pensão mínima estabelecida em lei, para benefícios de até US$ 1.589,38; mais 75% do excesso, limitado a 45 Unidades de Fomento.
Exemplo de uma situação de Garantia Estatal por Quebra no limite máximo:
Tabela 7: Exemplo hipotético de pensão com garantia pelo Estado chileno Estado participando da complementação
Mensal
Estado participando da complementação após a utilização dos Fundos
Pensão de US$ 1.589,38 Pensão de US$ 1.589,38 Fundos Acumulados US$300.000,00 Fundos Acumulados US$300.000,00 Vida remanescente: 20 anos Vida remanescente: 20 anos
1
UF - Unidade de Fomento – Conceit o: Unidade de Medida chilena ut ilizada para cálculo da aposent adoria m ín im a .
Estado participando da complementação Mensal
Estado participando da complementação após a utilização dos Fundos
US$300.000,00: 240 meses =
US$1.250,00 US$300.000,00 : US$ 1.589,38 = 189 meses
O Estado complementa US$ 339,38 mensalmente: Total US$ 81.451,20
O Estado complementa os teóricos meses de vida remanescentes:
51 meses * US$ 1.589,38 = US$81.058,38+US$392,82 =
Total US$ 81.451,20.
US$392,82: Falta de fundos para pagamento da parcela 189.
Fundos: US$300.000,00 (-)US$1589,38*189= US$300.392,82 Falta de fundos US$ 392,82 Neste modelo, o desencaixe ocorre
durante todo o período de benefício.
Neste modelo, o desencaixe inicia-se, após o término dos fundos capitalizados pelo participante.
Os valores das pensões mínimas vigentes em 2005 eram:
Tabela 8: Valores de Pensões mínimas no Chile Modalidade Menores de 70
anos Entre 70 anos e 85 anos Maiores de 85 anos Viúva e Viúvo IT/SH US$167,31 US$182,94 US$195,20 Viúvo IP/SH US$151,64 US$171,27 US$183,56 Viúva e Viúvo IT/CH US$142,21 US$155,50 US$165,91 Viúvo IP/CH US$132,18 US$145,47 US$155,21 Mães de filhos fora
do matrimônio SH US$100,38 US$109,76 US$117,11 Mães de filhos fora
Filhos Menores de
24 anos US$25,10 Não Existe Não Existe
Filho IT, maior de
24 anos US$25,10 US$27,44 US$29,28
Filho IP, maior de
24 anos US$19,22 US$20,94 US$22,29
Mãe ou pai de
afiliado falecido US$90,82 US$116,98 US$116,98