FİNANSMAN DAİRESİ BAŞKANLIĞI KREDİ FAİZ DESTEĞİ VE KOBİ FİNANSMAN DESTEK PROGRAMI

KREDİ FAİZ DESTEĞİ VE

KOBİ FİNANSMAN DESTEK PROGRAMI

22.01.2021 FİNANSMAN DAİRESİ BAŞKANLIĞI

Kredi Faiz Desteği

✓ KOSGEB tarafından desteklenen sektörlerde yer alan

✓ KOSGEB Veri Tabanına kayıtlı

✓ KOBİ Beyannamesi güncel işletmeler yararlanabilir.

KOSGEB DESTEKLERİ

KOSGEB Destek Programları Yönetmeliği

KOSGEB KOBİ Kredi Faiz Desteği Yönetmeliği

Diğer tüm destekler Kredi faiz destekleri

Mevzuat

• 4 sayılı Cumhurbaşkanlığı Kararnamesi, Madde 234-1-s

• 2004/7131 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı

• 19.09.2009 tarihli RG’de yayınlanan Kredi Faiz Desteği Yönetmeliği

• KOSGEB İcra Komitesi Kararları

• Her bir program özelinde imzalanan Protokoller

• KOBİ Finansman Destek Programı

• KOBİ Finansman Destek Programı Uygulama Esasları

Sistemin İşleyişi

KOBİ

Anapara + Faiz/kâr payı

Faiz/kâr payı

Kefalet Protokol

Kredi

Destek Süreci

1 2

8

3 4

5 7 6

Protokol hazırlanması Yazılım hazırlanması Faiz teklifleri

… Bank

Protokol imzalanması

Banka onayı KOSGEB onayı

Kredi kullandırımı Faiz aktarımı

Gerçekleşmeler

YIL Yararlanan

İşletme Sayısı

Kullandırılan Kredi Tutarı (TL)

KOSGEB Tarafından Karşılanan Destek Tutarı (TL)

2003 556 45.579.000 97.670.657

2004 2.840 295.475.443 36.699.277

2005 3.753 450.951.799 49.079.431

2006 2.787 322.390.819 12.329.804

2007 9.679 1.009.566.062 127.162.000

2008 23.886 1.789.439.498 202.224.632

2009 69.264 2.798.700.882 147.373.199

2010 43.310 1.912.626.776 146.749.568

2011 48.218 2.602.782.136 169.984.316

2012 7.408 467.122.038 105.548.541

2013 343 29.999.500 4.525.026

2014 3.143 137.552.267 33.545.799

2015 593 28.447.750 6.116.266

2016 1.060 146.000.265 31.942.098

2017 290.303 7.787.559.922 739.477.333

2018 274.878* 51.472.109 532.010.034*

2019 266.383** 92.290.311 527.280.545**

2020 16.516 1.253.788.138 161.492.329

TOPLAM 524.143 21.221.744.716 3.131.210.855

Gerçekleşmeler

Acil Destek Kredisi

3,99% İharacat Kredisi

22,66%

İstihdam Kredisi 3,32%

İşletme Kredisi 65,11%

Yatırım Kredisi 4,91%

Türlerine ve Kredi Hacmine Göre Kullanım Oranları

Kredi Türleri

İşletme Kredisi

Makine- Teçhizat Kredisi

Acil Destek Kredisi

Stratejik ve Öncelikli Sektörlerdeki İşletmeler

Girişimci İşletmeler

İşletme Türleri

Sanayi ve Teknoloji Bakanlığı tarafından uygulanan Teknoloji Odaklı Sanayi Hamlesi Programından yararlanan işletmeler ve bu işletmelerin ürünlerini alan işletmeler.

KOSGEB desteği ile işini kurmuş faal işletmeler.

Destek Tablosu

Kredi Türü

İşletme Türü

Azami Kredi Vadesi Girişimci İşletmeler Stratejik ve Öncelikli

Sektörlerdeki İşletmeler Kredi Üst

Limiti Destek Puanı Kredi Üst

Limiti Destek Puanı İşletme Kredisi

50.000 TL* 10 puan 500.000 TL 12 puan

18 Ay

Makine Teçhizat Kredisi 36 Ay

• Girişimcinin genç, kadın, engelli, gazi veya birinci derecede şehit yakını olması durumunda üst limit 70.000 TL olarak uygulanır.

• Makine Teçhizat kredisinde; yerli makine teçhizat alımında, Stratejik ve Öncelikli Sektörlerdeki İşletmelere 2 (iki) ilave puan verilir.

(1) KOSGEB Veri Tabanında yer alan işletmeler, Programda belirtilen işletme türlerine göre KOSGEB tarafından sınıflandırılır.

(2) Sınıflandırma sonucu, işletme türlerinden birinde yer alan İşletme, limiti dâhilinde kredi faiz desteğinden yararlanmak için başvurusunu Yazılım Sistemi üzerinden bankaya yapar.

(3) Banka başvurusunu müteakip Uygulama Birimi’ndeki, İşletmeden sorumlu uzman/uzman yardımcısı başvuruyu inceler, uygun bulması durumunda onaylar. Eksik veya hata bulunması durumunda başvuruyu revizyona açar.

(4) İşletmenin kredi başvurusu Bankalar tarafından; KOSGEB KOBİ Finansman Destek Programı ve Protokolü kapsamında, genel bankacılık mevzuatı, bankacılık teamülleri, Banka mevzuatı ve kredi politikaları doğrultusunda değerlendirilir.

Uygulama Süreci-1

(5) Banka, başvuruyu uygun bulması halinde, KOSGEB Uzman onayını müteakip onay vererek İşletme için uygun bulduğu kredi limitini Yazılım Sistemine girer.

(6) İşletmenin KOSGEB Desteklerinden yararlanmaya uygun olduğuna, doğru işletme türünde yer aldığına ve İşletme tarafından yüklenen belgelerin doğruluğuna ilişkin Uygulama Birimi Müdürü tarafından onay verilir.

(7) Kredi faiz destek başvurusu Uygulama Birimi tarafından onaylanan İşletme, kendisine tanımlanan limitler dâhilinde Bankadan kredisini kullanır. Krediler için kullanım ve varsa taahhütlerin yerine getirilmesi süreci başlar.

(8) Banka, kullandırdığı krediye ilişkin bilgileri ve ödeme planını Yazılım Sistemine girer. Kullandırım listesini KOSGEB’e iletir. KOSGEB, destek ödemesine esas tutarı, listenin gelmesini müteakip Protokolde belirlenen şekilde Bankaya öder.

(9) İşletmenin ödeyeceği tutar, kredi vadesince işletme tarafından Bankaya ödenir.

Uygulama Süreci-2

1) İşletme için KOBİ Finansman Destek Programının başlangıç tarihi ilk kredinin, İşletme veya tedarikçinin banka hesabına yatırıldığı tarihtir.

2) İşletme, Program süresi içerisinde istediği tarihte kredi kullanabilir. Kullandığı kredinin vadesinin bu süreyi aşması, kredi faiz desteğinden faydalanmasını engellemez.

Azami Kredi Vadesini aşmamak kaydıyla, vade sonuna kadar kredi faiz desteği devam eder.

3) İşletme Program süresi içerisinde üst limiti aşmadan kredi faiz desteğini birden fazla kullanabilir.

4) Program tamamlandığında, İşletmenin talebi halinde sözkonusu işletme için KOBİ Finansman Destek Programı yeniden başlatılabilir.

5) Program için belirlenen faiz oranları protokolde belirlenen süreyle geçerli olacaktır.

KOSGEB gerektiğinde yeni teklif alıp oran belirleyebilir. İşletmeler her bir krediyi kullandıkları dönemde geçerli olan faiz oranı üzerinden desteklenecektir.

Süreler

Programda, KGF ile birlikte aşağıdaki Bankalar yer almaktadır:

- Akbank T.A.Ş.

- Denizbank A.Ş.

- KuveytTürk Katılım Bankası A.Ş.

- QNB Finansbank A.Ş.

- T.C. Ziraat Bankası A.Ş.

- T. Halk Bankası A.Ş.

- T. İş Bankası A.Ş.

- T. Vakıflar Bankası T.A.O.

- Türk Ekonomi Bankası A.Ş.

- Vakıf Katılım Bankası A.Ş.

Protokol İmzalanan Bankalar

Program kapsamında 500.000 TL’lik kredi üst limiti* için oran ve tutarlar aşağıdaki şekildedir:

Oran ve Tutarlar

İşletme Kredisi

Vade Oran (%) Tutar (TL)

12 ay 14,5 39.715

18 ay 14,75 57.910

Makine Teçhizat Kredisi

Vade Oran (%) Tutar (TL)

12 ay 14,5 39.715

18 ay 14,75 57.910

24 ay 15 77.062

30 ay 15 97.488

36 ay 15 119.753

* Kredinin, üst limitin altında olması halinde faiz/kâr payı tutarı aynı oran korunarak hesaplanır.

• KOBİ Finansman Destek Programı

Devam Eden Programlar

• Rize İli Çayeli İlçesi ve Giresun İli Acil Destek Kredisi Programı

• İzmir İli Acil Destek Kredisi Programı

Yararlanan İşletme Kredi Hacmi (TL) Destek Tutarı (TL)

129 11.922.500 2.622.950

Yararlanan İşletme Kredi Hacmi (TL) Destek Tutarı (TL) Yararlanan İşletme Kredi Hacmi (TL) Destek Tutarı (TL)

8.172 456.560.472 38.873.526

Türkiye’de Resmi İstihdam Tesisi Projesi

Alman Federal Ekonomik İşbirliği ve Kalkınma Bakanlığı’ndan (BMZ) "Türkiye’de Resmi İstihdam Tesisi (Programm zur Schaffung formeller Beschäftigung in der Türkei)” isimli proje kapsamında, göçten etkilenen seçili illerde (Adana, Ankara, Bursa, Gaziantep, Hatay, İstanbul, İzmir, Kahramanmaraş, Kayseri, Kilis, Kocaeli, Konya, Mardin, Mersin, Şanlıurfa) resmi olarak Türk ve göçmen istihdamı tesis eden KOBİ’lerin finansmanında kullanılmak üzere; KOSGEB ile Alman Kalkınma Bankası (KfW) arasında Hibe Anlaşması (Grant Agreement) imzalanmış ve 6,39 Milyon Avro KOSGEB’e aktarılmıştır. Yine aynı kapsamda 3,61 Milyon Avro da Kredi Garanti Fonu A.Ş’ye aktarılmıştır.

Proje; KOSGEB, Kredi Garanti Fonu A.Ş ve Alman Kalkınma Bankası (KfW) ile birlikte yürütülmekte olup Proje kapsamında istihdam taahhütlü kredi faiz desteği programı uygulanacaktır.

Planlanan Programlar

FİNANSMAN DAİRESİ BAŞKANLIĞI

Kredi Yönetimi Müdürlüğü